Если в вашем кредитном отчете есть вмятины (или явные вмятины), вы, вероятно, уже знаете, что это может повлиять на многие области вашей жизни. Это может повлиять на страховые ставки, которые вы платите, ставки по кредитам, которые вы платите, и даже на то, получите ли вы работу или нет.
И да, это может повлиять на то, разрешит ли банк вам открыть текущий счет. К счастью, банковская отрасль постаралась помочь тем, у кого есть проблемы с кредитом, на полпути, и многие банковские учреждения в наши дни предлагают текущие счета «второго шанса».
Эти типы счетов часто могут быть открыты даже для людей, которые плохо управляли текущими счетами. Например, возможно, у вас есть история перерасхода средств на текущем счете и невыплаты просроченного остатка.
Или у вас могло быть несколько случаев овердрафта на одном текущем счете. Хотя эти типы банковских историй могут не соответствовать критериям для стандартного текущего счета, они часто могут претендовать на получение второго текущего текущего счета.
Оглавление
- Чем отличаются счета для плохих кредитов?
- 1. LendingClub Bank Essential Checking
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
- 3. Банковское обслуживание с открытым доступом Wells Fargo
- 4. Проверка Aspire Fresh Start
- 5. Пятое и третье экспресс-банкинг
- Зачем вам банковский счет, если у вас плохой кредит
- Как улучшить свой кредитный рейтинг
- Выплата остатка долга
- Получите защищенную кредитную карту
- Рассмотрите возможность использования Experian Boost ™
- Работайте над тем, чтобы свести новый долг к минимуму
- Вывод
Чем отличаются счета для плохих кредитов?
Когда вы открываете банковский счет, многие банки обрабатывают вашу личную информацию через базу данных ChexSystems. ChexSystems сродни бюро кредитной информации для владельцев банковских счетов.
Банки, которые используют ChexSystems (большинство из них используют), могут видеть, есть ли у вас история закрытия банковских счетов другими банками или история нескольких овердрафтов на текущем счете.
Если ваша предыдущая банковская история (или кредитная история в целом) нечеткая, некоторые банки могут не разрешить вам открыть стандартный текущий счет. Однако некоторые банки предлагают счета «второго шанса» тем, кто хочет начать все заново.
Счета для проверки второго шанса отличаются от стандартных текущих счетов несколькими способами. Во-первых, многие банки не выпускают чеки для владельцев счетов второго шанса.
Это связано с тем, что чеки часто используются для совершения мошенничества или овердрафта по счету. Во-вторых, могут быть более низкие дневные лимиты банкоматов или торговых точек на второстепенные текущие счета.
И, наконец, комиссии на таких счетах обычно выше. Однако сборы, которые вы платите за второй шанс проверить счет, часто будут намного ниже, чем сборы, которые вы платите в магазине по обналичиванию чеков.
А наличие текущего счета позволит вам настроить Прямой депозит для вашей зарплаты и будет легче использовать свои деньги в этом мире цифрового банкинга.
1. LendingClub Bank Essential Checking
LendingClub Банк, ранее называвшийся Radius Bank, - это онлайн-банк, который впервые открылся в 1987 году, его штаб-квартира находится в Бостоне. Компания была признана лучшим онлайн-банком 2020 года по версии Bankrate, а также получила другие награды.
Essential Checking компании - это учетная запись второго шанса со следующими функциями и требованиями:
- Сумма начального депозита: 10 $
- Минимальный баланс после открытия: Нет
- Ежемесячная плата за обслуживание: 9 долларов США.
- Дебетовая карта: доступна, с некоторыми ограничениями на снятие средств и покупки.
LendingClub Bank также предлагает прямой депозит для оплаты ваших зарплат и счетов. Кроме того, вы можете использовать приложение LendingClub, чтобы устанавливать лимиты на транзакции, включать и выключать дебетовую карту и получать уведомления.
Плюсы:
- Вы можете перейти на проверку вознаграждений с положительной записью за 12 месяцев.
- Мобильный чековый депозит доступен с некоторыми ограничениями
- Доступен мобильный кошелек
- Доступны бумажные чеки
Минусы:
- В результате овердрафта взимается плата в размере 25 долларов США и ежедневная плата в размере 5 долларов США каждый день, когда счет остается отрицательным.
- Нет филиалов
Другие функции LendingClub Bank включают интегрированную финансовую панель, которая помогает вам составлять бюджет, отслеживать расходы и многое другое.
Вы также можете использовать панель управления, чтобы связать другие финансовые счета и отслеживать свой собственный капитал. Варианты обслуживания клиентов также привлекательны.
Вы можете звонить или общаться в чате с понедельника по пятницу с 8:30 до 12:00. Служба поддержки клиентов также доступна по субботам и воскресеньям с 8:00 до 20:00.
Если вам нравится то, что вы видите здесь, ознакомьтесь с нашими LendingClub Bank обзор за дополнительной информацией.
Узнать больше о LendingClub Bank
2. Bank of America Advantage SafeBalance Banking
Банк Америки была основана в 1956 году и имеет более 4600 филиалов. Банковский счет компании Advantage SafeBalance был создан для студентов и людей с плохой кредитной историей.
Возможности банковского счета Advantage SafeBalance включают:
- Сумма начального депозита: 25 $
- Минимальный баланс после открытия: Нет
- Ежемесячная плата за обслуживание: 4,95 доллара США (не взимается, если вы отвечаете определенным требованиям).
- Дебетовая карта: доступны, бесплатные внутрисетевые транзакции
Эта учетная запись предлагает инструмент для расходов и составления бюджета, который поможет вам отслеживать свои деньги. Вы можете вносить депозиты с мобильного телефона с помощью приложения Bank of America, а также использовать средства управления дебетовой картой для защиты своей карты.
Плюсы
- Нет комиссии за овердрафт
- Низкая ежемесячная плата за обслуживание
- Доступно более 16000 внутрисетевых банкоматов
- Наличные, банковские переводы и прямые депозитные переводы в тот же день
Минусы
- Нет доступных бумажных чеков
- Операции овердрафта не оплачиваются
Важно знать, что причина, по которой Bank of America не взимает комиссию за овердрафт, заключается в том, что они не будут оплачивать транзакции, которые приведут к отрицательному результату на вашем счете.
Такая практика может привести к тому, что вы понесете расходы со стороны учреждения, инициирующего транзакцию. Кроме того, за использование банкомата вне сети взимается изрядная плата в размере 2,50 доллара США, плюс сумма, которую вы можете взимать с хост-банка банкомата.
Обратите внимание, что вы можете отказаться от ежемесячной платы, если вы учитесь в средней школе, колледже или профессионально-техническом училище.
Узнать больше о Bank of America
3. Банковское обслуживание с открытым доступом Wells Fargo
Имея более 8000 филиалов, Уэлс Фарго безусловно, одно из самых известных имен в этом списке. Компания прилагает все усилия, чтобы предоставить возможности банковского счета широкому кругу клиентов.
И они обслуживают клиентов с проблемами кредита через банковский счет Clear Access. Обратите внимание, что эта учетная запись заменяет учетную запись Wells Fargo Opportunity Checking, которую вы можете найти в других подобных статьях.
Функции и требования Clear Access Banking включают:
- Сумма начального депозита: 25 $
- Минимальный баланс после открытия: Нет
- Ежемесячная плата за обслуживание: 5 долларов США (не взимается с владельцев счетов младше 25 лет).
- Дебетовая карта: доступны, бесплатные транзакции в банкоматах Wells Fargo
Эта учетная запись также предлагает оплату счетов и мобильное приложение. А дебетовая карта имеет чиповые и бесконтактные возможности. Приложение также предлагает инструменты для составления бюджета, движения денежных средств и расходов. Однако выписка чеков в этой учетной записи недоступна.
Плюсы
- Низкая ежемесячная плата за обслуживание
- Обширные отделения и банкоматы
- Нет комиссии за овердрафт
- Доступны предупреждения об активности и балансе
Минусы
- Нет возможности писать чек
- Нет вариантов защиты от овердрафта
Линия обслуживания клиентов Wells Fargo открыта 24 часа в сутки, семь дней в неделю, и, конечно же, у вас есть доступ к онлайн-банкингу.
По прошествии одного года с хорошей репутацией в управлении вашей учетной записью Clear Access вы имеете право запросить переход на стандартную текущую учетную запись, которая позволяет вам выписывать чеки и имеет другие функции, недоступные в этом учетная запись.
Узнайте больше о Wells Fargo Clear Access Banking.
4. Проверка Aspire Fresh Start
Кредитный союз Aspire была основана в 1948 году, ее штаб-квартира находится в Нью-Джерси. Аккаунт компании Fresh Start Checking был разработан специально для тех, кто нуждается во второй возможности проверки продукта.
Некоторые из функций учетной записи Fresh Start Checking включают в себя:
- Сумма начального депозита: $ 0
- Минимальный баланс после открытия: Нет
- Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0
- Дебетовая карта: доступны, бесплатные внутрисетевые транзакции
Одна вещь, которую следует отметить об этой учетной записи, заключается в том, что она требует прямого депозита в размере 100% вашей зарплаты. Другими словами, вы не можете разделить прямой депозит вашей зарплаты между Aspire и другими банками.
Итак, вам нужно запланировать сделать Aspire своим основным источником банковских услуг.
Плюсы
- Доступ к более чем 70000 банкоматов без доплаты
- Бесплатный доступ к аккаунту онлайн и по телефону
- Оплата счетов онлайн и мобильная
- Без ежемесячной платы за обслуживание
Минусы
- Требуется 100% прямой депозит
- Нет истории мошенничества в ChexSystems или в вашем кредитном отчете
Об этом стоит упомянуть - есть разница между историей успешного овердрафта вашего счета и явным банковским мошенничеством. Aspire и многие другие банки / кредитные союзы не позволят вам открыть счет второго шанса, если вы были уличены в мошенничестве.
Кроме того, участники должны быть сотрудниками Aspire’s Select Employer Group или иметь члена семьи, который занимается банковским обслуживанием в Aspire. В группу Select Employers входят крупные корпорации, такие как Whole Foods Market и некоторые точки UPS.
Узнайте больше о программе Aspire Fresh Start Checking.
5. Пятое и третье экспресс-банкинг
Пятый третий банк была основана в 1858 году и обслуживает значительную часть восточной части США. Это один из крупнейших банков США. Счет в Express Banking был создан для владельцев счетов, которые хотят увеличить или восстановить свой кредит.
Некоторые из функций счета Fifth Third Express Banking включают в себя:
- Сумма начального депозита: $ 0
- Минимальный баланс после открытия: Нет
- Ежемесячная плата за обслуживание: $ 0
- Дебетовая карта: доступны, бесплатные внутрисетевые транзакции
Обратите внимание, что вы не можете использовать свою дебетовую карту для внесения чеков в банкомат. Кроме того, в этой учетной записи нет возможности проверки записи.
Плюсы
- Без ежемесячной платы
- Нулевой минимальный остаток на счете
- Нет комиссии за овердрафт
- Персональный банкинг в более чем 1100 отделениях
Минусы
- Без выписки чека
- Нет депозитов в банкоматах
Fifth Third Bank не предлагает оплату счетов с этого счета, хотя он делает это с другими счетами. С другой стороны, мобильные депозиты и депозиты в филиалах доступны сразу.
Однако в некоторых случаях за услугу немедленной доступности может взиматься плата. Fifth Third Bank также предлагает обеспеченную кредитную карту, если вы ищете дополнительные способы создания / восстановления кредита. Подробнее о восстановлении кредита чуть позже.
Узнайте больше о Fifth Third Express Banking.
Зачем вам банковский счет, если у вас плохой кредит
Мы немного об этом говорили, но наличие банковского счета жизненно важно для успешного управления капиталом. Это особенно верно, если у вас плохая кредитная история.
Восстановление хорошей репутации после того, как вы испортили кредитную карту, очень важно. И наличие текущего счета, на котором вы можете показать свою финансовую ответственность, - это первый шаг в этом.
Наряду с открытием второго расчетного счета, улучшение вашего кредитного рейтинга поможет вам восстановить вашу кредитную репутацию. Вот несколько шагов для улучшения вашего кредитного рейтинга.
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Если вы боретесь с плохой кредитной историей, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого воспользуйтесь приведенными ниже предложениями.
Выплата остатка долга
Если у вас проблемы с остатками на кредитных картах, которые близки к лимиту, предоставленному компанией-оператором, работайте над их погашением. Один из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, называется коэффициентом использования кредита.
Вы можете рассчитать коэффициент использования кредита, разделив сумму долга по кредитной карте, которую вы должны, на общий лимит по вашим кредитным картам. Итак, если вы задолжали 10 000 долларов по кредитной карте, а лимиты по вашей кредитной карте составляют 20 000 долларов, ваш коэффициент использования кредита составляет 50%.
Агентства кредитной информации предлагают максимальный коэффициент использования кредита 30%. Если ваш коэффициент использования кредита выше этого, работайте над погашением остатков.
Подумайте об использовании Дэйва Рэмси метод долгового снежного кома для максимального успеха.
Получите защищенную кредитную карту
Если вы не имеете права на получение кредитной карты из-за истории банкротства или какого-либо другого финансового события, подумайте о приобретении кредитной карты с обеспечением.
Обеспеченная кредитная карта - это кредитная карта с лимитом заимствования, равным сумме денег, внесенных вами на сберегательный счет. Банк выпускает обеспеченные кредитные карты, потому что нет риска дефолта.
Вы можете использовать их ежемесячно, а затем оплачивать - или почти погашать - каждый месяц. Когда вы используете карту, банк сообщает об активности кредитным бюро. Эта практика может помочь вам улучшить свой кредит, если вы правильно используете карту.
Хорошей альтернативой кредитной карте может быть получение ссуды в Self Credit Builder. Когда вы открываете счет Self Credit Builder, вы берете ссуду на определенную сумму денег.
Загвоздка в том, что вы фактически не получите деньги по ссуде, пока она не будет погашена. Например, предположим, что вы получаете ссуду Self Credit Builder на сумму 500 долларов.
Каждый месяц вы вносите назначенный платеж по кредиту. Платеж вносится в депозитный сертификат и приносит проценты.
Self Credit Builder ежемесячно сообщает о ваших платежах трем основным кредитным бюро. Затем, в конце срока займа, вы получаете поступления от займа плюс проценты, которые вы заработали.
Ваш кредитный рейтинг улучшается, если вы вовремя управляете своими платежами.
Рассмотрите возможность использования Experian Boost ™
Experian Boost ™ позволяет улучшить свой кредитный рейтинг, принимая во внимание оплачиваемые вами счета, которые обычно не отображаются в вашем кредитном отчете, например, за коммунальные услуги, телефонные и потоковые сервисы.
Эта бесплатная служба Experian будет отслеживать ваши платежи и сообщать о них в ваш кредитный отчет Experian. Если вы оплатите эти счета вовремя, это даст вам столь необходимый прирост вашей кредитной истории.
Вот наш полный обзор Experian Boost ™ если вы хотите узнать больше.
Работайте над тем, чтобы свести новый долг к минимуму
Еще один ключ к повышению вашего кредитного рейтинга - свести новый долг к минимуму. Возьмите на себя обязательство больше не брать в долг и откладывать деньги на предстоящие расходы.
Использовать маховик для помощи в финансировании предстоящих покупок, таких как замена автомобилей, ремонт автомобилей или сбережения на покупку дома. Таким образом, деньги будут там, когда они вам понадобятся, и вы сможете свести к минимуму потребность в получении нового кредита.
Вывод
Есть несколько банков для плохой кредитной истории, которые могут помочь вам вернуться на правильный путь и восстановить вашу кредитную репутацию. Затем, после года, когда вы хорошо управляете своим вторым счетом, вы можете перейти на традиционный текущий счет.
Наряду с другими упомянутыми здесь шагами для улучшения вашего кредита, ваш новый, правильно управляемый текущий счет может помочь вам создать здоровую финансовую картину.