Никому не нравится покупать страховку жизни, не говоря уже о том, чтобы исследовать, у какой компании ее покупать. Но с Интернетом найти лучшую компанию по страхованию жизни (особенно такую, которая позволяет быстро подать заявку через Интернет) стало проще, чем когда-либо.
Как и любой другой финансовый продукт, индустрия страхования жизни стала цифровой. Теперь вы можете купить страхование жизни онлайн, завершив весь процесс онлайн, даже не разговаривая с физическим лицом.
Как бывший специалист по финансовому планированию, который продавал страхование жизни «старомодным способом», я впечатлен и поражен тем, как технологии продолжают расширять границы эффективности. Но по мере того, как индустрия выходит в онлайн, появляются вариации в том, как работает этот процесс. Например, некоторые компании полностью работают в сети, а другие работают в режиме реального времени.
Одним из основных преимуществ компании по страхованию жизни онлайн является более простой процесс подачи заявки. Вы можете заполнить заявку онлайн, не заполняя многостраничные бумажные заявки. Это огромно!
Они также предлагают возможность легко сравнить цены или получить покрытие при определенных медицинских состояниях, обычно называемых страхование жизни с повышенным риском.
Ниже приводится список тех, кого я считаю лучшими онлайн-страховыми компаниями. Они не расположены в каком-то определенном порядке, потому что у каждой компании есть сильные стороны, которые выделяют ее.
Наш краткий список лучших предложений
Это наш лучший выбор среди компаний, представленных ниже. В случае с более новыми провайдерами, работающими только в режиме онлайн, A.M. Лучший рейтинг - это страховая компания, выдающая полисы.
Например, Дар - это лицензированный агент и работает с Североамериканской компанией по страхованию жизни и здоровья. Приведенный ниже рейтинг A + (Superior) является рейтингом Североамериканской компании по страхованию жизни и здоровья.
| Компания | Почему они нам нравятся | ЯВЛЯЮСЬ. Лучший рейтинг |
|---|---|---|
| Sproutt | Брокер с полным спектром полисов страхования жизни, без медицинского осмотра | А- |
| Дар | Гибкий срок жизни, без медицинского осмотра | А + |
| Ткань | Быстрая политика, хорошо для семей | А + |
| Лестница | Лестничная политика легко, быстрая цитата | А + |
| Политический гений | Страховой брокер полного цикла | N / A * |
| Haven Life | Только срок жизни, быстрое покрытие | А ++ |
* Policygenius не имеет A.M. Лучший рейтинг, потому что они работают с несколькими компаниями.
ЯВЛЯЮСЬ. Лучшее имеет 15 категорий для своих рейтингов и выдает их, исходя из финансовой устойчивости компании, ее операционных показателей и способности выполнять обязательства перед страхователями. Наивысшие категории - это A ++ и A +, а все, что выше B +, считается надежным рейтингом. Все объекты B и ниже считаются «уязвимыми».
Оглавление
- Sproutt
- Дар
- Ткань
- Лестница
- Политический гений
- Haven Life
- Выбрать цитату
- Allstate (ранее Esurance)
- Voya Financial
- Страхование жизни Globe
- Баннер Страхование жизни
- Последние мысли
Sproutt
Sproutt является независимым брокером по страхованию жизни, который помогает вам делать покупки по страхованию жизни. Они базируются в Хартфорде, штат Коннектикут, и как брокеры не связаны ни с одной страховой компанией. Как и многие другие компании из этого списка, вы можете подать заявку на страховой полис онлайн, даже не разговаривая с консультантом. Если вы хотите поговорить с одним из них, вы можете позвонить ему, но это не обязательно.
Еще одно нововведение, которое они создали, - это собственный показатель, Индекс качества жизни (QL Index), который оценивает ваш образ жизни и дает предложения, которые помогут вам улучшить показатели вашей жизни страхование. Оценка QL основана на активности, сне, эмоциональном здоровье, питании и балансе в вашей жизни.
Вот наш полный обзор Sproutt Узнать больше.
Получите бесплатное предложение Sproutt
Дар
Дар - это онлайн-страховая компания с полностью онлайн-опытом. Вы заполняете заявку полностью онлайн, и ваша информация проверяется сторонними источниками. Медицинский осмотр не требуется.
Как и большинство других платформ в этом списке, Bestow предлагает срочное страхование жизни. Вы можете получить полисы на сумму до 1 миллиона долларов со сроком действия 10 или 20 лет.
Они также предлагают очень интересный срок - всего два года. Существует множество возможных вариантов использования на двухлетний срок, например, для людей, которые переходят с одной работы на другую и нуждаются в покрытии только на относительно короткий промежуток времени. Возможно, есть новые родители, люди, которые недавно переехали, или какие-то другие изменения в жизни, когда им нужно всего два года. Максимальное пособие в случае смерти составляет 1 000 000 долларов.
Основные преимущества Bestow - дешевизна и скорость нанесения. Поскольку медицинский осмотр не требуется, ваш полис может вступить в силу очень быстро (после оформления заказа). И даже если у вас не идеальное здоровье, они все равно могут предоставить полис, хотя за него может взиматься более высокая ежемесячная плата.
Вот наш подробный обзор Bestow.
Получите бесплатную оценку от Bestow
Ткань
Ткань является относительно новым участником в сфере страхования жизни, но они предлагают полисы, выпущенные Vantis Life, которая является Penn Mutual Company (основана в 1874 году). Компания Vantis также имеет рейтинг финансовой устойчивости A + (Superior) от A.M. Лучший. У Fabric очень быстрый онлайн-процесс (10 минут), и они предлагают 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летнее страхование жизни с покрытием от 100 000 долларов США до 5 000 000 долларов США.
Что отличает Fabric от других, так это то, что они делают больше, чем страхование жизни, они также могут помочь создать завещание (бесплатно) и помочь вам организовать вашу финансовую и юридическую информацию со своими инструментами. Если вы начинаете с нуля, они могут помочь вам начать все с нуля.
Получите свою оценку сегодня бесплатно от Fabric
Лестница
Лестница предлагает полисы срочного страхования жизни заявителям в возрасте от 20 до 60 лет. Он стал партнером SoFi, предлагая своим клиентам политику. Ladder - это чистая онлайн-платформа для страхования жизни, в которой есть наемные агенты, с которыми текущие или потенциальные клиенты могут поговорить, если у них возникнут вопросы о процессе или их политике. Их агенты не работают, и вам не нужно работать с агентом, чтобы купить полис. Они представляют собой ценный ресурс, который помогает ответить на вопросы, а не побуждают продавать вам правила, и это здорово. Их полисы выпущены Fidelity Security Life Insurance, компанией с рейтингом A (отлично) от AM Best.
Одним из больших преимуществ Ladder является то, что после того, как ваша политика вступит в силу, вы можете уменьшить страховое покрытие. Например, если вам нужно меньшее страховое покрытие, потому что ваша ипотека была выплачена, вы можете уменьшить размер пособия в случае смерти. Но вы также можете подать заявку на дополнительное покрытие, если ваша страховка должна пойти в обратном направлении.
Лестница доступно во всех штатах и предусматривает только срочное страхование жизни. Сроки варьируются от 10 до 30 лет и могут потребовать или не потребовать медицинского обследования.
Мы сделали обзор Ladder где мы углубимся в их предложения.
Получите бесплатную оценку сегодня от Ladder
Политический гений
Подобно SelectQuote, Политический гений представляет собой онлайн-агрегатор страхования жизни, предоставляющий пользователям доступ к множеству различных страховых компаний. Точнее, это страховой брокер, который дает вам возможность найти полисы страхования жизни по самым низким ценам. Заполнив одну онлайн-заявку, вы можете получить расценки от нескольких разных компаний.
Одно из главных преимуществ - большие суммы страхового полиса. Policygenius предлагает срочное страхование жизни на сумму от 500 000 до 10 миллионов долларов. Срок может достигать 30 лет. Во-вторых, Policygenius не ограничивается только страхованием жизни. Вы также можете приобрести авто, дом, арендаторы, инвалидность, и даже страхование домашних животных.
Какая именно часть процесса будет завершена онлайн, будет зависеть от страховой компании, с которой вы работаете. Некоторым может потребоваться значительное количество телефонных контактов, в то время как другим может вообще не потребоваться.
Получите бесплатную оценку сегодня от PolicyGenius
Haven Life
Haven Life - единственное агентство по страхованию жизни, в которое можно подать заявление только онлайн. Традиционных бумажных приложений нет, поэтому Haven Life вполне может быть самым быстрым источником страхования жизни. Поскольку их алгоритмы андеррайтинга работают с использованием в основном сторонних источников проверки, утверждение политики иногда может быть предоставлено за считанные минуты.
Haven Life предоставляет только полисы срочного страхования жизни, которые выдаются их материнской компанией MassMutual. Пособия в случае смерти варьируются от 25 000 до 3 миллионов долларов. Их правила подходят только для кандидатов в возрасте до 64 лет, но они ограничивают политику до 1 миллиона долларов, если вам 60 лет и старше.
Большинству клиентов Haven Life необходимо пройти медицинский осмотр, чтобы окончательно оформить страховое покрытие и оценить. В некоторых случаях подходящие кандидаты могут претендовать на участие в процессе Haven Life, что позволяет им вообще пропустить медицинский осмотр.
Если необходим медицинский осмотр, его можно пройти в удобное для заявителя время и в месте, а после получения результатов решение обычно сообщается быстро. Медицинский осмотр может замедлить процесс до двух или трех недель в зависимости от того, когда вы будете проходить медицинский осмотр.
Вы также должны знать, что пока Haven Life обеспечивает недорогое срочное страхование жизни с медицинским страхованием; в зависимости от характера продукта он принимает во внимание множество информации о здоровье, чтобы определить вашу цену и право на участие. Это хорошо для всех соискателей, так как обычно дает лучшую цену. Если у вас тяжелое хроническое заболевание, такое как диабет, медицинское страхование может вам не подойти.
Получите бесплатную оценку сегодня от Haven Life
Выбрать цитату
Выбрать цитату платформа для сравнения страховок жизни, что означает, что они не являются прямым поставщиком. Это независимое агентство, которое предлагает страховое покрытие от множества разных компаний.
Вы можете заполнить одно приложение и получить расценки от нескольких поставщиков. Но одним из самых больших преимуществ является поиск подходящей страховой компании для любых заболеваний, которые могут у вас быть.
Страхование жизни не является стандартом для отрасли. Некоторые компании более благосклонно относятся к кандидатам, страдающим диабетом, сердечным заболеванием, предыдущим раком или даже курящим сигареты. SelectQuote может помочь вам найти компании, которые с наибольшей вероятностью одобрят вашу политику, и по самой низкой ставке страховых взносов.
Поскольку SelectQuote является действующим страховым агентством, еще одним преимуществом, которое они предлагают, являются живые агенты, которые могут помочь вам найти правильный полис. Это сильно отличается от онлайн-платформ, которые могут предлагать либо ограниченные линейки продуктов, либо очень ограниченное обслуживание клиентов.
Следует помнить, что SelectQuote работает только с десятком провайдеров. Хотя это одна из самых популярных онлайн-компаний по страхованию жизни в отрасли, они не обязательно могут предлагать самые низкие цены или даже лучшие полисы для всех.
Allstate (ранее Esurance)
Esurance, который был приобретен Allstate и недавно был вовлечен в эту сферу, может стать сюрпризом потому что они наиболее известны страхованием автомобилей, которое активно рекламируют в Интернете и СМИ. Но они также предлагают страхование жизни и предлагают больше возможностей, чем у конкурентов, особенно теперь, когда они полностью интегрированы с Allstate.
Основным преимуществом Esurance является то, что они предлагают всю жизнь и универсальную жизнь в дополнение к срочным полисам (Я думаю, что срок жизни лучше, чем вся жизнь, Но каждому свое). Вы можете подать заявку и завершить процесс онлайн. Но если возникнут какие-либо осложнения, особенно связанные со здоровьем, необходимо будет вмешаться живого агента. Это может превратить его в нечто вроде гибрида онлайн и личного общения.
Esurance является дочерней компанией страховой компании Allstate, которая является одной из крупнейших и наиболее известных компаний в отрасли. Сама Esurance работает в большей степени как онлайн-подразделение компании, но скоро она уйдет (с точки зрения брендинга) и повсюду перейдет в Allstate. Несмотря на сильное присутствие в Интернете, компания поддерживает сеть из 17 офисов и 3000 сотрудников.
Наличие автострахования также дает возможность снизить страховые премии за счет комплектации.
Voya Financial
Ранее ING Insurance, Voya Financial Полисы страхования жизни фактически продаются через ReliaStar Life Insurance и Security Life of Denver, но все они являются частью одного корпоративного зонтика.
Одним из больших преимуществ Voya является их выбор продукции. В отличие от многих онлайн-компаний по страхованию жизни, которые в основном продают срочное страхование жизни, Voya также предлагает универсальные полисы страхования жизни и универсальные полисы с переменными сроками действия. Они дороже, чем условные полисы, но для некоторых людей в определенных ситуациях могут быть предпочтительнее. Компания также предлагает очень широкий выбор полисов для настройки вашей политики.
Недостатком является то, что Voya - прямой поставщик, поэтому вы будете работать только с программами, которые они предлагают. Нет возможности покупать ваше приложение у разных компаний. Тем не менее, Voya является одной из компаний с самым высоким рейтингом в страховой отрасли и предлагает более высокий уровень прямой поддержки. Вы можете начать процесс онлайн, но получите столько помощи, сколько вам нужно для его завершения.
Страхование жизни Globe
Страхование жизни Globe хорошо известна тем, что предлагает недорогие полисы срочного страхования жизни. Известно, что они рекламируют «1 доллар дает 50 000 долларов» или «1 доллар дает 20 000 долларов для детей». На самом деле это немного преувеличение, поскольку 1 доллар просто запускает процесс, выступая в качестве премии за первый месяц. Фактическая страховая премия, которую вы заплатите, будет больше 1 доллара, но вы должны отдать им должное за непогашенные продажи.
Globe Life - еще один онлайн-ресурс, который является онлайн-провайдером. Полисы, которые вы собираетесь покупать, предоставляются непосредственно компанией. Globe предлагает как семестр, так и всю жизнь, в том числе всю жизнь для детей. Они также предоставляют страхование от несчастных случаев на случай смерти, страхование защиты ипотеки и даже дополнительные программы Medicare.
Ограничением Globe является размер их политик. Как правило, они ограничены суммой не более 100 000 долларов на пожизненный полис для взрослых или 50 000 долларов для пожизненного полиса. Максимальный размер полиса для детей составляет 20 000 долларов. И, как и многие поставщики из этого списка, они склонны отдавать предпочтение здоровым кандидатам.
Баннер Страхование жизни
Баннер Страхование жизни принадлежит Legal and General America, но также является владельцем компании William Penn Life Insurance Company, который занимается политикой в Нью-Йорке (Banner охватывает другие 49 штатов и округ Колумбия).
Компания предлагает не только срочное страхование жизни, но и всю жизнь и универсальную жизнь. Сроки варьируются от 10 до 40 лет. Политика Whole Life - это гарантированная политика принятия. Они предлагают страховое покрытие для людей в возрасте от 50 до 80 лет с выплатой пособия в случае смерти не более 15 000 долларов.
Одним из основных преимуществ является то, что они будут принимать политики для кандидатов с повышенным риском, таких как курильщики и люди с астмой. Компания известна своим гибким андеррайтингом, особенно если у вас только одно заболевание. Они также положительно относятся к тому, если вы в прошлом заботились о своем здоровье. Это может включать регулярное участие в физических упражнениях, ежегодное обследование и прохождение обычных профилактических медицинских тестов.
Последние мысли
Чтобы получить лучшее использование компаний по страхованию жизни онлайн, обращайтесь с теми, которые максимально соответствуют вашей личной ситуации. Индустрия стала узкоспециализированной. Например, если у вас отличное здоровье и вам нужно быстро получить покрытие по очень низкой цене, подайте заявку с помощью Haven, Ladder, Bestow или Fabric.
Если у вас есть заболевание, вам может быть лучше подать заявку через онлайн-брокеров, таких как SelectQuote или Policygenius. Если вы ищете страховое покрытие для детей, Globe Life - один из ведущих поставщиков в этой категории.
Наконец, убедитесь, что вы понимаете сколько вам нужно страхования жизни. Вы можете подвергнуться риску, если не получите достаточно, и можете переплатить, если получите слишком много страхового покрытия.
Используйте этот список как высотный источник информации и выберите онлайн-провайдера, который лучше всего подойдет вам.
(а если вам нужно застраховаться от инвалидности, у нас есть это список лучших страховых компаний по инвалидности сегодня)