Если вы хотите начать инвестировать в будущее своего ребенка, отличной идеей будет открытие опекунского счета. Этот счет позволяет вам инвестировать в различные активы от имени вашего ребенка. И когда они достигают совершеннолетия, они получают доступ к своим средствам и не сталкиваются с теми же ограничениями, что и с чем-то вроде плана 529 для расходов на образование.
Тем не менее, на рынке существует множество поставщиков кастодиальных счетов. И некоторые счета предоставляются полноценными брокерами, в то время как другие предоставляются более простыми инвестиционными приложениями.
Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, мы рассмотрим некоторые из лучших доступных депозитарных учетных записей и расскажем, как сделать правильный выбор.
Лучшие депозитарные счета прямо сейчас
Если ты хочешь заинтересуйте вашего ребенка инвестициями, нет лучшего способа, чем открыть депозитный счет, чтобы они могли наблюдать за ростом своего состояния. Вот некоторые из наших любимых вариантов депозитарной учетной записи, которые вы можете рассмотреть.
1. Союзник
Лучшее для: Варианты инвестирования и банковского дела.
Ally занимает первое место в нашем списке лучших учетных записей хранителей из-за диапазона поддерживаемых типов учетных записей. Для начала вы можете открыть кастодиальный счет под Союзник Инвестили же Портфели Ally Invest Robo, позволяя вам и вашему ребенку инвестировать в будущее так, как вы хотите. Как и другие учетные записи опекунов, ваш ребенок получает контроль над учетной записью, когда ему исполняется 18 или 21 год, в зависимости от законов вашего штата.
Помимо депозитарных счетов, мы также поддерживаем его банковские возможности. Он имеет один из лучших высокодоходные сберегательные счета, а также расчетный счет вознаграждений. Если вы ищете детский сберегательный счета также где-то для вашего ребенка, чтобы инвестировать, вы можете сделать все это с Ally.
2. Чарльз Шваб
Лучшее для: Дробные акции.
Начать работу со Швабом
Чарльз Шваб — еще один отличный вариант для открытия кастодиального счета. Минимальных требований к открытию счета нет, что отлично подходит для несовершеннолетних, которые только начинают инвестировать. Как и другие ведущие онлайн-брокеры, вы также получаете возможность торговать акциями и ETF без комиссии, а также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды и облигации.
Schwab также отлично подходит для того, чтобы привлечь вашего ребенка или подростка к инвестированию, потому что у него есть акции, которые дробные акции. Эти доли начинаются всего с 5 долларов, поэтому ваш ребенок может инвестировать в дорогие акции даже с небольшим пособием или деньгами от подработки в будущем.
У Шваба также есть робот-консультант служба называется Интеллектуальные портфели Schwab, хотя есть минимальные требования к инвестициям в размере 5000 долларов США. Но в целом этот брокер является отличным депозитарным счетом благодаря низким комиссиям и выбору инвестиций.
3. ТД Америтрейд
Лучшее для: Обслуживание клиентов.
TD Ameritrade имеет несколько типов счетов для инвестирования в будущее вашего ребенка. Для начала можно пойти с 529 план или Coverdell ESA, чтобы сэкономить на образовании вашего ребенка. ТД Америтрейд также поддерживает опекунские учетные записи UGMA/UTMA, где вы можете инвестировать и управлять учетной записью для своего ребенка, пока он не достигнет совершеннолетия.
Вы не платите комиссию за сделки с акциями и ETF, как другие брокеры. И нам нравится TD Ameritrade за ее звездную поддержку клиентов. Есть более 175 филиалов по всей стране, и TD Ameritrade также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону. И вы также можете исследовать второстепенные учетные записи через ТД Банк чтобы держать банковские и инвестиционные счета вашего ребенка под одной крышей.
4. Авангард
Лучшее для: Фонды с низкой комиссией.
Начать работу с Авангард
Как и TD Ameritrade, Авангард также предлагает учетные записи хранения UGMA / UTMA, а также учетную запись плана 529. И это один из лучших кастодиальных счетов из-за набора ETF с низкой комиссией и индексные фонды. На самом деле Vanguard настолько известен своими рентабельными фондами, что многие роботы-консультанты и приложения для микросбережений создают портфели на их средства.
Вы не платите никаких регистрационных, переводных или консультационных сборов, если вы являетесь самостоятельным клиентом. В целом, Vanguard — один из самых уважаемых брокеров, и у него одни из лучших средств в бизнесе.
5. Меррилл Эдж
Лучшее для: ESG Инвестирование.
Начните с Merrill Edge
Меррилл Эдж — еще один популярный онлайн-брокер, который также принадлежит Bank of America. С его кастодиальным счетом UGMA/UTMA вы можете инвестировать в ряд активов, включая акции, ETF, взаимные фонды и облигации. И без требований к минимальному депозиту или сборов за обслуживание счета, это отличный вариант для новых инвесторов.
Нам также нравится Merrill Edge, так как у него есть опция управляемого инвестирования, которая поддерживает кастодиальные счета. Для онлайн-версии требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов США, который не включает финансового консультанта. Вы также платите 0,45% годовых комиссий за управление, что выше, чем у роботов-консультантов, таких как Улучшение или богатство.
Тем не менее, Merrill Edge имеет одни из лучших ESG инвестирование вариантов, чтобы вы и ваш ребенок могли вместе создать социально ответственный инвестиционный портфель, если это важно для вас.
6. Верность
Лучшее для: Гибкость.
Начните с верности
Последний провайдер депозитарной учетной записи, которого вы можете рассмотреть, это Верность. Этот онлайн-брокер предлагает депозитарные счета UGMA/UTMA и поддерживает такие инвестиции, как акции, опционы, взаимные фонды, облигации, компакт-диски и даже дробные акции. Он также имеет множество взаимных фондов без комиссии за транзакцию, что делает его одним из наших любимые брокеры для инвестирования в паевые инвестиционные фонды.
И что хорошего в Верность заключается в том, что у него также есть молодежный аккаунт для детей в возрасте от 13 до 17 лет. Этот не совместный или опекунский счет, поэтому деньги на счете принадлежат вашему подростку. Инвестиции также более ограничены акциями США, ETF и взаимными фондами Fidelity. Если вы предпочитаете этот тип учетной записи кастодиальной учетной записи, приятно иметь разнообразие.
Как работают депозитарные счета?
При наличии кастодиальной учетной записи взрослый, например родитель или опекун, открывает учетную запись для несовершеннолетнего и управляет активами в этой учетной записи от его имени. Это включает в себя инвестирование в многочисленные классы активов, такие как акции и ETF, с целью помочь ребенку накопить богатство на будущее.
Когда вашему ребенку исполняется 18 или 21 год, в зависимости от законов вашего штата, он получает контроль над опекунским счетом и его активами. На этом этапе он обычно преобразуется в обычный брокерский счет у того же брокера, чтобы упростить жизнь.
Депозитный счет — это другой с совместного брокерского счета, который представляет собой брокерский счет с двумя владельцами (которые могут быть вами и вашим ребенком).
УГМА против. Счета UTMA — в чем разница?
Лучшие кастодиальные учетные записи предлагают учетные записи UGMA и UTMA. Обе учетные записи похожи, но есть некоторые небольшие различия, на которые следует обратить внимание:
- Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) Счета: на этом счете могут храниться финансовые активы, такие как денежные средства, акции, облигации и другие инвестиции.
- Унифицированный закон о переводах несовершеннолетним (UTMA) Счета: этот счет может содержать те же финансовые активы, что и счет UGMA, но также может содержать другое имущество, например недвижимость, документ или транспортное средство.
Стоит отметить, что в Южной Каролине не разрешены учетные записи UTMA. Кроме того, переводы в UGMA или UTMA являются безотзывными, то есть вы не можете вывести средства или передумать. А несовершеннолетние по счету не могут легально получить доступ к деньгам, пока не достигнут совершеннолетия в штате. Как родитель, вы не можете указать, на что должны быть использованы деньги, когда ваш ребенок достигнет совершеннолетия.
Плюсы и минусы депозитарных счетов
плюсы
- Гибкость: Ваш несовершеннолетний может использовать свои средства и активы для любых целей, когда достигнет совершеннолетия, а не только для образования, как в плане 529.
- Налоговые льготы: незаработанный доход в учетной записи UGMA/UTMA облагается налогом по-другому, поскольку ваш ребенок является владельцем учетной записи. Первые 1150 долларов незаработанного дохода подлежат стандартным вычетам, а следующие 1150 долларов облагаются налогом в ставка детского налога. Незаработанный доход сверх этой суммы облагается налогом по ставке налога родителя или опекуна.
- Простота настройки: Создать депозитарный счет просто и часто бесплатно, тогда как создать трастовый фонд сложнее.
- Нет ограничений по взносам или доходам: Вы не сталкиваетесь с ограничениями по годовым взносам или ограничениям по доходам с депозитарными счетами.
минусы
- Потенциальное сокращение финансовой помощи: Поскольку ваш ребенок владеет активами на своем счете опекуна, это может повлиять на его возможность требовать финансовой помощи.
- Безотзывные взносы: Как уже упоминалось, вы не можете отменить вклад, сделанный вами на депозитарный счет.
- Потенциально меньше налоговых льгот: многие родители часто используют планы 529 поверх учетных записей UGMA/UTMA, так как вы можете получить больше налоговых льгот.
Какие есть другие варианты?
Если вы изучите лучшие депозитарные счета, вы можете найти ряд вариантов, которые немного отличаются от того, что вы предлагаете в крупном банке или брокерской конторе. Некоторые из этих популярных вариантов включают в себя:
- Желуди: Ведущий приложение для микросбережений который предлагает учетные записи UGMA/UTMA через свои Желуди Ранний план.
- Зеленый свет: один из самых популярных расчетных счетов для детей и подростков, который также позволяет родителям инвестировать для своих детей на собственный брокерский счет.
- Склад: популярное приложение для дарения акций, поддерживающее депозитарные и индивидуальные брокерские счета.
- UNest: поставщик учетных записей UTMA на основе приложения, который позволяет легко инвестировать в будущее вашего ребенка.
Преимущество этих приложений в том, что они упрощают инвестирование. Например, такие приложения, как желуди Собирайте сдачу от покупок и инвестируйте в разные портфели в соответствии с вашими целями и устойчивостью к риску, как робот-консультант. А такие приложения, как UNest, позволяют вам делать ежемесячные взносы всего за 25 долларов в месяц в портфель фондов Vanguard для вашего ребенка.
Недостатком является то, что эти приложения взимают ежемесячную плату за роскошь упрощения. Например, UNest стоит 2,99 доллара в месяц, а Acorns Early — 5 долларов в месяц.
Это может звучать не так уж плохо, но ведущие брокеры любят Союзник Инвест а также ТД Америтрейдsc name = close] позволяют инвестировать в акции и ETF без комиссии. И когда ваш ребенок достигнет совершеннолетия, он, вероятно, предпочтет брокерский счет у полноценного брокера, чем выяснять, что делать со своим счетом в Stockpile.
Суть в том, что наиболее эффективным долгосрочным решением является научиться инвестировать и придерживаться ведущего брокера. И вы всегда можете открыть депозитарные счета с помощью услуг роботов-консультантов, которые предлагают эти брокеры, если вам нужно какое-то руководство.
Факторы, которые следует учитывать при выборе депозитарного счета
Теперь, когда вы знаете разницу между учетными записями UGMA/UTMA и почему лучше всего обращаться к крупному брокеру, вот еще несколько факторов, которые следует учитывать при выборе кастодиальной учетной записи.
- Сборы: Лучшие депозитарные счета не взимают ежемесячных сборов или комиссий за торговлю акциями и ETF.
- Минимумы счета: Большинство брокеров предъявляют требования к финансированию в размере 0 долларов США для депозитарных счетов, но следите за любыми минимальными требованиями, особенно для услуг типа роботов-консультантов.
- Доступные активы: В какие активы вы планируете инвестировать? Сначала изложите эту информацию, чтобы вы знали, стоят ли для вас брокеры с взаимными фондами без комиссии за транзакцию или большим количеством опционов ETF.
- Другие особенности: другие функции, такие как детские сберегательные счета, роботы-консультанты, доступ к консультантам-людям или различные банковские функции, могут сделать одного поставщика депозитарных счетов лучше других.
Нижняя линия
Помочь вашему ребенку построить богатство в раннем возрасте — это удивительный подарок. В конце концов, если вы поможете им начать взрослую жизнь с разбегу, это может привести к выпуску без долгов или к более легкой покупке их первой машины.
Таким образом, учетная запись опекуна является прекрасным инструментом для родителей. Просто сравните налоговые льготы, которые вы можете получить с планом 529, с гибкостью кастодиальной учетной записи, чтобы увидеть, какой вариант лучше всего подходит для вашей семьи.