Обзор наших услуг личного консультанта Vanguard: попросите консультанта рассмотреть ваш план • Деньги на неполный рабочий день®

SС тех пор, как Джон Богл основал Vanguard в 1975 году, они стали одной из компаний, пользующихся наибольшим доверием в инвестиционной индустрии. У них более 20 миллионов клиентов, и они управляют активами на сумму более 5 триллионов долларов.

На протяжении всей своей истории Vanguard отстаивал идею о том, что средний человек может быть успешным инвестором, реализуя стратегию «покупай и держи» и сохраняя низкие затраты. Но даже Vanguard понимает, что не все хотят действовать в одиночку, когда дело доходит до инвестирования для их выхода на пенсию или других целей. Вот почему в 2015 году они запустили новую услугу под названием Vanguard Personal Advisor Services.

Услуги Vanguard Personal Advisor Services предоставляют клиентам финансовый план, основанный на достижении цели, который включает: распределение активов, ребалансировка и эффективное с точки зрения налогообложения инвестирование, а затем будет управлять вашим планом в отношении этих цели. Минимальный размер счета Vanguard Personal Advisor Services составляет 50 000 долларов США, а годовая плата составляет 0,30%. В дополнение к рекомендациям и советам услуг личного консультанта вы можете в любое время поговорить с человеком. Советники Vanguard являются доверенными лицами и никогда не получают комиссионных за свои рекомендации.

Продолжайте читать наш полный обзор услуг Vanguard Personal Advisor Services, чтобы узнать больше.

Подойдут ли вам услуги личного консультанта Vanguard?

Услуги Vanguard Personal Advisor могут отлично подойти фанатам Vanguard, у которых есть более 50 000 долларов для инвестирования. Если вы уже сильно поверите в стратегию инвестирования в недорогие индексные фонды Vanguard, вам обязательно понравится насколько доступно они могут предлагать услуги личного консультанта и советы зарегистрированных консультантов.

Даже если вы не являетесь текущим клиентом Vanguard, услуги Vanguard Personal Advisor Services могут оказаться услугой, на которую стоит переключиться. Вам будет сложно найти консультационную службу, которая предлагает доступ к консультантам всего за 0,30% и минимальный депозит в размере 50 000 долларов США.

Например, Betterment и Wealthsimple требуют вложений не менее 100 000 долларов, чтобы получить доступ к консультанту. И оба взимают ежегодную комиссию в размере 0,40% на этих уровнях. А Wealthfront вообще не предлагает доступа к человеческим финансовым консультантам. Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment здесь.

Но если у вас меньше 50 000 долларов, вам понадобится консультационная служба с более низкими минимальными суммами для счета. Например, Betterment и Wealthsimple имеют минимальный размер счета 0 долларов, а минимальный размер счета Wealthfront составляет всего 500 долларов США.

Связанный: Улучшение vs. Vanguard: оба хороши, но что лучше?

Как начать работу с услугами Vanguard Personal Advisor

Вы можете начать работу с услугами Vanguard Personal Advisor Services онлайн, заполнив их анкету.

Вы начнете с того, что расскажете Vanguard о своих потребностях и целях. Для того, чтобы выбрать подходящую стратегию инвестирования Для вас Vanguard необходимо знать, откладываете ли вы на пенсию, на первоначальный взнос на дом, на обучение вашего ребенка в колледже или на любые другие расходы.

Заполнив анкету, вы назначите телефонный звонок консультанту. Консультант, с которым вы разговариваете, предоставит индивидуальный план, основанный на ваших предпочтениях. Ваш план также обеспечит вероятность успеха, если вы его реализуете.

Не думаете, что этот план вам подходит? Без проблем. Абсолютно никаких обязательств.

Инвестиции

Как и следовало ожидать, финансовые консультанты Vanguard Personal Advisor Services в основном будут рекомендовать фонды Vanguard. И это хорошо, потому что у индексных фондов Vanguard одни из самых низких комиссий на рынке сегодня.

Другие компании недавно пытались перейти на поездку недорогих индексных фондов, но Vanguard всегда поступала именно так. А поскольку у них нет внешних инвесторов, которым нужно получать долю прибыли, их средства обычно получают только более дешевый через некоторое время.

Даже в более конкурентной среде, чем 20 лет назад, Vanguard заявляет, что их паевые инвестиционные фонды и ETF еще На 84% дешевле, чем в среднем по отрасли. * И они говорят, что 88% их паевых инвестиционных фондов и ETFs превзошли своих прямых конкурентов за последние 10 лет **.

Индивидуальные портфолио

Конкретные фонды и облигации, которые будут рекомендованы для вашего портфеля, будут зависеть от вашего инвестиционного пути. Варианты инвестирования варьируются от очень консервативных, консервативных, умеренных, агрессивных и очень агрессивных.

Алгоритмы портфеля Vanguard сопоставляют распределение ваших активов с вашим аппетитом к риску и оставшимся временем для достижения каждой из ваших целей. Но ваш портфель будет включать в себя некоторую комбинацию фондов Vanguard (и ETF) с разными типами активов.

• Фонды акций: Предназначен для отслеживания эффективности определенного теста фондового рынка.
• Облигационные фонды: Служат для снижения вашего риска
• Международные фонды: Откройте для себя инвестиции со всего мира.

Социально-ответственные фонды

Растет движение инвесторов, которые хотят убедиться, что их деньги вкладываются в «социально ответственные» компании. Люди хотят знать, что их деньги помогают поддерживать предприятия, которые защищают окружающую среду, придерживаются этических норм ведения бизнеса и придерживаются справедливых трудовых стандартов.

Некоторые из новичков в сфере консультационных услуг, такие как Wealthsimple, активно продвигают свой социально ответственный инвестиционный выбор. Но вы можете быть удивлены, узнав, что Vanguard предлагает и социально ответственные фонды. Они называют их фондами ESG (экологические, социальные и управленческие).

Вот четыре фонда ESG, которые предлагает Vanguard.

• Фонд акций Global ESG Select (VEIGX)
• ESG Фондовый ETF США (ESGV)
• Международный фондовый ETF ESG (VSGX)
• Фонд социального индекса FTSE (VFTAX)

Предлагают ли портфели услуг Vanguard Personal Advisor автоматическую перебалансировку?

Да, они предлагают автоматическую перебалансировку ежеквартально по мере необходимости.

Минимальные счета

Чтобы претендовать на получение услуг Vanguard Personal Advisor Services, вам потребуется размер учетной записи не менее 50 000 долларов США. А некоторые учетные записи не входят в обязательный минимум. К ним относятся:

• 401 (k) счет
• 403 (б) счета
• учетные записи i401 (k)
• 529 аккаунтов, аккаунты UGMA / UTMA
• Инвестиционные счета вне компании Vanguard

Доступ к зарегистрированным консультантам по инвестициям

Если ваш счет находится в диапазоне от 50 000 до 500 000 долларов США, у вас будет доступ к команде инвестиционных консультантов. Если размер вашей учетной записи превышает 500 000 долларов США, вам будет назначен специальный консультант.

Консультанты Vanguard не только помогают вам построить ваше портфолио, но и выступают в роли коучей по инвестированию на протяжении всего пути. Если рынок падает, и у вас возникает соблазн продать все свои инвестиции, ваш советник может помочь успокоить ваши страхи, решить ваши проблемы и помочь определить, каким должен быть следующий шаг.

Иногда бывает полезно, если кто-нибудь в вашем углу скажет «Подожди, все будет хорошо». Этого небольшого поощрения может быть все, что вам нужно, чтобы избежать принятия плохого решения.

Такой доступ к человеческим финансовым консультантам - огромный плюс услуг Vanguard Personal Advisor Services. И это то, что очень немногие консультационные службы предлагают для счетов размером менее 100 000 долларов. Ellevest - один из немногих, который может сравниться с минимальным объемом счета Vanguard в 50 000 долларов для доступа инвестиционного консультанта. Но вы заплатите более высокий годовой сбор в размере 0,50%.

Sofi действительно предлагает доступ к инвестиционным консультантам на своей платформе Sofi Invest (которая не взимает никаких комиссий). Но это важно. чтобы указать, что имя Софи стало нарицательным для рефинансирования студенческих ссуд, и они очень новички в консультационной службе промышленность.

Являются ли личные советники Vanguard фидуциарами?

Да, все личные советники Vanguard придерживаются фидуциарных стандартов. И они не получают комиссионных за продажу определенных товаров.

Также важно отметить, что консультанты Vanguard захотят изучить ваше финансовое положение в полной мере - даже те счета, которые не принадлежат Vanguard. Поэтому, если у вас есть учетная запись 401k или 529, которая хранится за пределами Vanguard, обязательно сообщите своему консультанту, чтобы они могут убедиться, что это принято во внимание, когда он или она рассчитывает степень успеха вашего финансового план.

Сколько стоят услуги личного консультанта Vanguard?

Как упоминалось ранее, годовая плата за услуги Vanguard Personal Advisor начинается с 0,30%.

* Источник: PriceMetrix. Средние комиссионные основаны на данных, содержащихся в собственной базе данных PriceMetrix, представляющей более 20 североамериканских фирм по управлению активами, которые обслуживают более 12 миллионов розничных инвесторов. Набор данных PriceMetrix охватывает более одной трети розничных активов, управляемых финансовыми консультантами с полным спектром услуг. Средние сборы рассчитаны для домохозяйств с активами от 1 до 1,5 миллионов долларов. Клиенты PAS с тем же уровнем активов будут платить консультативный сбор в размере 30 базисных пунктов. Обратите внимание, что консультанты с полным спектром услуг, включая PAS, могут предоставлять многоуровневую структуру вознаграждения в зависимости от уровня активов, которыми управляют, и могут требовать минимального уровня активов для управления счетами. Средняя комиссия не учитывает другие затраты, включая затраты на базовый продукт, транзакционные издержки или другие расходы по счету. Если не указано иное, все данные приведены по состоянию на 31 декабря 2017 г.

Размеры счетов, превышающие 5 миллионов долларов, имеют право на скидки, как показано ниже.

• 0,30%: менее 5 миллионов долларов
• 0,20%: от 5 млн до менее 10 млн долларов
• 0,10%: от 10 млн до менее 25 млн долларов
• 0,05%: более 25 миллионов долларов

Помимо годовой платы за услуги Vanguard Personal Advisor, средства в вашем портфеле будут иметь коэффициент расходов. К счастью, вам обычно будут рекомендовать те же самые недорогие индексные фонды и ETF Vanguard, которые клиенты знают и любят.

Например, VTI (Total Market ETF Vanguard) в настоящее время имеет коэффициент расходов 0,03% по состоянию на 6 декабря 2019 года.

Суть

Vanguard известна как брокерская компания «сделай сам». Но ты не имеют сделать самому. Если у вас есть более 50 000 долларов для инвестирования и вы хотите получить совет, не упускайте из виду услуги Vanguard Personal Advisor Services. Ему есть что предложить.

С услугами Vanguard Personal Advisor Services вы получите индивидуальный финансовый план, экономию на налогах, автоматическое изменение баланса и доступ к консультантам - все за 0,30% годовых.

Это большая ценность по невысокой цене. И поскольку это служба Vanguard, это именно то, чего мы все должны были ожидать.

* Среднее соотношение расходов на паевые инвестиционные фонды и ETF: 0,10%. Среднее по отрасли соотношение расходов паевых инвестиционных фондов и ETF: 0,58%. Все средние значения взвешены по активам. Средние показатели по отрасли не включают Vanguard. Источники: Vanguard and Morningstar, Inc., по состоянию на 31 декабря 2018 г.

** За десятилетний период, заканчивающийся 30 сентября 2019 г., 9 из 9 фондов денежного рынка Vanguard, 49 из 62 фондов облигаций, 22 из 23 сбалансированных фондов и 130 из 146 фондов акций, или 210 из 240 фондов Vanguard, превзошли свои аналоги средние. Результаты будут отличаться для других периодов времени. В сравнение были включены только паевые инвестиционные фонды и ETF (торгуемые на бирже фонды) с минимальной 10-летней историей. Источник: Lipper, компания Thomson Reuters. Приведенные данные о конкурентоспособности отражают прошлые показатели, которые не являются гарантией будущих результатов. Посетите vanguard.com, чтобы узнать об обновленных показателях фонда Vanguard.

*** Источник: PriceMetrix. Средние комиссионные основаны на данных, содержащихся в собственной базе данных PriceMetrix, представляющей более 20 североамериканских фирм по управлению активами, которые обслуживают более 12 миллионов розничных инвесторов. Набор данных PriceMetrix охватывает более одной трети розничных активов, управляемых финансовыми консультантами с полным спектром услуг. Средние сборы рассчитаны для домохозяйств с активами от 1 до 1,5 миллионов долларов. Клиенты Personal Advisor Services на том же уровне активов будут платить консультативный сбор в размере 30 б.п. Обратите внимание, что консультанты с полным спектром услуг, включая услуги личных консультантов, могут предоставлять многоуровневую структуру вознаграждения. в зависимости от уровня активов, которыми управляют, и может потребовать минимального уровня активов для управления счетами. Средняя комиссия не учитывает другие затраты, включая затраты на базовый продукт, транзакционные издержки или другие расходы по счету. Если не указано иное, все данные приведены по состоянию на 31 декабря 2017 г.

Vanguard принадлежит клиентам, то есть компания принадлежит ее фондам, которые, в свою очередь, принадлежат их акционерам.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Консультационные услуги предоставляются Vanguard Advisers, Inc., зарегистрированным инвестиционным консультантом, или Vanguard National Trust Company, трастовой компанией с ограниченной ответственностью, учрежденной на федеральном уровне.

Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги.