Краеугольный камень любой хорошей финансовой системы начинается с поиска сберегательного счета, который работает на вас. Лучшие сберегательные счета предлагают высокие процентные ставки и не требуют от вас поддержания огромного минимального баланса, чтобы избежать комиссий.
Так как же найти хороший? Хотя это может показаться удивительным, обратите внимание на онлайн-банки. Мой первый сберегательный счет в Интернете был открыт в малоизвестном голландском банке ING (это аббревиатура от Internationale Nederlanden Groep, недавно приобретенного Capital One). Они были оранжевого цвета, не типичного банковского цвета (большинство предпочитают здесь синий и зеленый), имели аббревиатуру своего имени (или это было просто название? Никто не знал!), И все скептически относились к онлайн-банкингу, не говоря уже об онлайн-банке.
Сегодня сберегательные онлайн-счета стали обычным делом и чрезвычайно универсальны. Процентные ставки намного выше, чем обычно в крупных банках. Как сравнить эти показатели? Пока мы скоро доберемся до онлайн-банков, убедитесь сами, ни один из них не пошевелит (мне было неловко даже печатать их): (список)
Это побудило меня составить список онлайн-сберегательных счетов с самыми высокими процентными ставками. Все они застрахованы FDIC (пусть вас не пугает фраза «онлайн-банк», они такие же, как и обычные банки). Вы можете подтвердить это, выполнив поиск Инструмент банковского поиска FDIC и подтверждение перечисленных номеров FDIC. Эти банки представлены в произвольном порядке, но все они имеют ценность с точки зрения помощи в создании прочной финансовой основы.
Оглавление
- Ally Bank - 0,50% годовых
- Экономия на производительности Capital One 360 - 0,40% в год
- Citi - 0,50% годовых
- Discover Bank - 0,40% годовых
- Barclays Bank - 0,40% годовых
- Маркус от Goldman Sachs - 0,50% годовых
- Alliant Credit Union - 0,55% годовых
- Личные сбережения American Express® - 0,40% в год
- Улучшение каждый день - 0,30% годовых
- Общие вопросы об онлайн-сберегательных счетах
Союзный банк (FDIC # 57803) - это онлайн-банк, который я использую (я считаю их лучшим онлайн-банком, поэтому я их использую), и я был их поклонником в течение многих лет. Я открыл свой счет вскоре после того, как в конце 2000-х они переименовались в GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Их сберегательный счет имеет солидную процентную ставку, никаких комиссий за обслуживание и минимального остатка.
Их ставки CD также конкурентоспособны, период досрочного прекращения составляет всего 60 дней для краткосрочных CD (по сравнению с более типичные 90 дней), и они часто дают вам бонус в виде процентной ставки, если вы перекроете свой компакт-диск с наступающим сроком погашения в новый один.
Они предлагают бесплатную текущую учетную запись без минимального остатка, они возвращают до 10 долларов США в виде комиссии за каждый банкомат. выписки, имеют большую сеть банкоматов и конкурентоспособную процентную ставку по текущему счету. слишком.
Их приложение тоже солидное. В нем есть все типичные навороты, а также отличная функция удаленного депозита, когда у вас есть чеки для депозита. Если вам нужно внести чеки и вы не хотите использовать приложение, вы также можете использовать конверты с оплаченными почтовыми сборами (абсолютно бесплатно).
Наконец, они также предлагают интегрированный брокерский учет под названием Союзник Инвест. Это также дает вам доступ к недорогому биржевому брокеру, который предлагает бесплатные биржевые торги слишком.
(прочтите наш полный отзыв о Ally Bank)
Экономия на производительности Capital One 360 - 0,40% в год
У меня была учетная запись Capital One 360 Performance Savings с тех пор, как она была учетной записью ING Direct - свидетельство того, насколько я считаю их хорошим банком. Мне понравилось, как легко было открывать новые счета и управлять своими деньгами там, плюс это предлагает конкурентоспособную процентную ставку. Иногда мы перечисляем Discover выше, потому что вы получаете аналогичную ставку плюс немного бонусных денег (когда доступна акция), но экономия результатов сопоставима.
Capital One 360 имеет дополнительный бонус в виде участия в Capital One, что упрощает управление вашим банковским счетом, если у вас уже есть кредитные карты Capital One. Мне нравится иметь много разных сервисов под одним логином, потому что им проще управлять.
Еще один дополнительный бонус: CapitalOne часто предлагает бонус на новые аккаунты.
Citi - 0,50% годовых
Мы перечислили Citi в начале статьи и указали, что у них низкая процентная ставка, но это касается их обычных сберегательных счетов. Оказывается, в некоторых штатах они предлагают новый счет Citi Accelerate Savings с очень конкурентоспособной процентной ставкой. Счет Citi Accelerate Savings является их онлайн-банком и не имеет минимального начального депозита. Единственным недостатком является то, что он доступен только в 42 штатах.
Однако существует ежемесячная плата, которой можно легко избежать. Ежемесячная плата составляет 4,50 доллара только за сберегательный счет (не связанный с чековым счетом), но вы можете избежать этого, поддерживая средний ежемесячный баланс в размере 500 долларов или более. Если у вас есть и чек, и сбережения, комиссия составит 10 долларов, но вы можете избежать этого, если в совокупности среднемесячная сумма составит 1500 долларов. остаток на ваших подходящих связанных счетах ИЛИ путем внесения одного подходящего прямого депозита или оплаты счета на каждую выписку период.
Он доступен не во всех штатах, поэтому при переходе по ссылке вам нужно будет указать свое состояние, чтобы проверить соответствие требованиям.
Discover Bank - 0,40% годовых
Откройте для себя, люди кредитных карт, также есть онлайн-банк! Откройте для себя банк (FDIC № 5649), возможно, вам не знакомо имя, но они активно застрахованы FDIC с 1934 года!
На их сберегательном счете одна из самых высоких процентных ставок, никаких комиссий за обслуживание и минимального остатка.
На текущем счете также нет минимального остатка, доступ к более чем 60 000 банкоматов в сети банкоматов, плюс щедрая структура вознаграждения. Вы можете зарабатывать 1% кэшбэка при покупках с дебетовой карты до 3000 долларов каждый месяц, оплачивать счет онлайн или выписывать чек с подтверждением (до 100 таких транзакций кэшбэка в месяц)
Узнать больше о Discover Bank
(нажмите здесь, чтобы получить подробный обзор Откройте для себя онлайн-сберегательный банк)
Barclays - международная банковская корпорация, базирующаяся в Великобритании, а онлайн-банк является частью их американского филиала Barclays Bank, расположенного в Делавэре (FDIC # 57203).
Их продукт онлайн-сберегательного счета имеет конкурентоспособную процентную ставку, нет минимального остатка для открытия и получения процентов, которые вам нужны чтобы сохранить достаточно, чтобы процентная ставка приносила вам пенни за каждый период (чтобы вы не получали частичные проценты, это типичный).
У Barclay’s есть конкурентоспособный состав Депозитные сертификаты, со сроками от 3 месяцев до 60 месяцев. Ставки конкурентоспособны с другими онлайн-банками.
Узнать больше о Barclays
Маркус от Goldman Sachs - 0,50% годовых
Marcus by Goldman Sachs (FDIC # 33124) - это онлайн-банк Goldman Sachs, наиболее известный как инвестиционная банковская фирма. Они делают гораздо больше, и Маркус от Goldman Sachs занимается их предложениями онлайн-банка.
В настоящее время у них одни из самых высоких процентных ставок по сберегательным счетам, и у них нет минимальных депозитов и комиссий за транзакции (похоже, нет и комиссий за обслуживание). Они были названы лучшим автономным счетом для сбережений по версии журнала MONEY® Magazine «Лучшие банки» за 2016 год.
Вот полный обзор Маркуса от Goldman Sachs чтобы дать вам полное представление об их предложении.
Узнайте больше о Маркусе от Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% годовых
Alliant Credit Union является единственным кредитным союзом в этом списке, и они застрахованы NCUA (NCUA является эквивалентом FDIC для кредитных союзов, такая же защита и те же суммы - NCUA # 67955).
Минимальная сумма для открытия счета составляет 5 долларов (но они дадут вам 5 долларов за открытие счета!). Процентная ставка доступна, если у вас есть 100 долларов США или более на вашем счете, и нет комиссии за обслуживание, если вы выбрать электронные выписки (многие онлайн-банки не предлагают даже бумажные выписки, так что это не очень различие). В их сети 80 000+ банкоматов.
Те же условия существуют и для их текущего счета, но их процентная ставка на текущем счете немного выше, чем у многих других. На текущем счете не требуется минимального остатка, и вы можете получать 20 долларов США в виде возмещения дополнительных сборов через банкомат в месяц.
Зачем беспокоиться о включении кредитного союза? Потому что этот кредитный союз предлагает два замечательных продукта - детский сберегательный счет и бесплатный расчетный счет для подростков. Это совместные счета с бонусами, которые помогут научить ваших детей ответственным денежным привычкам - фантастическая идея.
Узнать больше о Alliant Credit Union
Личные сбережения American Express® - 0,40% в год
Вы, вероятно, лучше знакомы с их кредитными картами, чем с их сберегательными счетами, но American Express National Bank (FDIC № 27471) работает с 2000 года, когда American Express продала свое предыдущее банковское подразделение Standard Chartered.
American Express® Personal Savings - это их высокодоходный сберегательный продукт. У них также есть депозитные сертификаты, но у них нет текущего счета, вам разрешено подключить до трех из них из внешних банков.
У нас есть полный обзор личных сбережений American Express.
Улучшение каждый день - 0,30% годовых
Улучшение каждый день это онлайн-сервис для проверки и сбережений одного из старейших роботов-консультантов Betterment. Betterment наиболее известна своими инвестиционными продуктами и только недавно начала предлагать FDIC застрахован банковский счет. Благодаря партнерству с четырьмя банками вы получаете до 1000000 долларов США покрытия FDIC (в 4 раза больше обычного) на свои сбережения. плюс очень конкурентоспособная процентная ставка (недавние пандемии резко снизили этот показатель). Вы управляете всем этим через их приложение (я бы сказал, что у вас не должно быть миллиона долларов наличными!), Так что это невидимо для вас.
Это подходящее место для хранения наличных, которые вы не используете в своем аккаунте Betterment, и это полезная функция, поскольку многие другие брокерские компании почти ничего не платят по вашим денежным вкладам.
Узнайте больше о Betterment Everyday
Общие вопросы об онлайн-сберегательных счетах
Вот несколько вопросов, которые мне часто задают, когда речь идет об этих сберегательных онлайн-счетах.
Онлайн-сберегательные счета похожи на обычные сберегательные счета. Большая разница в том, что у многих банков, предлагающих онлайн-сберегательные счета, нет физических адресов, которые вы можете посетить. Ваша основная контактная информация - через приложение или онлайн-банкинг.
Многие банки также предлагают онлайн-текущие счета, которые работают так же, как обычные текущие счета. Приложение обычно позволяет вносить чеки, фотографируя лицевую и оборотную стороны. Вы можете получить доступ к своим деньгам через обычный банкомат, и многие банки имеют партнерские отношения с национальными сетями банкоматов, такими как Allpoint.
Если онлайн-сберегательные счета похожи на сберегательные счета без физического адреса, в чем преимущество получения сберегательного онлайн-счета? У них гораздо более высокие процентные ставки. Если вы когда-нибудь посмотрите на процентную ставку в обычном банке, она обычно смехотворно низка.
Например, на момент написания этой статьи процентная ставка на сберегательном счете в Bank of America составляет 0,01% годовых. Это практически ноль, и это было давно. Процентная ставка Ally Bank составляет 0,50% годовых.
Онлайн-банки, как правило, имеют гораздо более низкие комиссии. В Ally Bank нет комиссии за обслуживание и минимального остатка. Bank of America’s Core Checking взимает ежемесячную плату в размере 12 долларов США, которая не взимается, если у вас есть баланс в размере 1500 долларов США или если у вас есть соответствующий прямой депозит в размере 250 долларов США +.
Да, 100% безопасно. Онлайн-банки застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги в этих банках так же безопасны, как и в традиционных банках. Ваши средства защищены FDIC на сумму до 250 000 долларов. Если банк обанкротится, FDIC вернет вам ваши деньги.
Что касается защиты от мошенничества, они часто принимают меры безопасности для предотвращения многих различных видов мошенничества. Многие банки предлагают двухфакторная аутентификация, чтобы подтвердить вашу личность, а также множество уведомлений. Вы можете настроить свой банк так, чтобы он уведомлял вас каждый раз, когда происходит транзакция, но эту услугу предлагают не многие банки.
У вас нет ограничений на количество сберегательных счетов, но вы получите форму 1099-INT от каждого банка, который выплачивает вам более 10 долларов процентов. Возможно, вы не захотите иметь дело с таким количеством форм, когда придет время платить налоги!