Betterment vs Wealthfront: лучший робот-советник? • Деньги на неполный рабочий день®

Betterment vs Wealthfront: это два крупнейших и наиболее известных независимых провайдера в сфере роботов-консультантов.

Это также две из первых записей в этой области. Из-за этого они достигли точки, когда у них гораздо больше услуг, чем то, что предлагает типичный робот-консультант.

Betterment и Wealthfront - автоматизированные инвестиционные онлайн-платформы. Обе компании взимают небольшую годовую комиссию за консультационные услуги и управляют вашим портфелем с помощью компьютерных алгоритмов, которые в первую очередь отслеживают движения общих рынков. Betterment и Wealthfront также предлагают денежные счета с низкими комиссиями и высокими ставками APY.

Итак, давайте рассмотрим детализацию, чтобы точно определить, что предлагает каждая услуга, включая ключевые сходства и различия.

Улучшение vs. Wealthfront - основы

И Betterment, и Wealthfront работают полностью онлайн, и вам нужно заполнить анкету при подаче заявки на открытие учетной записи. Цель анкеты - определить ваш профиль инвестора.

Это состоит из ваши инвестиционные цели, ваш временной горизонт и вашу терпимость к риску.

Создание вашего портфолио

Как только ваш профиль будет определен, они составят для вас портфолио, включающее эти факторы.

Портфолио построено на основе Современная теория портфеля (MPT), стратегия, которая максимизирует прибыль при минимизации рисков за счет правильного распределения активов. Ваш портфель управляется компьютерными алгоритмами, которые предназначены в первую очередь для отслеживания движений общих рынков.

Сохранение затрат на низком уровне

И Betterment, и Wealthfront взимают чрезвычайно низкий ежегодный консультационный сбор за создание вашего портфеля и управление им.

Фактически, гонорар составляет лишь небольшую часть того, что вы заплатили бы за традиционного финансового консультанта, оказывающего практически те же услуги. Они могут работать с низкими комиссиями, поскольку работают исключительно в Интернете, не имеют недвижимости и имеют относительно небольшое количество сотрудников.

Ваш портфель состоит из активов, вложенных в биржевые фонды (ETF). Поскольку это индексные фонды, предназначенные для соответствия основным рынкам, у них очень низкие коэффициенты расходов.

Благодаря использованию небольшой горстки ETF каждая платформа может инвестировать буквально в тысячи отдельных ценных бумаг по очень низкой цене. Затем каждый робот будет управлять вашим портфелем на постоянной основе, что будет включать периодическую ребалансировку для поддержания целевого распределения активов, а также реинвестирование дивидендов.

Большим преимуществом любого робо-советника является то, что все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет - механизм управления им полностью осуществляется службой.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Betterment.

Вот основные характеристики двух сервисов:

Функции	Улучшение	Wealthfront
Начальные инвестиции	$0	$500
Доступные счета	Индивидуальная и совместная налоговая отчетность; традиционные, Roth, SEP и пролонгационные IRA; трасты	Индивидуальная и совместная налоговая отчетность; традиционные, Roth, SEP и пролонгационные IRA; трасты и 529 планов
Налоговые убытки Сбор урожая	да	да. Wealthfront предлагает расширенный сервис по сбору налоговых убытков на уровне запасов.
Ребалансировка	да	да
Реинвестирование дивидендов	да	да
Мобильное приложение	Устройства Android и iOS	Устройства Android и iOS
Живая поддержка	да	да. Wealthfront предлагает бесплатную поддержку по телефону и привлекает как минимум 13 RIA для вашей поддержки.

Портфолио Mix

Сочетание портфелей Betterment и Wealthfront в целом похоже, по крайней мере, на первый взгляд. Каждый включает ограниченное количество классов активов как в акциях, так и в облигациях. И каждый из этих классов активов представлен одним торгуемым на бирже фондом (ETF).

Сбор налоговых убытков

Поскольку каждый робот-консультант использует сбор налоговых убытков при управлении своими портфелями, большинство классов активов представлены два или три почти идентичных ETF. При сборе налоговых убытков убыточные позиции продаются для компенсации прироста капитала в других активах. классы.

Это сводит к минимуму налог на прирост капитала, подлежащий уплате в любой конкретный год. Но для поддержания целевого распределения активов проданные ETF заменяются вторичными ETF всего за 30 дней, чтобы избежать Правила продажи стирки IRS.

Лучшее портфолио

Базовый портфель Betterment распространяется как на цифровые, так и на премиальные планы. Он включает в себя сочетание 14 различных классов активов - шесть для акций и восемь для облигаций и фиксированного дохода.

В связи с тем, что Betterment использует сбор налоговых убытков, каждый класс фондовых активов включает использование трех аналогичных фондов. Поскольку сбор налоговых убытков в меньшей степени используется с облигациями и классами активов с фиксированным доходом, четыре включают один или два альтернативных ETF, а четыре не имеют альтернативы. Поскольку это активы, приносящие доход, сбор налоговых убытков не рассматривается.

Вот классы активов, используемые как для акций, так и для облигаций, а также для каждого из них используются ETF.

Акции:

Класс активов	Первичный ETF	Вторичный ETF
Общий фондовый рынок США	Общий фондовый рынок США Vanguard (VTI)	Фондовый фонд широкого рынка США Schwab (SCHB)
Стоимость акций США - большая капитализация	Компания Vanguard US Large-Cap Value (VTV)	iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
Стоимость акций США - средняя капитализация	Средняя капитализация компании Vanguard в США (VOE)	Индекс стоимости iShares Russell Midcap (IWS)
Стоимость акций США - малая капитализация	Компания Vanguard US Small-Cap Value (VBR)	Рассел 2000 Значение (IWN)
Акции на международных развитых рынках	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)	Schwab International Equity ETF (SCHF)
Акции международных развивающихся рынков	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)	iShares Inc / Core MSCI Emerging (IEMG)

Облигации:

Класс активов	Первичный ETF	Вторичный ETF	Вторичный ETF
Облигации США высокого качества	iShares Barclays Aggregate Bond Fund (AGG)	ETF Vanguard Total Bond Market (BND)	N / A
Муниципальные облигации США	iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	N / A
Облигации США с защитой от инфляции	Краткосрочные ценные бумаги с защитой от инфляции (VTIP) Vanguard	N / A	N / A
Корпоративные облигации США с высокой доходностью	Высокодоходные корпоративные облигации Xtrackers USD (HYLB)	SPDR Barclays Capital High Yield Bond (JNK)	iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
Краткосрочные казначейские облигации США	Короткие казначейские облигации iShares Barclays (SHV)	N / A	N / A
Облигации краткосрочного инвестиционного класса США	Облигация iShares с коротким сроком погашения (NEAR)	N / A	N / A
Облигации на международных развитых рынках	Международные облигации Vanguard Total (BNDX)	N / A	N / A
Облигации международных развивающихся рынков	iShares Облигации развивающихся рынков (EMB)	Государственные облигации Vanguard на развивающихся рынках (VWOB)	Долг PCY на развивающихся рынках PowerShares (PCY)

Интересная особенность класса активов Betterment

Обратите внимание на то, что три из шести классов фондовых активов принадлежат к акциям с высокой, средней и малой капитализацией в США.

А стоимость акций торговля ценными бумагами по более низкой цене, чем то, что в противном случае может указывать на результаты деятельности компании. Эти акции имеют тенденцию превосходить общий рынок в долгосрочной перспективе, и инвестирование в них - одна из самых проверенных временем стратегий на Уолл-стрит. Это стандартная функция инвестиционной стратегии Betterment.

Нажмите здесь, чтобы начать работу с Betterment.

Портфолио Wealthfront Mix

Wealthfront инвестирует ваш портфель в девять классов активов, в том числе пять для акций и четыре для облигаций. Поскольку Wealthfront также использует сбор налоговых убытков, каждый класс активов как для акций, так и для облигаций включает два ETF, что позволяет покупать и продавать аналогичные фонды для каждого класса.

Акции:

Класс активов	Первичный ETF	Вторичный ETF
Акции США	Индекс общего рынка США (VTI) Vanguard CRSP	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Иностранные акции	Компания Vanguard FTSE разработала индекс All Cap ex-US (VEA)	Schwab FSE Dev ex-US (SCHF)
Развивающиеся рынки	Vanguard FTSE Emerging Markets All Cap China A Inclusion Index (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Недвижимость	Авангард MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Природные ресурсы	State Street S&P Energy Select Sector Index (XLE);	Авангард MSCI Energy (VDE)

Облигации:

Класс активов	Первичный ETF	Вторичный ETF
Облигации правительства США	Агрегатные облигации Vanguard Barclays (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Gov / Credit (BIV)
ЧАЕВЫЕ	Schwab Barclays Capital СОВЕТЫ США (SCHP)	СОВЕТЫ Vanguard Barclays Capital для США от 0 до 5 лет (VTIP)
Муниципальные облигации	Vanguard S&P National Municipal (VTEB)	State Street Barclays Capital Municipal (TFI)
Дивидендные акции	Выбор компании Vanguard Dividend Achievers Select (VIG)	Шваб Доу Джонс Дивиденды США 100 (SCHD)

Интересные особенности класса активов Wealthfront

Есть два. Первый - это включение в портфель акций как недвижимости, так и природных ресурсов. Это обеспечивает некоторую долю альтернативных инвестиций, а также большую защиту от инфляции. Во-вторых, это включение дивидендных акций в портфель облигаций / фиксированного дохода.

Дивидендные акции не только обеспечивают стабильный доход, но и дают возможность прироста капитала, особенно на растущих фондовых рынках.

Узнайте больше о Wealthfront здесь.

Связанный:Лучшие робо-советники для автоматизации вашего инвестирования

Специализированные портфели

Помимо основных инвестиционных портфелей, каждый робот-советник предлагает один или несколько специализированных портфелей.

Улучшение

Betterment предлагает пять специализированных портфелей в дополнение к базовому портфелю для планов Digital и Premium.

Социально ответственное инвестирование

Этот портфель отражает 42% -ное улучшение показателей социальной ответственности их американских холдингов с большой капитализацией. Он использует акции компаний, отвечающих определенным социальным, экологическим и корпоративным правилам.

Они заменяют акции США - акции компаний с большой капитализацией и акции развивающихся рынков следующими ETF: iShares MSCI KLD 400 Social (DSI), iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) и iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE).

Goldman Sachs Smart Beta

Портфель управляется Goldman Sachs и пытается превзойти традиционную стратегию рыночной капитализации. Это активно управляемый портфель, предполагающий как более высокий риск, так и потенциально более высокую прибыль. Он отличается от типичных портфелей роботов-консультантов, которые только пытаются соответствовать базовому рынку.

Обратите внимание, что эта услуга предоставляется за дополнительную плату.

Целевой доход BlackRock

Портфель, на 100% вложенный в облигации с различной доходностью и призванный обеспечить защиту от взлетов и падений фондового рынка. Его основная цель - получение дохода, а не прирост капитала. Доход создается за счет сочетания долгосрочных облигаций и облигаций более низкого качества, обеспечивающих более высокую доходность.

Координированный с налоговой точки зрения портфель

Распределяет инвестиции между налогооблагаемыми счетами и счетами с отложенным налогом, чтобы создать максимально эффективный с точки зрения налогообложения портфель. Например, прирост капитала, генерирующий фондовые ETF, хранится на облагаемых налогом инвестиционных счетах, где они могут воспользоваться преимуществами сбора налоговых убытков. Но фонды приносящих доход облигаций хранятся на счетах с отсроченным налогообложением.

Гибкие портфели

По сути, этот портфель позволяет вам настраивать веса отдельных классов активов в портфолио Betterment designs для вас. Это позволяет вам отклоняться от рекомендованного портфеля, при этом пользуясь преимуществами их общих советов. Эта возможность предназначена только для более опытных инвесторов.

Узнайте больше о Betterment здесь.

Wealthfront

Wealthfront предлагает собственную линейку специализированных портфелей через свой инвестиционный пакет PassivePlus:

Сбор налоговых убытков на уровне запасов

Этот портфель предназначен для еще большей налоговой эффективности, включая сочетание ETF. и индивидуальные акции. Включение запасов увеличивает возможность воспользоваться убытком от налогов.

Сбор налоговых убытков на уровне запасов - это усовершенствованная форма сбора налоговых убытков, которая отслеживает движения отдельных запасов в пределах американского фондового индекса, чтобы собрать больше налоговых убытков и снизить ваши налоговые счета.

До 500 отдельных акций будут приобретены через индекс S&P 500, а не через индексный ETF. Это доступно для остатков на счете более 100 000 долларов США без дополнительных затрат.

Паритет риска Wealthfront

Эта стратегия показала более высокую долгосрочную доходность за счет распределения портфеля путем выравнивания вкладов в риск каждого класса активов без учета их ожидаемой доходности. Стратегия использует кредитное плечо с определенными позициями в портфеле. Он также доступен для аккаунтов на сумму более 100 000 долларов США за дополнительную плату в размере 0,03%.

Паритет риска - это альтернативная методология распределения капитала между несколькими классами активов, во многом похожая на Современную теорию портфеля (MPT), также известную как оптимизация среднего отклонения. Исторически сложилось так, что паритет риска приносил лучшую доходность при заданном уровне портфельного риска, чем более распространенный метод MPT.

Умная бета

Эта стратегия использует несколько факторов для определения веса акций в портфеле. Традиционное инвестирование на основе индекса зависит от рыночной капитализации, что означает, что компании с самой высокой рыночной капитализацией имеют наибольший вес в портфеле. Но Smart Beta делает упор на рыночной капитализации в пользу многофакторных моделей.

Эта услуга также доступна без дополнительной платы, но только для остатков на счетах более 500 000 долларов США.

Узнайте больше о Wealthfront здесь.

Денежные счета

И Betterment, и Wealthfront предлагают недорогие продукты для денежных счетов с процентными ставками, которые намного выше, чем в среднем по отрасли.

Денежный резерв Betterment

Betterment Cash Reserve - это название, которое Betterment дало своим сберегательным и текущим счетам.

Со счетом Betterment Cash Reserve вы будете зарабатывать APY выше среднего. И их консультативный сбор не распространяется на учетные записи Betterment.

Betterment Checking не требует никаких комиссий. Это означает отсутствие комиссии за счет, комиссии за овердрафт и минимального остатка. А любые комиссии за банкоматы возмещаются по всему миру.

Начните работу с Betterment здесь.

Денежный счет Wealthfront

Этот высокодоходный сберегательный счет имеет нулевой рыночный риск, нулевую комиссию и приносит вам 1,27% годовых.

С вас не будут взиматься никакие консультативные комиссии, комиссии за снятие средств или другие комиссии за денежный счет. Комиссия за инвестиционные консультации в размере 0,25% не распространяется на денежный счет Wealthfront. Как и Betterment, Wealthfront может поддерживать этот счет бесплатным, получая небольшую часть процентов, заработанных на деньги на вашем денежном счете.

Начните работу с Wealthfront здесь.

Сборы и цены

Betterment и Wealthfront - невероятно доступные варианты инвестиций. Вот как они складываются по стоимости.

Сколько стоит использовать Betterment?

В базовом цифровом плане плата за консультационные услуги составляет 0,25% для остатков до 2 миллионов долларов и 0,15% для более высоких остатков.

В плане Premium комиссия составляет 0,40% для остатков до 2 миллионов долларов и 0,30% для более высоких остатков.

Комиссия за использование денежных средств Betterment Cash Reserve (сбережений) или текущих счетов не взимается.

Сколько стоит использование Wealthfront?

Wealthfront взимает ежегодную комиссию за консультационные услуги в размере 0,25% от вашего общего портфеля под управлением.

Плата за счет Wealthfront Cash или за бесплатное финансовое планирование Wealthfront не взимается.

Защита ваших инвестиций

Когда вы думаете о каком-либо финансовом учреждении, важно знать, что вы не потеряете свои деньги, если они обанкротятся. Вам не нужно беспокоиться об этом с Betterment или Wealthfront. Вот как они защищают ваши активы.

Застраховано ли Betterment FDIC?

Денежные счета Betterment застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов на сберегательных счетах и ​​до 250 000 долларов на текущих счетах.

Тем не менее, счета для улучшенных инвестиций не застрахованы FDIC. Вместо этого они защищены SIPC на сумму до 500 000 долларов за недостающие активы и 250 000 долларов за денежные претензии. Даже если Betterment станет неплатежеспособным, существует очень небольшая вероятность того, что страхование SIPC должно будет вмешаться. Но все же хорошо знать, что это там на всякий случай.

Застраховано ли Wealthfront FDIC?

Счета Wealthfront Cash застрахованы FDIC на сумму до 1 миллиона долларов. Это то же самое, что и Betterment, и в четыре раза больше, чем предоставляет средний банк.

Как и Betterment, Wealthfront защищает свои инвестиционные счета с помощью страховки SIPC на сумму до 500 000 долларов на счет и 250 000 долларов наличными.

Доступ к средствам

Низкие комиссии и продвинутая теория портфеля - это здорово. Но все это не имеет значения, если вы не можете получить доступ к своим деньгам, когда они вам нужны. Вот как выглядит процесс вывода средств для обеих компаний.

Можете ли вы забрать свои деньги из Betterment?

Да, вы можете забрать свои деньги из Betterment, и с вас не будет взиматься плата за это. Что касается снятия средств с денежных счетов, Betterment сообщает, что вы можете ожидать, что ваши средства поступят в течение 1-2 рабочих дней.

По оценкам Betterment, для инвестиционных счетов средства должны поступить в течение 4-5 рабочих дней. Вы могли получить свои средства раньше. Но если Betterment необходимо продать некоторые из ваших ценных бумаг, чтобы удовлетворить снятие средств, им потребуется время для расчетов по сделке и обработки ACH. Betterment утверждает, что всякий раз, когда они продают вам акции, они делают это таким образом, чтобы минимизировать налоги.

Кроме того, вы можете передать Betterment IRA другому провайдеру IRA или просто полностью закрыть свою учетную запись. Но независимо от того, какой вариант вы выберете, с вас не будет взиматься никаких комиссий.

Начните работу с Betterment здесь.

Можете ли вы вывести свои деньги из Wealthfront?

Да, вы можете вывести свои средства из Wealthfront в любое время без комиссии. Тем не менее, Wealthfront устанавливает ежедневный лимит снятия ACH в размере 250 000 долларов.

Для денежных счетов Wealthfront сообщает, что средства обычно поступают в течение 1-3 рабочих дней. А для инвестиционных счетов дают оценку 3-4 рабочих дня. Чтобы предотвратить отмывание денег, Wealthfront удерживает любые новые депозиты на 5 дней.

Если вы хотите перенести IRA Wealthfront, вам нужно будет поговорить с кем-нибудь из его команды по обслуживанию клиентов.

Начните работу с Wealthfront здесь.

Прочие специализации

Хотя между этими компаниями много общего, есть несколько различий. Давайте посмотрим на некоторые особенности, которые отличают этих роботов-консультантов друг от друга.

Улучшение

Вот несколько уникальных продуктов и услуг Betterment.

Лучшие финансовые эксперты

Betterment позволяет вам получать консультации от финансовых консультантов, которые могут помочь вам с любыми вопросами, касающимися вашей инвестиционной деятельности.

Пакеты финансовых консультаций

В качестве услуги премиум-класса вы также можете получить индивидуальную помощь от финансового эксперта. Вы можете приобрести одно или два сеанса продолжительностью от 45 до 60 минут каждое по следующим планам:

• Пакет "Приступая к работе" - 199 долларов США.
• Пакет финансового обследования - 299 долларов США
• Пакет планирования колледжа - 299 долларов США
• Пакет "Планирование брака" - 299 долларов.
• Пакет пенсионного обеспечения - 299 долларов США

Анализ внешнего счета

Для большинства инвесторов инвестирование выходит за рамки непосредственного портфеля. Betterment имеет возможность просмотреть всю вашу финансовую ситуацию, включая счета, не управляемые Betterment.

Это даст вам более целостное представление о вашем финансовом положении в целом. Однако эта услуга доступна только с Betterment Premium (см. Ниже).

Премиум-план Betterment

При минимальном остатке на счете в размере 100 000 долларов США и ежегодной комиссии за консультационные услуги в размере 0,40% вы получаете все преимущества и услуги цифрового плана, а также:

• Анализ внешнего счета
• Неограниченный доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию Betterment

Этот план сочетает в себе лучшее из базовой услуги робо-консультанта с неограниченным доступом к человеческим финансовым консультантам.

Благотворительность

С помощью этой программы клиенты Betterment с повышенными ценами на акции могут делать долгосрочные инвестиции со своих налоговых счетов. Делая добро путем раздачи акций, вы не только вкладываете деньги в свои ценности, но и снижаете налоговое бремя.

Вы отменяете налог на прирост капитала с подаренных акций и можете вычесть стоимость подарка из своей налоговой декларации. И Betterment следит за тем, чтобы их программа благотворительных пожертвований работала в тандеме с другими их налоговыми стратегиями.

Чтобы упростить для вас благотворительность, Betterment отслеживает, какая часть вашего счета может быть направлена ​​на благотворительность, и оценивает налоговые льготы. подарка, переводит активы из вашей учетной записи на счет благотворительной организации без каких-либо документов и взимает налог квитанция.

Начните работу с Betterment здесь.

Wealthfront

Вот несколько уникальных продуктов и услуг Wealthfront.

Бесплатное финансовое планирование Wealthfront

Бесплатное финансовое планирование Wealthfront управляется программным механизмом рекомендаций под названием «Путь». Предоставляет финансовые инструменты планирования, которые помогут вам бесплатно спланировать выход на пенсию, домовладение и финансирование колледжа для ваших детей как бы то ни было.

Вы можете использовать приложение, чтобы определить влияние увеличения сбережений или определить, на какую финансовую помощь вы можете рассчитывать, когда ваши дети будут учиться в колледже.

Что касается жилья, Path позволяет вам участвовать в поиске виртуального дома через Zillow и предлагает лучшие стратегии для сохранения авансового платежа.

Кредитная линия портфеля Wealthfront

Эта функция работает автоматически, если у вас есть инвестиционные счета в Wealthfront на общую сумму 25 000 долларов США или более.

Вы можете занять до 30% от стоимости вашего счета и производить выплаты по своему собственному графику. Кроме того, кредитная линия обеспечивается вашим портфелем Wealthfront. Это означает, что нет процесса подачи заявки и нет квалификации на основе кредита или дохода. Текущие процентные ставки составляют от 3,9% до 5,15% годовых (по состоянию на ноябрь 2019 года).

Начните работу с Wealthfront здесь.

Акции

Каждый робот-консультант предлагает рекламные возможности, чтобы облегчить вам выбор.

В настоящее время Betterment предлагает до один год управляется бесплатно. Внесите $ 250 000 или более в течение 45 дней с момента открытия счета, и вы получите бесплатное управление в течение одного года. Внесите 100 000–249 999 долларов в течение 45 дней и получите шесть месяцев бесплатно, и внесите 15 000–99 999 долларов в течение 1 месяца бесплатно.

Улучшение vs. Wealthfront - какой робот-советник лучше?

Действительно, ни один! Больше, чем что-либо еще, все сводится к вашим собственным предпочтениям в том, что вы хотите, чтобы робот-советник делал для вас. Если вы чувствуете, что портфель, в котором акцент делается на ценных бумагах, более привлекателен, лучшим выбором будет вариант Betterment. Но если вы предпочитаете портфель, который также включает в себя чувствительные к инфляции инвестиции, такие как недвижимость и природные ресурсы, Wealthfront станет явным победителем.

Другие отличия, такие как кредитная линия Wealthfront или 529 счетов, или доступ Betterment к финансовым консультантам или благотворительная деятельность, могут повлиять на ваше решение.

Изучите каждого робо-советника и посмотрите, какой из них лучше всего подойдет вам. Но это оба отличные сервисы, и вы не ошибетесь ни с одним из них.

У вас есть опыт работы с какой-либо из этих компаний? Как ты их нашел?