О27 марта президент Трамп подписал Закон о заботах в закон. Он предоставляет финансовую помощь на сумму более 2,2 триллиона долларов для частных лиц и владельцев бизнеса, которые страдают от отключений из-за коронавируса.
Закон CARES представляет собой обширный законодательный акт, который вводит широкий спектр программ экономической помощи. Но он также дает указание Министерству финансов отправлять прямые платежи гражданам США. Каждый имеющий право гражданин получит поощрительный чек на 1200 долларов, а дети получат 500 долларов. Прочтите наш статья о проверках стимулов.
Одинокие люди, которые зарабатывают менее 75 000 долларов в год, имеют право на получение полной стимулирующей проверки в размере 1 200 долларов, в то время как супружеские пары без детей получат полную сумму, если их совокупный доход ниже 150 000 долларов. Плата уменьшается на 5 долларов за каждые 100 долларов, которые вы делаете, пока в конечном итоге не прекратится полностью. Министр финансов говорит, что платежи могут появиться уже через три недели, если у IRS уже есть информация о вашем прямом депозите.
Эти правила означают, что семья из четырех человек, которая зарабатывает менее 150 000 долларов в год, может ожидать, что стимулирующий чек на 3400 долларов поступит на их банковский счет очень скоро. Это серьезные изменения. Но как провести проверку стимула?
Ниже мы рассмотрим 5 лучших и худших способов провести проверку стимулов, особенно если вы владеете бизнесом или занимаетесь подработкой.
5 худших способов провести проверку стимулов в качестве владельца бизнеса
Начнем с худших способов потратить проверку стимула. Вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать свой чек для выполнения любого из пяти перечисленных ниже действий.
1. Сделать платежную ведомость
Хотя замечательно, что вы подумали об использовании своей личной проверки стимулов для оплаты труда сотрудников, большинству владельцев бизнеса было бы лучше, если бы вы подали заявку на Программа защиты зарплаты (PPP).
Все владельцы малого бизнеса с числом сотрудников менее 500 могут подать заявку на ГЧП. В случае принятия вы можете получить ссуду SBA, которая в 2,5 раза превышает ваши соответствующие ежемесячные расходы, включая заработную плату, арендную плату, коммунальные платежи и взносы на медицинское страхование. И самое удивительное в займах ГЧП то, что 8 недель квалификационных расходов будут полностью прощены. Вариант прощения по сути превращает ссуду ГЧП в грант.
Программа защиты зарплаты предоставляет невероятную возможность продолжать платить своим работникам в это трудное время. Чтобы узнать больше о PPP и его различных требованиях и ограничениях, ознакомьтесь с нашим полным руководством.
2. Купить служебный автомобиль
Да, вашего стимулирующего чека может хватить на оплату автомобиля. Но покупка нового автомобиля (будь то для личного или коммерческого использования) также добавит новый долг перед своей жизнью. И это то, чего вы, вероятно, захотите избежать в эти нестабильные времена.
Это общее правило может быть распространено на любые виды деловых или личных расходов. Если вы можете использовать свою стимулирующую проверку, чтобы покупать необходимые вещи бесплатно, сделайте это. Но использование денег в качестве первоначального взноса по ссуде в рассрочку на мебель, бытовую технику или оборудование только сделает бюджет следующего месяца еще более жестким.
3. Платите дополнительно за ваши федеральные студенческие ссуды
В соответствии с законом CARES выплаты по федеральному студенческому кредиту приостанавливаются на следующие 6 месяцев с нулевой процентной ставкой. Вам даже не нужно обращаться с запросом к обслуживающему вас кредитному агенту. Они просто перестанут автоматически списывать средства с вашего банковского счета.
Эти 6 месяцев неуплаты БУДУТ засчитаны как выплаты в счет программ прощения, таких как прощение ссуды на общественные услуги (PSLF). И если ваши студенческие ссуды в настоящее время не погашены, эти 6 неплатежей также будут считаться платежами по реабилитационным программам.
В этих условиях вам следует избегать не только дополнительных выплат по студенческому кредиту, но даже деньги, которые вы обычно тратите каждый месяц на студенческие ссуды, следует направлять в более приоритетные затраты.
4. Забронируйте поездку в начале лета
Будь то для бизнеса или для удовольствия, оплата проезда прямо сейчас - рискованный шаг. Кто знает, когда будут сняты ограничения на поездки, связанные с коронавирусом. Возможно, нас ждут еще несколько месяцев изоляции.
Задолго до того, как COVID-19 стал серьезной проблемой в США, у меня была запланирована командировка на начало мая. Конечно, впоследствии встреча была отменена. Хорошие новости? Мой тариф на рейс на юго-запад был «возвращен». Плохие новости? Деньги можно использовать только на следующий рейс. И кто знает, сколько времени пройдет, прежде чем мне снова понадобится (или я смогу) летать.
Похожая ситуация произошла со мной с билетами на концерт, которые я купил на день рождения брата. Концерт перенесен целый год. Тем не менее, вместо того, чтобы вернуть мне мои деньги, билетная компания говорит, что они собираются перевести деньги на новый билет на дату концерта в следующем году. Вот уже целый год я не смогу потратить эти деньги на более важные расходы!
Да, авиабилеты, отели и билеты сейчас действительно дешевые. Но бронирование путешествия в обозримом будущем не будет разумным шагом.
5. Покупка спекулятивных инвестиций
Как мы поговорим в следующем разделе, сейчас прекрасное время, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок. Но также нужно быть осторожным.
Во времена высокой волатильности рынка всегда есть много говорящих, которые поощряют людей делать рискованные инвестиционные решения. К концу их сообщения в блоге или видео на YouTube вы можете полностью убедиться, что акции XYZ вырастут на 50% в течение следующих 60 дней.
Но сейчас не время для эмоционального выбора инвестора. Не пытайтесь рассчитать время на рынке, инвестировать в отдельные акции, которые, как вы уверены, быстро вернутся, или покупать кучу опционов на акции. Придерживайтесь своей долгосрочной инвестиционной стратегии, какой бы она ни была.
5 лучших способов провести проверку стимулов в качестве владельца бизнеса
Теперь, когда мы рассмотрели 5 худших способов потратить проверку стимулов, давайте подбросим монетку. Вот 5 отличных способов провести проверку стимулов, которые не оставят вас без сожалений.
1. Увеличьте свой чрезвычайный фонд
Если кризис COVID-19 подтвердил любой совет по личным финансам, так это необходимость в чрезвычайных фондах. По данным Федеральной резервной системы, потребители должны стремиться иметь как минимум три месяца расходов в своих фондах «на черный день». Но многие эксперты считают, что расходы от трех до шести месяцев - лучшая цель.
Тем не менее Федеральная резервная система утверждает, что только около половины американцев накопили достаточно, чтобы покрыть трехмесячную потерю работы. Если ваш чрезвычайный фонд не там, где он должен быть, у вас может быть очень скоро возможность увеличить его на 1200 долларов или больше. Хотя у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на другие вещи, спрятав их, вы уменьшите беспокойство и при этом лучше защитите свою семью.
Наряду с добавлением вашего стимулирующего чека в свой чрезвычайный фонд, вы можете захотеть повторно оценить, где находится ваш чрезвычайный фонд. Если он у вас спрятан на обычном сберегательном счете, вы зарабатываете всего 0,07% годовых на свои деньги. Но высокодоходный сберегательный счет (как ЦИТ Банк) или Достойные узы доходность на счету может составлять от 1,5% до 5% годовых. Узнайте больше о том, как создать свой чрезвычайный фонд.
2. Внесите свой вклад в свой пенсионный план для самозанятых
Сейчас самое лучшее время, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок. Почему? Потому что весь рынок продается прямо сейчас! (Проверить Улучшение или Ракетный доллар за свои варианты инвестиций в робоадвайзеры.)
Так что, если у вас уже есть резервный фонд, вклад в ваш пенсионный план в размере 1200 долларов (или более) будет действительно разумным шагом. И если вы еще не открыли индивидуальный пенсионный счет, сейчас для этого самое подходящее время.
Независимо от того, выбираете ли вы SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401 (k), каждый из них имеет более высокие лимиты взносов, чем отдельные IRA. И сторонние предприниматели также могут открыть индивидуальные пенсионные планы! Не уверены, какой пенсионный план для самозанятых вам подходит? Это руководство поможет вам определиться.
3. Погасить задолженность по кредитной карте
Погашение долга по кредитной карте может быть одним из наиболее эффективных способов потратить стимулирующий чек. По данным Департамента экономических исследований Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитным картам, по которым начисляются начисленные проценты, составляет 16,88%.
Но это всего лишь средний. Множество американцев платят более 20% годовых по остаткам на своих кредитных картах. Таким образом, возможность погасить одну, две или три тысячи долларов долга по кредитной карте одним махом может со временем сэкономить кучу денег на начисленных процентах.
Помимо высоких процентных ставок, еще труднее приостановить платежи по кредитным картам. В то время как многим заемщикам ипотечных и студенческих займов прямо сейчас предоставляется помощь, по вашим кредитным картам, вероятно, просто продолжают накапливаться и начисляться сложные проценты каждый день. Так что избавление от этого долга как можно скорее - почти всегда разумное финансовое решение.
Если вы не сможете погасить полный баланс кредитной карты с помощью стимулирующего чека, вы можете рассмотреть возможность открытия карты для перевода баланса с 0% баланса. Советы о том, как найти подходящую карту перевода баланса, ознакомьтесь с нашим полным руководством по поиску и разумному использованию кредитных карт.
4. Инвестируйте в себя
Если ваш бизнес сейчас идет медленно или в вашем штате действует полный запрет на домоседство, у вас, вероятно, больше свободного времени, чем обычно. Отличный способ провести это дополнительное время - пройти курс, который научит вас как заработать дополнительные деньги или начать свой собственный бизнес в Интернете.
Например, возможно, вы хотите использовать свои знания в области личных финансов, чтобы помочь людям в это трудное время. Если да, то вы могли бы записаться в Financial Coach Academy чтобы узнать, как стать финансовым тренером. Или, если вы хотите работать из дома в качестве виртуального помощника, вы можете Пройдите курс Кайлы Слоан стоимостью 10 тысяч долларов VA. Или вы могли бы узнать как заработать на Etsy.
В моей жизни, заплатив несколько сотен долларов за курс писателя-фрилансера помог мне построить письменный бизнес с шестизначными цифрами. Есть масса ресурсов, которые могут помочь вам начать свой собственный прибыльный бизнес. Так что не бойтесь использовать некоторые из ваших проверок стимулов, чтобы воспользоваться ими.
5. Отдай
Если ваши личные финансы и бизнес сейчас в хорошей форме, возможно, вы могли бы проверить некоторые из ваших стимулов, чтобы помочь другим, которым не так повезло. Просто взгляните на свое сообщество, и вы обязательно найдете множество способов протянуть руку помощи.
Одна из идей - сделать пожертвование в местный продовольственный банк. Или вы можете сделать дополнительный вклад в свою церковь или в любимую благотворительную организацию. Как человек, у которого есть семья в служении, я знаю, что многие церкви сейчас испытывают трудности!
Местные рестораны и розничные торговцы тоже сейчас действительно страдают. Возможно, вы могли бы заранее купить подарочные карты в ваших любимых местных заведениях. Это помогло бы владельцам бизнеса получить столь необходимые деньги прямо сейчас. А у вас, в свою очередь, будут подарочные карты, которые вы сможете потратить, когда рестораны и магазины снова откроются для работы.
Суть
Есть бесконечное количество способов потратить проверку стимула. И есть множество хороших (и плохих) способов, которые не были рассмотрены в этой статье. Но общая цель - продумать, как потратить чек, чтобы убедиться, что ваш выбор соответствует вашим настоящим и будущим целям.
Хорошая новость заключается в том, что работники, работающие по независимым контрактам или потерявшие работу, имеют право на получение дополнительный государственные деньги в виде страхования от безработицы. Узнайте больше о том, как получить безработицу, если вы работаете не по найму.
Как вы проводите проверку стимулов?
фото Артем Беляйкин на Unsplash
Клинт Проктор - основатель Кошелек Wise Guy и писатель-фрилансер. Вы можете найти его работы в Business Insider, US News, Forbes, Yahoo Finance, Credit Karma, Student Loan Planner и на многих других новостных сайтах и в блогах.