Вы можете думать о страховании жизни очень просто: вы покупаете полис, чтобы ваши близкие получили финансовую помощь в случае вашей смерти.
Но если у вас есть активы на сумму 1 миллион долларов или более, вам следует рассматривать страхование жизни как инструмент - по сути, своего рода швейцарский армейский нож.
Страхование жизни имеет множество потенциальных применений в имущественное планирование, а траст по страхованию жизни, безусловно, может помочь семье.
Независимо от того, как вы это делаете, важно, чтобы ваша семья имела защиту, в которой они нуждаются, если с вами что-то случится.
Если традиционный полис страхования жизни не отвечает вашим потребностям, траст по страхованию жизни может стать отличным выбором для вас и ваших близких.
Что именно делает фонд по страхованию жизни?
Это позволяет вам и вашей семье, в частности, делать три вещи:
- Он предоставляет вам, вашему супругу и наследникам страхование жизни после того, как оно будет введено в действие.
- Это позволяет доверительному управляющему распределять пособие в случае смерти по полису страхования жизни так, как он считает нужным.
- Это дает вам возможность снизить налоги на имущество.
Главное преимущество траста по страхованию жизни
Главное преимущество траста по страхованию жизни - налоговая льгота. Поскольку у вас нет планов страхования жизни, они не считаются частью вашего имущества. Это может помочь сохранить часть денег в руках вашей семьи, вместо того, чтобы идти прямо в правительство.
Когда вы создаете траст по страхованию жизни, вы создаете юридическое лицо (траст) для купить полисы страхования жизни для вас и ваших близких. Политики не принадлежат вам, это доверие.
Страховая выручка переходит в доверительный фонд, когда кто-то умирает. Поскольку страховые полисы принадлежат трасту, а не физическому лицу, страховые выплаты не облагаются завещанием, подоходным налогом или налогом на наследство.
Доверительный управляющий может распределить эти доходы одной или нескольким сторонам, как указано на языке траста. Кроме того, если ваше имущество окажется действительно большим, траст может приобрести дополнительное страхование жизни, чтобы предоставить дополнительные деньги для уплаты дополнительных налогов на наследство.
Иногда эти трасты устанавливают инвестиционную политику для доходов от страхования жизни и даже сроки для получает что и когда (семьи могут отложить получение наследником законного наследства до 18 или 21 года, поскольку пример).
С полисом страхования жизни вы сможете правильно позаботиться о своей семье.
Если с вами что-то случится, вам захочется оставить своим близким финансовое гнездышко для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше.
НачатьСтрахование жизни внутри траста
Сам по себе траст по страхованию жизни не является страховкой.
Внутри траста у вас должен быть полис страхования жизни. Как и в обычной ситуации, вы можете купить полис срочного страхования, или полный план страхования жизни.
Большинство людей покупают страховку всей жизни или план универсального страхования жизни идти в их доверие. Помните, что ваша семья получит деньги от траста только в том случае, если план активен.
Имея полный полис страхования жизни, вам не о чем беспокоиться.
Помимо того, что вам не нужно беспокоиться о том, что страхование переживет срок действия вашей страховки, еще одно преимущество постоянного страхования жизни - это денежная стоимость, которую оно создает. Чем дольше вы платите взносы по страхованию жизни в целом, тем большую ценность имеет план. Денежную стоимость можно использовать для оплаты страховых взносов или инвестировать в зависимости от типа приобретаемого вами плана.
Так же, как если бы вы традиционно приобретали план, очень важно сравнить десятки компаний, прежде чем вы решите, какая из них лучше всего подходит для вас и вашего траста по страхованию жизни. Каждая страховая компания, независимо от того, находится она в трасте или нет, будет иметь разные премии.
Находка самая доступная компания может сэкономить сотни долларов каждый год.
Почему бы просто не позволить кому-то другому владеть моим страховым полисом?
Этот сценарий может привести к серьезным финансовым и семейным проблемам.
Если этот человек умрет до вашей смерти, денежная стоимость полиса будет включена в его налогооблагаемую собственность. Таким образом, наследникам (и родственникам) этого человека придется платить более высокие налоги на наследство.
Кроме того, если вы сделаете это, вы откажетесь от контроля над своей политикой; любимый человек, которому вы доверяете, может в конечном итоге назвать другого бенефициара или даже обналичить ваш полис.
Создание безотзывного траста по страхованию жизни
Создать траст по страхованию жизни довольно просто. Вот несколько шагов, которые помогут вам начать работу.
Найдите финансового консультанта
Вы можете воспользоваться услугами финансового консультанта, чтобы определить, какую страховку жизни вам следует купить, исходя из потребностей вашей семьи и налогов на наследство, с которыми ваша семья столкнется после вашей смерти.
Найти адвоката
Для официального учреждения траста вам понадобится поверенный.
Для начала вам нужно заполнить некоторые основные документы о себе. Это простая основная информация, такая как имя, адрес, семейное положение и многое другое.
После того, как вы заполнили первые документы, вам нужно решить, кто является бенефициаром траста по страхованию жизни. Вам необходимо получить всю контактную и личную информацию получателя.
Определите вашего основного и дополнительного бенефициара
Вы должны назвать не только основного получателя, но и второстепенного. Всегда назначайте вторичного бенефициара на случай, если с основным бенефициаром случится что-то ужасное, прежде чем он получит выплату от траста по страхованию жизни.
Определите, как ваш получатель получит деньги
Вам нужно не только решить, кто получит деньги, но и как и когда они получат деньги от траста по страхованию жизни. Вы можете обозначить практически любое условие распределения денег.
Вы можете распределить деньги сразу после вашей смерти или подождать до определенной вехи, например, рождения ребенка, покупки дома или окончания учебы. колледж.
Кроме того, вы можете получать средства единовременно или распределять их каждый месяц или год. Как создатель траста вы имеете все полномочия в принятии решения о том, как деньги покинут траст.
Определите финансовое учреждение для обработки средств
В зависимости от плана вам нужно будет выбрать финансовое учреждение, которое будет обрабатывать средства траста. В большинстве случаев компания по страхованию жизни будет управлять средствами без дополнительных комиссий, если в траст не производятся инвестиции.
Завершите оформление документов
После того, как вы примете эти решения, вам нужно будет подписать все бумаги и закрепить все на камне. Вам также необходимо, чтобы получатели помощи подписали некоторые формы. Поздравляем, вы знаете, как страхование жизни на месте.
Это так просто.
Следует отметить один важный фактор: вы должны как можно скорее создать траст по страхованию жизни.
Если бы вы скончались в течение первых трех лет после создания траста по страхованию жизни, деньги от траст будет включен в стоимость недвижимости, а это значит, что с него будут взиматься серьезные налоги. вне. По прошествии первых трех лет трастовые деньги больше не будут учитываться в стоимости имущества.
Нижняя граница
Почти все трасты по страхованию жизни являются безотзывными трастами. То есть они юридически «высечены в камне» после создания, в отличие от отзываемых трастов, которые могут быть изменены или отозваны после создания.
Вы можете сделать эти трасты отзывными, но если вы это сделаете, вы потеряете налоговую льготу: страховые выплаты будут включены в ваше налогооблагаемое имущество после вашей смерти, что может увеличить счет налога на наследство для вашего наследники.
Однако некоторые безотзывные трасты по страхованию жизни приобретают страхование жизни на случай потери кормильца в рамках плана распределения прибыли, чтобы иметь возможность менять бенефициаров.
Очевидно, что одним из основных недостатков этих трастов по страхованию жизни является то, что они безвозвратный. Как только вы подпишете эти бумаги, готово. Вы никак не можете это изменить.
Если вас устраивает постоянство этих трастов, они могут быть отличным вариантом для обеспечения вашей семьи, если с вами что-то случится.
Если вы хотите узнать больше о трастах по страхованию жизни или о потенциально значительных изменениях в налоги на недвижимость в течение следующих нескольких лет, поговорите с квалифицированным юридическим, финансовым или страховым специалистом сегодня.