В последние годы краудфандинг в сфере недвижимости быстро развивается как альтернативный способ вложения средств в альтернативные инвестиции. Недвижимость предлагает мощную диверсификацию в инвестиционном портфеле, в остальном полностью бумажном. Это «твердый актив», а не акции и облигации, которые представляют собой либо долевое владение компанией, либо часть долга организации. Более того, недвижимость может хорошо работать, когда бумажные активы движутся в неправильном направлении.
С точки зрения инвестора, проблемы с недвижимостью связаны как с размером инвестиций, так и с практическим характером управления ими. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет вам инвестировать в недвижимость, не сталкиваясь ни с одним из этих ограничений.
Вопрос сводится к тому, в какую платформу краудфандинга в сфере недвижимости вы будете инвестировать. Это открывает наши дебаты Modiv vs. Фандрайз против. PeerStreet.
О Модиве
Модив ранее был известен как Rich Uncles. Одна из интересных особенностей этой краудфандинговой платформы заключается в том, что в ней действительно участвует пара «богатых дядюшек». Двое дядей — инвестор-основатель Рэй Вирта и генеральный директор Гарольд Хоффер. Каждый из них привносит на платформу обширный опыт инвестирования в коммерческую недвижимость, что является очевидным преимуществом для инвесторов.
Когда вы инвестируете с Modiv, вы инвестируете в инвестиционные фонды недвижимости (REIT), каждый из которых представляет собой портфель объектов недвижимости. Одним из преимуществ REIT является то, что по закону 90% прибыли должно распределяться между инвесторами. А поскольку недвижимость связана с такими расходами, как амортизация, некоторые из этих распределений возвращаются без уплаты налогов.
Одним из основных преимуществ инвестирования с Modiv является то, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором. Вы также можете начать инвестировать всего с 500 долларов, а иногда и меньше, в зависимости от REIT, в который вы инвестируете.
О фонде
 Посетите Фандрайз
|
О PeerStreet
 Обзор PeerStreet
|
PeerStreet представляет собой одноранговый (P2P) сервис для финансирования недвижимости. Когда вы инвестируете деньги через PeerStreet, вы инвестирование в кредиты, выданные на недвижимость предприниматели, которые используют сервис для получения финансирования. Но поскольку эти кредиты обеспечены базовой недвижимостью, они на самом деле менее рискованны, чем инвестиции, которые вы можете сделать на платформах P2P потребительских кредитов.
PeerStreet позволяет инвесторам напрямую инвестировать в индивидуальные кредиты на недвижимость. А поскольку это кредиты, а не акции, они обеспечивают более предсказуемый доход. Однако PeerStreet не является прямым кредитором. Вместо этого он обеспечивает вторичный рынок для существующих кредитов, сделанных установленными кредиторами. Это снижает риск кредитов, поскольку они считаются «опытными» (в отличие от совершенно новых кредитов без истории платежей).Как они одинаковы?
Все три сервиса имеют схожие функции.
| Ограниченная ликвидность | Краудфандинговые инвестиции в недвижимость носят долгосрочный характер и, как правило, не могут быть ликвидированы до тех пор, пока сделка не окупится. |
|---|---|
| Возможность потерять деньги | Правда со всеми тремя платформами. |
| Счета ИРА | Предлагают все три. |
| Распределение доходов | Modiv и PeerStreet распределяют доход дважды в месяц, а Fundrise — ежеквартально. |
Насколько они разные?
Давайте посмотрим, чем отличаются Modiv, Fundrise и PeerStreet.
| Назначение платформы | Modiv инвестирует в коммерческую недвижимость, PeerStreet — в жилую, а Fundrise — в обе. |
|---|---|
| Требования к аккредитованному инвестору | Нет для Modiv и Fundrise, да для PeerStreet. |
| Предлагаемые инвестиции | PeerStreet предлагает кредитные ноты, а Modiv и Fundrise предлагают REIT (плюс электронные фонды от Fundrise). |
| Сборы | Modiv фактически взимает 3% со своих REIT, Fundrise взимает 1% со своих REIT и фондов, а PeerStreet взимает от 0,25% до 1,00%. |
| Обслуживание клиентов | Modiv и PeerStreet доступны по телефону в обычные рабочие часы; Сбор средств доступен только по электронной почте. |
| ДоступностьModiv | доступен для инвесторов в 24 штатах; Fundrise и PeerStreet доступны во всех 50 штатах. |
Уникальные черты
Особенности, уникальные для Modiv
Одним из больших преимуществ Modiv является качество недвижимости, в которую компания инвестирует. Он сдает в аренду в основном крупным компаниям, используя так называемые тройная чистая аренда. Это договоры аренды, при которых арендатор платит налоги на недвижимость, страховку, ремонт и техническое обслуживание — в дополнение к базовой арендной плате. Это устраняет основные расходы со стороны Modiv.
У Modiv есть три разных REIT, в которые вы можете инвестировать, в зависимости от ваших предпочтений в отношении типов недвижимости, которые они включают.
Особенности, уникальные для Fundrise
Сбор средств инвестирует ваши деньги через собственные eREIT и eFunds. Он предлагает варианты дохода, роста или того и другого. В отличие от двух других платформ, инвестирует как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. Он доступен во всех 50 штатах.
Особенности, уникальные для PeerStreet
PeerStreet инвестиции в недвижимость долг, а не акционерный капитал. В отличие от ипотеки, они краткосрочные по своей природе, от шести до 36 месяцев. Вместо того, чтобы инвестировать в крупные коммерческие проекты, кредиты предоставляются в первую очередь инвесторам в недвижимость, которые покупают дома на одну семью либо для получения дохода от аренды, либо срочные сделки. Это основная причина, по которой сроки кредита такие короткие.
Инвестор не покупает весь заем, а вместо этого покупает его части, называемые «нотами», по 1000 долларов каждая. А поскольку у PeerStreet есть много потенциальных кредитов, вы можете выбрать те, в которые вы будете инвестировать, и даже установить критерии, для которых вы хотите купить. Это даст вам больший контроль, чем на большинстве краудфандинговых платформ в сфере недвижимости.
Минимальные инвестиции
Modiv обычно имеет минимальные инвестиции в размере 500 долларов США для каждого из своих REIT. Тем не менее, вы можете инвестировать в BRIX Student Housing REIT всего за 5 долларов. Это траст, который инвестирует в недавно построенную недвижимость на территории колледжей и университетов.
Fundrise и PeerStreet требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере 1000 долларов США за одну инвестицию.
Победитель — Modiv является победителем с минимальным требованием всего 500 долларов США и - с одной инвестицией - 5 долларов США.
Ежегодные сборы
Плата за инвестирование в Modiv не взимается. В то время как типичные REIT платят 10% своего годового дохода за такие сборы, как управление недвижимостью, Modiv взимает всего 3%. Это означает, что 97% дохода от REIT будет поступать непосредственно к вам как к инвестору.
Fundrise взимает 1% от ваших инвестиций в eREIT или eFund.
Плата за инвестирование в PeerStreet не взимается. Но платформа взимает от 0,25% до 1,00% за каждую кредитную инвестицию. Точная сумма, которую вы платите, будет зависеть от конкретного кредита, в который вы инвестируете.
Победитель — PeerStreet с годовой комиссией от 0,25% до 1,00%.
Выдающиеся особенности
Модив
Modiv распределяет дивиденды среди инвесторов два раза в месяц. Это отличная краудфандинговая платформа для инвесторов, которые ищут регулярный доход.
Сбор средств
Сбор средств позволяет инвестировать в коммерческую или жилую недвижимость, в том числе в недвижимость на одну семью. Вы можете инвестировать для получения дохода, роста или того и другого. Как и Модив, ваши инвестиции осуществляются через REIT или фонд.
PeerStreet
PeerStreet также фокусируется на получении стабильного инвестиционного дохода. Но он выполняет свою работу, инвестируя в существующие кредиты на недвижимость. Это делает их более надежными инвестициями, потому что существующие кредиты имеют проверенную историю платежей. Ссуды также носят краткосрочный характер, поскольку они выдаются мелким инвесторам для сдачи в аренду недвижимости и сделок с фиксированной стоимостью.
Победитель — Привлечение средств для возможности инвестировать в рост, который обычно обеспечивает более высокую долгосрочную прибыль. А вот PeerStreet и Modiv лучше работают на доход, так как каждый платит раздачи два раза в месяц. (Fundrise выплачивает выплаты только ежеквартально.)
Обслуживание клиентов
- Служба поддержки клиентов Modiv доступна по телефону, электронной почте или через Интернет в обычные рабочие часы.
- Служба поддержки клиентов Fundrise осуществляется по электронной почте, хотя у вас может быть доступ к телефону, если вы присоединитесь к службе.
- Служба поддержки клиентов PeerStreet доступна по телефону или с помощью онлайн-сообщений в обычные рабочие часы. Однако ответы на онлайн-сообщения обычно приходят только на следующий рабочий день.
Победитель — Modiv, так как предлагает несколько способов связи с компанией.
Безопасность
Modiv поддерживает технологии и системы управления информацией, предназначенные для защиты конфиденциальности и безопасности вашей личной информации. Компания также ограничивает доступ к непубличной личной информации только теми, кто имеет в ней законную деловую потребность или там, где это требуется по закону.
Fundrise предлагает двухфакторную аутентификацию в качестве дополнительной функции безопасности. Он также использует безопасность на уровне банка, шифруя информацию инвестора с помощью симметричного ключа AES. Все соединения с платформой шифруются через «https» с безопасностью транспортного уровня (TLS).
Онлайн-транзакции PeerStreet выполняются через безопасное и зашифрованное соединение с использованием SSL/TLS, которое используется всеми банками и финансовыми фирмами. Персональные данные хранятся с использованием технологии шифрования с открытым ключом в центре обработки данных компании. Тем временем поставщик услуг веб-хостинга регулярно проходит тестирование на проникновение для оценки уязвимости.
Победитель — Это ничья между Fundrise и PeerStreet.
Для кого они лучше всего?
Modiv лучше всего подойдет инвесторам, которые ищут стабильный доход. Вы не только будете получать дивиденды два раза в месяц, но и получите 97% прибыли, полученной от REIT, в который вы инвестировали. Это также отличная инвестиция для новых и мелких инвесторов, которые хотят заняться коммерческой недвижимостью. Минимальные инвестиции в размере 500 долларов США и отсутствие требования о статусе аккредитованного инвестора открывают платформу для инвесторов всех уровней.
Fundrise предназначен для инвесторов, которые ищут рост в качестве основной цели или наряду с доходом. Это потребует более высокой терпимости к риску, поскольку повышение стоимости недвижимости никогда не гарантируется, и инвестиции должны удерживаться до самого конца, прежде чем прибыль будет реализована.
PeerStreet отлично подходит для тех, кто хочет инвестировать в сделки с недвижимостью. Это так же, как вы видите на HGTV. Вам не нужно пачкать руки или брать на себя все риски, связанные с этим процессом. Предоставляя ссуды тем, кто это делает, вы можете получать процентные ставки намного выше, чем в традиционных источниках.
Который лучший?
В целом, победитель, кажется, Сбор средств.
- Во-первых, вам не нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы участвовать в платформе.
- Во-вторых, для этого требуются низкие минимальные первоначальные инвестиции всего в 1000 долларов. В-третьих, годовая плата в размере 1%, хотя и не самая низкая в этом списке, безусловно, разумна.
- И, наверное, самое главное, Fundrise — единственная из трех платформ, которая предлагает потенциал роста.
Любой, кто когда-либо инвестировал в недвижимость, знает, что ключом к успеху является прирост капитала. Другие платформы могут предложить более безопасные потоки доходов в виде ежемесячных выплат, но они не могут сравниться с общей прибылью, обеспечиваемой повышением цен на недвижимость.