Как мы отслеживаем нашу чистую стоимость

Существует множество инструментов, которые помогут вам отслеживать свои финансы.

Большинство из них появилось после того, как я начал работать (я никогда не попадал в Quicken) и после того, как начал отслеживать нашу чистую стоимость, так что они полезны, но не являются моей «основной системой».

Для этого, мы используем старомодную электронную таблицу. 🙂

Наша запись о чистом доходе - это первый документ в личной финансовой «связке» нашей семьи (второй - это словесный документ, который я называю руководство по денежному полю).

Оглавление

1. Почему мы отслеживаем нашу чистую стоимость
2. Что входит в нашу стоимость
3. Что не входит в наши активы
4. Последние мысли

Почему мы отслеживаем нашу чистую стоимость

На то есть две причины - отслеживать наши успехи и проводить ежемесячную проверку наших финансов. Это помогает мне оставаться в здравом уме когда мир кажется сумасшедшим.

(кстати, кажется, что каждый день я читаю ужасные истории на форуме Reddit r / personalfinance, где кто-то узнает, что в течение последних X лет его или ее инвестиции оставались наличными или каким-либо эквивалентом, потому что они не проверяли их - проверьте в!)

Наш отчет о чистой стоимости, как называется файл Excel, - это наша финансовая панель. Через несколько секунд я вижу моментальный снимок нашего финансового положения - от суммы наличных денег в наличии до результатов инвестиций за последний месяц.

Что еще более важно, я могу оставлять заметки каждый месяц, чтобы поместить все это в контекст, когда я буду читать это позже.

Он датируется июнем 2003 года. Это был мой первый месяц работы на полную ставку, когда у меня был собственный капитал в размере 8 745,69 долларов (из которых 4 519,44 доллара приходились на IRA Roth, которую я начал в колледже). Northrop Grumman только что депонировал мою первую зарплату и подписной бонус, который составляет остальные четыре тысячи. Без заметок я бы не вспомнил ничего, что было более 12 лет назад. 🙂

Приятно наблюдать за прогрессом на протяжении многих лет (я самопровозглашенный компьютерщик чисел), и это одна из основных причин создания документа.

Поскольку я обновляю его ежемесячно, я должен войти в наши финансовые счета, чтобы получить данные. Когда я вхожу в каждую учетную запись, я просматриваю транзакции за последний месяц. Все подозрения сразу становятся очевидными, потому что я проверяю их каждый месяц. Я не вижу транзакцию 90-дневной давности и задаюсь вопросом, для чего она была, все в течение последних тридцати дней.

я использую Личный капитал чтобы отслеживать нашу чистую стоимость, это один из моих любимых инструментов и отличная альтернатива старым системам, таким как Quicken. Он собирает данные для меня, поэтому мне не нужно входить в каждую учетную запись отдельно. Это экономит мне массу времени каждый месяц, при этом позволяя мне анализировать все транзакции. Я не пропускаю вход в каждую учетную запись, и мне нравятся все инструменты анализа, которые они дают мне, чтобы знать, достаточно ли я откладываю для выхода на пенсию. Лучше всего то, что это бесплатно.

Наконец, важно иметь список всех ваших финансовых счетов. Эта запись и есть тот список для нас.

Что входит в нашу стоимость

Нажмите, чтобы загрузить копию
(Я не буду заставлять вас подписываться на нашу рассылку, чтобы получать ее, но вы можете, если хотите большего, подобного этому!)

Каждый номер включается из ценность нашего дома и автомобили к выпискам по счету.

Почему я включаю стоимость дома? Включение стоимости дома - это большой спор в некоторых кругах, но он восходит к тому, почему я отслеживаю нашу чистую стоимость - чтобы дать нам представление о нашей ситуации. Я устанавливаю стоимость нашего дома в размере покупной цены и включаю нашу ипотеку как обязательство. Я решил установить его по закупочной цене для простоты, но вот несколько других способов оценить это.

Если бы вы включили одно, а не другое, это испортило бы ваши числа. Включите обязательство в приобретенный актив, и цифры будут ниже, чем следовало бы. Включите стоимость дома, но не обязательства, и цифры выглядят больше, чем должны.

То же самое касается автомобилей и других активов, не приносящих дохода, которые люди часто исключают из своей чистой стоимости.

Мы не обновляем стоимость дома. В отличие от инвестиций на фондовом рынке, которые можно продать «сразу» по рыночной цене и за небольшую комиссию, у нас все наоборот. Вы не можете продать его сразу за небольшую комиссию, это занимает около месяца и несколько процентов, а цена во многом зависит от местных факторов.

Учитывая все эти переменные, переоценка стоимости вашего дома - в большую или меньшую сторону - не помогает и является пустой тратой времени, поэтому я этого не делаю.

Мы обновляем стоимость наших автомобилей. Поскольку он постоянно снижается, а рынок автомобилей несколько более ликвиден, мы учитываем медленное снижение стоимости наших автомобилей. Я включаю машину только в том случае, если она была куплена в сроки, указанные в Рекорде чистой стоимости, из-за преемственности… и это фактически означает, что мы делаем это только для одной из наших машин.

Что касается стоимости автомобиля, я просто использую стоимость обмена по синей книге Келли для нашей машины в начале года в течение всего года. Я не проверяю это каждый месяц, на самом деле нет смысла в таком уровне конкретности. Ни у кого нет на это времени.

Что не входит в наши активы

Остатки по кредитной карте не включаются. Поскольку оплата по кредитным картам производится в полном объеме каждый месяц, остатки средств отражаются на наших банковских счетах при каждом платеже. Я не против отставания в один месяц.

Я все еще вхожу в систему, чтобы искать мошеннические транзакции (и получаю уведомления о транзакциях), но я не веду учет остатков.

Это означает, что наша чистая стоимость немного завышены, потому что остатки на наших кредитных картах, которые должны быть пассивом, никогда не включаются.

Я не веду «мелкую кассу», или наличными в наших кошельках. Обычно он будет небольшим и не впечатляющим, поэтому я не утруждаюсь вдаваться в подробности.

Последние мысли

Нет ни одного верно способ рассчитать свой собственный капитал, просто ваш. Просто способ, который дает вам необходимую информацию.

Когда вы взвешиваетесь, вы снимаете всю одежду? Вы каждый раз носите одно и то же? Вы раздеваетесь в кабинете врача, когда вас взвешивают? Джинсы тяжелые. Ваша одежда весит несколько фунтов и увеличивает конечное число… но имеют ли они значение?

То же самое и с собственным капиталом.

Вы можете отслеживать разные версии для разных целей. Например, мы отслеживаем наши ликвидная чистая стоимость, что является моей оценкой нашей чистой стоимости в случае конвертации («ликвидации») в денежные средства и их эквиваленты.

Вы отслеживаете свой собственный капитал? Если да, то как? Что вы включаете или исключаете и почему?