Мы много слышим о размере студенческих ссуд как о серьезной проблеме. Но сразу за суммой кредита - проблемы с обслуживанием. Как только студенческий заем переходит в статус погашения, выпускнику остается решать матрицу правил и проблем с обслуживанием.
Частично проблема заключается в том, что федеральные студенческие ссуды обслуживаются небольшим количеством очень крупных сервисных агентств. Кажется, что подотчетности мало, и даже не ясно, что сами агентства полностью осведомлены о своей миссии и правилах, касающихся студенческих ссуд.
Это может привести к возникновению у должников серьезных проблем и даже проблем с кредитами, помимо основной функции, связанной с ежемесячными платежами или составлением планов платежей. Должники часто сами обращаются в сервисные агентства за решениями и получают очень небольшую помощь. Будучи одним из крупнейших поставщиков федеральных студенческих ссуд, Great Lakes Student Servicing представляет свой собственный набор проблем, хотя они не обязательно уникальны для индустрии обслуживания федеральных ссуд.
Как можно исправить и избежать распространенных проблем с обслуживанием студенческой ссуды в районе Великих озер? Было бы утешительно сказать, что есть некая секретная стратегия для навигации по лабиринту обслуживающего персонала. Но правда в том, что лучшее, что вы можете сделать в большинстве случаев, - это просто найти путь вперед. Проблема с обслуживанием федеральных студенческих ссуд, похоже, связана с самими обслуживающими организациями.
Это большая проблема, которую необходимо решать на национальном уровне. Но это не сильно поможет, если вы сейчас боретесь с хроническими проблемами обслуживания.
А пока посмотрим, что мы можем предложить.
Кто такие услуги по ссуде на образование в районе Великих озер?
Теперь часть Нелнет, Корпорация высшего образования Великих озер ранее была одним из четырех крупнейших федеральных агентств по обслуживанию студенческих ссуд в США, предоставив ссуды на сумму более 51 миллиарда долларов более чем 10 миллионам заемщиков. Теперь это дочерняя компания, полностью принадлежащая компании Nelnet. Great Lakes - некоммерческая корпорация со штаб-квартирой в Мэдисоне, штат Висконсин. Вместе со своей материнской компанией он теперь обслуживает 42% всей задолженности по федеральным студенческим ссудам в США.
До объединения с Nelnet Great Lakes казалась одной из менее проблемных обслуживающих компаний.
Распространенные проблемы с обслуживанием студенческой ссуды в районе Великих озер
Чтобы определить типичные проблемы с обслуживанием студенческих ссуд в районе Великих озер, мы проверили несколько источников на предмет повторяющихся жалоб.
В Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), агентство правительства США, предъявляет следующие повторяющиеся жалобы:
- Получена неверная информация о вашей ссуде.
- Проблемы с обработкой платежей.
- Не могу уменьшить свои ежемесячные платежи.
- Возникли проблемы с обслуживанием клиентов.
Между тем, Better Business Bureau, которое не оценивает Великие озера, показывает 193 жалобы против компании. К наиболее распространенным относятся проблемы с продуктом / услугой и проблемы с выставлением счетов / сбором. Последнее, похоже, согласуется с категорией «проблемы с обработкой платежей» в CFPB.
Выборка жалоб - к которым может относиться большинство из тех, кто знаком с студенческими ссудами, - включает:
«Я занял 41 487 долларов США у Великих озер 5 лет назад на родительский плюс ссуду для моего сына, чтобы он пошел в университет XXXXXXXX… Я платили все это время и заплатили почти 20 000,00 долларов, и они говорят мне, что я все еще должен $44,797.19. Мне также сказали, что с ежемесячным платежом в размере почти 400 долларов я буду платить по этой ссуде в течение 25 лет и заплачу почти 100 000 долларов, если проживу так долго ».
«Этот долг был 10 лет назад. В апреле 2017 года весь студенческий заем был ВЫПлачен ПОЛНОСТЬЮ, включая все проценты и сборы. На сегодняшний день, 27.01.2019, почти 2 года спустя это все еще отображается в моем кредитном отчете. Из-за этого мой кредитный рейтинг остается низким. Вдобавок мне отказывали в новом кредите более 10 раз, потому что эта ложная информация все еще отражается в моем кредитном отчете ».
«У меня был план погашения на 2018 год, основанный на доходах, потому что у меня задолженность по студенческой ссуде превышает 100 тысяч долларов, а зарабатываю от 30 до 35 тысяч долларов в год. Меня уведомили, что мой план погашения истек в декабре 2018 года, и с 2019 года мне придется платить более 2 тысяч долларов в месяц. Поэтому я подал прошение о отсрочке на 2 недели, пока мой план погашения, основанный на доходах, не был возобновлен. 2 недели спустя мой план погашения был продлен, и 1 января 2019 года с меня списали 12927,27 долларов в качестве капитализированных процентов, которые были добавлены к моему основному балансу, потому что я взял двухнедельную отсрочку.
Меня никогда не уведомляли, не говорили и не знали, что с меня будут взимать почти 13 тысяч долларов в качестве процентов за двухнедельную отсрочку или вообще по какой-либо причине. Я позвонил, и представитель был очень загадочным и сбивающим с толку. Я все время просил объяснений, пока он говорил по кругу, но он тоже казался сбитым с толку. Мне никогда не сообщали о каких-либо сборах, и у меня нет доступа к прошлым записям, чтобы узнать, случалось ли это раньше ».
Быстрый просмотр нескольких десятков жалоб показывает постоянную картину неправильного использования платежей, несанкционированного вывода средств из личного кабинета. счета, персонал Великих озер не может объяснить политику компании, таинственное увеличение сумм ссуд, неправильно примененные платежи и кредит сообщения о проблемах.
Стратегии решения проблем с предоставлением студенческой ссуды в районе Великих озер
Нет единой стратегии, которая могла бы быть эффективной в борьбе с Великими озерами. Но ниже приведены несколько стратегий, которые вы можете попробовать последовательно или одновременно.
Получите и просмотрите всю необходимую кредитную документацию. Важно, чтобы вы полностью понимали условия своего кредита, прежде чем связываться с Great Lakes. Если человек, с которым вы будете разговаривать, не имеет ничего, кроме смутного представления о том, что происходит, вам нужно быть как можно более конкретным.
Ведите учет всей финансовой деятельности. Сюда входят кредитные поступления, полученные от вашего финансирования, а также все платежи, которые вы совершили с момента выдачи кредита. Если вся платежная информация собрана в последовательном порядке, это будет вашей лучшей защитой от претензий о пропущенных платежах или неправильной кредитной отчетности.
Документируйте контакт с Великими озерами. Это включает любую письменную корреспонденцию, которую вы получили или написали в агентство. Но вам также следует вести тщательно подробный журнал телефонных разговоров, включая номера телефонов, даты, обсуждаемые темы, а также имена и титулы представителей Великих озер, с которыми вы разговаривали. Электронная переписка должна храниться в специальной папке.
При любом контакте с агентством настаивайте на разговоре с менеджером. К сожалению, люди в агентстве, с которыми вы, скорее всего, будете говорить, - представители низшего уровня. Хотя они работают в агентстве, это не значит, что они полностью понимают, что происходит. Возможно, вам придется поднять проблему выше по служебной лестнице, чтобы получить какое-либо удовлетворение.
Подайте жалобу либо в CFPB, либо в Better Business Bureau, либо в оба. Возможно, это не решит вашу проблему, но Great Lakes свяжется с вами и ответит на жалобы, поданные в эти организации, что может помочь разрешить ситуацию в вашу пользу. Однако тщательный анализ многих жалоб в Better Business Bureau показывает, что пока компания Great Lakes ответила, основная проблема так и не была устранена. удовлетворение.
Свяжитесь с вашим конгрессменом. Частично цель ведения точной документации состоит в том, чтобы вы могли изложить свои доводы другим сторонам. Один из лучших способов сделать это - связаться с вашим представителем в Конгрессе. Если ваше дело убедительно и хорошо задокументировано, возможно, вы сможете получить помощь от человека, который сможет изменить ситуацию к лучшему. Иногда просто письмо или телефонный звонок от официального лица в Вашингтоне может сдвинуть дело в вашу пользу.
Нанять поверенного. Поскольку это, вероятно, будет стоить вам денег, оно подпадает под категорию неудач, если все остальное не удается. Это также основная причина, по которой вам необходимо полностью документировать любой контакт с агентством. Адвокат не сможет сделать много без вашей тщательной документации.
Ваш «ядерный вариант» - рефинансирование из федеральной ссуды
Если ни одна из вышеперечисленных стратегий не работает, возможно, вам придется рассмотреть возможность рефинансирования кредитов частному кредитору. Это стратегия «остановить кровотечение» больше, чем что-либо другое. Это радикальный шаг, но он может помочь вам выбраться из безвыходной ситуации - разрушения кредитов и постоянно растущего остатка студенческих ссуд. Это также может быть более логичным вариантом, если у вас уже есть частные студенческие ссуды, а также федеральные ссуды.
Просто имейте в виду, что если вы перефинансируете федеральную студенческую ссуду на частную, вы потеряете определенные преимущества, уникальные для федеральных ссуд. К ним относятся:
- Планы погашения, ориентированные на доход которые позволяют снизить ежемесячный платеж, чтобы он лучше соответствовал вашему доходу.
- Программа прощения ссуд на государственные услуги (PSLF) что позволяет погашать ваши ссуды после 10 лет государственной службы.
- Выписка по полной и постоянной нетрудоспособности (TPD) это позволяет навсегда погасить определенные студенческие ссуды, если вы станете инвалидом.
Существуют и другие программы облегчения долгового бремени, доступные для федеральных студенческих ссуд, которые недоступны с частными студенческими ссудами.
Где рефинансировать студенческую ссуду
Если после тщательного рассмотрения вы решите, что рефинансирование в частную студенческую ссуду является единственным доступным для вас логическим вариантом, существует несколько вариантов. популярные кредиторы студенческих ссуд выбирать из:
- Заслуживающий доверия
- Серьезный
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Просто имейте в виду, что это не общая рекомендация.
Тщательно оцените, от чего вы откажетесь, чтобы сделать ход. Это следует делать только в том случае, если вы считаете, что нынешнее соглашение об обслуживании с Великими озерами совершенно невыносимо, и вы готовы отказаться от определенных программ социальной защиты.
Обслуживается ли ваш студенческий кредит в компании Great Lakes? Какой у вас был опыт?
Сталкивались ли вы с какими-либо проблемами, которые мы здесь обсуждали?
Удалось ли вам что-нибудь сделать, чтобы решить эти проблемы, и были ли эти стратегии успешными?