Если вы похожи на меня, то вы играли в награду за путешествие и обнаружили, что у вас есть бумажник или ящик стола, полный кредитные карты; многие из которых вы больше не используете.
Это могло вызвать у вас чувство дезорганизации, беспокойства и беспокойства по поводу ошибки.
Если вы не будете осторожны, вы можете получить кучу годовых сборов за неиспользуемые карты или, что еще хуже, аккаунт может быть взломан, и вы получите кучу мошеннических платежей. Это не хорошо.
Поэтому важно хорошо распоряжаться своими картами и счетами, а также:
- регулярно отслеживать их все, хотя что-то вроде AwardWallet.com или,
- время от времени проводите аудит состояния вашей кредитной карты.
Мне нравится второй подход (я использую AwardWallet.com, но не навязчиво), и обычно просто провожу ежегодный аудит.
Фактически, я только что проверил свой собственный набор кредитных карт и подумал, что поделюсь с вами своим процессом для определение моих карт, принятие решений об отмене или переходе на более раннюю версию, а также о том, какие новые карты я собираюсь применить для.
Я чувствую, что это помогло мне упростить мою финансовую жизнь, оптимизировать мой кредитный рейтинг и обеспечить перспективу моих премиальных путешествий.
У всех разные подходы к этому, поэтому я привожу ссылки на другие полезные ресурсы, которые могут быть вам полезны.
Если вам не нравятся награды за путешествия, возможно, вы еще не сталкивались с этой проблемой. Если вы хотите узнать, как принять участие в этом полезном - хотя и требующем много времени - предприятии, я предлагаю вам ознакомиться с этими сообщениями по этой теме.
- Ключ к получению бесплатного проезда с помощью кредитной карты
- 10 советов, как стать экспертом в программе Travel Rewards, не попадая в затруднительное положение
- Серия # 39 - Путешествие стильно с кредитной картой и эксперт по путешествиям Джейсон Стил
Всегда следует упоминать: никогда не держите остаток на карте, выплачивайте их полностью каждый месяц и избегайте нежелательных ежегодных сборов, таких как чума. Все это убивает ваши шансы на то, что награда станет достойным занятием.
Создайте электронную таблицу для упорядочивания кредитных карт
Чтобы начать аудит, важно идентифицировать все счета ваших кредитных карт. Возможно, вы потеряли одну или две карты за годы и забыли о счетах. Есть несколько способов найти все свои учетные записи. Начните с того, что у вас в кошельке. "Что внутри ваш бумажник?" Хех!
Перечислите каждую карту в вашем кошельке в электронную таблицу или на карточку сервис отслеживания, как этот с сайта AwardWallet.com.
На листе вы можете добавить столбцы для эмитента, имени карты, даты открытия, срока действия, владельца (при отслеживании и для вас, и для вашего супруга), кредитный лимит (войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните по телефону, чтобы найти эту информацию), годовой сбор и любые соответствующие примечания о награды. Перечислите всю информацию, которая поможет вам принять решение.
После того, как вы проработаете карты в своем кошельке, перейдите к своим сейфам, финансовым файлам, ящику для мусора, старым кошелькам или в другое место, где вы храните эти карты, и добавьте их в лист.
Наконец, возьмите бесплатный отчет о кредитных операциях и сверьтесь со своим списком. Видите карточку в своем отчете, которой нет в списке? Большой! Добавьте это. Если карточки в вашем списке нет в вашем отчете, запишите и это, чтобы вы могли добавить ее в свой отчет.
Я создал свой простой лист. Вот лист, который я заполнил изначально (до того, как принял какое-либо решение).
Если вы хотите скачать эту таблицу, просто кликните сюда и создайте копию для работы.
Хотите чего-нибудь посильнее? Посмотрите, что создал Джонни Африка.
Принятие мер с вашим ежегодным обзором: отменить, перейти на более раннюю версию или оставить?
Когда вы будете уверены в своем инвентаре карточек, пора принимать некоторые решения. Следует ли вам оставить все карты? Отменить некоторые и закрыть учетную запись? Как ты решишь?
Это действительно индивидуальный сценарий, но вот несколько правил, которым я старался следовать:
1. Я сохраняю свои старые 2 карты активными, даже если я их почти не использую. Мои самые старые карты увеличивают мою кредитную историю и помогают с моим счетом. Я обычно храню эти карты при себе и получаю от них плату типа Netflix - выплачиваю их полностью, разумеется, автоматически каждый месяц.
2. Если старая карта имеет годовую плату, я бы позвонил и попросил перевести карту на карту в предложениях эмитента, которая не имеет годовой платы. Например, у меня была карта Citi AAdvantage Platiunum от Citi, и я понизил ее до Бронзовой карты, которая на самом деле не разглашается.
3. Для более новых карт (1–5 лет) я звоню и аннулирую карту и прошу перевести кредитный баланс на другую карту, которая у меня есть в этом эмитенте - ту, которую я храню. В качестве альтернативы, если бы эта карта была единственной картой, которую я имел от этого эмитента, и я хотел бы сохранить некоторую привилегию (бесплатные сумки), я бы, вероятно, понизил рейтинг карты.
Суть: избавьтесь от комиссий или нежелательных карт, сохраняя историю и кредитные лимиты.
Возможно, вы не знаете, какие вознаграждения дают ваши карты? Я обнаружил новый инструмент, который поможет вам проанализировать, какие у вас есть награды и где использовать свои карты для максимальной отдачи: Береза Финанс. Они выиграли Конкурс FinTech на FinCon в прошлом году. На момент написания этой статьи они находятся в стадии бета-тестирования, но вы все еще можете зарегистрироваться и проверить их.
После того, как вы опробуете эти решения на бумаге, пора позвонить эмитентам (используя номер на обратной стороне карты) и принять меры. Следуйте плану, но учитывайте предложения агента на линии. Они могут быть готовы отказаться от ежегодных сборов (что позволит вам хранить карту немного дольше) или могут знать о нераскрытом варианте перехода на более раннюю версию. Они также могут знать о других ваших учетных записях, которые вы, возможно, не заметили во время инвентаризации.
Не буду утомлять вас подробностями, но я принял довольно много решений по результатам аудита. Вы можете увидеть окончательный список карт здесь, в моем текущем листе отслеживания:
Основные моменты включают частичную отмену всех наших карт авиакомпаний (Southwest, American Airlines и British Airways), чтобы мы могли повторно подать заявку на Вскоре Companion Pass, отменив пару карточек гостиничных брендов и отменив одну из наших старейших карточек: карточку магазина из Pottery Barn (это было давно просрочено).
Что дальше? Новые карты на горизонте
Аудит ваших карт позволяет вам выявить пробелы в вашей стратегии, возможности для большего вознаграждения, а процесс упрощения просто проясняет вашу голову, чтобы иметь возможность получить больше кредитов.
Моим первым шагом было добавить еще одну визитку. Chase INK Business Preferred - это карта, по которой выплачивается 3 балла за каждый доллар, потраченный на интернет-рекламу. В наши дни я трачу на рекламу в Facebook намного больше благодаря своему бизнесу FinCon, так что это было несложно.
Вдобавок я скоро добавлю в кошелек еще одну карту отеля. Наконец, я рассматриваю карту, которая будет больше вознаграждать нас за траты в ресторане. Карта Savor от Capital One выглядит неплохо с наградой в 3%.
Хранение вашего кошелька в порядке
Как лучше всего хранить их в бумажнике после того, как у вас будет установлен новый набор карточек? Вот фотография моего старого кошелька.
Я делаю это довольно просто. Персональные карты справа. Визитки слева. У меня шесть слотов, и я держу связанные с ними бизнес-дебетовые карты за кредитными. Старые карты хранятся в сейфе.
Одна из неприятных вещей, связанных с настройкой моего кошелька, заключалась в том, насколько громоздко было получить карту в кассе. Кроме того, мне не понравилось, насколько он громоздкий.
Мой новый кошелек
Чтобы решить некоторые из этих проблем, я недавно опробовал новый кошелек (предложенный мне бесплатно) от людей в Экстер®. Их Кошелек Vachetta Parliament это то, что у меня есть. Мне это нравится!
С его помощью я могу держать две бизнес-кредитные карты, одну личную кредитную карту и личную дебетовую карту. В кошельке также есть несколько дополнительных слотов для ID-карты и, конечно же, ремешок для наличных денег.
Это определенно более минималистичный подход. Но я, честно говоря, не заметил разницы в падении с десяти карт до четырех.
Кошелек Ekster безопасен - не вылетает незакрепленная карта, он блокирует RFID - и стильно. Я получил много хороших комплиментов по этому поводу, особенно когда я использую механизм быстрого доступа к карточкам.
Каждый кошелек поставляется с устройством отслеживания Chipolo, которое подключается к вашему телефону. Вы можете использовать это, чтобы отследить свой кошелек, если / когда он потерян.
Кошельки Ekster недешевы - ~ 80 долларов, но, на мой взгляд, технология и стиль того стоят. Проверить их полный состав стилей и цветов.
::
Вот как я недавно организовал свои кредитные карты с помощью простой таблицы отслеживания. Какова ваша стратегия упорядочивания карточек? Что вы думаете о моем процессе принятия решений? Как бы вы поступили по-другому?
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.
Привет, я Филип Тейлор (также известный как PT), CPA, блоггер и основатель FinCon.
Начало побочной суеты привело к поразительным изменениям в моей жизни.
Мы с командой экспертов используем этот сайт, чтобы поделиться своей страстью к бизнесу, личным финансам, инвестициям, недвижимости и многому другому.
Наша миссия - помочь вам улучшить вашу жизнь, открывая и реализуя идеи для работы с частичной занятостью или малого бизнеса.