Experian Boost ™ Review 2021: получите кредит за своевременную оплату регулярных счетов

Низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить лучшие процентные ставки или получить лучшую работу. Чтобы добиться отличного кредитного рейтинга, требуется несколько лет, поскольку вы делаете ежемесячные платежи по кредитной карте и ссуду.

К счастью, есть новый способ получить кредит без займа или получения кредитной карты. Experian® Boost ™ - это бесплатный способ улучшить свой кредитный рейтинг, отслеживая ежемесячные платежи по счетам, которые обычно не попадают в ваш кредитный отчет, например за коммунальные услуги, телефонные и потоковые сервисы.

Своевременная оплата этих счетов показывает, что вы несете ответственность за свои деньги, но, как правило, эти платежи не влияют на ваш кредит, потому что они не являются платежами по долгам. Experian Boost ™ надеется изменить это. Он может сообщать до 24 месяцев назад и сообщает только положительную информацию. Пропущенные или просроченные платежи по этим счетам игнорируются.

Неважно, есть ли у вас кредит, отличный кредит или что-то среднее, этот обзор Experian Boost ™ может помочь вам увидеть, насколько может повыситься ваш кредитный рейтинг.

Оглавление

1. Как работает Experian Boost ™?
1. Какие счета может отслеживать Experian Boost ™?
2. Какие счета не отслеживает Experian Boost ™?
3. Сообщает ли Experian Boost ™ отрицательную информацию?
4. Сколько баллов дает Experian Boost ™?
5. Помогает ли Experian Boost ™ всем трем кредитным бюро?
6. Кто может присоединиться?
7. Расходы
2. Дополнительные бонусы Experian Boost ™
1. Бесплатный кредитный отчет Experian
2. Оповещения о кредитном мониторинге
3. Отчет о наблюдении за темной сетью
3. Присоединение к Experian Boost ™
1. Завести аккаунт
2. Записывать ежемесячные счета
3. Мониторинг кредитных рейтингов
4. Положительные и отрицательные
1. Плюсы
2. Минусы
5. Действительно ли Experian Boost ™ работает?
6. Другие способы увеличения кредита
1. Кредитование застройщика
2. Обеспеченные кредитные карты
3. Своевременные платежи
4. Сохраняйте низкий коэффициент использования кредита
5. Подавать заявку на кредит в умеренных количествах
7. Резюме

Как работает Experian Boost ™?

Experian Boost ™ это бесплатная функция кредитного бюро Experian. Вы можете попросить Experian добавить ваши ежемесячные платежи по планам коммунальных услуг, связи и потоковой передачи в свой кредитный отчет Experian и, вероятно, увидите мгновенное повышение рейтинга FICO®.

Средний пользователь Experian Boost ™ видит увеличение на 13 пунктов, согласно веб-сайту Experian. Однако вы можете увидеть большее или меньшее увеличение в зависимости от вашей текущей кредитной истории и количества добавленных вами счетов.

Experian Boost ™ также имеет следующие особенности:

• доступ к вашему кредитному отчету Experian
• посмотреть свой результат FICO®
• Кредитный мониторинг Experian
• темная сеть наблюдения

Использование Experian Boost ™ совершенно бесплатно. Кроме того, он не выполняет «жесткую проверку кредитоспособности», которая ухудшает ваш кредитный рейтинг, как, например, подача заявки на получение ссуды или кредитной карты.

Какие счета может отслеживать Experian Boost ™?

Вы можете использовать Experian Boost ™ для отслеживания соответствующих коммунальных, телекоммуникационных и потоковых услуг за период до 24 месяцев в прошлом. Experian Boost ™ сообщает только историю положительных платежей для связанных учетных записей и игнорирует месяцы, когда вы пропустили сроки платежа.

Квалификационные счета включают:

• Электрический
• Газ
• Вода
• Мусор
• Телефон (стационарный и мобильный)
• Интернет
• Кабельное или спутниковое ТВ
• Соответствующие потоковые сервисы

у меня есть Experian Boost ™ отслеживание моих счетов за электричество, мобильный телефон и интернет. Мое местное предприятие водоснабжения не предлагает вариант автоматической оплаты или оплаты кредитной картой, поэтому я не получаю кредит на оплату счета за воду.

Вы можете связать свои банковские счета и кредитные карты, и Experian Boost ™ будет искать подходящие регулярные платежи. После сканирования связанных учетных записей Experian перечислит, какие учетные записи вы можете добавить.

Включение автоматической оплаты счетов за коммунальные услуги с помощью связанной учетной записи - это самый простой способ для Experian находить счета.

К Experian Boost ™ могут подключиться более 8 000 банков, в том числе Банки «второго шанса». Но кредитные союзы могут не связываться с Experian, что означает, что вы не сможете добавлять счета, которые оплачиваете из этих аккаунтов.

Чтобы защитить вашу конфиденциальность, Experian имеет доступ только для чтения к вашему банковскому счету и использует 256-битное шифрование, которое является стандартным для большинства финансовых приложений. Кроме того, Experian Boost ™ не хранит имя пользователя и пароли вашего банка на своем сервере.

Какие счета не отслеживает Experian Boost ™?

Experian Boost ™ не отслеживает каждый повторяющийся счет. Одним из примеров являются счета, которые вы оплачиваете онлайн, и ваш банк отправляет бумажный чек коммунальному предприятию. Регистрация в системе автоматической оплаты, при которой утилита ежемесячно автоматически дебетует ваш банковский счет, может позволить Experian Boost ™ отслеживать ваш счет.

Вы также не получите кредит на повторяющиеся счета, такие как арендная плата или медицинские счета.

Сообщает ли Experian Boost ™ отрицательную информацию?

Вы не можете повредить свой кредитный рейтинг, используя Experian Boost ™. В отличие от банков, которые отчитываются просроченные платежи по кредиту и кредитной карте, Boost ™ не сообщает о просроченных или пропущенных платежах из ваших связанных аккаунтов.

Но Experian Boost ™ не мешает коммунальному предприятию сообщать отрицательную информацию в ваш кредитный отчет Experian, если ваша учетная запись становится просроченной. Но это верно независимо от того, используете ли вы Experian Boost ™ или нет.

Сколько баллов дает Experian Boost ™?

Прежде всего, Experian Boost ™ не гарантирует минимального увеличения кредитного рейтинга. Experian отмечает, что средний пользователь видит повышение своего 8-го балла по шкале FICO® на 13 пунктов.

В Оценка FICO® 8 является одной из наиболее часто используемых моделей кредитного скоринга для кредиторов. В результате оценка, которую выставляет Experian Boost ™, может быть более точной, чем на других сайтах бесплатных кредитных рейтингов, использующих VantageScore. Некоторые кредиторы могут использовать отраслевой кредитный рейтинг, который подчеркивает ваш предыдущий опыт работы с аналогичными кредитами, такими как автокредиты.

Люди без кредитной истории или с низким кредитным рейтингом могут увидеть самый высокий прирост. Один отзыв (Нора В.) упоминает о повышении на 47 пунктов. Такое значительное увеличение встречается реже, но возможно, если у вас нет длительной кредитной истории.

Если у вас уже есть хорошие кредитные баллы - 700 или низкие - 800, вы можете увидеть увеличение только на несколько баллов. Например, мой кредитный рейтинг в Experian увеличился на пять пунктов с 807 до 812 после добавления одной платы за коммунальные услуги и двух платежей за телекоммуникации.

FICO® Score 8 диапазоны кредитного рейтинга

Experian Boost ™ рассчитает рейтинг FICO® от 300 до 850. Более высокий балл указывает на более надежную кредитную историю.

Ниже приведены диапазоны кредитного рейтинга для FICO® Score 8:

• Очень плохо: 300–579
• Ярмарка: 580-669
• Хорошо: 670-739
• Очень хорошо: 740-799
• Отлично: 800-850

Хотя Experian Boost ™ может не помочь вам перейти от справедливого кредита к отличному в одночасье, повышение FICO® S может помочь вам приблизиться к следующему уровню. В дополнение к увеличению FICO® Score потенциальный кредитор может видеть вашу историю положительных платежей по соответствующим счетам.

Для получения кредитного рейтинга может потребоваться до шести месяцев истории платежей. Связывание ваших ежемесячных счетов может помочь вам быстрее создать историю платежей, чтобы вы могли претендовать на кредитные счета, которые сообщаются кредитным бюро.

Посмотрите, что за средний кредитный рейтинг в Америке это сравнить ваш результат.

Помогает ли Experian Boost ™ всем трем кредитным бюро?

Experian Boost ™ только улучшает ваш рейтинг FICO® Score 8 от Experian. Вы не сможете разделить платежи по счетам с двумя другими кредитными бюро - Equifax и TransUnion.

Однако Experian Boost ™ не поможет, если кредитор не запрашивает кредитный рейтинг Experian. Вам нечего терять, кроме нескольких минут для регистрации, так как Experian Boost ™ бесплатен.

Кто может присоединиться?

Любой взрослый в США в возрасте 18 лет и старше может присоединиться к Experian Boost ™. Вам нужно будет создать бесплатную учетную запись Experian, указав свое имя, почтовый адрес и адрес электронной почты.

Эта услуга идеально подходит для людей с кредитным рейтингом ниже 670, что является началом хорошей кредитной истории. Кроме того, Experian Boost ™ могут воспользоваться преимуществами для тех, у кого нет кредитных карт или платежей по кредиту. Типичная модель кредитного скоринга отдает предпочтение последовательному заимствованию и погашению ссуд для получения наивысшего кредитного рейтинга.

Расходы

Experian Boost ™ 100% бесплатное присоединение и использование. Experian не требует кредитной карты, поэтому вам не придется беспокоиться о скрытых платежах.

Если вы решите воспользоваться некоторыми другими дополнительными услугами Experian, вам придется за них заплатить. Кроме того, Experian может порекомендовать кредитные карты, соответствующие вашему текущему кредитному рейтингу. Подавать заявку на эти карты необязательно, но Experian может получить небольшой откат, если вы одобрены для этого.

Дополнительные бонусы Experian Boost ™

Лучшая причина использовать Experian Boost ™ - это мгновенно бесплатно увеличить свой кредитный рейтинг. Вы также получаете несколько дополнительных услуг бесплатно.

Бесплатный кредитный отчет Experian

Вы сможете увидеть свой кредитный отчет Experian, в котором рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Возможно получить доступ к своим кредитным отчетам бесплатно не реже одного раза в год при AnnualCreditReport.com. Хотя вы получаете бесплатный отчет о кредитных операциях, вы не можете видеть свой кредитный рейтинг.

Ваши кредитные отчеты Experian и рейтинг FICO® Score обновляются каждые 30 дней.

Каждый ежемесячный отчет включает следующие сведения:

• Оценка FICO®
• Количество открытых, закрытых и самоотчетных счетов
• Учетные записи, о которых сообщалось, что они всегда опаздывают или находятся в коллекциях
• Общее использование кредита (т.е. коэффициент использования кредита)
• Сводка долга
• Серьезные кредитные запросы за последние 24 месяца
• Публичные записи
• Личное имя и история адресов

Вы можете использовать кредитный отчет Experian для поиска любых ошибок в отчетах. Найдите время и на поиски мошеннических аккаунтов.

Если вы обнаружите ошибку, вам нужно будет подать спор с каждым затронутым кредитным бюро. Обсуждать ошибки можно бесплатно, но процесс может быть утомительным.

Оповещения о кредитном мониторинге

Помимо получения нового отчета каждые 30 дней, Experian будет отправлять мониторинговые оповещения, когда бюро обнаруживает необычную активность. Эти предупреждения предназначены только для вашего кредитного отчета Experian. Вы можете получить предупреждение, когда подаете заявку на новую ссуду, кредитную карту, банковский счет или если есть изменение адреса.

Чтобы предотвратить подозрительную активность, Experian позволяет заблокировать ваш кредитный отчет Experian онлайн или мобильное приложение Experian одним нажатием кнопки. Блокировка вашего кредитного отчета означает, что банки и другие лица, выполняющие проверку кредитоспособности, могут получить доступ к вашему кредитному отчету или кредитному баллу. Вам нужно будет разблокировать свой кредитный отчет, прежде чем разрешить получение кредита от потенциального кредитора, арендодателя или работодателя.

Отчет о наблюдении за темной сетью

Поскольку существует множество случаев утечки данных и паролей, ваша личная информация может быть продана в Интернете на «темная сеть». Experian прочесывает запрещенные места в сети и может предупредить вас о возможных деятельность. Бесплатное наблюдение в темной сети отслеживает ваш номер социального страхования, адрес электронной почты и номер телефона.

Присоединение к Experian Boost ™

Вам нужно всего несколько минут, чтобы присоединиться Experian Boost ™ и всегда пользуйтесь бесплатным доступом к вашему кредитному отчету Experian и FICO® Score.

Завести аккаунт

Первый шаг создание учетной записи Experian нажав кнопку «Start your Boost ™». Вы должны ввести свое имя, текущий адрес и последние четыре цифры номера социального страхования. Адрес электронной почты также необходим для подтверждения вашей учетной записи.

Записывать ежемесячные счета

Вы можете связать несколько банков, и Experian Boost ™ ищет все соответствующие счета на ваших банковских счетах и ​​кредитных картах.

После сканирования каждой учетной записи Experian перечисляет счета, которые может отслеживать Experian Boost ™. Вы можете выбрать, в какие счета будет включена история положительных платежей за последние 24 месяца.

Мониторинг кредитных рейтингов

Experian Boost ™ показывает, на сколько баллов увеличиваются ваши кредитные рейтинги после привязки соответствующих счетов. Эти счета отображаются в вашем кредитном отчете Experian как «самоотчетные счета». Вы будете получать напоминания от Experian при изменении вашего кредитного отчета и FICO® Score.

Попробуйте Experian Boost ™ бесплатно

Положительные и отрицательные

Вот некоторые плюсы и минусы Experian Boost ™:

Плюсы

• Всегда бесплатно использовать
• Сообщает только о положительной истории платежей
• Отслеживает счета за коммунальные услуги, телекоммуникации и планы потоковой передачи
• Может получить доступ к FICO® Score 8 с помощью кредитного отчета Experian

Минусы

• Повышение рейтинга FICO® невелико для некоторых
• Не отчитывается перед кредитными бюро Equifax или TransUnion.
• Бесполезно, если кредиторы не запрашивают кредитный отчет Experian

Действительно ли Experian Boost ™ работает?

Большинство людей могут увидеть небольшое увеличение кредитного рейтинга. Если у вас уже есть хороший кредитный рейтинг (670+), повышение может минимизировать ваши шансы на одобрение нового кредитного счета или иметь право на более низкие проценты. В то же время Experian Boost ™ не повредит.

Те, у кого нет ссуд или кредитной карты, но имеют платежи по планам коммунальных услуг, связи и потокового вещания, могут увидеть самый высокий прирост. Сообщение о некоторой положительной истории платежей в пустом кредитном отчете может привести к увеличению кредитного рейтинга выше среднего.

Другие способы увеличения кредита

Experian Boost ™ - это простой и легкий способ повысить свой кредит. Для вас этот бесплатный инструмент может стать началом, и есть другие продукты, которые могут повысить ваш рейтинг во всех трех бюро.

Кредитование застройщика

Ссужая себе деньги с помощью Самостоятельный кредитный счет Builder Account позволяет получить кредит на срок до 24 месяцев. Вы вносите ежемесячные платежи в сертификат депозита account и Self отчитываются по каждому из трех бюро. По истечении срока кредита вы получаете платежный баланс за вычетом комиссии.

Прочтите наш Обзор Self Credit Builder Узнать больше.

Обеспеченные кредитные карты

Когда ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 500 до 600, подумайте о получении обеспеченная кредитная карта. В отличие от необеспеченной кредитной карты, для безопасной карты требуется возвращаемый гарантийный залог. В большинстве случаев гарантийный депозит равен вашему кредитному лимиту. Итак, депозит в 500 долларов означает, что у вас есть лимит расходов на карту в 500 долларов.

Вы можете претендовать на получение защищенной карты, если вам нужно создать кредит или восстановить поврежденный счет. Ищите карту без годовой платы и в банке, который подотчетен всем трем кредитным бюро. В первую очередь следует рассмотреть следующие банки: Discover, Capital One или Citi.

По мере увеличения вашего счета банк проверит вашу учетную запись и может предложить вам перейти на незащищенную карту.

Своевременные платежи

Для существующих ссуд и кредитных карт своевременно вносите хотя бы минимальный ежемесячный платеж.

Сохраняйте низкий коэффициент использования кредита

Различные веб-сайты с кредитным рейтингом рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30% от общего кредитного лимита. Например, если у вас есть кредитный лимит 10 000 долларов США по кредитной карте, баланс вашей карты остается ниже 3 000 долларов США.

Если у вас есть дополнительные деньги каждый месяц, рассмотрите досрочно погасить ссуду. Рассмотрите возможность сначала погасить свои возобновляемые счета, такие как кредитные карты. Эти карты не только имеют более высокие процентные ставки, чем большинство банковских кредитов, но и наличие большего количества доступных кредитов снижает коэффициент использования кредита.

Подавать заявку на кредит в умеренных количествах

Вы также должны подавать заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Каждый жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг. Серьезные запросы также остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет.

Многократные запросы также могут оттолкнуть кредиторов от утверждения решения о выдаче кредита. Открытие слишком большого количества новых учетных записей за короткий период может сделать вас рискованным и более склонным к дефолту.

Если вы хотите узнать, как различные действия могут повлиять на ваш кредит, проверить симуляторы кредитного рейтинга.

Резюме

В виде Experian Boost ™ бесплатна и сообщает только положительную историю платежей, услуга не может повредить и ее стоит попробовать, если важен хороший кредитный рейтинг. У большинства из нас есть счета за коммунальные услуги, связь и потоковое вещание, которые Experian Boost ™ может легко отслеживать и вознаграждать ваши своевременные платежи.

Попробуйте Experian® Boost ™ бесплатно