Обзор PeerStreet: инвестируйте в коммерческие займы с минимальной суммой в 1000 долларов

Раньше я инвестировал в недвижимость. С менее чем звездными результатами.

Это было небольшое маленькое товарищество, которое инвестировало в дома для одной семьи в Канзас-Сити. Дома были очень маленькими, в районе синих воротничков, и все было хорошо, когда все было хорошо. У нас был партнер на местах, который управлял этим, но в конце концов небольшие проблемы начали расти как снежный ком. В конце концов, мы продадим недвижимость, понесем небольшой убыток и двинемся дальше.

Мы не умели находить дома. У нас не получалось их проверять. У нас не получалось с ними справляться. Лично мне никогда не стало лучше, и я был счастлив двигаться дальше.

Я все еще верю в недвижимость, но не верю в мне как инвестор в недвижимость. Я недостаточно дисциплинирован, чтобы анализировать индивидуальные возможности, доводить дело до конца, а в сфере недвижимости все дело в исполнении.

Я окунулся в эту новую эру краудфандинговое инвестирование в недвижимость, с небольшими инвестициями в недвижимость через RealtyShares (который закрывается), но похоже PeerStreet привлекательный вариант.

Давайте копнем глубже и посмотрим на Peerstreet:

Что такое PeerStreet?

PeerStreet это торговая площадка для ссуд, на которой люди вкладывают средства в высококачественные ссуды на недвижимость. Это дает вам как инвестору возможность диверсифицировать часть своего инвестиционного портфеля в сектор коммерческой недвижимости. В октябре 2017 года они объявили, что профинансировали более полумиллиарда кредитов и собрали более Венчурное финансирование в размере 21,1 миллиона долларов от таких компаний, как Andreessen Horowitz и Rembrandt Venture Partners (среди другие).

Вот их поясняющее видео:

PeerStreet демократизирует процесс, позволяя вам инвестировать в этот класс активов всего лишь за 1000 долларов. Это довольно низкий минимум, большинство других краудфандинговых сайтов по недвижимости имеют более высокие минимумы. Realtymogul имеет минимум 1000 долларов, при этом многие из наиболее привлекательных ссуд требуют более высокого минимума.

PeerStreet аналогична по концепции другим одноранговым платформам (вы ссужаете деньги заемщикам), но у этих заемщиков есть недвижимость в качестве залога. Для многих они инвесторы в коммерческую недвижимость, которым нужно финансирование для финансирования своих предприятий. Эти инвесторы называются «инициаторами».

Конечным результатом является то, что вы инвестируете в коммерческую ипотеку. Они не похожи на типичную 30-летнюю ипотеку, предоставляемую покупателям жилья, потому что существует множество ссуд самых разных типов. Ссуды различаются по длине, типу собственности, местонахождению, соотношению ссуды к стоимости и сроку погашения. К распространенным типам ссуд относятся кредиторы, покупающие жилье на одну семью с намерением либо сдать недвижимость в аренду, либо продать с прибылью (фиксированная сумма денег).

Когда вы инвестируете через PeerStreet, вы не инвестируете напрямую в коммерческую недвижимость. Вы инвестируете в ссуды под залог недвижимости. И, как и в случае с другими платформами однорангового кредитования, вы не берете на себя обязательство по ссуде целиком, а только меньшие суммы в виде заметок.

Каждая банкнота имеет минимальную сумму вложения в размере 1000 долларов США. Это означает, что если вы инвестируете 10000 долларов в PeerStreet, вы сможете распределить свои инвестиции не более чем на 10 различных займов. Это обеспечит вам некоторую диверсификацию против риска невыполнения обязательств по любому отдельному кредиту.

Регистрация на PeerStreet

Вы можете открыть либо общий инвестиционный счет, либо самостоятельный традиционный или Roth IRA через PeerStreet. Какую бы учетную запись вы ни выбрали, для ее открытия вам потребуются минимальные начальные вложения в размере 1000 долларов США.

Чтобы открыть счет, вы должны быть аккредитованный инвестор. Это инвестор с высоким доходом / высоким состоянием. Быть аккредитованный инвестор, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Вы должны зарабатывать более 200 000 долларов в год - или 300 000 долларов, если вы состоите в браке - в каждый из двух предыдущих лет.
• У вас должно быть разумное ожидание сохранения этого уровня дохода.
• Если вы не отвечаете требованиям к минимальному доходу, ваша минимальная чистая стоимость должна превышать 1 миллион долларов, не считая стоимости вашего основного места жительства.

Необходимы высокие финансовые требования, поскольку инвестирование в коммерческие ссуды считается более сложные инвестиции, требующие от людей, которые могут «позволить» потерять деньги, если это дело. По этой причине PeerStreet не подходит для новых и мелких инвесторов.

Чтобы зарегистрироваться на PeerStreet, вы должны указать свое имя и адрес электронной почты, а затем создать пароль. Как только вы это сделаете, вам потребуется предоставить типичную информацию, необходимую для открытия любого инвестиционного счета. Это будет включать либо ваш номер социального страхования, либо идентификационный номер налогоплательщика, если вы ведете бизнес.

Вам будет предложено раскрыть информацию о доходах и чистом капитале, а также о вашем инвестиционном опыте и вашей терпимости к риску.

Пополнить счет легко. Как только ваша учетная запись будет открыта, вы можете пополнить свой счет с помощью передача по проводам или банковский перевод через ACH. Денежные средства на вашем счете хранятся на депозите через City National Bank. Любые наличные на вашем счете полностью застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Однако ваши фактические вложения в ссуды на платформе не покрываются FDIC (как и в случае с любыми инвестициями).

Варианты инвестиций на PeerStreet

PeerStreet дает вам возможность выбирать, в какие ссуды вы будете инвестировать. Поскольку вы можете инвестировать всего лишь 1000 долларов в каждый, это дает вам возможность диверсифицировать свои активы с помощью множества займов. Вы можете инвестировать в целые ссуды, если хотите, но это не обязательно.

Если выбор ссуд не подходит для вашей лиги, вы также можете выбрать автоматическое инвестирование.

Что такое автоматическое инвестирование? Вы устанавливаете параметры для типа ссуды, в которую хотите инвестировать, а Peerstreet берет на себя все остальное. Например, вы можете выбрать конкретный тип собственности, инвестиционную стратегию (покупка для сдачи в аренду, исправление и возврат и т. Д.) Или соотношение кредита к стоимости (LTV). Инструмент автоматического инвестирования выберет ссуды на основе этих критериев. Это избавит вас от необходимости проверять каждую ссуду, в которую вы собираетесь инвестировать.

PeerStreet полностью проверяет всех кредиторов и кредиторов перед тем, как сделать их доступными для инвесторов. Ссуды выдаются на короткие сроки, обычно от шести месяцев до 24 месяцев. LTV обычно ниже 75%, что снижает общий риск каждой ссуды. Они прогнозируют, что диверсифицированный портфель обеспечит годовую доходность от 6% до 12% в год.

Наконец, срок кредита составляет 6-24 месяца. Для этих облигаций нет вторичного рынка, поэтому вам придется держать их до погашения.

Какова структура вознаграждения PeerStreet?

За открытие или обслуживание вашей учетной записи комиссия не взимается, но PeerStreet будет собирать спред по каждой ссуде.

Это будет варьироваться от 25 до 100 базисных пунктов (от 0,25% до 1,00%), вычитаемых из процентных платежей. Например, если процентная ставка по ссуде составляет 10%, а PeerStreet назначил ссуду комиссию в размере 75 базисных пунктов (0,75%), ваша чистая прибыль на инвестиции составит 9,25%.

Поскольку это основано на выплате процентов, если вам не платят, им не платят… что является небольшим утешением, поскольку если вам не заплатят, это означает, что ссуда может быть не выплачена. 🙂

Как PeerStreet обрабатывает невыполнение обязательств по ссуде

С любой ссудой может случиться дефолт. Вы диверсифицируете свои активы, чтобы ограничить риск дефолтов и посмотреть на доходность портфеля в целом.

Если речь идет о других одноранговых кредитах, если эти ссуды необеспечены, у вас нет права регресса. С PeerStreet, поскольку ссуда обеспечена недвижимостью, у вас гораздо больше шансов вернуть часть или большую часть своих инвестиций, поскольку они обеспечены этим имуществом.

PeerStreet имеет формальный процесс обработки невыполнения ссуды. Просроченные ссуды хранятся в компании, находящейся на удалении от банкротства, отдельно от обычной деятельности PeerStreet. Там они наладят процесс тренировки, предназначенный для защиты интересов инвесторов за счет максимизации выручки от ликвидации. У них есть преданный своему делу персонал, который имеет опыт в коммерческом кредитовании, соблюдении законодательства и нормативных требований.

По состоянию на октябрь 2017 года PeerStreet предоставила займы на 500 миллионов долларов и не понесла никаких потерь для инвесторов.

PeerStreet - хорошее вложение?

Одноранговое инвестирование становится все более популярным, особенно с учетом того, что процентный доход от более традиционных инвестиций, таких как депозитные сертификаты и денежный рынок фонды, так низки.

PeerStreet - одна из немногих доступных платформ, где вы можете инвестировать в ссуды на коммерческую недвижимость. Это даст вам возможность отказаться от традиционных инвестиций с фиксированным доходом. И тот факт, что вы можете инвестировать в ссуду всего за 1000 долларов, тоже несложно принять.

В отличие от инвестирования в акции или паевые инвестиционные фонды, Ссуды PeerStreet не привязаны к доходности основных инвестиций. Поскольку вы инвестируете в ссуды, а не в фактический капитал самой собственности, вам будут выплачены ваши инвестиции, даже если отправитель не зарабатывает деньги на сделке.

Кредиты относительно краткосрочные. На других платформах P2P ссуды имеют типичный срок погашения от трех до пяти лет. Ссуды PeerStreet ограничены сроком до 24 месяцев и часто короче. Это означает, что период окупаемости короче и снижает подверженность риску.

Еще одним преимуществом является то, что кредиты обеспечиваются имуществом. Это важный фактор, который отличает PeerStreet от других популярных инвестиционных платформ P2P. Все инвестиции, сделанные через PeerStreet, представляют собой ссуды под залог недвижимости. Большинство других типов займов P2P полностью необеспечены. Это означает, что если кредит не сработает, вы можете потерять свои вложения. PeerStreet предлагает возможность окупить ваши инвестиции за счет недвижимости.

Это не означает, что инвестиции в PeerStreet безрисковые.. Но это означает, что у вас будет больше возможностей, чем с другими P2P-инвестициями.

Наконец, ваши вложения в ссуды на коммерческую недвижимость неликвидны. После того, как вы инвестируете в ссуду или вексель, вы должны удерживать свою позицию до тех пор, пока ссуда не будет погашена. У вас нет возможности обналичить свои инвестиции, продавая их другим инвесторам или продавая их обратно PeerStreet.

Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите зарегистрироваться для инвестирования, посетите Сайт PeerStreet. Зарегистрироваться и осмотреться можно бесплатно.

Узнать больше о PeerStreet