Золото.
Удивительно, насколько он властен над нашим обществом. Калифорнийская золотая лихорадка в конце 1840-х - начале 1850-х годов была предметом преданий (если у вас есть возможность прочитать об этом, это увлекательно). Даже сегодня вы можете включить Discovery Channel и посмотреть шоу о парнях на Аляске, добывающих золото (я много летал на юго-запад и видел немало эпизодов!).
Если вас соблазнили желтым и вы думаете о том, чтобы золотой слиток как вложение, Я здесь, чтобы предложить другой образ мышления.
Слитки физического золота не являются инвестициями. Это страховой полис.
Обновление за март 2020 года: Приведенные ниже цены на различные монеты, спотовая цена на золото и другие цифры относятся к началу 2017 года. Поскольку мы находимся в разгаре пандемии COVID-19, цены явно различаются, но относительные цены (наценка) на различные товары остаются относительно одинаковыми. Многие товары отсутствуют на складе, например, канадская золотая монета с кленовым листом весом в 1 унцию на JM Bullion, а также из-за задержек доставки и затрат на доставку. Например, JM Bullion имеет задержку доставки на 15+ рабочих дней и минимальную сумму заказа в 299 долларов во время кризиса.
Что я думаю о золотых слитках
Золото издавна называют средством сбережения. Это небольшая причудливая фраза, означающая, что она никогда не обесценивается. Золото не стареет, не ломается, не требует ремонта - оно просто есть.
Он не предусматривает дивидендов и других выплат. Вы ничего не можете с этим поделать. И таскать с собой довольно тяжело.
Тем не менее, даже без каких-либо других финансовых выгод, тот факт, что это средство сбережения, делает его полезным финансовым инструментом.
Это страхование от стихийных бедствий.
Подумайте о сирийских беженцах, которые пытаются сбежать из Сирии и попасть в более безопасные убежища, такие как Соединенные Штаты - у них немного больше, чем одежда на спине и немного мирского имущества. Семь лет назад курс обмена сирийского фунта составлял 57 SYP за 1 доллар США. Сегодня вам понадобится более 514 SYP, чтобы получить 1 доллар США. Стоимость их валюты упала.
Если что-то поразит нас, и мы окажемся в подобной ситуации, стоимость доллара США резко упадет. Возможно до нуля. В таком случае вам лучше убедиться, что некоторые из ваших мирских владений имеют ценность в стране, в которую вы сбегаете.
Вот где физическое золото играет огромную роль.
Как ни странно это звучит, если где-то есть стабильное правительство, есть место, куда вы можете пойти и превратить свое золото в местную валюту. Если правительство США рухнет, и вы останетесь бежать в такую страну, как Канада, Китай или Россия, вы можете отправиться туда с золотом и сделать с ним больше, чем бесполезные банкноты Федерального резерва.
Это неприятная мысль, но для этого нужна страховка. Вы не хотите, чтобы это произошло, но вы также не хотите быть неподготовленными.
Золото может быть хорошей инвестицией, но если вы хотите инвестировать в золото, проще инвестировать в ETF. Вы можете выбрать тот, который владеет трастом, единственными активами которого являются золотые слитки, или приобрести еще более экзотический вариант и инвестировать в золотодобытчиков. Он дает вам золото, стоит относительно недорого, и вам не нужно беспокоиться, что кто-то украдет ваше золото.
Как купить физический золотой слиток
Когда вы рассматриваете это как страховку, вам все равно, как это выглядит. Меня не интересуют модные монеты. Я просто хочу, чтобы золото было как можно ближе к спотовой цене.
Невозможно купить его точно по спотовой цене, которая является текущей рыночной ценой, потому что вы покупаете его у компании, а они должны зарабатывать деньги.
Чтобы убедиться, что вас не обкрадывают, вам нужно выполнить следующие три шага:
- Шаг 1: знать спотовую цену, Мне нравится использовать GoldPrice.org потому что это быстро. Китко также есть живой график, который показывает немного больше информации, такой как спред бид / аск (но вам это не понадобится).
- Шаг 2: поймите, что спотовая цена указана в тройских унциях для чистого золота 0,999. Тройская унция - это не то же самое, что «обычная» унция (она известна как унция эвердупуа после система измерения энирдупуа), это 31,1 грамма против 28,35 грамма в унции экирдупуа.
- Шаг 3 - купить его в месте, которое только положит премия 5% на золото и предлагает бесплатную доставку и страховку.
К вашему сведению, золотые украшения, помеченные как 10K, 14K, 18K или 24K - это указывает процент золота в этом изделии. Чистое золото слишком мягкое, поэтому его смешивают с другими металлами. 10К - это 41,6% золота, 14К - 58,3%, 18К - 75% и 24К - 100% (хотя технически это 99,9%).
Где купить золото
Самый простой способ купить золото - через приложение под названием Сводчатый (полный обзор Vaaled здесь). Vaaled - это приложение, которым управляют McAlvany Financial Group и International Collectors Associates (сокращенное название McAlvany ICA), базирующиеся в Колорадо. Приложение позволяет покупать дробное золото, которое затем хранится на Королевском монетном дворе Канады. Приобретая его дробно, вам не нужно покупать его монетами (что дорого за унцию) или ждать, пока вы не сможете купить унцию (что дорого, точка). Когда вы набираете унцию, вы можете запросить доставку за небольшую плату.
Другая альтернатива, и Я мало что знаю об этой компании, так что проявите должную осмотрительность, является Acre Gold. Acre Gold похож на программу отсрочки погашения золота, где вы платите ежемесячную плату в размере 30 или 50 долларов, накапливаете золото, и получите 2,5-граммовый батончик, который будет отправлен вам, когда вы достигнете порога цены, без учета доставки и выполнения сборы. Они периодически накапливают золото, и каждый слиток устанавливается по цене, по которой они его покупают. Если цена тем временем повышается, вы все равно получаете старую цену. Если цена упадет, вы получите полосу после следующего платежа. Существует единовременный членский взнос в размере 12 долларов США. Это не очень чистый способ покупки золота, но это еще один вариант.
Если вам нужна немедленная доставка, вы можете обратиться к продавцу. Это все равно, что заказывать драгоценные металлы в Интернете.
Но мне нравится JM Bullion (APMEX тоже хорош). Мне это нравится, потому что на каждой странице продукта они показывают текущую цену продажи золота в реальном времени, цены справедливые и есть бесплатная доставка.
При цене золота 1219,68 долларов за унцию (по состоянию на начало февраля 2017 года) вы можете получить эту золотую монету всего за 34,99 доллара, или 2,86%. (более высокая цена кредитной карты ровно на 4% выше, что похоже на то, что они перекладывают комиссию за транзакцию по кредитной карте на вас… достаточно справедливо)
Вы можете купить другие золотые монеты:
Но не надо. Не будь лохом.
Такие компании, как JM Bullion и APMEX, обычно проводят распродажи, где монеты будут лишь небольшой премией по сравнению с спотовыми. Это то, что вы хотите получить.
Вот список на APMEX:
Через несколько дней я сделаю снимок экрана, поэтому спотовая цена отличается от цены JM Bullion. Это премия в ~ 22 доллара по сравнению с спотом. Это выгоднее, чем золотая монета от JM Bullion. (и у них также есть бесплатная доставка для покупок на сумму более 99 долларов США)
Если вы собираетесь их использовать, человеку, который его берет, будет все равно, есть ли на нем Кленовый лист, Леди Либерти или кенгуру. Не переплачивайте за это.
Как избежать ограбления
К сожалению, в мире всегда будет мошенничество. Если есть деньги, есть риск мошенничества.
Есть два способа облажаться:
- Человек, у которого вы покупаете, не может доставить металл.
- Человек, у которого вы покупаете, дает вам подделку.
Неспособность доставить
Несколько лет назад я услышал о компании под названием Tulving от моего друга. Мой друг купил у них большое количество золотых слитков и получил хороший опыт. Их сайт был ужасный но у них были хорошие цены на золото - вот что важно.
Хотя я никогда ничего не покупал, мне было грустно услышать это компания рухнула в 2014 году и до сих пор задолжал клиентам 40 миллионов долларов!
Боюсь ли я, что покупка в JM Bullion или APMEX может закончиться таким образом? Нет, но ты должен делать домашнее задание. Прочтите эту статью и посмотрите, какие предупреждающие знаки присутствуют. Задержки в доставке, жалобы на BBB и другие большие тревожные сигналы.
Есть много компаний, продающих золото, поэтому, если одна пробуждает у вас чувство паука, переходите к следующей. Их много.
Поддельное золото
Что касается самого золота, откуда вы знаете, что оно законное? Как можно защитить себя, особенно если вы используете чек или передача по проводам сэкономить на покупке? (кредитные карты предлагают большую защиту)
Если вы покупаете что-то у частного продавца на торговой площадке, например на eBay, вам необходимо сделать домашнюю работу. Изучите, что они продают, и посмотрите, заметите ли вы что-нибудь необычное. Я бы не стал покупать что-то у человека на eBay, не стоит экономить несколько долларов на транзакции, когда цена покупки составляет 1200 долларов за унцию.
Если вы покупаете его у надежного дилера, вам все равно нужно сделать домашнюю работу, но вы можете быть разумно уверены, что они законны. Прочтите историю Тульвинга, на которую я ссылался выше, а затем прочтите обзоры различных продавцов, чтобы узнать, не смотрите ли вы на компанию, попавшую в беду. Прочтите жалобы в их списке BBB и посмотрите, относятся ли они к вам (многие из них для этих золотых компаний включают сделки по продаже, когда клиент продает золото компании).
А как насчет серебра?
Вы также можете купить серебро по той же логике, но оно менее ценно. Унция золота составляет ~ 1200 долларов, а унция серебра - ~ 18 долларов.
Покупать серебро имеет смысл только в том случае, если вам нужна некоторая защита, но вы не хотите ее в единицах по ~ 1200 долларов. Вам понадобится 66 унций серебра, чтобы получить 1 унцию золота!
Также на некоторых сайтах можно было купить золото в граммах. В тройской унции 31,1035 грамма, поэтому, когда APMEX продает 1-граммовый золотой слиток за 45,28 доллара, вы платите 1408,37 доллара за унцию золота. Это слишком высокая премия.
Покупали ли вы раньше физическое золото в слитках? Есть предложения для начинающего покупателя, но для опытного исследователя вроде меня? 🙂