Почему я инвестирую в казначейские облигации, а не в фондовый рынок

Инфляция стремительно растет, акции падают, компании замораживают найм, а во всем мире царит неопределенность в отношении политики, поэтому думать об инвестировании сейчас немного пугающе.

Вот почему я решил в этом году инвестировать в казначейские облигации, а не в фондовый рынок.

Хотя казначейские облигации имеют более низкую доходность, чем другие инвестиции, я думаю, что их относительная стабильность в краткосрочной перспективе делает их лучшим вариантом, чем другие более волатильные инвестиции.

4 причины, почему я инвестирую в казначейские облигации, а не в фондовый рынок

Инфляция выросла 9,1% в июне, и я знаю, что мне нужно что-то делать с моими дополнительными деньгами. Оставить его на моем банковском счете означает, что я просто теряю деньги. Я решил инвестировать в I-облигации именно потому, что в них легко инвестировать, они не теряют в цене, поскольку их поддерживает правительство США, и они корректируются с учетом инфляции.

1. Процентная ставка по I-облигациям составляет 9,26%.

В Сберегательные облигации серии I или I-облигации, дважды в год корректируются с учетом инфляции. В настоящее время процентная ставка по I-облигациям составляет 9,62% до октября 2022 года, когда они снова будут скорректированы с учетом инфляции. Проценты начисляются два раза в год, в мае и ноябре.

Это означает, что на данный момент процентная ставка по I-облигациям лучше, чем текущий уровень инфляции. Вы не можете обналичить облигации в течение года после их покупки, поэтому имеет смысл инвестировать деньги, которые вам не понадобятся до следующего года. Если вы удерживаете их в течение пяти лет, вам не придется терять проценты за предыдущие три месяца.

Единственным существенным недостатком I-bond является то, что вы можете покупать только 10 000 долларов США в электронном виде каждый год (и 5 000 долларов США в виде бумажных I-bonds, если вы получаете возмещение федерального налога). Кроме того, вы должны приобрести их непосредственно через Казначейство США. Однако вы также можете купить другие казначейские облигации США через вашего брокера, такие как TIPS, которые также скорректированы с учетом инфляции.

2. Высокая инфляция, вероятно, сохранится еще немного.

Поскольку я должен держать облигации по крайней мере год (и я, вероятно, захочу держать их немного дольше), одна вещь, которую я рассмотрел, это то, как долго текущая инфляционная среда будет последний.

Хотя я не могу предсказать будущее, эксперты, кажется, думают нынешние высокие темпы инфляции сохранятся как минимум до 2023 года. Другое соображение заключается в том, что немного инфляция имеет тенденцию происходить каждый год. Таким образом, даже если инфляция снова снизится до 1,5% или 2% в год, I-bonds все равно будут приносить больше денег, чем наличные деньги на моем банковском счете.

На мой взгляд, сейчас имеет смысл инвестировать в казначейские облигации и держать их, по крайней мере, до тех пор, пока инфляция не остынет, или держать их как часть диверсифицированный инвестиционный портфель.

3. Акции находятся на медвежьем рынке.

Другая причина, по которой я решил инвестировать в казначейские облигации в этом году, заключается в том, что на фондовом рынке дела обстоят не так хорошо. На самом деле Уолл-стрит находится в медвежий рынок прямо сейчас на фоне опасений по поводу инфляции и повышения процентных ставок.

И хотя некоторые могут утверждать, что это отличное время для покупки на падении, есть причина, связанная с моими обстоятельствами, которая делает покупку акций немного более сложной. А именно, я не живу в США. Это подводит меня к четвертой причине.

Подробнее >>>Лучшие защитные инвестиции, чтобы выжить на медвежьем рынке и высокой волатильности

4. Я американец, живущий за границей.

Я живу за границей с 2016 года. Инвестиции как американец за границей нелегко. В настоящее время я живу во Франции, а это означает, что многие ETF, зарегистрированные в США, для меня недоступны. Робо-консультанты требуют, чтобы клиенты жили в США, в то время как иностранные инвестиции часто облагаются высокими налогами в США, что делает их относительно дорогостоящими.

У меня есть только два варианта: инвестировать в отдельные акции и облигации или нанять управляющего капиталом, который будет инвестировать от моего имени. Многие управляющие капиталом требуют, чтобы их клиенты имели в активах значительную сумму денег; к сожалению, я не близок к этому порогу.

Так что мой единственный жизнеспособный вариант - сделать это своими руками. К счастью, можно инвестировать в казначейские облигации США, если вы являетесь гражданином США, даже если ты живешь за границей.

Итог: не позволяйте инфляции съедать ваши сбережения

В условиях самой высокой инфляции за четыре десятилетия хранение денег на банковском счете — одна из худших вещей, которые вы можете сделать. По крайней мере, подумайте о том, чтобы хранить свои деньги в высокодоходный сберегательный счет.

Инвестирование в казначейские облигации США, такие как I-bond или TIPS, также может быть вариантом, особенно если вы этого не делаете. хотите рискнуть своими деньгами на фондовом рынке и не возражаете против того, чтобы не иметь доступа к своим средствам в течение нескольких годы. Инвестирование в облигации может не иметь смысла для портфеля каждого, но на это стоит обратить внимание, особенно с учетом того, что инфляция съедает все доходы.

Дальнейшее чтение:

• Лучшие долгосрочные инвестиционные стратегии для использования в 2022 году
• Инвестирование в казначейские векселя: самая безопасная инвестиция в 2022 году?
• Как инвестировать свои деньги с умом