Я давно помешан на деньгах. В детстве я опорожнял свою копилку, считал все, что было внутри, и клал все обратно, чувствуя себя довольно хорошо по поводу своего собственного капитала в 8-летнем возрасте.
Поэтому неудивительно, что счетчик-копилка, ориентированный на детали, превратился в довольно сложную систему для отслеживания моего семейного бюджета. Я сказал PT в нашей беседе в подкасте что у меня есть таблица Excel, которую я использую для следить за каждой копейкой который проходит через сундуки нашей семьи, и он предложил мне объяснить свою систему. Итак, без лишних слов, вот разбивка системы, которую я использую.
Примечание редактора: даже со всеми крутые инструменты бюджетирования доступны сегодня, подавляющее большинство моих Мастера денег гости использовать (г) какой-либо вид измененной электронной таблицы Excel для отслеживания расходов или бюджета (так же, как я).
Общий бюджет Excel
С помощью моего мужа, который много использует Excel в работе, я создала следующую таблицу, чтобы отслеживать доходы, сбережения, инвестиции и расходы нашей семьи:
Наш августовский лист
::
Щелкните правой кнопкой мыши здесь, чтобы загрузить этот шаблон Excel для семейного бюджета.
::
В течение первой недели каждого месяца я распечатываю страницу предыдущего месяца, чтобы мы с мужем могли просмотреть и обсудить наши финансы. Мы используем эту ежемесячную проверку, чтобы убедиться, что мы находимся на одной странице, а также для увеличения или уменьшения любых категорий расходов, которые могут в этом нуждаться.
Например, мы склонны тратить на обед вне дома каждый месяц. Между обедами на работе, совместным ужином на свиданиях или всей семьей, пиццей или едой на вынос по вечерам, когда ни один из нас не хочет готовить, мы имеем тенденцию каждый раз расходовать бюджет на обеды вне дома. месяц. После нескольких месяцев такой привычки нам пришлось решить, сократить ли наши траты на обеды вне дома, или увеличить этот бюджет - или и то, и другое.
Теперь давайте посмотрим на каждый отдельный компонент моего отслеживания:
Доход
Это самая простая часть заполнения нашей электронной таблицы. Мой муж (доход 1) получает зарплату 1 и 15 числа месяца. Когда его зарплата обнуляется, я ввожу сумму за соответствующую неделю.
Мы также откладываем деньги в Счет с гибкими расходами для оплаты дошкольного ухода за нашим четырехлетним сыном. Мы получаем (очень) частичное возмещение его платы за дошкольное обучение два раза в месяц от нашего FSA. Иногда деньги FSA поступают в течение той же недели, что и зарплата моего мужа, как это было в августе, а иногда - на следующей неделе. Я включаю это возмещение FSA в ежемесячный доход моего мужа.
Доход 2, который составляет мой доход от фриланса, имеет тенденцию быть более изменчивым и часто будет появляться в течение месяца. Некоторые из моих клиентов платят в первое число месяца, некоторые - 15-го числа, а некоторые - при получении моей работы. Каждый раз, когда я получаю зарплату, я ввожу ее в нашу таблицу.
Сберегательный счет «Конверты»
Эта часть нашей бюджетной системы восходит к тому времени, когда мы следовали Дэйву Рэмси. система денежных конвертов. Когда мы впервые поженились, Дэйва Рэмси денежные конверты помогли нам обуздать наши финансы и положить конец многим нашим денежным спорам. Это заставило нас откладывать деньги с каждой зарплатой на регулярные и нерегулярные расходы.
Однако после нескольких лет послушного заполнения конвертов наличными мы с мужем обнаружили, что заставляем себя - и под этим я имею в виду меня - больше работать. Это потому, что мы часто забывали возьми с собой наличные когда мы вышли, это означало, что мы будем использовать нашу кредитную карту для оплаты. Затем мне пришлось бы вынуть наличные из конверта, положить их обратно в банк, а затем расплатиться этими деньгами по кредитной карте. Ни у кого нет на это времени.
Вот почему я решил просто превратить сберегательный счет в нашем домашнем банке в счет «конвертов». Дважды в месяц мы вносим на сберегательный счет полную сумму, которую в противном случае вложили бы в денежные конверты. Я лично отслеживаю, сколько идет в каждый «конверт» (мы не разделяем их на банковском счете, только в моей электронной таблице Excel), поэтому я знаю, сколько мы должны потратить в каждом «конверте».
Сберегательные счета Capital One 360
В дополнение к нашему сберегательному счету в виде конвертов, мы с мужем также имеем ряд Сберегательные счета Capital One 360. (Я сберегательный клиент Capital One с 2004 года, когда это была ING).
Мы с мужем называем это нашими средними сбережениями. Обычно это нерегулярные счета что мы должны платить каждый год. С каждой зарплатой мы откладываем немного денег на каждый из этих счетов.
Например, когда мой старший ребенок пошел в воскресную школу в нашей синагоге, мы получили счет на его обучение за первый год. Мы легко смогли оплатить обучение, но после того, как я отправил этот чек по почте, моим первым действием было создание нового сберегательного счета на воскресенье. школьного обучения (обозначенного здесь как LJCRS), и настроить автоматический перевод 1/12 суммы, необходимой для годового обучения, в первый день каждого месяц. Таким образом, обучение в следующем году уже было профинансировано и оплачено.
Общие суммы по страхованию автомобилей и страхованию мотоциклов Honda относительно низкие в приведенной выше таблице, потому что мы оплачиваем эти счета ежегодно в июне, и мы еще не восстановили эти счета.
Кроме того, вы заметите, что у меня есть два разных аккаунта с пометкой "Налоги". В первом я оставляю по 35% каждой своей зарплаты. Мне как фрилансеру нужно платить ежеквартально расчетные налоги, поэтому я откладываю 35% всего, что зарабатываю, на этот счет. Помещение денег сюда до тех пор, пока мне не нужно будет их заплатить, приносит мне небольшие проценты и защищает деньги от того, что я случайно потрачу их со своего текущего счета.
Учетная запись «Лицензия и налоги» предназначена для выполнения любых требований штата Висконсин, таких как продление наших автомобильных лицензий и титулов и уплата налогов на недвижимость. Я откладываю 1/12 того, что мне нужно, на каждый из этих счетов первого числа каждого месяца.
Наконец, у нас с мужем есть сберегательные счета на махинации, связанные с 40-летием. (Его называют кризисом среднего возраста Джей). Он купил новый мотоцикл (в дополнение к своей Honda 400) на свое 40-летие в июне этого года, и я планирую поехать на Гавайи, когда мне исполнится 40 лет в 2019 году. Мы начали откладывать на эти знаменательные дни рождения четыре года назад, так что мы были и готовы отпраздновать их стильно и наличными.
Расходы
В этой части таблицы я трачу большую часть своего времени на работу с нашими финансами. Каждый день я вхожу в нашу учетную запись кредитной карты и в нашу текущую учетную запись и проверяю любые транзакции, связанные с расходами. я классифицировать каждую транзакцию (и иногда сводят моего мужа с ума, звоня ему на работу, чтобы спросить: «Что ты купил в PayPal 23-го числа?») за 34,76 доллара?! " только чтобы понять, когда я повесил трубку, что это я купил что-то и совершенно забыл о Это).
Если мы заплатили за что-то наличными, чеком, дебетовой картой или любой другой транзакцией по текущему счету, я ввожу число в ячейку и центрирую его. Это потому, что любые транзакции, совершаемые по кредитной карте, изначально вводятся в виде числа, выровненного по правому краю.
Каждый понедельник я просматриваю транзакции, введенные в таблицу расходов с прошлой недели. Для любых номеров, выровненных по правому краю (транзакции по кредитной карте), я перевожу деньги из соответствующего «конверта» и отправляю платеж на кредитную карту. Сделав это, я центрирую число, чтобы показать себе, что деньги были оплачены по кредитной карте.
Это означает, что наша кредитная карта всегда оплачивается, и я делаю платеж по кредитной карте каждый понедельник, чтобы покрыть все очищенные транзакции за предыдущую неделю.
Как правило, наши транзакции оплачиваются конвертами, за некоторыми исключениями. Вы увидите, что J GP и Emily GP указаны в фиолетовом разделе выше. GP расшифровывается как Gazingus Pin, термин, придуманный в Ваши деньги или ваша жизнь за ненужные покупки. Это мой глупый способ категоризации покупок на забавные деньги, которые поступают с наших текущих счетов. (У нас есть одна совместная учетная запись, и у каждого из нас есть отдельная учетная запись).
Кроме того, наша ипотека, счета за коммунальные услуги (большая часть розового раздела), газ (для автомобилей), депозиты 529 и Страхование жизни все просто снимаются напрямую либо с нашего общего текущего счета, либо с одного из наших личных счетов, в зависимости от того, как мы разделили конкретные счета. (Например, я занимаюсь ипотекой и страхованием жизни, пока он оплачивает коммунальные услуги, и каждый из нас заботится об одном из 529 депозитов нашего сына, а газ оплачивается с общего счета.)
Инвестиции
Моя любимая часть этой таблицы - это та, над которой я меньше всего работаю. Это разбивка денег на нашем счете Vanguard.
Мы открыли этот счет около двух лет назад, когда нам стало не по себе из-за суммы денег, которые лежали на наших счетах Capital One 360. Например, мы в течение многих лет откладывали эквивалент платежа за автомобиль в наш фонд новых автомобилей CO360, без необходимости вкладывать средства в новый автомобиль. Хотя время от времени мы вкладывали средства в этот фонд на ремонт автомобилей или дорогостоящее обслуживание, которое в противном случае могло бы истощить наши ремонт автомобилей, мы увеличили фонд новых автомобилей таким образом, чтобы мы могли легко заменить один или оба наших автомобиля, если нужно.
Однако это означает, что у нас было много денег на счетах, приносящих 0,75% годовых. Мы могли бы сделать лучше.
Итак, мы открыли счет Vanguard и перевели деньги с любого счета CO360, который, как я не ожидал, нам понадобится в течение следующего или двух лет. Сюда входили «Новая машина», «Новый компьютер», поездка во Францию, о которой мы когда-то мечтали, проектный автомобиль моего мужа, который с шутливым прозвищем Зигги, деньги, оставшиеся от последнего крупного бонуса моего мужа, мебели и дорогостоящего билета. Ремонт дома.
Вы также заметите раздел под названием «Налоги 2015». Мне повезло, что в том году у меня остались деньги со сберегательного счета в налоговых органах, поэтому я решил перевести их в Vanguard, чтобы заработать проценты. Наконец, в отделе выхода на пенсию Эмили я припарковал непредвиденные деньги (от полиса страхования жизни), которые я вложил в свой пенсионные счета с льготным налогообложением ежегодными порциями.
Моя любимая часть работы над этой частью - это добавление роста, чтобы я мог точно знать, насколько сильно наши деньги работают на нас.
Два часа в неделю по таблицам бюджета Excel?
В целом я, вероятно, трачу около двух часов в неделю на заполнение этих таблиц. Примерно половина этого времени приходится на понедельник, когда я вычисляю, сколько конверты должны кредитной карте, переводю деньги и оплачиваю нашу кредитную карту, а затем обновите ячейки расходов, чтобы показать, что эти транзакции были оплачены, и обновите раздел конвертов, чтобы показать сумму, которая была переведена из их.
В остальное время у меня обычно уходит менее 10 минут в день на то, чтобы войти в наши текущие счета и нашу учетную запись кредитной карты, чтобы обновить электронную таблицу и убедиться, что все сбалансировано.
Поиск системы, которая работает для вас
Я полагаю, что фобия электронных таблиц и бюджета, вероятно, сейчас думает, что я трехголовый инопланетянин с Марса. И это определенно не та программа, которую я бы рекомендовал всем. Я знаю, что многие люди предпочли бы чистить стадион своей зубной щеткой, чем выполнять ту же работу, что и я, чтобы распоряжаться своими деньгами.
Эта система работает для меня, потому что мне нравится обращать внимание на детали и чувствовать, что мы находимся на вершине наших финансов. Вы можете разбудить меня от мертвого сна, и я мог бы сказать вам, сколько денег у нас на счетах, и это чувство стоило бы работы, даже если бы мне не нравилось заботиться о деталях.
Однако я точно знаю, что мой способ - не единственный способ составить бюджет, и что люди могут найти другие системы (даже автоматизированные), которые соответствуют их личным предпочтениям и денежной психологии.
Как вы следите за финансами своей семьи? Есть ли какой-нибудь аспект моей системы, который, по вашему мнению, подойдет вам?