Мой эксперимент на PeerStreet на $ 10 000 🏠 Краудфандинг в сфере недвижимости • Деньги на неполный рабочий день®

АВы аккредитованный инвестор и ищете способ участвовать в инвестировании в недвижимость, не владея собственностью и не управляя ею самостоятельно?

у меня есть моя собственная арендуемая недвижимость (на фото справа), но я не могу себе представить, чтобы на этом этапе я мог сразиться с другим. А работа под ключ либо кажется сомнительной, либо слишком запутанной. Итак, я смотрел на все различные вариантыи спрашиваю у друзей.

Тренер Карсон, автор книги Рано выйти на пенсию с недвижимостью, предложил мне изучить PeerStreet. Так я и сделал. Мне понравилось то, что я нашел, и еще в апреле я начал с ними работать.

Вот мой опыт работы с PeerStreet, краудфандинговую платформу недвижимости, которую я использую последние шесть месяцев, которая помогла мне избавиться от моего зуда в сфере недвижимости. И все это при доходности ~ 5% годовых.

[P_REVIEW post_id = 38843 visual = ’full’]

Что такое PeerStreet?

PeerStreet - это одноранговое кредитование или краудфандинговую платформу. Он обеспечивает стадию, которая связывает кредиторов (то есть вас) с заемщиками, ищущими краткосрочные ссуды на недвижимость.

Заемщики - это так называемые «инвесторы в недвижимость», то есть профессиональные инвесторы, которые покупают дом или недвижимость, быстро ремонтируют ее и снова продают по более высокой цене.

Кредиторы, которые инвестировать в PeerStreet вкладывают деньги в ссуды под залог недвижимости и получают право первого залога. Первый владелец залога - это первый человек, которому вернут деньги в случае неудачной сделки, а это означает, что ваши деньги будут более защищены в случае дефолта или другой серьезной проблемы.

Этот тип инвестиций отличается от более традиционного REIT, поскольку он обеспечивает большую прозрачность и гибкость для инвестора. С PeerStreet у вас есть возможность выбрать из различных портфолио кредитов на недвижимость. Эти ссуды состоят из различных типов собственности, географического местоположения, сроков погашения ссуд и т. Д.

PeerStreet также утверждает, что имеет более низкую структуру комиссионных, чем традиционный REIT, что позволяет инвестору извлекать выгоду из более высокой прибыли, предлагаемой PeerStreet. Вы можете рассчитывать на оплату комиссии за обслуживание в размере от 0,25% до 1,00% с PeerStreet за каждый кредит, в который вы инвестируете.

Все ссуды на недвижимость через PeerStreet были выбраны из проверенных частных финансовых институтов США. Заемщики, которым вы будете предоставлять ссуду, являются проверенными экспертами в сфере недвижимости.

PeerStreet - это инвестиционная платформа не для всех. Существуют обширные критерии для инвесторов, с которыми они работают. Эти инвесторы известны как аккредитованные инвесторы.

Что такое аккредитованный инвестор PeerStreet?

Для того, чтобы инвестировать с PeerStreet, вы должны иметь квалификацию аккредитованного инвестора. Согласно SEC, чтобы быть аккредитованным инвестором, вы должны получать доход, превышающий 200 000 долларов в год или 300 000 долларов при совместной подаче документов с супругом. Если вы не отвечаете требованиям к доходу, вы можете иметь собственный капитал, превышающий 1 миллион долларов в отдельности, без учета капитала вашего основного места жительства.

Вот полный список квалификация требуется для аккредитации.

Как работает финансирование PeerStreet?

PeerStreet работает с проверенными частными кредиторами для получения ссуд на недвижимость. Прежде чем передать ссуды инвесторам, они также изучают ссудную историю частных кредиторов. as запускают каждый кредит через свои алгоритмы андеррайтинга, в дополнение к традиционному андеррайтингу методы.

После проверки частных кредиторов и ссуд инвесторы могут выбирать свои инвестиции. У вас есть возможность просмотреть варианты индивидуально, чтобы выбрать свои инвестиции, или вы можете указать инвестиционные критерии, такие как ставка по ссуде, отношение ссуды к стоимости, срок ссуды и сумма, которую вы будете инвестировать в заем.

Что такое PeerStreet Returns?

За PeerStreetоднако средняя ставка по ипотеке составляет около 5%; они утверждают, что предлагают среднюю годовую процентную ставку 6-9%. Это потому, что они используют частных кредиторов, которые, как правило, предлагают более высокие процентные ставки. Заемщики будут брать от кредиторов более высокие ставки, потому что эти ссуды могут обеспечить большую гибкость и обеспечить быстрый доступ к деньгам.

Функции и комиссии PeerStreet

PeerStreet выделяется, предоставляя инвесторам большую гибкость и прозрачность, чем они могли бы получить с более традиционными инвестициями в недвижимость.

Некоторые из функций, которые вы можете ожидать от PeerStreet, включают:

Варианты инвестирования: Большинство кредитов, предлагаемых PeerStreet - это краткосрочные кредиты, обычно около 6-24 месяцев. Однако при открытии учетной записи вы можете выбрать другие критерии в соответствии с вашими требованиями к диверсификации. Некоторые из этих предпочтений включают географическое местоположение, сроки погашения, типы собственности, инвестиционный риск и многое другое.

Автоматизированное инвестирование: Еще один способ, которым PeerStreet позволяет вам выполнить диверсификацию вашего портфеля, - автоматизировать ваши инвестиции. Если у PeerStreet в настоящее время нет доступной ссуды, которая бы соответствовала вашим предпочтениям, вы можете быть помещены в список ожидания. Когда эта ссуда станет доступной, PeerStreet автоматически инвестирует ваши средства в эту конкретную инвестицию. Для участия в автоматическом инвестировании ваш баланс должен превышать 1000 долларов.

Несколько типов учетных записей: Вы можете открыть налогооблагаемый счет или самостоятельная ИРА. Ваша самостоятельная IRA будет действовать как пенсионный счет. Вы можете перевести средства из своего предыдущего плана 401 (k), 403 (b) или 457, чтобы пополнить свой счет.

Интеграции:PeerStreet недавно объявила об интеграции с Betterment и Wealthfront. Теперь это даст вам возможность просматривать все свои инвестиции в одном месте и видеть весь свой портфель и совокупность активов.

Безопасность и защита аккаунта: Средства инвесторов хранятся на трастовых счетах инвесторов в City National Bank. Все счета застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Невыполнение обязательств по ссуде: Если произойдет дефолт, PeerStreet работает от имени инвестора, чтобы гарантировать максимальную прибыль инвестора. Они работают, чтобы защитить интересы инвестора на каждом этапе процесса дефолта. Кроме того, программа заверяет инвесторов, что, если PeerStreet прекратит свою деятельность, третья сторона выступит в роли «специального члена» и будет управлять всеми оставшимися ссудными инвестициями в качестве доверительного управляющего.

Peerstreet против Realtyshares

У PeerStreet есть множество конкурентов, включая RealtyShares.

Одно из самых больших различий между этими двумя компаниями - это типы предлагаемых инвестиций. PeerStreet придерживается только долга, а RealtyShares предлагает инвестиции в долговые и долевые инструменты.

Эти две компании также предлагают разные минимальные инвестиции, необходимые для открытия счета.

• С RealtyShares для большинства их учетных записей требуется вложение 5000 долларов, и вы должны быть аккредитованным инвестором. RealtyShares больше не принимает новых инвесторов.
• Хотя инвесторы PeerStreet также должны быть аккредитованы, он имеет более низкий инвестиционный минимум в размере 1000 долларов США, что позволяет получить больше диверсификация, потому что вы можете получить небольшую долю нескольких займов, инвестируя минимум в несколько разных кредиты.

PeerStreet против Fundrise

Еще один популярный конкурент PeerStreet - Fundrise.

Обе компании доступны инвесторам во всех 50 штатах. Оба они также позволяют инвестировать через счета IRA. Кроме того, это очень разные компании.

Пока PeerStreet специализируется исключительно на жилой недвижимости, Fundrise предлагает жилые и коммерческие инвестиционные возможности.

Еще одно большое отличие состоит в том, что вам не нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы инвестировать с Fundrise. Любой может начать работу всего с 500 долларов. Комиссия Fundrise составляет 1% от каждой инвестиции. Инвестиции, сделанные через Fundrise, обычно устанавливаются с расчетом на долгосрочную перспективу, поскольку они взимают комиссию, если вы снимаете свои деньги до того, как они были инвестированы в течение пяти лет.

Каждая одноранговая кредитная компания может отличаться. Изучите и сравните все компании, прежде чем переходить к своему финансовому решению.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Fundrise здесь.

PeerStreet Плюсы и минусы

Плюс: минимальные требования к инвестициям:

PeerStreet требует минимальных инвестиций в размере 1000 долларов США.

Плюс: возможность диверсификации

Все инвестиции в PeerStreet - это ссуды на недвижимость, однако в рамках этого инвестиционного класса вы можете выбрать различные географические местоположения, типы собственности, сроки погашения и многое другое.

Плюс: Ограниченный риск

PeerStreet инвестиции ближе к облигациям, чем к акциям. Это минимизирует вашу подверженность волатильности и риску. По сути, у вас может быть меньше шансов потерять все свои деньги с этим типом инвестиций.

Плюс: краткосрочный срок погашения

Все ссуды имеют краткосрочный срок погашения от 6 до 24 месяцев. Это может предложить лучший вариант, чем вложения в основные средства. При использовании основных средств вы рискуете, что процентные ставки превысят вашу фиксированную ставку, не имея возможности ликвидировать свои инвестиции без штрафных санкций. Инвестиции с более коротким сроком погашения дают вам больше гибкости для внесения изменений в вашу инвестиционную стратегию при изменении ставок, поскольку ваши деньги никогда не будут привязаны более чем на 24 месяца.

Минус: неликвидные активы

Хотя краткосрочный срок погашения является важным преимуществом для продаж, важно помнить, что если вы инвестируете в один из Кредиты PeerStreet на недвижимость, вам нужно будет инвестировать до тех пор, пока не наступит срок погашения кредита. В отличие от аналогичных облигаций, у вас нет вторичного рынка для продажи вашего актива. Если вам нужна ликвидность, это может быть неправильный инвестиционный выбор.

Против: должен быть аккредитованным инвестором

Требование аккредитованного инвестора удаляет множество мелких инвесторов с платформы PeerStreet. Многие инвесторы могут не соответствовать требованиям SEC.

Мой подход к PeerStreet

Вот как я поступил инвестирование в недвижимость через PeerSteet.

Сначала я открыл свой счет, подтвердил свой аккредитованный статус и внес на счет 10 000 долларов.

В течение трех месяцев я вкладывал по 2000 долларов в различные сделки. Моей целью было диверсифицировать портфель из пяти инвестиций по географическому признаку (Восточное побережье, Западное побережье, Хартленд), времени горизонт (три месяца, шесть месяцев, двенадцать месяцев и восемнадцать месяцев) и тип ссуды (приобретение против рефинансирование).

Вот снимок моего портфеля через шесть месяцев (вы можете видеть, что некоторые из моих первоначальных займов закрылись, и я получил больше):

Заем	Статус	Инвестиции	Показатель	Созревает	Выдающийся руководитель	Интерес
Вашингтон, округ Колумбия Приобретение	ОПЛАЧЕНО	$2,000.00	3.00%	5/7/2018	$0.00	$5.00
Capitola, CA Приобретение	ОПЛАЧЕНО	$2,000.00	7.25%	6/6/2018	$0.00	$19.33
Ист-Хэмптон, штат Нью-Йорк, рефинансирование при выплате наличных	ОПЛАЧЕНО	$2,012.00	3.00%	6/11/2018	$0.00	$5.03
Сакраменто, Калифорния Приобретение	ТЕКУЩИЙ	$2,000.00	7.25%	4/1/2019	$1,635.43	$24.38
Сан-Антонио, Техас Приобретение	ТЕКУЩИЙ	$2,000.00	7.00%	4/1/2019	$2,000.00	$48.62
Колония, Техас Приобретение	ТЕКУЩИЙ	$2,000.00	7.00%	5/1/2019	$2,000.00	$58.74
Беверли-Хиллз, Калифорния, рефинансирование выплаты наличных средств	ТЕКУЩИЙ	$2,074.00	8.25%	1/1/2020	$2,074.00	$46.11
Эдмонд, ОК Refinance	ТЕКУЩИЙ	$2,000.00	7.00%	3/1/2020	$2,000.00	$65.74

Друзья могли заметить, что я выбрал один из этих отелей недалеко от моего родного города, чтобы я мог действительно пойти посмотреть его, если захочу. В целом, примерно за шесть месяцев я заработал 272,95 доллара США в виде процентов на свои инвестиции в размере 10 000 долларов. Это около 5,5% годовых. Неплохо.

У меня немного нет баланса, и я, скорее всего, пополню свой счет в течение следующих нескольких недель, чтобы получить до 1000 долларов наличными, которые можно инвестировать. Затем я попытаюсь сделать трехмесячную инвестицию на Восточном побережье, чтобы дополнить портфель.

Боюсь, что может случиться дефолт? Конечно. Но в случае невыполнения обязательств вы являетесь первым держателем залога, что означает, что вы первым получите средства от будущей продажи собственности. Кроме того, я слышал, что PeerStreet прилагает усилия, чтобы вернуть инвесторов к позиции по невыгодным сделкам, но этого не обещают. Вот почему я диверсифицирую, вкладывая более 5 инвестиций.

В долгосрочной перспективе я рассматриваю PeerStreet как способ поднять процентную ставку, которую я зарабатываю за счет своих избыточных денежных средств, и по-прежнему в какой-то мере вовлечен в недвижимость, помимо моей единственной арендуемой собственности.

В какой-то момент я могу включить автоматическое инвестирование и позволить PeerStreet делать свое дело, но пока я счастлив перебирать варианты. Попробуйте инвестировать в PeerStreet сегодня.

О Филипе Тейлоре, CPA

Филип Тейлор, также известный как «PT», - бухгалтер, блогер, подкастер, муж и отец троих детей. PT также является основателем и генеральным директором конференции и торговой выставки индустрии личных финансов. FinCon.

Он создал Part-Time Money® еще в 2007 году, чтобы делиться своими советами о деньгах, считая себя ответственным (в то время как погашение долга на сумму более 75 тысяч долларов), а также познакомиться с другими людьми, увлеченными движением в финансовую независимость.