ПОЖАР. - или Финансовая независимость, ранний выход на пенсию – любимая тема на Wallet Hacks (да и вообще везде!). Мы пишем не только об общей концепции FIRE, но и о различных вариациях.
Coast FIRE — одна из самых интересных версий. С Coast FIRE вы создаете портфель в раннем возрасте, который может вырасти достаточно, чтобы финансировать вашу пенсию, а затем жить своей жизнью — или побережье – пока не наступит великий день. Вот откуда этот аромат FIRE получил свое название.
Примечание от Джима: Я впервые услышал об этом аромате FIRE от Fioneers, которых я считаю пионерами Медленный ФИ. Это обсуждалось на это интервью с Роберт из «Хватит гладить рубашки». Хотя действительно сложно сказать, кто «вложил» в концепцию, так как многие люди занимались различными версиях FIRE на протяжении десятилетий без имен, я хочу отдать должное людям, о которых я видел, что они пишут это первое.
Оглавление
- Понимание основ FIRE
- Пять основных версий FIRE
- Обычный ОГОНЬ
- Жирный ОГОНЬ
- Бережливый ОГОНЬ
- Бариста ОГОНЬ
- Что такое ПОЖАР НА ПОБЕРЕЖЬЕ?
- Расчет «числа» вашего побережья FIRE
- Почему стоит выбрать Coast Fire?
- Плюсы и минусы Coast FIRE
- Заключительные мысли о береговом ПОЖАРЕ
Понимание основ FIRE
ОГОНЬ движения, по своей сути, заключается в создании инвестиционного портфеля, достаточно большого, чтобы вы могли выйти на пенсию раньше, или, по крайней мере, достичь уровня финансовой независимости, который даст вам множество вариантов в жизнь. В основном это освобождает успешных участников от их нынешних занятий, даже если они никогда полностью не уходят на пенсию.
«Секретный соус» FIRE заключается в том, чтобы жить намного ниже своих средств в раннем возрасте, экономя и вкладывая как можно больше денег, чтобы выйти на пенсию задолго до традиционного возраста 65 лет.
Но, грубо говоря, как это работает с точки зрения чисел?
Сначала определите, сколько денег вам нужно для жизни каждый год, а затем умножьте на 25. Результатом является ваш целевой размер портфеля.
Множитель 25 основан на 4% безопасная скорость вывода. Он утверждает, что портфель, вложенный в акции и облигации, обеспечит неограниченный источник дохода с использованием этой ставки вывода средств.
В качестве примера предположим, что вы ожидаете, что вам потребуется 60 000 долларов в год, чтобы жить. Чтобы получить свой портфель FIRE, вам потребуется 1,5 миллиона долларов. Это 60 000 X 25 долларов.
Как вы можете себе представить, портфель такого размера потребует нескольких лет и щедрой помощи жизни по средствам. Но участники FIRE делают это, потому что они считают, что выигрыш стоит того, чтобы пожертвовать в ближайшем будущем.
Пять основных версий FIRE
Помимо Coast FIRE, есть еще четыре основных варианта:
Обычный ОГОНЬ
Регулярный FIRE лежит в основе движения FIRE. Создайте достаточный портфель, чтобы покрыть расходы на проживание. Цель состоит в том, чтобы доход от инвестиций в конечном итоге заменил ваш доход от работы.
Жирный ОГОНЬ
Жирный ОГОНЬ предназначен для увеличивать ваш уровень жизни, как только вы достигнете своей цели. Например, вы можете создать достаточно большой портфель, чтобы получить доход в размере 120 000 долларов США, чтобы заменить ваш текущий доход в размере 60 000 долларов США. Это не просто, но вы должны признать, что перспектива захватывающая!
Бережливый ОГОНЬ
Бережливый ОГОНЬ является полной противоположностью Fat FIRE. Вместо того, чтобы стремиться повысить свой уровень жизни, вы должны сосредоточиться на создании портфеля для покрытия ваших основных расходов на проживание, таких как еда, жилье и транспорт.
Используйте более приятные формы занятости, чтобы покрыть остальное, потому что речь идет больше о финансовой независимости, чем о досрочном выходе на пенсию. Для многих это самая доступная версия FIRE.
Бариста ОГОНЬ
Бариста ОГОНЬ тесно связан с Lean FIRE. Цель состоит в том, чтобы создать портфель, предназначенный для покрытия большей части ваших расходов на проживание, и запланировать продолжение работы с ограниченными возможностями, чтобы покрыть остальные. «Бариста» — это термин, который применяется к сотрудникам Starbucks, которая известна тем, что нанимает сотрудников на неполный рабочий день и даже предоставляет медицинскую страховку.
Что такое ПОЖАР НА ПОБЕРЕЖЬЕ?
Что больше всего отличает Coast FIRE от остальных четырех версий, так это то, что он проходит в три этапа:
- Накопление начального портфеля. Здесь вы создаете достаточно большой портфель, чтобы достичь цели FIRE к указанной дате.
- Этап «Побережье». Как только вы создадите первоначальный портфель, вы можете расслабиться, поскольку вам больше не нужно его финансировать — это освобождает вас для выполнения менее сложной работы.
- ОГОНЬ Достижение. Ваш портфель достиг своего целевого размера, и FIRE становится вашим основным стилем жизни.
Береговой ПОЖАР может быть неотличим от других типов ПОЖАРОВ на первой и третьей фазах. На первом этапе вы будете зарабатывать как можно больше, жить не по средствам и экономить каждую копейку. И на третьем этапе вы достигнете полного статуса FIRE.
Второй этап является окончательным с Coast FIRE.
Хотя это может работать практически в любом возрасте, лучше всего это работает для молодых людей. Конечно, это верно для каждой версии FIRE.
Поскольку вы пройдете свой период жертвоприношения в начале процесса, вы сможете дать отпор, как только завершите этот этап. Вы создадите достаточно обширное портфолио, и вам нужно будет работать только для того, чтобы зарабатывать столько, сколько вам нужно для жизни.
Поскольку вам больше не нужен высокий доход для накопления огромных сбережений, вы сможете жить на гораздо меньшую сумму, чем сейчас. Даже до достижения полного FIRE вы можете жить гораздо более захватывающей и свободной от стресса жизнью.
Эта версия, вероятно, также более гибкая, особенно в отношении пенсионного возраста.
Поскольку вы достигнете лучшего образа жизни в более раннем возрасте, может не быть необходимости выходить на пенсию в 40, 45 или 50 лет. Если вы пройдете фазу 1, скажем, к 30 годам, вы можете принять решение продолжать работать, пока не достигнете 65 лет.
Расчет «числа» вашего побережья FIRE
Независимо от того, какую версию FIRE вы используете, расчет пожарного номера является критически важным.
Сделайте это двумя числами.
Первый — это сумма дохода, необходимая для жизни, а второй — размер портфеля, необходимый для его производства.
Например, вам 30 лет, и вы хотели бы достичь уровня Regular FIRE к 55 годам. Если вам нужно 60 000 долларов в год, вам нужно создать портфель в 1,5 миллиона долларов (60 000 X 25).
Если вы создадите портфель в размере 325 000 долларов к 35 годам и инвестируете деньги под 8% в течение 20 лет, к тому времени, когда вам исполнится 55 лет, у вас будет чуть более 1,5 миллиона долларов.
Почему стоит выбрать Coast Fire?
Подобно Lean FIRE или Barista FIRE, Coast FIRE, как правило, легче для большинства людей. Вы создадите свой портфель в самом начале жизни, когда расходы будут ниже, а у вас будет больше энергии для выполнения работы.
Но выигрыш в том, что как только вы достигнете начального требуемого размера портфеля, вы уже начнете пользоваться многими преимуществами FIRE. Вам может понадобиться всего десять лет, чтобы достичь этого уровня, и даже меньше, если вы уже накопили приличную сумму денег.
Coast FIRE отличается от других версий FIRE, которые требуют фазы накопления от 20 до 25 лет и гораздо большего терпения и жертв, чем большинство людей готовы сделать.
Между тем, после того, как вы достигнете начального необходимого размера портфеля, вы уже сможете начать получать отдачу от жизни. Это может означать, что вы будете меньше работать и уделять больше времени занятиям, которые вам нравятся в жизни.
Поскольку вы больше не будете беспокоиться о накоплении денег на пенсию, вы также можете испытывать меньше стресса, связанного с работой. Ваша главная цель будет заключаться в том, чтобы наслаждаться жизнью и работой в настоящее время.
Плюсы и минусы Coast FIRE
Плюсы:
- Вы можете добраться до него быстрее, чем в других версиях FIRE.
- Предоставляет мягкую версию FIRE, когда вы достигаете начальных требований к портфолио.
- Конечная версия Coast FIRE может быть Regular, Lean, Fat или Barista FIRE.
- Это устраняет нехватку времени для достижения FIRE.
- Вы можете сохранить работу, даже неполный рабочий день, чтобы обеспечить защиту от инфляции и обвалов фондового рынка.
- Работа по программе W-2 может стать источником недорогой медицинской страховки на протяжении всего периода пребывания на побережье.
Минусы:
- Чтобы досрочно выйти на пенсию, требуется больше времени, если это ваша основная цель.
- Это может потребовать резкого сокращения вашего текущего образа жизни на этапе накопления портфеля.
- На этапе «Побережье» финансовый стресс снижается, но не устраняется.
- Как и все формы FIRE, его трудно получить при низком доходе, если у вас есть дети или пожилые близкие, о которых нужно заботиться, или дополнительные расходы, такие как алименты или алименты.
- Инфляция, крах фондового рынка и медицинское страхование являются постоянными проблемами для всех версий FIRE.
Заключительные мысли о береговом ПОЖАРЕ
Несмотря на то, что Coast FIRE является более мягкой версией FIRE, он потребует многих из тех же жертв. Это будет включать несколько лет работы, чтобы заработать как можно больше, живя как можно ближе к земле. Цель будет заключаться в том, чтобы сберегать и инвестировать непропорционально большую часть вашего дохода, даже если вы наблюдаете, как другие тратят больше денег на хорошую жизнь.
Но если вы сможете сосредоточиться на конечной цели — финансовой независимости — или даже на выходе на пенсию, результат оправдает жертвы, на которые вам нужно пойти.