Счет с гибкими расходами Правило «Используй или потеряй»

Это наше ежегодное напоминание о том, что нужно потратить доллары с вашего счета с гибкими расходами и установить выделение на следующий год.

На базе казначейства изменение правила «используй или потеряй», некоторые работодатели разрешают перенос 500 долларов с 2017 на 2018 год. Это означает, что вы можете перенести до 500 долларов неиспользованных средств FSA с этого года на следующий.

Например, если вы профинансировали свой FSA в размере 1000 долларов в этом году и потратили только 500 долларов из вашего FSA до конца календарного года, вы можете перенести излишек 500 долларов в свой FSA на следующий год - без потери Деньги.

Конечно, здесь есть загвоздка: работодатели могут предложить вам либо переходящий период, либо льготный период увеличения до двух месяцев и 15 дней в новом году, чтобы израсходовать средства за предыдущий год, но у вас не может быть оба.

Кроме того, имейте в виду, что некоторые работодатели в любом случае не допускают льготного периода на следующий год, поэтому 31 декабря вам нужно завершить свои расходы из FSA. Считайте это вашей подсказкой, чтобы связаться с вашим отделом льгот и узнать о вашей текущей политике.

Г-жа. Вчера вечером ПТ напомнил мне о том, как мы сели и сверяли наши медицинские расходы с компенсациями, выплачиваемыми нашим Гибким счетом расходов. Это была задача, которую мы выполняли ежегодно, чтобы убедиться, что мы использовали все средства нашего счета с гибкими расходами.

Мы больше этого не делаем, поскольку работаем не по найму и используем Счет сбережений здоровья вместо. Тем не менее, FSA по-прежнему актуален и полезен для многих людей.

Когда у нас было FSA, это был наш процесс: каждый раз, когда мы сверяли свои расходы, мы

• просмотрите наш текущий баланс
• получить возмещение невостребованных расходов и при необходимости
• поиск способов использования остатка средств до конца года

Прежде чем я углублюсь в этот процесс, давайте рассмотрим, что такое учетная запись с гибкими расходами.

Что такое учетная запись с гибкими расходами?

С гибким счетом расходов вы определяете сумму, которую вы будете использовать для покрытия соответствующих критериям медицинских и медицинских расходов в течение года. Это ограничение на 2017 год на уровне 2600 долларов.

Затем эта сумма вычитается из вашей зарплаты до налогообложения (ваша валовая заработная плата). Не все сразу, заметьте. Он распределяется между всеми вашими периодами оплаты за год. Здесь важно понимать, что эти деньги не облагаются налогом, поэтому это такое большое преимущество (снижает скорректированный валовой доход)!

Поскольку вы понесете соответствующие расходы, вы можете обратиться в компанию, которая занимается вашим FSA, чтобы вернуть деньги. Обычно в качестве доказательства используется квитанция. С поставщиком услуг моей старой компании я мог заполнить онлайн-форму и загрузить чеки в формате PDF. Нет ничего проще. Вы можете узнать в своем отделе кадров и льгот, какова система вашей компании.

Счет с гибкими расходами - хороший способ максимизировать некоторые налоговые преимущества и сэкономить больше денег.

Используйте это или потеряйте

Как вы знаете, наиболее гибкие учетные записи расходов относятся к планам типа «используй или потеряй». В начале года вы решили, какую сумму вы хотите внести без налогов на свой счет с гибкими расходами. Затем вы проводите остаток года, вкладывая эти сбережения, чтобы попытаться потратить их все.

До изменения текущего правила, если вы не тратили все это, вы не только упускали налоговую экономию, но и теряли оставшиеся средства. Не хорошо! Это, очевидно, причина, по которой любой, кто говорит о счетах с гибкими расходами, советует вам быть крайне консервативными при оценке своих расходов.

К счастью, правила были изменены, и теперь правительство разрешает (по желанию работодателя) 500 долларов неиспользованных средств переноситься на следующий год. Но важно помнить, что не все работодатели внедрили это изменение правила.

Проверка баланса

Большинство работодателей используют стороннюю компанию для управления учетной записью гибких расходов сотрудников. Моя старая компания использовала PayFlex.com. У них был веб-сайт, на котором я мог войти в свою учетную запись и просмотреть свой баланс FSA. Если бы я потратил все свои средства FSA, я мог бы остановиться на этом шаге. Если нет, мне нужно будет потребовать дополнительные расходы.

Найдите невостребованные расходы

Вы потратили деньги на соответствующие медицинские расходы в этом году и не подавали заявку на возмещение этих средств? Что ж, пора это сделать.

Раньше я хранил все свои квитанции о медицинских расходах в одном месте. Примерно в это же время каждый год я разбирал эти расходы и удостоверился, что они засчитываются в счет средств моего гибкого расходного счета.

Совет. Если у вас нет квитанций, вы можете легко найти эти расходы, используя свой банковский счет в Интернете. Или вы можете подключить свой банковский счет к онлайн-агрегатору, например Личный капитал. Агрегатор поможет вам классифицировать свои расходы, что упростит поиск невостребованных медицинских расходов.

Не позволяйте этим средствам тратить зря. Выбирайтесь и тратьте их с умом. И имейте это в виду при корректировке ваших взносов на следующий год. Вы много работаете за свои деньги, поэтому планируйте соответственно.

Корректировка распределения FSA на следующий год

Если вы обнаружите, что у вас слишком много денег в вашем FSA, возможно, пришло время подумать о сокращении вашего ассигнования.

Обычно вы можете корректировать свою учетную запись с гибкими расходами только один раз в год, когда ваша компания зарегистрировалась для получения льгот. Подсчитать свои расходы на здоровье может быть непросто, но потратить время на подсчет суммы стоит налогового преимущества.

Но что произойдет, если вы обнаружите, что ждете нового ребенка по прошествии периода регистрации? Ваши расходы на здоровье, скорее всего, будут расти, и было бы неплохо скорректировать гибкое распределение расходов.

Тебе повезло!

Есть несколько ситуаций, в которых вам разрешено изменить свой выбор после окончания периода регистрации. Это включает в себя брак, развод и рождение ребенка (или усыновление).

Счет с гибкими расходами - отличный способ получить максимальные налоговые преимущества и сэкономить деньги. С рождением ребенка хочется сохранить все, что можно!

Изменения в правилах гибкого расходного счета за последние годы

Недавно федеральное правительство отменило значительную часть допустимых, приемлемых расходов, которые традиционно можно было отнести на счет вашего FSA.

Раньше вы могли покупать лекарства, отпускаемые без рецепта, и даже такие вещи, как пластыри и солнцезащитный крем. Это уже не так. Теперь вам нужно в значительной степени придерживаться рецептурных лекарств, очков и контактных линз, а также расходов на больницу и врача, не покрываемых страховкой. Обратитесь к Публикация IRS 502 в общих чертах, на что вы можете претендовать.

Кроме того, по состоянию на 2017 год для вашей учетной записи с гибкими расходами установлено ограничение в размере 2600 долларов США.

Наконец, последнее изменение правила позволит вам переносить неиспользованные средства на сумму более 500 долларов с 2017 по 2018 год, но не все работодатели внедрили это правило.

Суть

Счет с гибкими расходами - отличный инструмент. Несмотря на то, что он постоянно меняется с точки зрения «гибкости» из-за государственного регулирования, он по-прежнему является отличным способом сэкономить деньги на медицинских расходах. Используйте его (по крайней мере, все, кроме 500 долларов) или потеряйте.

Если у вас есть учетная запись с гибкой системой расходов, как вы отслеживаете свои расходы? Можете ли вы предложить какие-либо другие советы, как максимально эффективно использовать средства вашего гибкого счета?

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.