Сделайте обзор с заглавной буквы: Бесплатная помощь в перемещении вашего старого 401 (k)

Миллионы людей имеют планы 401 (k) от предыдущих работодателей, обычно использующие ту же старую учетную запись. Иногда об этих планах забывают на несколько лет. Если это описывает один или несколько планов, которые у вас есть с предыдущими работодателями, вы можете внимательно изучить услугу, называемую Заглавные буквы.

Capitalize специализируется на том, чтобы помочь вам перенести ваши старые планы 401 (k) - с их высокими комиссиями - на защищенные от налогов недорогие счета IRA, где вы можете более внимательно следить за ними.

Самое приятное - они делают это бесплатно.

Оглавление

1. Что такое Capitalize?
2. Как работает Capitalize
3. Зачем переносить старый пенсионный план в IRA?
4. Используйте возможности и преимущества
5. Как Capitalize приносит деньги
6. Как зарегистрироваться с помощью Capitalize
1. Выбор новой ИРА 
7. Используйте плюсы и минусы с большой буквы
1. Плюсы
2. Минусы
8. Используйте альтернативы
9. Стоит ли регистрироваться с помощью Capitalize?

Что такое Capitalize?

Capitalize Money, Inc. – Заглавные буквы для краткости - это услуга, которая позволяет легко перенести пенсионный план, который был у предыдущего работодателя. Они могут помочь вам с переходом на план 401 (k) или 403 (b). Они даже могут помочь преобразовать традиционный план в Roth IRA.

Ваш старый план будет перенесен на учетную запись IRA. Даже если у вас нет IRA для переноса старого плана, Capitalize поможет вам создать учетную запись с одна из их партнерских платформ, которая включает в себя некоторые из самых популярных инвестиционных услуг в промышленность.

Одна из лучших особенностей Capitalize - это услуга, которую можно использовать совершенно бесплатно. Фактически, вы можете использовать его так часто, как хотите, для любого количества планов.

Компания не имеет рейтинга Better Business Bureau, но у нее 4,9 из пяти звезд с Trustpilot.

Как работает Capitalize

Заглавные буквы использует трехэтапный процесс для перемещения вашего старого плана 401 (k) или 403 (b) с того места, где он находится сейчас, туда, где вы хотите, чтобы он был.

1. Скажите Capital, где находится ваш старый план

Это будет означать предоставление имени доверительного управляющего, у которого хранится план. Как правило, это инвестиционная брокерская фирма или семейный паевой инвестиционный фонд. Но даже если вы не знаете, где хранится план, Capitalize может помочь вам его найти. Просто сообщив им имя вашего предыдущего работодателя, они, скорее всего, получат доступ к информации администратора плана в своей базе данных. Если нет, они постараются его найти.

2. Выберите свой IRA 

Если у вас еще нет собственного IRA, Capitalize проведет вас через процесс его настройки. Вам будет задан ряд вопросов, чтобы они могли лучше всего определить доступные варианты, включая инвестиции, сборы и другие функции среди нескольких планов. Затем вы можете выбрать IRA, который, по вашему мнению, подойдет вам лучше всего.

Capitalize поможет вам определить, какой IRA вам подходит. Например, если вы в первую очередь заинтересованы в инвестировании в опционы, они порекомендуют брокера, который уделяет особое внимание этому типу торговли. Если вы предпочитаете инвестировать в фонды, они могут направить вас к Vanguard или Fidelity, которые предлагают множество как бесплатных, так и недорогих паевых инвестиционных фондов и фондов, торгуемых на бирже.

3. Capitalize подключается к вашему старому администратору тарифного плана, чтобы сделать шаг

Вам не нужно будет связываться с предыдущим работодателем или администратором вашего старого плана. Capitalize сделает это за вас. Они свяжутся с провайдером, обработают любые административные данные и убедятся, что перевод был выполнен правильно. Вы также будете получать обновления, чтобы держать вас в курсе всего процесса.

Узнать больше о Capitalize

Зачем переносить старый пенсионный план в IRA?

Какие преимущества дает перевод старого пенсионного плана в IRA?

Вот некоторые из самых важных:

Повышенная видимость. После того, как вы уволитесь от работодателя, вы больше не сможете отслеживать свой пенсионный план. В результате вы можете не знать об изменениях в плане, например об увеличении комиссий или более ограниченных инвестиционных возможностях. Переместив учетную запись в IRA, вы сможете постоянно контролировать ее.

Сниженные комиссии. Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, как правило, высоки, и многие из них скрыты от глаз. Например, план может иметь годовую плату, взимать комиссию за транзакции с ценными бумагами, инвестировать в фонды с высокие коэффициенты затратили даже взимать комиссию за загрузку опционов паевых инвестиционных фондов. Эти сборы снизят эффективность ваших инвестиций и снизят долгосрочную ценность вашего плана.

Но в аккаунте IRA вы сможете выбирать варианты с низкой и бесплатной оплатой. Вы не только будете точно знать, что это такое, но и сможете повысить рентабельность инвестиций, сведя их к минимуму.

Консолидация пенсионных счетов. Не имеет смысла распределять свое пенсионное гнездо по нескольким различным планам. Консолидация учетных записей не только более рентабельна, но и упрощает управление и отслеживание своего портфеля, а также разработку комплексного плана распределения активов.

Конверсия Roth IRA. Эта стратегия стала популярной в последние годы, поскольку инвесторы стремятся получить не облагаемый налогом доход в свои пенсионные годы. Один из лучших способов сделать это - преобразовать старые пенсионные планы в Roth IRA. Это часто называют «бэкдор Рот». Вы можете узнать больше о бэкдоре Рота можно здесь.

Используйте возможности и преимущества

Обслуживание клиентов: контакт только по электронной почте.

Мобильное приложение: не предлагается.

Сборы: Никто. Capitalize будет получать комиссию, если вы решите передать свой план доверенному лицу IRA, рекомендованному на платформе. Но вы не будете платить за использование выбранной учетной записи.

Прямая помощь: Консьерж будет доступен, если у вас возникнут какие-либо вопросы относительно процесса.

Хранители ИРА использовали: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E * TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation и другие популярные инвестиционные сервисы.

Безопасность аккаунта: Они не подпадают под действие FDIC или SIPC, поскольку Capitalize не является брокером и не берет на себя ответственность за ваши активы. Чтобы защитить вашу информацию, Capitalize реализует и поддерживает разумные административные, физические и технические меры безопасности для защиты вашей информации от потери, кражи, неправомерного использования и несанкционированного доступа доступ. Однако они не раскрывают, в чем именно заключаются эти гарантии.

Узнать больше о Capitalize

Как Capitalize приносит деньги

Заглавные буквы сохраняет эту услугу бесплатной, зарабатывая комиссионные при открытии новой учетной записи. Некоторые, но не все брокерские компании, с которыми они работают, платят комиссию за направление к их услугам.

Их партнерские отношения, похоже, не сильно влияют на то, с кем они работают, учитывая, что они предлагают свои услуги большинству крупных брокерских компаний, включая Vanguard и Fidelity. Ваш выбор не ограничивается только теми, кто связан с Capitalize.

Как зарегистрироваться с помощью Capitalize

Процесс регистрации с Заглавные буквы на удивление легко. Это достигается с помощью ряда простых для понимания экранов ввода. В дополнение к информации, которая будет запрашиваться на этих экранах ввода, вы также должны быть готовы предоставить некоторую личную информацию, включая дату вашего рождения и домашний адрес.

Процесс регистрации выглядит так:

Сначала вас спросят, знаете ли вы, где находится ваш старый 401 (k). Но не волнуйтесь, если вы этого не сделаете, поскольку у вас есть возможность получить помощь в его поиске. Capitalize имеет базу данных пенсионных планов работодателей и их местонахождение. Но даже если работодателя или плана нет в базе данных, они все равно могут помочь вам определить, где находится ваш план.

Если вы установите флажок, указывающий, что знаете, где хранится план, вы можете выбрать одну из десятков инвестиционных услуг, перечисленных в раскрывающемся меню.

После того, как вы выбрали опекуна текущего плана, вас спросят, есть ли у вас IRA для передачи плана работодателя или вам нужно его открыть.

Я указал, что у Fidelity есть план IRA. Но если у вас еще нет IRA и вам нужно выбрать его, Capitalize поможет вам сделать этот выбор. Мы рассмотрим этот процесс более подробно в конце этого раздела.

После того, как я выбрал Fidelity, мне был предложен выбор между управляемым инвестиционным вариантом или активным управлением своими собственными инвестициями. Я выбрал самостоятельное инвестирование.

На следующем экране мне были представлены общие услуги, которые предлагает Fidelity. Вы можете нажать «Подробнее» в нижней части экрана, чтобы получить более подробную информацию о выбранном вами брокере.

После того, как вы выбрали доверительного управляющего IRA, вы должны ввести свой адрес электронной почты и выбрать уникальный пароль. После этого будет создана ваша учетная запись, и начнется процесс переноса вашего старого пенсионного плана в выбранную вами учетную запись IRA.

Выбор новой ИРА 

Что произойдет, если у вас нет действующего IRA, которому можно было бы передать свой план, и вы не уверены, какой хранитель подойдет вам лучше всего?

На скриншоте выше спрашивается: «У вас уже есть IRA?» у вас будет возможность изучить несколько инвестиционных платформ. Capitalize представит вам параллельное сравнение попечителей, которые предоставляют инвестиционные услуги, которые вы ищете в своей учетной записи IRA.

Приведенная выше сравнительная информация представлена ​​в сводной форме, но вы можете получить более подробную информацию, щелкнув «Подробнее» под каждым брокером.

Узнать больше о Capitalize

Используйте плюсы и минусы с большой буквы

Плюсы

• Услуга бесплатна.
• Capitalize обрабатывает все детали переноса вашего старого пенсионного плана на новую или существующую учетную запись IRA.
• Если у вас нет IRA, они помогут вам открыть его с одними из лучших хранителей IRA в отрасли.
• Выберите самостоятельного брокера или робо-консультанта для управляемого инвестиционного варианта.
• Вы можете использовать Capitalize для переноса нескольких старых пенсионных планов.

Минусы

• Мобильное приложение недоступно.
• Обслуживание клиентов ограничено электронной почтой.
• Хотя Capitalize действительно облегчает перенос вашего старого пенсионного плана в новую IRA, они не предоставляют финансовых или налоговых советов.

Используйте альтернативы

Заглавные буквы практически уникальный сервис для передачи старых пенсионных планов в IRA. Это относительно новая услуга, и по этой причине у нее нет прямых конкурентов.

Перенос старого пенсионного плана в IRA - это многоэтапный процесс, и вы можете найти инструкции, как это сделать. в различных веб-статьях и даже через инвестиционные услуги, предлагающие пенсионный план. опрокидывания.

Но если вы не хотите проходить через все этапы перевода, вы можете подписаться на Capitalize - бесплатно - и они сделают весь процесс за вас.

Стоит ли регистрироваться с помощью Capitalize?

Перенос старого пенсионного аккаунта в IRA - не самая приятная задача, особенно если старый план действительно старый. Это может быть сложно отследить и использовать необычные процедуры, которые не предназначены для понимания обычным человеком. Capitalize может помочь вам ориентироваться в этом процессе с минимальными усилиями с вашей стороны.

Учитывая все причины для закрытия старого пенсионного плана и перевода его в IRA, вы обязаны перед собой как можно скорее воспользоваться этой услугой. Это особенно верно, если у вас есть несколько планов с предыдущими работодателями. Мало того, что эти планы будут включать в себя несколько структур оплаты, но и очень сложно разработать комплексный инвестиционный портфель по различным планам, некоторые из которых могут иметь очень ограниченные инвестиции опции.