Живите хорошо с Роджером Уитни, специалистом по пенсионным вопросам • PT Money

Роджер Уитни - специалист по вопросам выхода на пенсию, и он считает, что вы можете создать отличную жизнь, в которой уравновешивается хорошая жизнь сегодня и хорошая жизнь завтра, если правильно поговорить о деньгах.

За последние 24 года он работал непосредственно с клиентами на этом пути и делится мудростью, которую узнал в своем еженедельном подкасте, Пенсионный ответчики его блог на rogerwhitney.com.

Это отличное интервью с Роджером. Он действительно живет в соответствии с концепцией «хорошо жить сегодня».

Слушайте этот эпизод с Роджером

• Послушай это в iTunes.

Надеюсь, вам это понравилось. Большое спасибо Роджеру за то, что подарил нам сегодня золото.

Поделиться в Твиттере

Бюджет для тех, кто ненавидит составление бюджета

Роджер сразу же скажет вам, что он абсолютно ненавидит составление бюджета. Он любит тратить деньги. В течение многих лет он испытывал чувство вины за это, пробуя все инструменты составления бюджета. Он также считает, что в его браке возникает конфликт, если он или его жена тратили деньги, а для этого не было «категории».

Первое, что сделал Роджер, - это выяснил, сколько денег он и его жена тратят каждый месяц. Он открыл два счета: счет доходов и счет расходов. Весь доход домохозяйства поступает на счет доходов, и раз в месяц он переводит их расходные деньги на расходный счет.

Поскольку он весь день ведет бухгалтерию для клиентов, Роджер не заинтересован в ведении личной бухгалтерии. Это его способ узнать, что они тратят, без необходимости следить за множеством разных категорий или вести подробный учет. Это также позволяет им контролировать свои расходы и знать, сколько дополнительных денег у них есть, чтобы делать другие вещи.

Повышение благосостояния и чистой стоимости

Итак, если Роджер оставляет деньги, не предназначенные для траты, на счете доходов, как он откладывает на пенсию, инвестирует и т. Д.?

Он фактически позволяет этим деньгам накапливаться в течение 3-6 месяцев. Когда он обновляет отчет о чистой стоимости активов каждые 6 месяцев, он смотрит на ту сумму, которая там выросла, чтобы увидеть, сколько богатства он создал за последние 6 месяцев. Затем он просматривает контрольный список, чтобы увидеть, куда будут распределены эти деньги.

Некоторые из вариантов - потратить их, отдать кому-то, кто в этом нуждается, выплатить долг, сохранить его (чрезвычайный фонд или сбережения колледжа) или инвестировать. После того, как он прошел по списку сверху вниз и распределил части там, где они нужны, остальное переходит в долгосрочное инвестирование.

Роджер сохраняет свои расходы на проживание в течение 3 месяцев полностью ликвидными и советует своим клиентам делать то же самое, но с некоторыми оговорками. Для клиентов, чей доход нестабилен, он рекомендовал сэкономить как минимум два года на проживании.

Составление бюджета в стиле Роджера для небольших доходов

Хорошо иметь много денег, чтобы просто решить их потратить, но работает ли эта система для меньших доходов?

Роджер может говорить об этом, поскольку его доход упал на 75%, когда он покинул Уолл-стрит, чтобы открыть свою собственную фирму. В тот момент он считал гроши, чтобы оплатить счета, и открыто признает, что его стиль составления бюджета работает лучше всего, когда вы доходите до избыточного денежного потока.

Важно получать этот дополнительный доход, а не просто тратить его, потому что это возможно. Если вам сложно, вам нужно будет следить за каждым пенни, пока вы не доберетесь до места, где у вас есть дискреционный доход, с которым можно работать. И если в конце месяца возникнут дополнительные расходы, которые потребуют снятия денег с другого счета, он должен начать разговор с супругом или партнером о том, зачем вам это нужно и нужно ли вам вносить изменения в свои расходы.

Помогать другим помогать себе

Роджер начал свою карьеру в качестве финансового консультанта в 1990 году, прямо в разгар технологического бума. Его основная работа заключалась в торговле акциями, и он зарабатывал намного больше, чем ожидал. Роджер говорит, что когда ему было 20, он был ужасным денежный менеджер. Несмотря на то, что он проводил свои дни, помогая другим управлять своими деньгами, он не очень хорошо себя чувствовал.

Он стал CFP (сертифицированным специалистом по финансовому планированию) и потратил свои 30 лет на создание бизнеса и ликвидацию финансовой катастрофы, которую он создал для своей собственной семьи. Ущерб, который он нанес своим отношениям из-за бесхозяйственности с деньгами, вызывал у него непреодолимое чувство вины. Он говорит, что не был тем, кем хотел быть, и ненавидел то, кем был. Поэтому он решил изменить ситуацию.

«На мой взгляд, умение управлять своими деньгами дает вам больше гибкости, чтобы жить на ваших собственных условиях».

Как выглядели собственные термины Роджера

Роджер теперь начинает испытывать некоторые из тех вещей, которые он хотел увидеть, когда он начал перестраивать свою финансовую жизнь.

Он может обслуживать клиентов, которых хочет обслуживать, и, хотя его бизнес невелик, он растет темпами, которые ему нравятся. По большей части он может быть независимым от местоположения, а это означает, что он может делать со своей семьей то, что иначе было бы невозможно.

Самым большим преимуществом для Роджера является тот факт, что он может тратить свое время на свои подарки и ему не нужно просто устраиваться на работу, чтобы оплачивать счета.

Осознание необходимости перемен

Роджер был успешным финансовым консультантом, который дослужился до руководителя филиала своей фирмы, но ему чего-то не хватало. Он знал, что, хотя он весь день консультировал людей по вопросам их финансов, его жизнь была в беспорядке. Его финансовые ошибки стоили ему не только денег, но также свободы и близких отношений с женой и детьми.

Смелость изменить ситуацию пришла, когда его жена настояла на этом. Он должен был проверить, во что он верил, основываясь на том, что было написано в чековой книжке. Больше нельзя было отрицать наличие проблем; с ними пришлось столкнуться лицом к лицу. Роджер должен был решить, каким человеком он хотел быть и как соотнести свои деньги с тем, во что, по его словам, он верил.

На правильном пути в финансовом отношении

Вместо того, чтобы вносить небольшие изменения, чтобы попытаться добиться прогресса в том, чего он хотел, Роджер решил сделать что-то более драматичное.

«То, что я сейчас, - это то, кем я не хочу быть. Так что я собираюсь взорвать это, и я собираюсь начать с нуля, быть чистым и стать тем, кем, как я думаю, должен быть ».

Роджер говорит, что, хотя он использовал эту стратегию, это не лучший и не самый разумный способ встать на правильный путь. С тех пор он научился лучшим и более успешным способам переломить ситуацию. Сегодня он сказал бы, что если у вас карьера не в том направлении, в котором вы хотите быть, то можно стремиться к чему-то лучшему. Нормально иметь эти цели и мечтать о переменах.

Но вместо того, чтобы все взрывать, тратьте время каждый день на отработку навыков, необходимых для внесения необходимых изменений. Как только вы увидите, что добились значительного прогресса, вы можете начать думать о том, как избавиться от всего, что вас сдерживало. С финансовой точки зрения это более легкий переход, и вы не будете без нужды страдать из-за резкого сдвига.

Для семьи Роджера его резкое изменение означало, что им пришлось продать свой дом и свои машины. Его жене пришлось вернуться к работе, и они экономили и откладывали каждую копейку, чтобы попытаться добиться успеха в своей жизни. финансовые цели. Его дети были маленькими, и, к счастью, Роджер и его жена смогли сблизиться с семьей, когда отказались от дома. Но Роджер не относится к тому, что нужно отрывать жену от их маленьких детей.

Увидеть первые признаки успеха

Роджер оставил свою работу и внес все свои радикальные изменения в 2003 году, и только в 2005 году он начал видеть некоторые преимущества внесенных им изменений. Суть открытия собственного дела в том, что в первые месяцы / годы это кажется огромной работой, но абсолютно безрезультатно. Но на самом деле, чтобы набрать обороты, нужно время.

И когда этот импульс настигает вас, вы видите кумулятивный эффект. Если вы правильно ведете свой бизнес, вы достигнете точки, когда ваш доход начнет расти, но ваши расходы будут в значительной степени стабильными. И в этот момент ваша прибыль начинает выглядеть совсем иначе.

Что происходит дальше, так это то, что в конечном итоге вам придется потратить больше денег, чтобы вывести свой бизнес на новый уровень, что приведет к падению ваших доходов. Вы должны повторить цикл снова, прежде чем расходы стабилизируются, а прибыль продолжит расти.

Правильный разговор о деньгах

Когда его спросили, в какой части управления капиталом он не разбирается, Роджер отвечает, что ни в чем из этого он не разбирается. Вот почему ему нужны правильные разговоры с нужными людьми в нужное время, чтобы добиться успеха.

Он получает совет от других а затем по ходу дела вносит множество мелких корректировок в соответствии со своими личными обстоятельствами. При этом он постоянно разговаривает со своей женой, чтобы они всегда соглашались с каждым решением.

Роджер признается, что его немного сбивает с толку часть головоломки, связанная с долгосрочным уходом. Ему пришлось принять решение по этому поводу, но он все еще не чувствует, что разбирается в этом предмете как следует. Это большая тема, и вокруг нее продается много продуктов, но эта область финансов только недавно стала бизнесом. Поскольку бэби-бумеры начинают приближаться к возрасту потребности в долгосрочном уходе, отрасль может претерпеть некоторые серьезные изменения, поскольку эта группа людей начнет подавать иски против их политики.

Взгляд в будущее

Как он уже упоминал, жена Роджера вернулась к работе в 2003 году, когда они произвели все большие изменения в своем образе жизни, но он счастлив сказать, что она выйдет на пенсию в ближайшие 5 лет. Он намерен продолжать работать бесконечно, но они станут независимыми от местоположения. Они сохранят свой дом, но смогут путешествовать, жить и работать, где захотят.

Роджер недавно продал свою часть фирмы, в которой он был партнером, обратно другим партнерам, и хотя он все еще работает с клиентов через фирму, у него больше нет административных обязанностей, которые отнимали бы время, которое он хотел бы сосредоточиться на своих личных будущее. Он тратит больше времени на то, чтобы довести свой бизнес до уровня, на котором он может рассчитывать на пенсию и путешествия. Он также пишет и говорит о проблемах, с которыми он боролся и в чем-то научился.

Показать заметки

• 01:45 Почему Роджер ненавидит составление бюджета и как он это делает
• 04:00 Куда уходят лишние деньги?
• 06:25 Сколько ликвидных активов у Роджера под рукой?
• 07:20 Подходит ли стиль бюджетирования Роджера людям с более низким доходом?
• 12:35 Как управление деньгами других людей научило Роджера управлять своими собственными
• 16:00 Что для Роджера означало «жить своей жизнью»?
• 17:30 Что нужно было разбудить Роджера и понять, что нужно изменить?
• 19:00 Ошибки Роджера в первые годы его консультирования по финансовым вопросам.
• 22:10 Стратегия, которую использовал Роджер, но не рекомендует идти по правильному пути в финансовом отношении.
• 24:33 Что произошло, когда Роджер бросил все, чтобы все исправить
• 26:30 Финансовые последствия изменений, внесенных Роджером
• 28:35 Когда Роджер наконец начал видеть успехи в новом образе жизни
• 30:05 Отслеживание каждого доллара для достижения прогресса
• 33:00 Управление своими инвестициями
• 34:00 Как общение с другими людьми помогает Роджеру преуспевать в деньгах
• 35:00 Решение проблем, связанных с долгосрочным уходом
• 38:12 Каким будет будущее Роджера и его семьи?

Спонсор шоу

Скоро будет…

Ссылки / Термины / Концепции выставки

• Quicken
• Сертифицированный специалист по финансовому планированию
• UBS
• верность
• Авангард
• LPL Financial
• Паевые инвестиционные фонды
• Аннуитеты
• Индексные фонды
• Пространственное инвестирование
• Страхование долгосрочного ухода

Полная стенограмма

Скоро будет…

Смотреть видео

Скоро будет…

Что дальше?

Есть вопрос? Оставьте комментарий ниже или используйте моя контактная форма.

Спасибо, что послушали эту серию. Если вам нравится то, что вы слышите, пожалуйста подписаться на шоу в iTunes. Я хочу улучшить шоу, поэтому оставьте, пожалуйста, оценку и отзыв. Скажите, что вам нравится и как я могу улучшить.

Это шоу является частью сети подкастов FinCon и было подготовлено Стив Стюарт.

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.