Я недавно прочитал Давида Баха Автоматический миллионер: мощный пошаговый план, чтобы жить и богатеть.
Я должен сказать, что эта книга больше всего повлияла на меня в том, что касается управления моими личными финансами.
Я снова взял его в руки неделю назад и хотел бы представить здесь краткий обзор денег на неполный рабочий день. Я знаю, что книга немного устарела, но большая часть представленного материала неподвластна времени.
Вступление
Во введении Дэвид объясняет свою мотивацию написания книги, а также некоторые мотивы, побуждающие вас ее прочитать. Он также раскрывает бобы... он говорит, что «один шаг» в его одношаговом плане - это «Сделайте свой финансовый план автоматическим! » Вот и все.
Далее он говорит, что остальная часть книги будет содержать «шаги к действию», чтобы это произошло. Таким образом, хотя на самом деле в его плане больше шагов, его название и подход обеспечивают акцент (и маркетинговую смекалку) для разъяснения основной мысли, что на самом деле довольно просто.
Будьте уверены и прочтите философию, лежащую в основе
Автоматический миллионер, это еще один абзац в этом разделе. Наконец, Дэвид делится ссылкой на бесплатную аудиозапись, к которой вы можете получить доступ с его веб-сайта.
Глава первая - Встреча с автоматическим миллионером
В этой главе Дэвид делится историей первых автоматических миллионеров, которых он когда-либо встречал, Макинтайров. Им удалось накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию в начале пятидесятых (с активами в 2 миллиона долларов), зарабатывая всего около 50 тысяч долларов в год. Они сделали это, выплачивая себе сначала в среднем 10% своего дохода и выплачивая предоплату по ипотеке, выплачивая половину платежа каждые две недели.
Макинтайры поделились, что их самый главный секрет заключается в том, что им не нужна сила воли или дисциплина, потому что они сделали это автоматически. Они настраивают автоматические выплаты со своей зарплаты на пенсионные счета и автоматические выплаты по ипотеке.
Дэвид хорошо поделился историей Макинтайров. Хотя я не обязательно отождествлял себя с их ситуацией, я понял суть главы: если кто-то, зарабатывающий около 50 тысяч долларов в год, сможет сделать это к пятидесяти годам, я определенно смогу это сделать.
Глава вторая - Фактор латте®: стать автоматическим миллионером всего за несколько долларов в день
Если вы слышали что-нибудь о Дэвиде Бахе раньше, вы, вероятно, слышали о Фактор латте®. Это своего рода его хлеб с маслом. По сути, он разделяет это, сократив одни небольшие расходы в течение дня (например, ваш латте за 3,50 доллара) и вместо этого сэкономив эту сумму, вы можете накопить миллионы для выхода на пенсию.
Мотивация, стоящая за этой главой, состоит в том, чтобы устранить любые оправдания, которые у вас могут быть не откладываю на пенсию. Также в этой главе Дэвид делится несколькими графиками временной стоимости денег и однодневным заданием по отслеживанию ваших расходов (включая рабочий лист).
Я даже не люблю кофе
Я не пью латте. Я вообще-то не люблю кофе. Поэтому я никогда не воспринимал как оскорбление то, что автор Дэвид Бах хотел, чтобы я отказался от латте ради моего финансового будущего. Фактически, где-то по пути я забыл, что Дэвид на самом деле сказал отказаться от латте.
Я думал, он просто имел в виду, что вы должны сэкономить сумму, которую стоит латте, и вы будете на пути к миллионам.
На защите Latte Factor®
На протяжении многих лет я слышал, как многие люди осуждают концепцию Дэвида: говорить, что давать латте в надежде рано выйти на пенсию или с миллионами (т.е. зачем отказываться от того, что заставляет вас счастливый).
Я съежился, читая эти комментарии, потому что, насколько я понял, Дэвид этого не сказал, и эти люди упустили суть. Они определенно упустили важный момент: небольшая ежедневная экономия со временем может составить миллионы. Что ж, оказывается, критики были правы, но правы лишь частично.
1. Дэвид действительно советует вам отказаться от латте (или его эквивалента) в своей книге. Но, как я понимаю, концепция Дэвида основана на идее, что у вас нет места в вашем бюджете, и вы его почти не тратите. Если это так (то есть у вас фиксированный доход, который едва покрывает ваши основные расходы), тогда да, вам нужно исключить латте из своей жизни, чтобы иметь возможность экономить. Проверьте полное руководство по экономии денег на кофе.
Но кто, черт возьми, так живёт? Не многие из нас, и я бы сказал, что вряд ли кто-то из тех, кто читает книгу Дэвида, живет таким образом. Сегодняшний потребитель в США (то есть большинство людей, читающих этот блог) имеет большие доходы, часто по две зарплаты на каждую. дом, очень красивый дом, две машины, десять пар обуви, два телевизора с плоским экраном, и они ужинают вне дома минимум 3 раза неделя. Я не говорю, что это плохо, я просто говорю, что нелепо предлагать этим потребителям идею «отказаться от латте». У них есть все, и они могут себе это все позволить. Они потратят все это, если не начнут автоматизировать свои сбережения, что Дэвид очень хорошо сформулировал в своей книге.
2. Большинство из нас не имеют отказаться от чего-либо. Но нам нужно начать делает что-то. Это настоящая проблема, которую решают идеи Дэвида, а не Фактор латте® соломенный человек. Как общество, мы не делает что-нибудь упреждающее, чтобы сэкономить. Пенсионные накопления статистика ужасна. Это не потому, что мы потратили последний доллар на латте. Дело в том, что мы не вложили ни одного доллара в сбережения. Я уже говорил об этом раньше: чтобы сэкономить деньги, вам нужно экономить деньги, а не просто трать меньше. Сбережения - это физическое внесение денег на отдельный сберегательный счет.
Выводы из главы Latte Factor®
Во-первых, на мой взгляд, недальновидно отказываться от Фактор латте® потому что ты что-то против бережливость. Это всего лишь частичная бережливость. Другая часть - это небольшие автоматические сберегательные вклады, которыми люди не занимаются и которые очень эффективны для достижения стабильного выхода на пенсию.
Во-вторых, у большинства из нас есть место в нашем бюджете, чтобы сэкономить дополнительно 4 доллара в день на чрезвычайный фонд, первоначальный взнос за дом или пенсионный фонд. Пропуск завтрака Starbucks - это не ответ на наш дефицит сбережений. Нам просто нужно автоматизировать и отделить наши сбережения.
Глава третья - Сначала научитесь платить самому себе
В этой главе Дэвид рассказывает, что вы можете выбросить свой бюджет, используя его метод. Затем он углубляется в концепцию оплаты в первую очередь себе. Он объясняет, почему лучше платить самому себе, прежде чем государство получит причитающиеся налоги (налоги), и дает вам базовую концепцию того, как это работает.
Также есть Автоматическое обещание миллионера вы можете подписаться для дополнительной мотивации.
Глава четвертая - Сделайте это автоматически
Если у вас было время прочитать только одну главу из книги Дэвида, прочтите эту. Это настоящая суть книги. В этой более чем 50-страничной главе Дэвид подробно рассказывает о том, как вы должны делать ваши пенсионные сбережения автомат.
Он начинает с людей, у которых есть доступ к 401K, затем переходит к использованию IRA, где он говорит. Традиционный vs. Рот ИРА. Наконец, Дэвид делится своими мыслями о самозанятых людях и о том, как сделать это автоматическим.
Мне нравится эта глава, потому что она становится действительно конкретной, в ней даются веб-адреса и номера телефонов инвестиционные фирмы и брокерские конторы. Дэвид также поддерживает сбалансированные фонды и фонды распределения активов из-за того, насколько легко они позволяют вам инвестировать.
Глава пятая - Автомат для дождливого дня
В последних четырех главах Дэвид использует свой автоматический метод «сначала плати себе» и применяет его к четырем другим областям ваших личных финансов. Первый - это чрезвычайная экономия. Его три правила в этой области: решить, сколько денег вам нужно; не трогай это; и положите в нужное место.
Дэвид считает правильным местом для счетов денежного рынка, или то, что на самом деле высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Опять же, Дэвид уточняет на этом этапе, перечисляя некоторые учетные записи вместе с веб-адресами, номерами телефонов и минимальными инвестициями. Capital One 360 (который, как я думал, был просто сберегательным счетом, а не счетом денежного рынка) указан первым из-за отсутствия минимальных сумм.
Глава шестая - Автоматическое беззалоговое домовладение
Дэвид - сильный сторонник владение vs аренда и объясняет почему в этой главе. Он также предлагает, чтобы 100% кредитХотя это и рискованно, это хороший вариант, чтобы слишком быстро выйти из гонки аренды. Интересно, верит ли он в это сейчас в свете текущей ситуации с кредитованием.
Хотя он и делится своими мыслями о покупке дома, это не руководство по покупке дома. Настоящая польза от этой главы заключается в его разделе о выплате ипотечного кредита раз в две недели и о том, как это может помочь вам быстрее владеть своим домом (22 года vs. 30 лет). Если вы владелец дома или собираетесь им вскоре стать, этот раздел стоит изучить.
Глава седьмая.Автоматический образ жизни без долгов
Эта глава на самом деле меньше о том, как сделать автоматический платежи по кредитной картеи многое другое о том, почему вы должны это делать и как избавиться от долгов. Если вам нужна дополнительная мотивация, чтобы справиться с неконтролируемой кредитной ситуацией, эта глава будет полезной.
Глава восьмая - Сделайте мир лучше, используя автоматическую десятину
В последней главе Дэвида делается шаг назад от всех этих разговоров о обогащении и обсуждаются достоинства десятины, размер десятины и способы сделать это автоматическим. Если вы тоже не уверены, кому следует давать, Дэвид приводит несколько примеров.
Последнее слово: ваше путешествие начинается сегодня!
В этом заключительном разделе Дэвид красиво резюмирует свое послание и дает последнюю мотивацию для того, чтобы начать свой путь к тому, чтобы стать автоматическим миллионером.
Мои мысли о книге
Как я уже говорил выше, эта книга очень повлияла на меня и мой подход к личным финансам. Когда я впервые прочитал его, он либо укрепил то, чем я сейчас занимаюсь, либо побудил меня начать некоторые из описанных в нем методов.
Я действительно ценю, насколько конкретен Дэвид в книге и насколько просто он передает послание. Я бы рекомендовал Автоматический миллионер всем, кто ищет практическое применение для упрощения своих финансов и навсегда оставляет позади любые оправдания своей неэкономии.
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.