Является ли Wise законным способом отправки денег за границу?

Если вы искали недорогой способ переводить средства семье, друзьям и компаниям в стран по всему миру, Wise (ранее TransferWise) предоставляет недорогой способ легко и быстро переводить деньги. немедленно.

В отличие от некоторых услуг международных переводов, Мудрый использует реальные значения валюты, а не завышенные, что увеличивает реальную стоимость отправки денег. У получателей должен быть банковский счет, и у вас будет возможность отправлять средства через свой банковский счет, дебетовую или кредитную карту. Услуга доступна в мобильных приложениях, поэтому вы можете отправлять деньги и отслеживать свою активность на ходу.

Оглавление

1. О Wise
2. Как работает Wise?
1. Отправка денег
2. Получение денег
3. Мудрая дебетовая карта
4. Мудрый для бизнеса
3. Мудрые функции и преимущества
4. Разумные цены и сборы
1. Комиссия за отправку денег
2. Комиссия за использование дебетовой карты Wise
3. Комиссия за мультивалютный счет
4. Сборы за Wise for Business
5. Как открыть счет в Wise
6. Мудрые плюсы и минусы
7. Стоит ли использовать мудрость?

О Wise

Основанная в 2011 году и базирующаяся в Нью-Йорке, Wise (ранее TransferWise) - это система денежных переводов, специализирующаяся на международных денежных переводах. Более 8 миллионов человек и предприятий используют систему для отправки денег и могут делать это с использованием реальных обменных курсов. Они взимают минимально возможные комиссии и поддерживают полную прозрачность. Это означает отсутствие завышенных курсов обмена и скрытых комиссий.

Компания имеет 14 офисов по всему миру, 2200 сотрудников и утверждает, что ежемесячно перемещает более 5 миллиардов долларов, экономя пользователям 3 миллиона долларов на скрытых платежах каждый день.

Вы можете получать деньги с международными банковскими реквизитами и отслеживать свои транзакции на своем смартфоне. Приложение также поставляется с дебетовой картой MasterCard, которая дает вам возможность немедленно использовать средства на вашем счете или переведенные. Используя сервис, вы можете хранить и переводить более 50 валют и конвертировать их в любое удобное время.

Мудрый имеет Рейтинг Better Business Bureau на уровне «B», который оценивает организации по шкале от A + до F. Компания также имеет рейтинг 4,2 из пяти звезд более чем 88 000 пользователей Android в Google Play и 4,7 звезды из пяти из более чем 20 000 пользователей iOS в App Store.

В начале 2021 года компания Wise прошла ребрендинг, в ходе которого они перешли от своего старого названия TransferWise к новому названию, просто Wise. Они начинались как способ перевода денег за границу, но расширились и стали намного больше. В результате они отказались от слова «перевод» в своем имени, чтобы отразить более широкое предложение.

Как работает Wise?

Мудрый можно использовать как с веб-сайта, так и с мобильного приложения. Когда вы откроете свою учетную запись, вы сможете хранить в ней более 50 валют и осуществлять переводы с получателями в более чем 70 странах.

Вы сможете получить банковские реквизиты для получения австралийских долларов (AUD), евро (EUR), британских фунтов (GBP), новозеландских долларов (NZD), польских злотых (PLN) и долларов США (USD). Он также настроен для прямого дебетования евро в британских фунтах стерлингов.

Отправка денег

Вы можете отправлять деньги с индивидуального или совместного банковского счета. Если у вас есть Wise for Business, вы можете отправлять средства с банковского счета на имя своей компании. Деньги могут быть отправлены в большинство стран-участниц, но в некоторых странах переводы должны выполняться в местной валюте. Обычно это менее популярные валюты.

Как правило, вы можете отправлять и получать деньги с помощью подключенного банковского счета, кредитной или дебетовой карты. Вы также можете использовать систему SWIFT, которая является одной из крупнейших международных систем переводов в мире.

Получение денег

Чтобы получить деньги на свой счет, вам просто нужно предоставить банку данные о валюте, в которой вы хотите получать деньги, а также имя человека, который хочет вам заплатить. Однако вы можете получать деньги непосредственно на свой счет только в австралийских долларах, британских фунтах стерлингов, евро, венгерских форинтах, новозеландских долларах, польских злотых, сингапурских долларах и долларах США. (Румынский лей доступен только для жителей Великобритании и Румынии.)

Резиденты США могут получать не более 250 000 долларов за транзакцию в день и не более 1 миллиона долларов в год. Пользователи бизнес-счетов ограничены 3 миллионами долларов за транзакцию в день и 5 миллионами долларов в год. Однако нет никаких ограничений на количество неамериканской валюты, которое вы можете получить на свои счета.

Мудрая дебетовая карта

Карта Wise Debit MasterCard доступна при открытии счета. В настоящее время он доступен в Европе, США, Австралии, Новой Зеландии и Сингапуре. Вы можете потратить с помощью дебетовой карты в любой валюте, и все это с низкими комиссиями.

Мудрый для бизнеса

У сервиса также есть бизнес-аккаунт. Это бесплатный мультивалютный онлайн-счет, который позволяет совершать платежи, получать оплату и тратить деньги на международном уровне по реальному обменному курсу. Его можно использовать для оплаты счетов, покупки инвентаря и расчета заработной платы в более чем 70 странах. Компания утверждает, что его использование в 14 раз дешевле, чем использование PayPal.

Wise имеет открытый API, который позволяет вам связать вашу учетную запись с вашими бизнес-инструментами, позволяя автоматизировать платежи и рабочие процессы. Например, сервис работает с Xero и различными бухгалтерскими программными инструментами.

Мудрые функции и преимущества

Доступность платформы: Веб-сайт и мобильное приложение Wise.

Количество стран, в которые можно переводить средства: 70+.

Доступные валюты: 50+, включая австралийский доллар, бразильский реал, канадский доллар, швейцарский франк, евро, индийскую рупию, японскую иену и доллар США. Однако при большом количестве валют вы можете отправлять, но не получать средства. Примеры включают китайский юань, израильский шекель, южнокорейский вон, мексиканское песо, российский рубль и многие другие.

Варианты финансирования: Банковский счет, кредитные карты и дебетовые карты.

Максимальное количество переводов: 15 000 долларов при первом переводе, затем 20 000 долларов при последующих переводах. Однако вы можете перевести до 1 миллиона долларов за перевод, если используете банковский перевод для финансирования.

Безопасность: Wise не имеет никаких видов страхования, спонсируемых государством, таких как FDIC. Однако, поскольку Wise не является банком, он не хранит ваши деньги, это больше похоже на расчетную палату. У них есть ваши деньги только на короткое время, необходимое для перевода, а не на месяцы или годы, как в банке. Они утверждают, что ваши средства на 100% безопасны.

По закону Wise требует, чтобы все ваши денежные счета были полностью отделены от тех, которые они используют для ведения своего бизнеса. Это означает, что даже если Wise выйдет из бизнеса, ваши деньги все равно останутся в безопасности. Средства хранятся в крупных финансовых учреждениях, таких как Barclays и J.P. Morgan Chase. В США деятельность Wise регулируется Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), агентство правительства США.

Обслуживание клиентов: Доступно по телефону с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00 по восточному времени.

Мобильное приложение: Доступно в Google Play для устройств Android 5.0 и более поздних версий и в App Store для пользователей iOS для устройств iOS 11.0 и более поздних версий. Он совместим с iPhone, iPad и iPod touch.

Отправляйте деньги с Wise

Разумные цены и сборы

Wise имеет отдельный график комиссионных за отправку денег, использование дебетовой карты Wise, комиссию за мультивалютный счет и за использование Wise для бизнеса.

Комиссия за отправку денег

Мудрый использует так называемые среднерыночные курсы при конвертации одной валюты в другую. Это та ставка, которую используют банки при пересылке средств между собой.

Сумма, которую вы заплатите за перевод, зависит от сочетания обменного курса на конкретный день перевода и комиссии за транзакцию. Сумма каждого из них будет зависеть от того, сколько денег вы отправляете и как вы платите (кредитная карта, дебетовая карта, банковский ACH или передача по проводам).

На скриншоте ниже показана стоимость отправки 1000 долларов получателю, который получит эти средства в евро банковским переводом:

Чтобы отправить деньги, я работал на примере 1000 долларов США, отправленных получателю, который получит средства в евро. Однако как обменный курс, так и комиссия за транзакцию варьируются в зависимости от каждого из четырех методов финансирования - кредитной карты, дебетовой карты, банковского ACH и банковского перевода.

Чтобы помочь нам рассчитать общую стоимость, мы принимаем во внимание два числа:

• Коэффициент конверсии - что платформа использует в качестве коэффициента конверсии, который обычно хуже, чем реальный коэффициент конверсии.
• Транзакционный сбор - сколько платформа взимает за перевод, часто это небольшой процент или фиксированная плата.

Разбивка выглядит следующим образом (на момент написания настоящей статьи реальный обменный курс составлял от 1000 долларов США до 854,20 евро):

Кредитная карта	Дебетовая карточка	Банк ACH	Передача по проводам
Коэффициент конверсии	От 1000 долларов США до 817,99 евро	От 1000 долларов США до 840 евро	От 1000 долларов США до 847,21 евро	От 1000 долларов США до 845,30 евро
Спред конверсии vs. реальный курс (854,20)	36,21 евро (42,39 доллара США)	14,20 евро (16,62 доллара США)	6,99 евро (8,18 долларов США)	8,90 евро (10,42 доллара США)
Транзакционный сбор	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Общая стоимость в долларах США (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Как видно из приведенной выше таблицы, вы заплатите около 1% за комиссию за конвертацию и 1% за комиссию за транзакцию при банковском переводе, и немного меньше, если вы используете банковский ACH. Однако комбинированный обменный курс и комиссия за транзакцию для перевода по дебетовой карте составляет более 3% и почти 9% для кредитной карты.

Комиссии пропорционально ниже при переводе больших сумм, особенно при использовании банковского перевода. Например, плата за отправку 1000 долларов составляет 20,90 доллара, а за отправку 10000 долларов - 49,02 доллара. Вы можете отправить в 10 раз больше денег всего за 2,5 раза дороже.

Комиссия за использование дебетовой карты Wise

Если в вашем аккаунте есть валюта, дебетовая карта предоставляется бесплатно. Но если вы этого не сделаете, за использование карты будет взиматься комиссия за конвертацию в размере от 0,24% до 3,69%. Однако, если вы совершаете покупку в Интернете, продавец может взимать плату за конвертацию. Вы можете минимизировать или избежать этой комиссии, попросив продавца взимать с вас плату в выбранной вами валюте.

Wise позволяет снимать со своего счета до 350 долларов без комиссии. Но как только вы превысите этот лимит, взимается комиссия за снятие средств в размере 2%. Комиссия за конвертацию будет взиматься, если средств нет на вашем счете, но этого можно избежать, если вы снимаете средства в местной валюте, в которой находится банкомат.

Комиссия за мультивалютный счет

Нет комиссии за открытие мультивалютного счета, даже если на счете больше 50 валют. Также отсутствует ежемесячная или годовая плата за счет, а также плата за отправку или получение денег или добавление средств на счет.

Тем не менее, существует комиссия за перевод, если вы конвертируете между валютами в вашем аккаунте, или если вы отправляете или снимаете деньги на или с банковского счета за пределами Wise.

Использование Wise Debit MasterCard со счетом бесплатно, если у вас есть средства на счете, в противном случае с вас будет взиматься комиссия за конвертацию.

Сборы за Wise for Business

Вы можете открыть учетную запись Wise for Business бесплатно, хотя есть небольшая единовременная плата за установку, чтобы получить свои собственные международные банковские реквизиты. Существует также небольшая комиссия за конвертацию между валютами, будь то в вашем аккаунте или если вы тратите с помощью дебетовой карты валюту, которой у вас нет в вашем аккаунте.

Если вы конвертируете деньги в своем аккаунте, он всегда основывается на реальном обменном курсе плюс любые комиссии за транзакции, взимаемые Wise.

Отправляйте деньги с Wise

Как открыть счет в Wise

Вы можете бесплатно зарегистрировать учетную запись Wise. Зарегистрироваться можно как онлайн, так и в мобильном приложении. Единственная информация, которую вам нужно предоставить, - это ваш адрес электронной почты или учетная запись Google или Facebook.

Мудрые плюсы и минусы

Плюсы:

• Перевод денег получателям в более чем 70 странах с использованием более 50 валют.
• Wise использует ценообразование по среднерыночному обменному курсу, сравнимому с тем, что банки используют в сделках между собой. Это существенно ниже, чем то, что используют многие службы международных переводов.
• Переводы, осуществляемые банковским переводом или ACH, составляют около 2% или меньше, что составляет примерно половину стоимости международного перевода с использованием PayPal.
• В вашем аккаунте есть дебетовая карта MasterCard, которая будет приниматься везде, где приветствуется MasterCard.
• Wise также доступен для использования в бизнесе.

Минусы:

• Комиссия за переводы по дебетовым и кредитным картам может составлять от 3% до 9%.
• Обслуживание клиентов ограничено обычными рабочими днями, 12 часов в день. Это может быть ограничением для международных транзакций, когда получатель находится в отдаленном часовом поясе.

Стоит ли использовать мудрость?

Если у вас есть семья и друзья в других странах, куда вы регулярно отправляете средства, Мудрый учетная запись будет ценной услугой. Если вы используете банковский перевод или ACH для перевода, общая стоимость будет менее 2%, что примерно вдвое меньше, чем это будет стоить при использовании PayPal или других услуг международных переводов.

Wise также может быть отличным выбором для компаний, которые ведут значительный объем международного бизнеса, особенно с финансовыми переводами. Комиссии ниже, чем в других системах переводов.

Основным недостатком Wise является то, что комиссии выше с дебетовыми и кредитными картами, и особенно с кредитными картами, по которым комиссия может достигать 9%. Но вы можете избежать этой дополнительной платы, используя банковский перевод и переводы через ACH.

Если вы ищете более дешевый способ отправки и получения денег за границу, вам необходимо считать мудрым.