(VFORX) Один прекрасный фонд, который я использую для выхода на пенсию

Нам так скучно, когда дело касается инвестиций и выхода на пенсию.

Но я считаю, что скучно - это хорошо.

Подавляющее большинство наших пенсионных инвестиций мы делаем через один фонд: Фонд Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Мы инвестируем в этот фонд в рамках моего Rollover IRA (мой старый 401K), нашего IRA Рота, и в моем новом Соло 401К.

Наша цель каждый год будет заключаться в том, чтобы максимально использовать эти два последних счета, используя этот один фонд.

Целевой пенсионный фонд 2040 Vanguard (VFORX) - это так называемый пенсионный фонд с установленной датой, который является разновидностью паевого инвестиционного фонда. Это означает, что это совокупность нескольких фондов акций, фондов облигаций и денежных средств.

В частности, в этот целевой фонд входят три фонда:

• Акции инвесторов Vanguard Total Stock Market Index Fund
• Акции инвесторов фонда Vanguard Total International Stock Index
• Акции инвестора индексного фонда Vanguard Total Bond Market II

Что отличает средства с установленной датой от другие паевые инвестиционные фонды в том, что они автоматически корректируют распределение активов между этими типами фондов по мере старения фонда. Например, целевой фонд может быть инвестирован прямо сейчас в 90% акций / 10% облигаций, но время, когда ты выйдешь на пенсию, он может быть инвестирован в 40% акций / 40% облигаций / 20% денежных средств.

Это имеет смысл, потому что с возрастом ваш приемлемый риск (% в акциях) должен снижаться, потому что вы становитесь все ближе к тому, чтобы действительно нуждаться в этих средствах. У Vanguard больше целевых фондов, чем у этого. Вот их полный список:

• Целевой пенсионный фонд Vanguard на 2010 год
• Целевой пенсионный фонд Vanguard на 2015 г.
• Целевой пенсионный фонд Vanguard на 2020 год
• Целевой пенсионный фонд Vanguard до 2025 года
• Целевой пенсионный фонд до 2030 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2035 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2040 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2045 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2050 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2055 года компании Vanguard
• Целевой пенсионный фонд до 2060 года компании Vanguard

Я выбрал именно этот фонд от Vanguard по нескольким причинам. Вот несколько:

1. Мой возраст

Фонд Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) создан для тех, кто выходит на пенсию через несколько лет 2040 года. Думаю, я не смогу работать (или, по крайней мере, не захочу работать), когда мне исполнится 65 лет. В 2040 году мне исполнится 65 лет. Г-жа. PT исполнится 60 (я женился в молодом возрасте, я знаю).

Напоминаю, что я не вкладывай деньги на пенсию разбогатеть обязательно. Я вкладываюсь в пенсию, чтобы позаботиться о себе (еда, жилье, уход), когда я больше не могу встать и пойти на работу или в бизнес.

2. Моя толерантность к риску

Опять же, фонд Vanguard Target Retirement 2040 Fund якобы построен для тех, кто выйдет на пенсию в 2040 году или в ближайшие несколько лет. Я изучил распределение активов фонда, и меня это устраивает, исходя из моей собственной терпимости к риску.

Возраст и толерантность к риску идут рука об руку. Число в фонде (то есть мой возраст) - не единственное, чем я руководствую при выборе распределения активов. Я также считаю свою терпимость к риску, что недавно обнаружил встреча со специалистом по финансовому планированию.

3. Расходы VFORX

В отличие от некоторых других фондов с установленной датой, которые часто критиковали за их расходы, этот конкретный фонд (как и большинство фондов Vanguard) стоит недорого. В настоящее время коэффициент расходов составляет 0,19%. Это действительно мало для любой паевой инвестиционный фонд, период.

Мне нравится, чтобы мои инвестиционные расходы были низкими, потому что, в отличие от производительности, я могу полностью контролировать это. Сколько вы платите, чтобы инвестировать в пенсионные дела.

4. Удобство

Если бы не было фондов с установленной датой, мне пришлось бы создать этот тип инвестиционного продукта, инвестируя в несколько паевых инвестиционных фондов, чтобы достичь правильного уровня распределения активов и разнообразия. Мне также пришлось бы самостоятельно балансировать их каждый год, чтобы поддерживать надлежащее распределение. Не вижу смысла морочить голову подобной работе.

5. VFORX Производительность

У меня нет причин полагать, что этот фонд не будет работать так же или лучше, чем любые другие пенсионные инвестиции в течение следующих 28 лет. Что будет дальше, можно только догадываться. История не является гарантией будущих результатов, но мы может смотрите на историю как на путеводитель.

Этот фонд инвестирует в акции и облигации, два наиболее распространенных класса активов для пенсионного инвестирования. Почему они самые распространенные? Потому что исторически они показали себя лучше всех. На данный момент достаточно для меня.

Слово предостережения Если вы собираетесь инвестировать для выхода на пенсию и рассматриваете возможность создания фонда с установленной датой, помните, что не все они созданы равными. Изучите коэффициенты расходов и убедитесь, что понимаете распределение базовых активов, чтобы быть уверенным, что вы согласны с ним. Не используйте по умолчанию дату выхода на пенсию.

Хотя вы, возможно, выйдете на пенсию примерно в 2040 году, как и я, у вас не обязательно такая же терпимость к риску, как у меня. Например, в 2038 году вам может не понравиться, что 50% ваших денег связано с акциями и может быть подвержено рыночным потрясениям, как мы видели в 2008 году.

Кроме того, существуют и другие факторы (например, тип используемой вами учетной записи, размер вашего портфеля и т. Д.), Которые могут помешать выбору средств с установленной датой для вас.

И последнее. Когда я изучал это сегодня, я начал задаваться вопросом о риске, и риске, который может присутствовать в этих типах фондов, потому что (1) вы храните ваши средства в одной компании паевого инвестиционного фонда, и (2) вы позволяете лишь нескольким (в данном случае - трем) управляющим фондами решать вашу судьбу. Я не уверен, насколько это серьезная проблема, и я не смог найти никаких комментариев по этому поводу. Если у вас есть мнение, я хотел бы услышать ваше мнение в комментариях.

Говоря о комментариях, я хотел бы услышать ваши мысли о VFORX и ваши общие мысли о пенсионных фондах с установленной датой.

Как всегда, вышесказанное не было советом по инвестированию. Я не профессионал в области инвестиций. Прежде чем принимать решение о выходе на пенсию, обратитесь за профессиональным советом по инвестированию. Я просто делюсь с вами своим собственным инвестиционным выбором и философией.

Связанный: Обзор наших услуг личного советника Vanguard: попросите советника-человека пересмотреть ваш план

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тыс. долларов), а также для встречи с другими людьми, увлеченными движением к финансовым независимость.