Сможете угадать среднюю стоимость автостраховки?
Я знаю, что это может быть широкий диапазон - 40-летний парень с безупречным стажем вождения будет дешевле, чем 20-летний парень с небольшой историей. Кто-то, кто имел опыт изгиба крыльев, штрафов за превышение скорости и дорогой автомобиль, заплатит больше, чем тот, у кого безупречный послужной список и 10-летний автомобиль эконом-класса.
Но вы бы догадались, что средняя стоимость автостраховки - 1062,23 доллара.?
Как мы получили этот номер? Мы использовали данные Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC) и просто разделили общую сумму страховки автомобиля, выплаченную в штате, на количество водителей. Немного упрощенно, но это работает!
Хотя существует множество факторов, определяющих, сколько вы будете платить за страховое покрытие, например, какие компания по страхованию автомобилей Если вы согласны, ваша страховая премия может отличаться от средней, но это все же интересная статистика, которую стоит знать, потому что, если вы платите больше, вы хотите знать, почему.
В этой статье мы рассмотрим средние значения, но мы также рассмотрим конкретные факторы, которые повлияют на размер страховой премии, которую вы будете платить по своему полису.
Оглавление
- Страхование автомобилей «Уровни»
- Дополнительные варианты покрытия
- Ваше государство проживания
- Твой возраст
- Ваша история вождения
- Ваш пол
- Компания, через которую вы приобретаете автострахование
- Тип вашего автомобиля
- Нижняя граница
Страхование автомобилей «Уровни»
Каждый штат устанавливает минимальный уровень ответственности для водителей, имеющих лицензию в пределах своей юрисдикции. Уровни покрытия ответственности выражаются серией из трех чисел, представленных как XX / XX / XX. Это может выглядеть примерно как 25/50/15.
Каждое число представляет собой конкретную сумму покрытия ответственности в тысячах долларов:
Первое число представляет собой сумму страхового покрытия для несчастного случая по вине, в котором один человек получил травму или погиб. Если это число «25», минимальное покрытие в вашем штате будет составлять 25 000 долларов для этой части покрытия ответственности.
Второй номер это сумма, необходимая для покрытия травм или смерти двух или более человек в результате дорожно-транспортного происшествия. Если это число равно «50», минимальное покрытие в вашем штате будет составлять 50 000 долларов для этой части покрытия ответственности.
Третье число - это максимальная сумма страхового возмещения ущерба, нанесенного имуществу в результате несчастного случая по вине. Если это число «15», ваша страховая компания выплатит до 15 000 долларов.
Минимальный охват государством может варьироваться от минимума до 20.10.10 во Флориде, до 50/100/25 на Аляске и в штате Мэн..
Конечно, минимальная сумма покрытия ответственности может соответствовать минимальному закону в вашем штате, но это не обязательно та сумма, которую вы должны иметь.
Например, если вы молодой водитель с небольшими активами, минимальное страховое покрытие в вашем штате может быть всем, что вам нужно. Но если у вас есть значительные активы, вам будет лучше, если вы увеличите охват, скажем, до 100/300/50. Это обеспечит более высокий уровень покрытия ответственности, если сумма иска против вас в долларовом эквиваленте выше в результате дорожно-транспортного происшествия. Если у вас есть активы, которые превышают более высокий уровень покрытия, вы можете рассмотреть возможность добавления зонтичного положения в свою политику. Это может добавить 1 миллион долларов или более к покрытию ответственности по вине.
Увеличение вашего страхового взноса за более высокий уровень покрытия ответственности часто оказывается меньше ожидаемого, особенно если у вас хороший стаж вождения.
Дополнительные варианты покрытия
Есть и другие варианты покрытия, которые вы можете добавить к базовой ответственности. В некоторых штатах и при определенных обстоятельствах они могут потребоваться - либо в соответствии с законодательством штата, либо вашим кредитором.
Например, в некоторых штатах вам необходимо иметь Страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов. Этот резерв покроет расходы от дорожная авария вызвано другим водителем, у которого либо нет автомобильной страховки, либо у него недостаточно средств для возмещения ущерба. Даже если в вашем штате эта опция не требуется, мы настоятельно рекомендуем ее.
Другой тип покрытия, которое может потребоваться в вашем штате: защита от травм (PIP). Это положение часто требуется в штатах, в которых действуют законы о страховании без вины. Отсутствие вины означает, что каждый водитель оправится от своей страховой компании, независимо от того, какой водитель виноват.
Два других положения, обычно требуемых кредиторами, включают: столкновение и всестороннее покрытие. Столкновение - это часть политики, которая покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате аварии по вине во время движения. Вы должны знать, что основная ответственность не распространяется на ущерб, нанесенный вашему автомобилю, если вы виноваты в аварии. В этом цель страхования на случай столкновения.
Комплексно покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю, когда он не движется. Это может быть ущерб, причиненный штормом, падающими деревьями или ветвями деревьев, или даже кражей автомобиля. Кредиторы потребуют, чтобы у вас было как на случай столкновений, так и на комплексное страхование, поскольку и то, и другое защищает стоимость вашего автомобиля, который служит залогом для вашей ссуды или автолизинга. Но вам следует иметь оба варианта покрытия, даже если у вас нет ссуды или аренды на свой автомобиль. Они будут единственной защитой, которая у вас будет, если ваш автомобиль украден или поврежден во время стоянки или поврежден в результате аварии по вашей вине.
Еще один вариант покрытия, который часто требуется кредиторам, - это гарантированная автоматическая защита, обычно называемая GAP.. Обычно это требуется, когда вы арендуете автомобиль или берете ссуду на 100% стоимости автомобиля или что-то подобное. Поскольку новые автомобили, в частности, обесцениваются сразу после покупки, страхование возмещения за ваш автомобиль после полного уничтожения может быть недостаточно для выплаты кредита или аренды на машина. Но если у вас есть покрытие GAP, дефицит кредита или аренды будет покрыт.
Есть много других вариантов, которые вы можете добавить в свою политику, и какие именно из них будут доступны, будет зависеть от компании, в которую вы подаете заявку. Примеры включают возмещение арендной платы, которое выплачивается за аренду автомобиля, пока ваш автомобиль ремонтируется после аварии, помощь на дороге и буксировка.
Однако имейте в виду, что каждый из этих вариантов увеличит стоимость вашего полиса. Но стоимость дополнительного покрытия будет стоить дополнительных премий, если вы столкнетесь с любой из ситуаций, для которых предназначен каждый вариант.
Например, страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов может добавить 200 долларов или более к вашему годовому взносу. Но если вы попали в аварию с кем-то, у кого нет страховки, вы сэкономите много тысяч долларов, добавив эту опцию.
Ваше государство проживания
Это один из самых больших факторов, влияющих на стоимость автострахования. Поскольку законы и правила вождения различаются в зависимости от штата, сумма, которую вы будете платить, будет во многом зависеть от того, где вы живете.
Например, в штатах с большой концентрацией городского населения расходы на страхование автомобилей обычно выше. Это связано с тем, что непосредственная близость означает увеличение трафика и увеличение частоты аварий. Средние страховые взносы могут даже значительно отличаться от одной части одного и того же штата к другой. В большом мегаполисе надбавки будут выше, чем в сельской местности того же штата.
В таблице ниже показана средняя годовая премия в каждом штате, а также премия за минимальное покрытие. Каждый штат устанавливает минимальный размер страхового покрытия, которому должны соответствовать все лицензированные водители. Однако вы можете выбрать более высокий уровень покрытия (обычно это часть ответственности), что приведет к более высокой премии.
В таблице приведены только средние значения. Средняя годовая премия взята из данных, собранных Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC), а премия за минимальные показатели покрытия берется из Банковская ставка.
| государство | Среднегодовая Премиум |
Премиум за Минимальное покрытие |
|---|---|---|
| Алабама | $924.64 | $435 |
| Аляска | $1,020.47 | $340 |
| Аризона | $1,022.42 | $502 |
| Арканзас | $950.08 | $452 |
| Калифорния | $1,044.29 | $580 |
| Колорадо | $1,072.02 | $466 |
| Коннектикут | $1,193.05 | $672 |
| Делавэр | $1,259.11 | $667 |
| Округ Колумбия | $1,380.55 | $638 |
| Флорида | $1,338.73 | $895 |
| Грузия | $1,129.06 | $654 |
| Гавайи | $890.59 | $333 |
| Айдахо | $711.18 | $274 |
| Иллинойс | $922.21 | $419 |
| Индиана | $789.84 | $354 |
| Айова | $737.79 | $233 |
| Канзас | $882.88 | $371 |
| Кентукки | $976.97 | $761 |
| Луизиана | $1,496.11 | $757 |
| Мэн | $734.03 | $227 |
| Мэриленд | $1,180.55 | $758 |
| Массачусетс | $1,170.49 | $397 |
| Мичиган | $1,407.57 | $995 |
| Миннесота | $900.68 | $522 |
| Миссисипи | $1,035.72 | $429 |
| Миссури | $925.68 | $455 |
| Монтана | $891.40 | $301 |
| Небраска | $864.99 | $321 |
| Невада | $1,147.90 | $709 |
| Нью-Гемпшир | $845.32 | $321 |
| Нью-Джерси | $1,424.95 | $727 |
| Нью-Мексико | $963.88 | $337 |
| Нью-Йорк | $1,432.37 | $974 |
| Северная Каролина | $836.71 | $396 |
| Северная Дакота | $773.53 | $278 |
| Огайо | $816.92 | $321 |
| Оклахома | $1,040.32 | $390 |
| Орегон | $957.98 | $579 |
| Пенсильвания | $1,017.17 | $371 |
| Род-Айленд | $1,364.56 | $605 |
| Южная Каролина | $1,046.70 | $529 |
| южная Дакота | $807.37 | $278 |
| Теннесси | $898.97 | $369 |
| Техас | $1,194.30 | $496 |
| Юта | $913.63 | $483 |
| Вермонт | $790.37 | $256 |
| Вирджиния | $883.90 | $414 |
| Вашингтон | $1,111.38 | $431 |
| Западная Виргиния | $1,041.67 | $445 |
| Висконсин | $767.38 | $315 |
| Вайоминг | $877.69 | $257 |
| В среднем по США | $1,062.23 | N / A |
Твой возраст
Возраст - важный фактор в ставках автострахования, но в первую очередь, если вы моложе 25 или старше 65 лет.
В следующей таблице перечислены средние суммы страховых взносов по стране в разбивке по возрасту. Информация поступает из CarInsurance.com, и отражает страховые взносы на основе политики ответственности с покрытием 50/100/50 для каждого возраста.
| Возраст | Ежегодный премиум |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Как видно из приведенных выше цифр, страховые взносы на автомобили начинаются в стратосфере в возрасте от 16 до 21 года. Но к 25 годам они резко падают, а затем продолжают падать более постепенно, пока не достигнут минимума примерно в 55 или 60 лет.
После 60 лет средний размер страховых взносов начинает расти, поскольку считается, что водители имеют меньше возможностей реагировать на опасные ситуации. условия вождения, а также могут быть ухудшены из-за ухудшения зрения, слуха или зависимости от лекарств, которые могут ухудшить суждение.
Ваша история вождения
Для большинства водителей личная история вождения является самым большим фактором, влияющим на размер страхового взноса за автомобиль. Некоторые нарушения, такие как движение со скоростью менее 15 миль в час с превышением указанного ограничения скорости, или авария, произошедшая не по вине, обычно приводят лишь к небольшому увеличению вашего страхового взноса. Но более серьезные нарушения, такие как авария по вине, вождение в нетрезвом виде или участие в аварии с наездом, могут легко привести к удвоению (или более) ваших страховых взносов.
На приведенном ниже снимке экрана показано влияние различных нарушений на ваши страховые взносы. Это взято из Зебра, и дает приблизительное представление о том, насколько вы можете ожидать увеличения вашей премии на основе определенных распространенных нарушений.
В большинстве штатов нарушения при движении и дорожно-транспортные происшествия будут оставаться в вашей истории вождения как минимум три года, а в некоторых штатах - до пяти лет. Пока нарушение или несчастный случай находится в вашей записи, ваши страховые взносы будут оставаться высокими. Само собой разумеется, что если вы совершите несколько нарушений в течение одного и того же периода времени, ваши страховые взносы будут значительно выше, чем указано выше. Вы даже можете быть уволены действующей страховой компанией и переведены в пул назначенных рисков, где у вас будет минимальное покрытие при более высокой стоимости страховых взносов.
Вы можете предпринять определенные шаги, чтобы уменьшить размер страхового взноса на автомобиль после нарушения. Примеры включают:
- Прохождение курса безопасного вождения, утвержденного вашей страховой компанией.
- Борьба с движущимся нарушением или по вине происшествия в суде. Вы можете не выиграть, но вы можете уменьшить серьезность нарушения, снизив размер страхового взноса.
- Увеличьте свою франшизу. Повышение его, скажем, с 500 до 1000 долларов и более может существенно повлиять на вашу премию.
- Купите нового носителя. Не все компании одинаково относятся к нарушениям движения и дорожно-транспортным происшествиям.
Чтобы снизить размер страховых взносов, вам нужно будет в будущем избегать как нарушений правил движения, так и несчастных случаев по вине.
Ваш пол
Мужчины обычно платят больше за страхование автомобилей, чем женщины. Это связано с оценками опыта, которые показывают, что мужчины, как правило, демонстрируют более рискованные модели вождения, чем женщины.
Разница более заметна среди более молодых водителей, до 25 лет. Среди водителей в возрасте от 16 до 21 года разница может достигать 15%. Но эта разница сокращается примерно с 25 лет, и с этого момента она обычно не более чем на 5% выше для мужчин, чем для женщин.
Компания, через которую вы приобретаете автострахование
Взносы по автострахованию могут значительно отличаться от одной компании к другой. На приведенном ниже снимке экрана от Zebra показаны различия в средних страховых взносах восьми основных поставщиков автострахования:
Но помните, что это просто средние значения, основанные на национальной статистике. Нет ни одной автомобильной страховой компании, которая имела бы самые низкие страховые взносы в стране. Например, хотя Progressive имеет более высокую среднюю премию по стране, есть несколько штатов, где их премии, как правило, ниже, чем у State Farm.
По этой причине вам следует в любое время обращаться к страховым компаниям, ищущим страховое покрытие. Никогда не предполагайте, что какая-либо компания имеет самые низкие премии, даже если у них очень убедительная реклама. Каждый раз, когда вы делаете покупки для страхового покрытия, вы обязаны получать премиальные расценки как минимум от трех или четырех компаний.
Тип вашего автомобиля
Это еще один важный фактор, влияющий на страховые взносы за автомобили, который не всегда хорошо понимается потребителями. Но это может сильно повлиять на то, сколько вы будете платить за покрытие, особенно на случай столкновений и полное покрытие.
В верхней части таблицы по стоимости находятся специализированные автомобили, роскошные автомобили, легкие грузовики и большие внедорожники. Разница в премий достаточно высока, чтобы, если вы планируете купить такой автомобиль, прежде чем сделать это, вам следует получить расценки на страхование автомобиля. Более высокая надбавка может убедить вас сделать выбор в пользу другого автомобиля.
Вообще говоря, седаны средней ценовой категории, как правило, имеют самые низкие премии, особенно если у них есть определенное оборудование безопасности, такое как антиблокировочная система тормозов со стороны пассажира. подушки безопасности, электронные ремни безопасности и другое оборудование, которое либо снизит вероятность аварии, либо обеспечит лучшую защиту для вас и ваших пассажиров.
Нижняя граница
Как видно из множества различных факторов, влияющих на страховые взносы на автомобили, средние суммы страховых взносов не лучше приблизительных предположений. Точная сумма, которую вы заплатите за страховой взнос, будет зависеть от некоторых факторов, не зависящих от вас, например от государства проживания, возраста и пола. Но другие факторы будут под вашим контролем.
Во главе списка стоит хорошая история вождения.. Это единственный фактор, который в наибольшей степени повлияет на размер премии, которую вы платите за автомобиль. Вы также можете быть осторожны при выборе следующего автомобиля, который вы купите. Это включает в себя не только тип транспортного средства, но и функции безопасности, которые оно включает.
Основная серая зона - это необязательные покрытия. Если у вас есть ссуда или аренда вашего автомобиля, кредитор или арендодатель потребуют от вас столкновения и полное покрытие, а также покрытие GAP, если есть вероятность, что вы должны за автомобиль больше, чем он стоящий. Вы также можете приобрести сумму, превышающую минимальную сумму покрытия, требуемую в вашем штате, а также добавить другие варианты, например незастрахованный / недостаточно застрахованный автомобилист. Контролируйте то, что вы можете, и извлекайте максимум из того, что вы не можете.
И наконец, всегда не забывай делать покупки вокруг! Это не значит, что вам нужно получать расценки от каждой автомобильной страховой компании в городе, но вы должны получить хотя бы несколько. Скорее всего, вы обнаружите существенные различия в одинаковом охвате от одной компании к другой.