Отслеживание ежемесячных расходов.
Удивительно, но это единственное, что я сделал правильно задолго до того, как у меня сложилась вся моя финансовая работа.
Думаю, я начал это делать осенью 2001 года, когда переехал в Техас. Это было очень просто. Я просто перечислил дни месяца в Excel и поставил названия своих расходов на дату, когда они должны были быть оплачены.
Отслеживание ваших ежемесячных расходов - отличная стратегия для улучшения ваших финансов. Это поможет вам получить четкое представление о каждом потраченном вами долларе и поможет вам принимать более разумные финансовые решения.
Почему я отслеживал свои ежемесячные расходы
Я решил отслеживать свои расходы, чтобы:
- Всегда оплачивайте счета вовремя
- Получите лучшее представление о моих ежемесячных расходах, чтобы знать, сколько мне нужно заработать
- Определите, сколько мне действительно нужно тратить каждый месяц, и найдите расходы, которые я мог бы сократить
- Выясните, сколько я могу потратить на мелочи после оплаты счетов.
Вот фото трекера, который я использовал:
Загрузите ежемесячный трекер
Как видите, это несложно, но помогает. Вы заметите, что я добавил столбцы для сбережений и доходов. Этот простой инструмент помогает нам визуализировать нашу финансовую структуру и рассматривать все, что влияет на наши финансы, в перспективе.
Вам не обязательно использовать Excel. Вы можете очень легко отслеживать свои расходы старомодным способом, используя карандаш и бумагу, если хотите. Кроме того, существует множество цифровых инструментов, которые помогают людям легко отслеживать свои ежемесячные расходы.
Почему не полный бюджет?
Следует отметить, что с помощью этого инструмента мы не отслеживаем ВСЕ наши расходы. Это не полноценный бюджет. Детальный бюджет может не стоить времени и усилий для всех.
Цель этого конкретного трекера расходов - не знать все, на что вы тратите деньги, а понять регулярные (фиксированные) расходы.
Мы решили не отслеживать на этом трекере такие категории, как еда или развлечения, потому что это переменные расходы. Они меняются от месяца к месяцу, поэтому мы их опускаем.
Как покорить ежемесячные расходы
А теперь давайте посмотрим на большую проблему для многих из нас, когда у вас остается слишком много месяца. Многие люди испытывают стресс, и это справедливо, потому что они просто не могут опередить свои счета, чтобы сэкономить на будущем.
Вот несколько советов по сокращению ежемесячных расходов. Лучше действовать сейчас, прежде чем вы окажетесь в долгах и не сможете двигаться дальше.
Знайте свои ежемесячные расходы
Перечисление всех ваших фиксированных, предсказуемых расходов может быть действительно проясняющим делом. Как уже говорилось выше, даже если вы не составляете подробный бюджет, проверка регулярных ежемесячных расходов имеет решающее значение.
Фиксированные расходы
Это проще, чем ты думаешь. Просто перейдите к выписке по чековой и / или кредитной карте и найдите свои фиксированные ежемесячные расходы. Чтобы дать вам представление о том, на что обращать внимание, вот регулярные фиксированные расходы моей семьи:
- $ 1017 - Ипотека
- 182 доллара - обслуживание сотового телефона (сейчас я работаю в Republic Wireless и плачу гораздо меньше. Вы также можете проверить наш обзор FreedomPop для полностью бесплатного варианта сотовой связи.)
- 79 долларов США - Интернет-услуги
- 50 долларов - взносы в накопительный план колледжа 529
- $ 43 - Срочное страхование жизни
- 43 доллара - Спортзал и медицинское обслуживание
Другие общие фиксированные расходы, которые вы можете включить сюда, - это выплаты по автокредиту и взносы на медицинское страхование. Они не включены для нас, потому что мы полностью владеем нашими автомобилями и оплачиваем медицинскую страховку с корпоративного счета.
Вы заметите, что каждая из этих расходов связана с контрактом или вариантом автоматической оплаты, и они обычно фиксируются (в пределах одного-двух долларов) каждый месяц.
Рассматривая свои ежемесячные расходы, самое время остановиться и спросить себя, все ли они имеют смысл. Вы пользуетесь каждой из этих услуг? Вам нужно что-нибудь добавить? Не могли бы вы что-нибудь устранить? Или есть способ уменьшить ваши ежемесячные платежи?
Например, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить все свои счета, вы захотите отменить все, что вам не нужно, например абонемент в тренажерный зал. Или вы можете временно прекратить вносить новые средства на 529 счетов, пока не вернетесь на более прочную основу.
Переменные расходы
Затем изучите ужасные регулярные, но изменчивые ежемесячные расходы. У вас нет особого выбора платить их каждый месяц, но итоговая сумма будет варьироваться в зависимости от использования. Если вы посмотрите на них регулярно, вы сможете определить среднюю месячную стоимость таких вещей, как коммунальные услуги. Часто коммунальные компании даже предоставляют некоторую статистику, чтобы помочь вам в планировании, или предлагают стабильный план ежемесячных платежей, который уравновешивает, сколько вы будете платить каждый месяц.
Это наши предполагаемые переменные ежемесячные расходы:
- $ 250 - Электрический
- $ 55 - Вода / Мусор
- $ 40 - Газ / Коммунальные услуги
Цель этого раздела - получить достаточно точное количество расходов, которые вы обязаны оплачивать каждый месяц в соответствии с действующими соглашениями. Это хорошая отправная точка для оценки остальных ваших расходов.
Все ваши другие расходы будут переменными, и часто вы можете полностью контролировать, сколько вы тратите в этих категориях.
Вот некоторые из возможных категорий переменных расходов, которые вам, возможно, следует рассмотреть:
- Развлекательная программа
- Продовольственные товары
- Ужинать вне дома
- Подарки
- Личная гигиена
- Путешествовать
Подумайте о переходе на годовые выплаты
Одна из стратегий, которая снимает стресс при ежемесячных платежах: подумайте о переходе на годовые или полугодовые планы платежей. Мы сделали это с нашей десятиной, автострахованием, налогами на имущество, страхованием домовладельцев, взносами в ТСЖ и пенсионными сберегательными взносами (ежеквартально).
Конечно, наряду с удобством того, что вам нужно оплачивать эти расходы только один раз в год, вы должны быть уверены, что у вас есть на них средства. Мы можем снизить этот риск, настроив несколько автоматических планов сбережений на наших высокодоходных сберегательных счетах.
Связанный:Обзор сбережений Capital One 360
Помните о больших, неконтролируемых категориях
Помимо фиксированных и переменных регулярных ежемесячных расходов, у вас есть очень разные расходы: еда, проезд, топливо, обеды, подарки, одежда, личная гигиена, развлечения, домашние животные, бытовое и др.
По отдельности многие из этих расходов могут не достигнуть значительных размеров за месяц. Но еда важна для нас (и для многих семей). Подумайте о каждой из этих категорий и определите все возможные слабые места, на которые вы склонны тратить слишком много средств.
В этих проблемных областях было бы хорошо составить бюджет более тщательно. Начните с того, что посмотрите на свои последние средние ежемесячные расходы в таких областях, как продукты или рестораны, а затем установите цель на ближайший месяц.
Один из способов сохранить цель в этой категории - снять эту сумму наличными и распределить ее только для этой категории. Как только вы потратите деньги, поставьте перед собой задачу не тратить больше до следующего месяца. Вы также можете использовать этот метод с определенными счетами в онлайн-банке, которые позволяют настраивать «корзины» для отдельных категорий расходов.
У многих из нас есть несколько категорий проблем в наших расходах. В таком случае, вероятно, лучше начинать составлять подробный бюджет каждый месяц. Вы можете найти массу ресурсов и образцы бюджетов в Интернете. Один ресурс - вам нужен бюджет (YNAB).
Прочитайте больше:Вам нужен бюджет 3: мощный инструмент составления бюджета, основанный на принципах
Два инструмента для составления бюджета и отслеживания, которые стоит попробовать
Финансовое программное обеспечение значительно выросло за последние несколько лет, поэтому у вас есть множество вариантов на выбор. Они предоставляют простые способы организовать свои финансы в цифровом формате. Мы подробнее рассмотрим два из них: Личный капитал и PocketSmith.
Личный капитал
Личный капитал предлагает мощный набор инструментов финансового управления. Мы все хотим больше контролировать свои деньги, и Personal Capital помогает вам в этом.
С бесплатными услугами Personal Capital вы можете объединить все свои финансовые счета в одном месте. Сюда входят чеки, сбережения, инвестиции, ипотека, кредитные карты и многое другое.
Многие люди используют Personal Capital для помощи в составлении бюджета. Вы можете настроить свой ежемесячные целевые расходы в каждой категории, которую мы обсуждали выше, а затем используйте программное обеспечение, чтобы легко отслеживать, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей. Многие из нас просто не знают, сколько мы тратим в определенных областях, и использование подобного программного обеспечения может помочь вам встать на путь.
Личный капитал также популярен благодаря возможности отслеживать чистую стоимость активов. В мире личных финансов речь идет не только о ежемесячном доходе, но и о том, как ваши долги уменьшаются, а ваше богатство растет. Получайте удовольствие, наблюдая, как растет ваш собственный капитал, поскольку вы постоянно принимаете разумные финансовые решения.
В Personal Capital есть отличное мобильное приложение, в котором вы можете проверять свои счета и отслеживать различные показатели, где бы вы ни находились.
Вы также можете использовать Personal Capital's Retirement Planner, чтобы рассчитать прогнозируемый ежемесячный доход при выходе на пенсию. По мере того, как вы увеличиваете свои пенсионные сбережения, вы увидите, что эти цифры автоматически изменяются. Это может быть действительно мотивирующим, особенно если вы чувствуете, что сейчас сильно отказываетесь от удовольствия. Вы увидите, как финансовые жертвы, которые вы приносите сегодня, могут положительно повлиять на ваше будущее.
Личный капитал предлагает массу бесплатных услуг, которые помогут вам получить четкое представление о ваших финансах в целом. Вкратце, вот некоторые из основных преимуществ:
- Бюджетирование
- Отслеживание чистой стоимости
- Остатки на счетах
- Отчеты о доходах
- Отчеты о расходах
- Распределение активов
- Доходность инвестиций
- Прогнозируемые инвестиционные сборы
Вы можете узнать больше о Личный капитал здесь.
PocketSmith
Еще один отличный способ помочь вам отслеживать свои расходы - это PocketSmith. Это программное обеспечение для личных финансов, которое предоставляет универсальный инструмент для отслеживания вашего финансового положения.
PocketSmith позволяет вам классифицировать все ваши расходы, находить и организовывать ваши транзакции, а также планировать ваши счета и бюджеты в своем календаре.
Отслеживать свои ежемесячные расходы легко с PocketSmith; они предлагают гибкие планы бюджетирования. Вы можете планировать свой бюджет на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе - в зависимости от того, что лучше всего соответствует вашим потребностям. Большинство из нас может преуспеть с ежемесячным бюджетом, но если вы хотите еще больше разбить свои финансы, дерзайте.
Вот несколько основных преимуществ PocketSmith:
- Автоматическая подача живого банка
- Мультивалютность (можно отслеживать информацию об аккаунте из разных стран)
- Организация сделок
- Легко управлять совокупными доходами
- Подключите свою учетную запись Xero
- Импортировать данные с Mint.com
- Отчетность о движении денежных средств обновляется ежемесячно
- Денежные прогнозы
- График оплаты счетов
- Отслеживание чистой стоимости
- Безопасная двухфакторная аутентификация
- Сценарии «что, если» показывают, как решения о расходах / сбережениях могут повлиять на вас
- Нет контрактов
- Базовый план бесплатный
Вы можете навсегда избавиться от ежемесячных расходов
У вас всегда будут какие-то ежемесячные расходы. Даже люди с оплаченными домами и нулевыми долгами должны оплачивать некоторые счета: налоги, коммунальные услуги, продукты питания, предметы образа жизни и многое другое.
Это означает, что, хотя отслеживание ежемесячных расходов может быть проблемой, вы будете сталкиваться с ней всю жизнь. Вы также можете хорошо это сделать!
Работайте над тем, чтобы стать более сознательными в ежемесячных расходах и периодически пересматривать свое финансовое положение.
Какой подход вы используете, чтобы оплачивать ежемесячные расходы? Вы детальный бюджетник? Вы не замечаете своих привычек в расходах? Сообщите нам, как вы справляетесь со своими привычками в отношении расходов.
Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.
Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.