Все, что вам нужно знать, чтобы выбраться из долгов • Деньги на неполный рабочий день®

DEBT - это замкнутый круг, и, если вы застряли, очень трудно выйти из него.

Я зарегистрировал свои первые две кредитные карты в колледже (вы знаете, чтобы получить бесплатную футболку). К моменту окончания колледжа у меня была приличная сумма долгов и две изношенные футболки. Я не выплачивал это каждый месяц, поэтому я платил 20% или больше в качестве процентов.

Оглядываясь назад, трудно поверить, что я бросил колледж с этим долгом. В конце концов, я получил высшее образование по бухгалтерскому учету и готовился к экзамену CPA. Думаю, я жил ради будущего, думая, что первая большая зарплата меня выручит.

После колледжа я получил несколько розничных кредитных карт (знаете, чтобы сэкономить 10% на футболках). Все это в конечном итоге привело к просроченным платежам, кредитным звонкам и кучке высоких процентов, глупых долгов. Когда я подаю заявку на получение кредитной карты, я позволяю компаниям, выпускающим кредитные карты, диктовать свои правила. Я не был дисциплинирован в использовании этих карт.

Выбраться из долгов - это не красиво и не увлекательно, но необходимо для создания финансово здорового будущего. Вы должны осознанно подходить к выбору финансовых средств, чтобы все финансовые решения принимали вы, а не ваши кредиторы.

Оглавление

• • 1. Зачем избавляться от долгов?
    2. Как лучше всего погасить задолженность по кредитной карте?
    3. Как вы расставляете приоритеты по другим долгам?
    4. Следует ли платить «хороший» долг?
    5. Остановить долговой цикл
    6. Как ваше сообщество может помочь
    7. Увеличьте свой доход, чтобы ускорить выплату долга
    8. Проявите творческий подход с выплатой по кредитной карте
    9. Сосредоточьтесь на долгом погашении долга

Зачем избавляться от долгов?

Большую часть своей жизни я считал, что долги - это нормально. Разве все не в долгах? Но такое мышление ограничивает и контрпродуктивно.

Да, есть аргументы в пользу того, как использовать долг в ваших интересах. Определенные виды долгов, такие как ипотека, студенческие ссуды или ссуды для малого бизнеса, могут стать инвестицией в ваше будущее. Но даже несмотря на то, что иногда имеет смысл брать деньги в долг, стресс долга означает, что обычно оно того не стоит.

На самом деле, избавление от долгов имеет нематериальные преимущества и может помочь вам стать более счастливым и здоровым человеком. Такие преимущества, как:

Улучшение здоровья

Три из пяти основных причин смерти в Америке (болезни сердца, заболевания нижних дыхательных путей и инсульты) часто связаны со стрессом или усугубляются стрессом. (Стресс также может способствовать несчастным случаям со смертельным исходом, которые составляют третью по значимости причину смерти в Соединенных Штатах.) А о чем мы беспокоимся? Одним из основных факторов стресса для нашего тела являются финансовые проблемы, с которыми мы сталкиваемся каждый день.

Стресс, связанный с долгами, гораздо более распространен и труден, потому что он тесно связан с другими сферами вашей жизни. Это влияет на ваше физическое, психическое и эмоциональное состояние и может привести к серьезным проблемам со здоровьем.

Те из нас, кто имеет большие долги, испытывают негативное влияние на здоровье. Люди, испытывающие сильный долговой стресс, более склонны:

• Терять сон по ночам
• Сильное беспокойство
• Снимайте стресс с других
• Испытывать тяжелую депрессию
• Есть язвы и другие проблемы с пищеварением
• Проблемы с сердцем и мигрень

Выплата долгов может иметь огромное значение для вашего здоровья. Как только вы освободитесь от долгов, вы будете меньше испытывать стресс, что даст вашему телу передышку.

Я на собственном опыте обнаружил, как долг связан с общим здоровьем вашего разума и тела. После того, как я выплатил свой долг, я спал лучше. У меня перестали постоянные мигрени и проблемы с желудком. И я чувствовал себя менее тревожным и менее уставшим.

Больше денег в кармане

Выплата долгов не только чертовски хороша, но и может предложить вам некоторую финансовую свободу. Внезапно вместо того, чтобы ежемесячно платить кредиторам, вы можете решить, куда положить деньги исходя из ваших желаний, потребностей и ценностей. Например, вы можете отдать приоритет любому из этих видов расходов, если вам не нужно платить по долгам каждый месяц:

• Финансирование вашей пенсии
• Накопление на первоначальный взнос на новый дом
• Откладывать деньги на образование ребенка в колледже
• Накопление на семейный отдых
• Щедро жертвуйте любимым благотворительным организациям

Смотрите также:10 способов дать больше

Наконец, если каждый месяц высвобождается больше денег, это означает, что вы можете использовать свои деньги для накопления богатства. Вы можете заставить свои деньги работать на вас, как только вы выйдете из цикла выплаты долга. Вкладывай, откладывай и делай со своими деньгами все, что хочешь, чтобы накопить реальный капитал. Наблюдать за тем, как ваши деньги растут в геометрической прогрессии, достаточно, чтобы сделать счастливым практически любого.

Лучшая подготовка к будущему

Когда у вас нет долгов, неудачи больше не являются серьезной проблемой, а это означает, что вы готовы ко всему, что вам бросает жизнь. Если вам нужно посетить отделение неотложной помощи или вас уволят, вы, вероятно, не запаникуете так сильно, как если бы у вас была тонна долговых обязательств. Финансовые неудачи раздражают, когда у вас нет долгов, но они могут быть совершенно разрушительными, когда вы весь в долгах.

Это также означает, что выход на пенсию не будет таким уж пугающим. Уходить на пенсию без каких-либо долгов, безусловно, предпочтительнее, чем брать с собой большие долги в ваши золотые годы. Даже если вам осталось много лет до выхода на пенсию, отсутствие долгов сделает надвигающийся опыт менее пугающим.

Прочитайте больше:Как избежать банкротства на пенсии

В конце концов, избавление от нежелательного долга даст вам на одну вещь меньше поводов для беспокойства, если и когда что-то пойдет не так.

Как лучше всего погасить задолженность по кредитной карте?

Даже если вы полностью понимаете важность выплаты долга, конкретный процесс может показаться сложным. Выплачиваете ли вы весь баланс, даже если это уничтожает ваши денежные резервы, или производите платежи с течением времени? Если у вас несколько кредитных карт, как вы решаете, с какой карты платить в первую очередь?

При выборе стратегии необходимо учитывать несколько факторов:

1. Процентная ставка по карте

Первое, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько процентов вы будете платить, если не погасите остаток по кредитной карте до конца срока выставления счета. Если процентная ставка выше 10%, вам следует попытаться полностью погасить остаток. Вы будете платить большие проценты, чтобы сохранить этот баланс. Но не забывайте, что вы также можете рассмотреть возможность использования личной ссуды, чтобы получить более низкую процентную ставку по своему долгу. Вы можете оформить заказ Фиона сравнить процентные ставки по личным кредитам лучших провайдеров менее чем за минуту.

Если процентная ставка по вашей карте составляет 0–1% из-за какой-либо специальной акции, то, вероятно, можно установить минимальные суммы, поскольку при условии, что вы полностью осведомлены об условиях действия промо-тарифа (т.е., когда он заканчивается, баланс промо-акции и обычный баланс).

Причина, по которой этот минимум является приемлемым в этой ситуации, заключается в том, что деньги, которые вы использовали бы для выплаты полного баланса, лучше использовать в другом месте. Например, это может быть онлайн-сберегательный счет, например Строитель сбережений ЦИТ Банка, и получать проценты, или вы можете инвестировать их в Roth IRA.

Наконец, если процентная ставка находится где-то посередине, 2-10% (редкость), тогда вы должны позволить следующим двум факторам повлиять на ваше решение, поскольку процентная ставка не является фактором на этих уровнях.

2. Общий баланс карты vs. Ваша краткосрочная экономия

Предполагая, что ваша кредитная карта - ваш единственный долг, сравните свой баланс с вашими краткосрочными сбережениями.

Как правило, если у вас есть приличная сумма сбережений, скажем, от 500 до 1000 долларов, а баланс вашей кредитной карты составляет менее половины этой суммы, от 250 до 500 долларов, вам следует полностью погасить кредитную карту.

Если ваш краткосрочный сберегательный баланс составляет менее 500 долларов, я бы подумал о том, чтобы довести его до этого уровня, прежде чем производить какие-либо дополнительные выплаты по долгу. Я бы посоветовал внести минимальный платеж по своему долгу, пока вы не накопите приличный уровень сбережений. Тогда каждый доллар сверх этой суммы будет направлен на выплату долга.

В качестве дополнительного шага, если вы обнаружите, что не можете полностью погасить задолженность по кредитной карте из-за низкого сберегательный баланс, подумайте о переводе вашего долга на одну из лучших доступных кредитных карт с нулевым балансом сегодня.

Прочитайте больше:17 советов и приемов погашения долга по кредитной карте

3. Ваша толерантность к риску

Цифры выше имеют какое-то значение для вашего решения, но это еще не все. То, как вы относитесь к своему долгу, может превзойти математику.

Например, предположим, что у вас есть остаток на кредитной карте 500 долларов, но по специальной промо-акции процентная ставка составляет 0%. Кроме того, у вас есть сбережения в размере 2000 долларов. Тогда было бы разумно, строго с точки зрения чисел, внести минимальные платежи на баланс вашей кредитной карты и продолжить пополнение своего сберегательного счета.

Однако, если баланс в 500 долларов не дает вам спать по ночам или заставляет вас беспокоиться о своем финансовом положении, или если вы не доверяете не забудьте сделать минимум (вы боитесь пропустить платеж), тогда, вероятно, будет лучше просто стереть его и заплатить все выключить.

Прочитайте больше:Полное руководство по поиску и разумному использованию кредитных карт

Как вы расставляете приоритеты по другим долгам?

Конечно, не вся задолженность происходит по кредитным картам. Определение наилучшего способа погашения других видов долгов также требует особого внимания, особенно если у вас есть несколько типов долгов. Для начала неплохо выяснить, какую стратегию выплат вы хотите использовать:

Создание плана выплаты долга

Независимо от того, какой план вы используете для погашения вашего долга, вам нужно начать с какой-то организации. В частности, составьте список всех своих долгов и включите в него следующие категории:

• имя вашего кредитора
• общая сумма вашей задолженности
• повторяющийся срок
• процентная ставка (включая будущие изменения ставок)
• минимальный платеж

Вы можете использовать простую ручку и бумагу или перейти на электронную таблицу (что упрощает сортировку). Когда у вас есть список, вы можете расставить приоритеты для выплаты долгов. Помимо этих категорий, убедитесь, что вы также учитываете любые ежегодные сборы, изменения ставок или налоговые вычеты. Эти факторы также могут повлиять на вашу стратегию выплаты долга.

Некоторым людям нравится использовать процентную ставку по долгу для определения приоритетов своего списка (сначала выплачивайте самые высокие проценты). Другим нравится использовать общий остаток долга, сначала выплачивая наименьший долг (это Дэйв Рэмси Способ «снежный ком»).

Первый вариант лучше строго с точки зрения чисел. Последнее может быть лучше для мотивации.

Решите, что подходит вам, и соответствующим образом оцените свои долги. Долг, который занимает первое место в вашем списке в соответствии с вашим рейтингом, будет первым долгом, который вы выплатите. Это будет долг, в который вы вложите все свои лишние деньги.

После того, как он будет полностью выплачен, перейдите к пункту № 2 и так далее, пока не будут погашены все долги.

Используйте приложение Pay Off Debt, чтобы помочь вам расставить приоритеты

Это приложение позволяет организовать ваши долги в виде снежного кома, лавины долгов или индивидуального порядка погашения. Вы сможете увидеть, когда именно план, который вы создали, позволит вам освободиться от долгов.

Вам не придется гадать, какой метод на самом деле поможет вам быстрее всего выбраться из долгов, исходя из конкретной ситуации. Приложение позволяет легко проверить, насколько большое влияние могут оказать дополнительные платежи, записать пользовательские платежи и многое другое. Он включает в себя таблицу амортизации для каждого долга, чтобы вы могли сразу увидеть, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая - на уменьшение баланса.

Но самое важное, что делает приложение, - это помогать вам оставаться мотивированным. Все, что есть в приложении, предназначено для того, чтобы помочь вам сосредоточиться на своей цели - освобождении от долгов: значок «ОПЛАЧЕНО» в приложении. для мгновенного вдохновения, индикаторы выполнения, место для вас, чтобы добавить фотографию, которая представляет, почему вы хотите освободиться от долгов, и более.

Загрузите приложение Pay Off Debt здесь.

Следует ли платить «хороший» долг?

И ипотечные кредиты, и студенческие ссуды часто объединяются как «хороший» долг. Задолженность по студенческому кредиту, который обычно имеет очень низкую процентную ставку, со временем увеличивает вашу способность получить более высокооплачиваемую работу. Ипотечные кредиты также имеют более низкие процентные ставки, а проценты по обоим этим видам долга не подлежат налогообложению. Учитывая низкие процентные ставки по этим типам «хороших» долгов, когда имеет смысл уделять первоочередное внимание их погашению?

Прежде чем подумать о досрочном погашении этих долгов, убедитесь, что у вас есть следующие основные вопросы:

• Хорошо налаженный чрезвычайный фонд
• Других долгов нет
• Содействие вашей 401 (k) до соответствия вашего работодателя

Приоритет ипотеки vs. Выплата студенческой ссуды

Если вы все настроены на это, вы можете начать расставлять приоритеты либо по студенческой ссуде, либо по ипотеке. В соответствии с техникой снежного кома, поощряемой финансовым гуру Дэйвом Рэмси, индивидуум сначала атакует самый маленький долг, так как он довольно быстро добьется успеха. Большинство людей, подписавшихся на этот метод, предпочли бы сначала погасить задолженность по студенческой ссуде из-за более низкого баланса.

Другая стратегия будет нацелена в первую очередь на вексель с самой высокой процентной ставкой. Студенческие ссуды обычно имеют процентную ставку от низкой до умеренной, в настоящее время в США она составляет в среднем 5,8%. согласно Новой Америке. Ставки по ипотеке действительно низкие, в настоящее время в среднем ниже 4%, за банковскую ставку.

Выплата по ипотеке vs. Инвестиции

Спор о досрочном погашении ипотеки в основном вращается вокруг того, стоит ли вместо этого вкладывать деньги. Математика фактически поддерживает инвестирование в большинстве случаев, особенно когда срок становится длиннее. Давайте посмотрим на пример:

• Допустим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 200 000 долларов под 30-летнюю фиксированную процентную ставку 4%.
• Предположим также, что у вас есть дополнительно 1000 долларов в месяц, которые вы можете вложить в налогооблагаемые инвестиционные счета или подать заявку на получение ипотечной ссуды.

Пример 1 (Инвестировать): Если вы потратите следующие 30 лет на погашение минимальными платежами, вы заплатите в общей сложности 343 739,21 доллара США в виде комбинированных выплат по основной сумме и процентам. Если вы вкладываете 1000 долларов каждый месяц в налогооблагаемый инвестиционный счет с прогнозируемой годовой доходностью 6%, только ваши инвестиции будут стоить около 1000000 долларов на 30-летнюю отметку.

Пример 2 (Выплата долга): Если вместо этого вы примените дополнительные 1000 долларов к своим ежемесячным платежам, по истечении 10,5 лет вы выплатите ипотечный кредит. Вы заплатите в общей сложности 245 007,71 доллара США в виде комбинированных выплат по основной сумме и процентам. Если после этого вы начали вкладывать 1000 долларов плюс ипотечный платеж в размере 954,83 доллара каждый месяц на налогооблагаемый инвестиционный счет в прогнозируемая годовая доходность 6%, ваши инвестиции будут расти в течение следующих 19,5 лет и будут стоить около 850 000 долларов США к 30-летнему периоду. отметка.

Таким образом, даже если вы сэкономите около 100 000 долларов на выплатах процентов, вы теряете более $ 150 000 в виде потенциальной инвестиционной выгоды.

Прежде чем мы покинем этот раздел, вы должны знать: вы можете делать и то, и другое! Вы можете быстро оформить ипотечный кредит и по-прежнему активно инвестировать. Это не предложение "либо-либо".

Скорее всего, в будущем вы заработаете больше денег. Вы получите прибавку. Ваш бизнес будет расти. Вы создадите второй или третий поток доходов. Представление о том, что вы можете делать только одно или другое, только ограничивает ваше мышление.

Как погасить ипотеку

Есть несколько стратегий выплаты ипотеки:

1. Внесите обычные дополнительные предоплаты: Дополнительные 250 долларов в месяц на ссуду на 200 000 под 4% сократят срок действия вашей ссуды на 10 лет - с 30-летней ипотеки до 20-летней.
2. Двухнедельные платежи: Вместо того, чтобы платить по ипотеке каждый месяц, вы можете перейти на выплаты раз в две недели. Это даст вам 26 половинных выплат каждый год против 12 полных выплат. Это ускоряет выплату, не меняя при этом значительной части ваших денежных затрат.
3. Перефинансируйте свою 30-летнюю ипотеку на 15-летнюю ипотеку: Здесь могут быть затраты на закрытие. Но лучшая ставка и более короткий срок могут быть именно той стратегией, которая вам нужна.
4. Сдайте комнату и примените арендную плату: Этот дополнительный поток дохода может быть применен непосредственно к остатку по ипотечному кредиту и поможет вам быстрее погасить свой дом.
5. Совершайте единовременные выплаты:Будь то ежегодные бонусы, возврат налогов, опционы на акции или какой-то побочный деловой бум, подумайте о единовременных выплатах, которые вы будете получать в следующие несколько лет. Планируйте использовать эти большие куски для выплаты ипотечного кредита.

Связанный:Следует ли рефинансировать ипотеку?

Остановить долговой цикл

План выплаты долга - необходимая часть освобождения от долгов. Но ни один план или стратегия никогда не сработают, если вы застряли в долгом цикле. Американская мечта о собственном доме, о полноценной карьере и об остывании может превратиться в кошмар, связанный с долгами, если вы не держите свои финансы под контролем.

Чтобы остановить этот бесконечный цикл, нужно сделать шесть шагов:

Шаг 1. Разберитесь в своем мировоззрении

Почему ты в долгах? Состоит ли ваш долг из потребительского долга (например, кредитных карт или ссуд до зарплаты) или обеспеченного долга (например, автомобиля или ипотеки). Возможно, это сочетание того и другого, а это явный признак того, что ваши привычки к расходам - ​​и финансовое мышление - полностью разбалансированы. Начните процесс анализа решений, которые вы принимаете, и поймите, ПОЧЕМУ они стоят. Что побудило вас принять неправильные финансовые решения? Знание ответов поможет вам избежать этих проблем и ошибок в будущем.

Связанный:Как преодолеть проблемы с денежным мировоззрением, если вы выросли бедным

Шаг 2. Измените свои привычки

Как только вы определите метод, стоящий за безумием (и да, тратить больше, чем вы зарабатываете, - это безумие), будет намного проще изменить свои привычки. Вы сможете видеть, где вы принимаете правильные финансовые решения, и обеспечивать их соблюдение, а также определять плохие и останавливать их.

Прочитайте больше: 7 способов начать успешную экономическую привычку (начните прямо сейчас!)

Шаг 3: сядьте на расточительную диету

Испытайте себя на финансовой диете и проживите 30 дней, не покупая ничего лишнего. Позволяйте себе покупать только те предметы, которые вам нужны, например продукты и бензин, одновременно с оплатой основных счетов. Как только вы попробуете это сделать, вы тоже можете обнаружить, что вам больше не нужны многие вещи, которые, как вы считали, вам нужны. Сесть на короткую диету лучше не только для вашего кошелька, но и для вашего ума!

Шаг 4: настройтесь на успех

Как только вы осознаете и поймете свои привычки, единственный способ по-настоящему их преодолеть - это заменить плохие привычки хорошими. Одна из моих проблемных областей - это еда вне дома и покупка фаст-фуда. Поэтому, если я хочу сэкономить деньги и потратить разумнее, я должен заменить питание вне дома планированием еды, покупкой продуктов и приготовлением еды.

Смотрите также:10 советов по здоровому питанию с ограниченным бюджетом

Но если вы действительно хотите выйти из этого порочного круга, вы должны настроить себя, чтобы добиться успеха. Например, я научился покупать еду, которую не только удобно, но и просто готовить. Мой график настолько напряженный, что, если я часами составляю сложный план питания, я, скорее всего, сдамся и снова вернусь к еде вне дома.

Шаг 5: Избавьтесь от соблазнов

Избежать искушения легче, чем противостоять ему! Так что, если вы шопоголик, лучше избегать ловушек для покупок. Отказ от подписки на все ваши любимые онлайн-рассылки по розничной торговле означает, что вы не будете испытывать соблазна каждый раз, когда проверяете свою электронную почту. Гораздо проще и разумнее избавиться от соблазнов, из-за которых вы придерживаетесь тех же плохих привычек в расходах.

Измените свои привычки и удалите все ненужные препятствия, чтобы ваш путь к свободе от долгов прошел максимально гладко.

Шаг 6: Найдите свое вдохновение

Как только вы наконец решите прекратить свой долговой цикл и научитесь жить не по средствам, вам станет нелегко.

Вы должны помнить, куда вы идете, и сосредоточиться на конечном результате. В противном случае будет слишком легко отказаться от этого, и тогда у вас будет меньше шансов повторить попытку в будущем. Приз в конце вашего пути должен стоить борьбы, чтобы вы были мотивированы достичь конца. Найдите цели, которые вас вдохновляют, и у вас не будет проблем с этим.

Как ваше сообщество может помочь

Психология избавления от долгов почти так же важна, как и математика. Вот почему обнародование ваших целей в отношении долга и обмен ими с друзьями и семьей - полезная стратегия для окончательного погашения долга. Использование силы давления со стороны сверстников может помочь вам оставаться на верном пути. Вот как:

Используйте силу общественности

Так что поделитесь своими долгами с лучшим другом, подписчиками в Twitter или по электронной почте. Тем не менее, вы распространяете информацию, просто сделайте это! Сделайте следующий шаг и покляйтесь, что в этом году вы измените свою жизнь и захотите взять их с собой в путешествие.

Да, вам придется ответить им, если ваша дисциплина начнет снижаться или вы начнете терять импульс, но это то, что вам нужно. Использование силы окружающего вас сообщества - лучший способ достичь своих мечтаний и целей.

Но найдите подходящее сообщество

Конечно, просьба о давлении со стороны сверстников работает только в том случае, если у вас есть поддерживающее сообщество, которое хочет видеть вас в успехе. Одна из самых больших проблем при попытке выбраться из долгов заключается в том, что ваши друзья и семья не всегда понимают или поддерживают ваши решения. Поэтому, когда вам нужно сократить семейные прогулки, общение с друзьями и походы в кино, люди вокруг вас могут выступить против вас, вместо того, чтобы поддерживать вас.

Вот почему поиск правильного типа поддержки имеет решающее значение и может означать разницу между неудачей и успехом. Когда вы публично делитесь своими целями, вы даете окружающему сообществу возможность поддержать вас как эмоционально, так и финансово.

Так что не бойтесь спрашивать

Если вы не знаете, где найти команду по выплате долга, не бойтесь спрашивать совета у тех, кто через это прошел. Совет опытного ветерана по выплате долгов сэкономит вам много времени, денег и энергии. Так что, если вам посчастливилось найти кого-то, кто прошел через это и оказался на другой стороне, или кто является экспертом в этой области, задавайте вопросы!

Если вы окружаете себя людьми правильного типа, они обычно очень рады рассказать о своем опыте и поделиться своими знаниями. Вы можете опасаться, что принятие помощи или руководства уменьшит ваши собственные достижения, или вы можете неохотно позволить своему другу, семье или сообществу помочь. Но правда в том, что самостоятельно достичь огромного успеха практически невозможно.

Но если вы позволите другим помочь, вы не только увеличите свои шансы на успех, но и укрепите отношения с ними.

Сообщество двух

Даже если вы решите не делиться своим путешествием по выплате долга с остальным миром, убедитесь, что вы находитесь на одной волне со своим супругом или другим человеком. Совместная работа по погашению долга не только сделает процесс более эффективным, но и поможет сблизить вас. Знание, что вы поддерживаете друг друга в работе ради лучшего финансового будущего, - это романтика.

Но иметь дело с финансами в паре может быть нелегко, особенно если вы оба плохо знакомы с процессом выплаты долга. В Приложение Zeta был разработан специально для пар и позволяет улучшить финансовое общение между вами и вашим партнером без ущерба для конфиденциальности. Приложение позволяет вам делиться своими финансами с любимым человеком, отслеживать свой общий капитал, проверять свои ежемесячные расходы и получите целевые советы о том, как улучшить ваши совместные финансы, в том числе о том, как погасить ваши долг.

Создание благосклонного финансового сообщества из двух человек может повысить ваше удовольствие от процесса и ускорить дату окончания.

Ознакомьтесь с нашими полный обзор Zeta!

Увеличьте свой доход, чтобы ускорить выплату долга

Чтобы избавиться от долгов, есть только две реальные стратегии: сократить расходы или заработать больше денег. Вы можете сократить расходы настолько, чтобы больше не могли. Слишком много людей сосредотачиваются на экономии и экономии денег и упускают из виду, насколько большего они могли бы добиться, просто вложив немного дополнительных денег.

Смотрите также:Сократите расходы или увеличьте доход: на что вы должны сосредоточить свое драгоценное время и энергию?

Если вы хотите раньше увидеть свет в конце долгового туннеля, сосредоточьтесь на привлечении большего количества денег. Вот три способа сделать это:

1. Используйте свои знания и навыки

Вам не нужно возвращаться в школу или иметь дорогостоящую степень, чтобы подзаработать. Наверное, вы уже обладаете навыками и знаниями!

Например:

• Вам нравится учить и наставлять? Зарабатывай на стороне в качестве альтернативного учителя или занимайся частным репетиторством
• Вы креативны и любите делать поделки и проекты DIY? Зарабатывай на уроках по бронированию металлолома, ювелирной вечеринке или на небольшом ремонте своими руками.
• Вы увлечены модой и одеждой? Зарабатывайте дополнительные деньги, работая консультантом по моде или находите комиссионные магазины для получения прибыли.

Есть бесконечное множество способов увеличить свой доход за счет используя то, что вы уже умеете делать.

Связанный:Как найти работу онлайн-репетитора и зарабатывать дополнительно 1000 долларов в месяц

2. Зарабатывайте на своих активах

Нет, не те активы ...

У каждого из нас есть какой-то актив, который мы можем использовать, чтобы зарабатывать деньги на стороне. Вот что я имею в виду: ваш дом, ваша машина и ваш двор - все это активы, которые вы можете использовать.

Если у вас есть дополнительная комната в вашем доме, будет множество путешественников, которые постоянно ищут удобную кровать и место для ночлега. Помимо аренды места в доме, вы также можете попробовать арендовать автомобиль за дополнительные деньги. Некоторые люди даже зарабатывают на этом до 600 долларов в месяц!

Если у вас есть небольшой сад с домашними продуктами, подумайте о продаже на местных фермерских рынках или напрямую друзьям, семье и соседям. Это отличный способ заставить ваш двор работать на вас.

Связанный:15 способов заработать дополнительные деньги, сдавая вещи в аренду

3. Используйте свое время для побочной суеты

С такими сайтами, как Fiverr, Taskrabbit и Upwork.com, вы можете сразу же начать зарабатывать деньги. От быстрых дел, таких как сбор продуктов, поездка кого-нибудь в аэропорт или несколько писательских выступлений, есть все виды способов легко заработать 5 или 10 долларов.

Связанный:Как заработать на Fiverr

Почтальоны

С Почтальоны, вы можете водить машину в удобное для вас время, не записываясь на смену. Вы можете войти в приложение и выйти из него, когда захотите. Не обязательно иметь машину, если вы живете в городе, где она не нужна. Доставка осуществляется на скутере, велосипеде или даже пешком. И вы будете доставлять всевозможные товары, от ресторанных до продуктовых.

Вы зарабатываете базовую сумму за каждую доставку и получаете все свои чаевые! Зарегистрироваться в Postmates легко и быстро, а платежи вносятся еженедельно. Вы также можете обналичить деньги в любое время.

Ознакомьтесь с нашими полный обзор Postmates!

DoorDash

DoorDash это служба доставки еды. Клиенты делают заказы в своих любимых ресторанах и Драйверы DoorDash, или Dashers, возьмите его и доставьте. Когда вы зарегистрируетесь, вас спросят, когда вы готовы к доставке, и вы получите уведомление о вакансиях в течение этих временных рамок. Стратегически принимая заказы, работая с большими временными интервалами, обеспечивая отличное обслуживание клиентов и используя льготы, предлагаемые DoorDash, вы будете на пути к заработку 17 долларов в час или больше!

Ознакомьтесь с нашими полный обзор DoorDash!

Ровер

Если вы ищете дополнительную работу, не требующую эксклюзивного обучения или сертификации, то используйте Ровер стать собачником или сиделкой - отличный вариант. Любовь к животным, надежность и способность обеспечить домашним животным безопасную и любящую заботу имеют большое значение в этом виде работы. Как только вы добьетесь успеха, вы сможете заработать до 1000 долларов! Используйте этот концерт, чтобы выплатить больше по ипотеке, накопить на отпуск своей мечты, сэкономить на машине или на что-нибудь еще, на что вы рассчитываете! Ровер это приложение, которое связывает домашних животных и собаководов с клиентами в их районе.

Ознакомьтесь с нашими полный обзор Rover!

Проявите творческий подход с выплатой по кредитной карте

Не ограничивайте свои стратегии выплат по кредитным картам! Вам обязательно нужно будет отправлять платежи своим кредиторам каждый месяц. И лучший способ погасить свой долг - это найти способы отправить как можно больше денег как можно скорее. Но есть множество уловок, хитростей и идей для ускорения процесса. Например, вы могли:

• Используйте технологии как часть вашего плана по сокращению долга. FinTech часто может найти решения, которые никогда не придут вам в голову.
• Повесьте на холодильник график выплаты долга. График и центральное размещение сохранят мотивацию.
• Следуйте советам старой школы (буквально) заморозьте свою кредитную карту. Вы не можете использовать его, чтобы тратить деньги, если он находится в глыбе льда!
• Договоритесь о более выгодной ставке с эмитентом вашей кредитной карты.
• Переведите свой высокопроцентный остаток на карту с промо-ставкой 0% годовых.
• Визуально отслеживайте прогресс в сокращении долга. Есть что-то невероятно приятное в раскрашивании термометра для выплаты долгов.

Поиск новых способов сократить свои расходы, увеличить доход и поддерживать мотивацию может помочь вам достичь конца пути выплаты долга.

Прочитайте больше:17 полезных советов и приемов для легального погашения задолженности по кредитной карте (навсегда!)

Сосредоточьтесь на долгом погашении долга

В идеальном мире освобождение от долгов потребует всего несколько месяцев непрерывных усилий. Но в реальном мире между настоящим моментом и последним платежом по долгу вы можете столкнуться с трудностями. Естественно терять импульс, когда кажется, что финиш слишком далеко. Но есть несколько отличных стратегий, чтобы не упустить приз:

Принять шесть характеристик погашения долга

Выплата долга не требует особых навыков, талантов или помощи компании по урегулированию долга. Есть несколько общих черт, которые я заметил в людях, которые в ходе своей волонтерской работы в министерстве бюджетного коучинга преуспели в выплате больших и малых долгов:

Честная саморефлексия

Если долг возник в результате импульсивной покупки или проблемы с расходами, может потребоваться заглянуть глубоко внутрь, чтобы найти причину и сначала разобраться с этой проблемой. Без решения проблемы она может повторяться снова и снова. Быть честным с самим собой необходимо, чтобы избежать соблазнов и не сбиться с пути.

Готовность принять помощь

Почему вы должны решать большую долговую проблему в одиночку? Те, кто может отбросить гордость и готов помочь, уже вернулись к возвращению финансового спокойствия в свою жизнь. Тренер или партнер по подотчетности могут помочь в выявлении первопричины проблемы, как упоминалось выше, но также обеспечить подотчетность за то, чтобы не сбиться с пути.

Признательность за маленькие победы

Не сбиться с пути можно, используя план расходов и принимая упреждающие решения о том, как будут использоваться деньги. Отмечайте маленькие победы. Маленькие цели всегда приводят к достижению больших!

Намного легче отпраздновать свои маленькие победы, если вы знаете, что они случаются. Это одна из причин, почему так важно отслеживать свои финансы. Без взгляда на свои деньги с высоты птичьего полета вы не узнаете, насколько эффективны ваши упреждающие денежные решения. Личный капитал - отличное место, чтобы собрать данные обо всех своих счетах и ​​действительно увидеть, что происходит с вашими деньгами. С его помощью вы действительно сможете почувствовать все ваши шаги вперед на пути к выплате долга.

Ознакомьтесь с нашими полный обзор Personal Capital!

Способность избежать искушения

Не делайте проблему больше, чем она есть. Если долги погашаются дольше, на этом пути возникнет искушение. Люди, которые серьезно настроены выбраться из долгов, развивают терпимость и игнорируют эти соблазны. Дата освобождения от долгов - это больше, чем краткосрочное вознаграждение.

Гибкость

Может потребоваться желание внести некоторые коррективы или отложить определенные этапы в финансовых планах. Чем больше денег можно применить к минимальному платежу, тем быстрее наступит день освобождения от долгов. Опять же, эта дата важнее других планов для человека, крайне заинтересованного в том, чтобы выбраться из долгов.

Оппортунизм

Это слово имеет негативный оттенок, но эта характеристика предназначена для тех, кто очень агрессивен при выплате долга. Они ищут возможности делать дополнительные платежи, используя каждую копейку, которую они могут. Это может включать в себя работу несколько дней в месяц или использование бонусов за работу или возврата налогов для дополнительных выплат. Они используют любую возможность, чтобы отправить больше денег в свой долг.

Используйте Mind Hacks

Сохранять мотивацию также легче, если вы используете интеллектуальные хаки, чтобы не сбиться с пути. Это такие стратегии, как:

1. Чтение вдохновляющих историй: Наблюдение за тем, как другие прошли по тому же пути, по которому вы идете, может помочь вам сосредоточиться.
2. Использование анти-благотворительности: Анти-благотворительность - это организация, которая поддерживает дело, в которое вы не верите или противоречит вашим ценностям. Совершение пожертвования на благотворительность, если вы не достигли своих целей, невероятно мотивирует!
3. Создание доски мечты: Если у вас есть визуальная мотивация, создайте доску визуализации того, как, как вы надеетесь, будет выглядеть жизнь после долга. Включите изображения мест, которые вы хотите посетить, и организаций, которым вы хотите пожертвовать деньги.
4. Делаем игру: Вовлеките свою семью и сделайте так, чтобы выплата долга прогрессировала в игре. Назначайте баллы за различные задания и (бесплатные) призы за достижение промежуточных целей.
5. Изменение вашей точки зрения: Важно помнить, что каждый из нас должен жить такой изобильной жизнью. Если вы уделяете время тому, чтобы регулярно замечать все хорошее в нашей жизни и чувствовать благодарность за них, это поможет вам увидеть борьбу с выплатой долга в перспективе.

Суть

Процесс выплаты долгов часто бывает медленным и утомительным. Ваш путь выплаты долга, вероятно, будет нелегким. Но так важно знать, что вы закончили долговой цикл и освободили себя от кредиторов. Начните сегодня, и ваше будущее будет вам благодарно.

Вы собираетесь расплатиться с долгами? Что вас вдохновляет на то, чтобы жить без долгов? Какие советы и уловки вы используете, чтобы сохранять мотивацию при выплате долга?

Фото Аллефа Винисиуса на Unsplash