Большинство недавних выпускников средних школ и колледжей не знают, как управлять деньгами в школе. Учебники не могут преподать каждый урок по деньгам, поэтому изучение основ как можно скорее поможет вам построить прочный финансовый фундамент.
Необходимость балансировать между доходами и расходами может показаться невыносимой. Лучшие приложения для составления бюджета для выпускников могут упростить «взросление», поскольку вы можете планировать и достигать своих краткосрочных и долгосрочных целей. Можно снизить уровень стресса и избежать типичных денежных ошибок.
Стоят ли приложения для бюджетирования?
Спойлер: я фанат приложений для бюджетирования.
Я начал использовать такие инструменты бюджетирования, как Quicken Во время моего первого года обучения в колледже, после первых рождественских каникул, когда я пытался пополнить свой банковский счет за счет множества несерьезных покупок, я понял, что деньги не растут на деревьях.
Я серьезно относился к деньгам, когда у меня был только неполная занятость
и относительно небольшое количество счетов подготовили меня к самостоятельной жизни. Хотя моя первая работа в качестве выпускника колледжа увеличила мой располагаемый доход практически в мгновение ока, мне также пришлось начните выплачивать студенческие ссуды на сумму 50 000 долларов, откладывая деньги на замену автомобиля и инвестируйте в уход на пенсию. Приложение для составления бюджета помогло мне увидеть, на что нужно потратить меньше, чем я зарабатываю.Вы можете практиковать несколько различных стратегий составления бюджета. Поиск «идеального приложения для составления бюджета» изначально может быть процессом проб и ошибок, чтобы увидеть, что работает для вас. Хотя каждое приложение имеет свои уникальные особенности, стандартные функции приложения включают в себя:
- Мониторинг баланса счета
- Ежемесячные планы расходов
- Цели сбережений
- Подробные отчеты о расходах
- Напоминания об оплате счетов
Лучшие бюджетные приложения для выпускников
Чем раньше вы начнете составлять бюджет, тем быстрее вы сможете получить максимальную зарплату. Как только вы найдете то, что вам подходит, вы, вероятно, будете использовать приложение для составления бюджета в долгосрочной перспективе - подумайте о том, какое влияние может оказать умное управление деньгами за десять лет.
Мята
Вероятно, самое известное бесплатное приложение для составления бюджета - это Мята. Intuit, материнская компания Mint, полномочия Quicken и TurboTax тоже.
Инструменты бюджетирования и отслеживания расходов Mint довольно хороши для бесплатного приложения. Он синхронизируется с большинством банковских счетов, поэтому вы можете видеть остатки на счетах и транзакции в реальном времени. Чтобы использовать его функции бюджетирования, вы можете категоризировать свои транзакции по категориям бюджета, чтобы вы могли видеть, как вы тратите свои деньги и где вы находитесь в каждой категории.
Вы также можете получать напоминания об оплате счетов, предупреждения о низком остатке на счете и персональные советы, которые помогут улучшить ваши денежные привычки. Существует также инструмент отслеживания инвестиций, который может быть достаточным для начинающих инвесторов.
По мере того, как ваши денежные навыки растут, вы можете переключить приложение для составления бюджета на то, которое предлагает больше функций.
Самым большим ограничением Mint является то, что он бесплатный и не имеет расширенных инструментов настройки, которые предлагают приложения премиум-класса. Отсутствие настройки характерно для большинства бесплатные приложения для составления бюджета и может расстроить подробное планирование расходов и сбережений.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Mint здесь.
YNAB
Рассматривать Вам нужен бюджет (YNAB), если вы даже не знаете, с чего начать, когда дело доходит до составления бюджета. Цель YNAB - помочь вам оплатить счета за этот месяц с доходом за прошлый месяц. Другими словами, вы не доживаете от зарплаты до зарплаты и находитесь на расстоянии одного неожиданного счета от финансового краха.
Я открыл для себя YNAB несколько лет назад, когда мы с женой приспособились жить на один доход. Нам понравился их пошаговый подход к составлению бюджета и планированию практически любых потенциальных расходов. Бесплатные приложения для составления бюджета были не так эффективны при составлении серьезного бюджета.
Существуют также бесплатные онлайн-семинары, на которых можно узнать основы составления бюджета и ориентироваться в YNAB.
YNAB подключается к большинству банковских счетов (как и многие приложения для составления бюджета), и вы также можете вводить ручные транзакции. Ввод данных вручную удобен, если вы платите наличными или программное обеспечение безопасности вашего банка предотвращает автоматические загрузки.
У вас также будет несколько способов настроить свой бюджет и отслеживать прогресс в достижении ваших денежных целей.
Мобильные приложения YNAB работают с большинством устройств Android и iOS. Вы также можете установить приложение на Apple Watch и устройства Alexa. Все, что вы делаете в одном приложении, автоматически синхронизируется с другими вашими приложениями. Автоматическая синхронизация полезна, поскольку вы и ваш супруг классифицируете транзакции в режиме реального времени.
Использование YNAB стоит денег, но плата за план является разумной. После 34-дневной бесплатной пробной версии годовой план стоит 84 доллара США авансом или 11,99 доллара США в месяц. Студенты колледжа могут использовать YNAB бесплатно в течение одного года. и получите скидку 10% на второй год.
Вот наш полный обзор YNAB, если вы хотите узнать больше.
Начать работу с YNAB
Truebill
Truebill - отличное мобильное приложение для составления бюджета для выпускников и взрослых. Я использовал бесплатную версию и был впечатлен их мобильным приложением. Интерфейс мне понравился больше, чем у других бесплатных приложений для бюджетирования, которые я пробовал.
В бесплатной версии есть базовые инструменты бюджетирования и ссылки на ваши банковские счета и счета кредитных карт. Он анализирует ваши привычки к расходам и предлагает способы сократить ваши ежемесячные расходы. Бесплатная версия Truebill достаточна, если вам нужно базовое приложение для составления бюджета.
Обновление до Truebill Premium (до 48 долларов в год) позволяет создавать несколько бюджетов. Вы также получаете обновления учетной записи в режиме реального времени вместо ежедневных обновлений. Truebill также пытается договориться о более низких счетах и отменяет подписки для премиум-членов. Бесплатные участники могут прочитать инструкции для переговоры по счетам и отмены услуг, но должны сами позвонить поставщику услуг.
Как и другие приложения, Truebill имеет тарифный план «freemium». Я использую бесплатный план, и мне никогда не нужно обновляться, чтобы оставаться участником. Если вы перейдете на Truebill Premium, вы сможете решить, сколько хотите потратить. Вы можете платить от 3 до 12 долларов в месяц. Годовой план стоит 36 или 48 долларов.
Начать работу с Truebill
EveryDollar
EveryDollar связан с Дэйвом Рэмси (Lampo Group), который продвигает этот популярный стиль составления бюджета «методом конвертов».
С конвертная бюджетная стратегия, вы назначаете определенную сумму в долларах каждой категории ежемесячных расходов. После того, как вы исчерпаете остаток в конверте за этот месяц, вы не совершите никаких покупок до следующего месяца. Это приложение позволяет создавать цифровые конверты, которые могут отслеживать вашу дебетовую карту, кредитную карту или покупки за наличные.
EveryDollar рекомендует типовой бюджет, который вы можете настроить после ввода вашего ежемесячного дохода.
В бесплатном плане вы должны вручную обновлять свои доходы и расходы. Ручная регистрация каждой транзакции может занять много времени, но может повысить вашу осведомленность о том, как вы управляете своими деньгами.
Обновление до EveryDollar Plus стоит 129,99 долларов в год после 15-дневной бесплатной пробной версии, что больше, чем у большинства приложений для бюджетирования премиум-класса. Одним из стимулов к обновлению является бесплатный локальный или онлайн-доступ к Университет финансового мира. Членство «Плюс» предлагает следующие функции составления бюджета, которые частично совпадают с другими приложениями:
- Автоимпорт транзакций с банковских счетов
- Автоматически классифицируйте определенные типы транзакций
- Следите за остатками на счетах
- Калькуляторы погашения долга
- Поддержка по электронной почте с возможностью обратного звонка
Вот наш полный обзор EveryDollar.
Культиватор
Вы пробуете бесплатную таблицу бюджета в Google Таблицах, но не довольны результатами? Культиватор - отличное приложение для составления бюджета для любителей электронных таблиц. Таблицы предлагают множество вариантов настройки, но их сложно создать самостоятельно.
С помощью Tiller вы можете создать персонализированный шаблон электронной таблицы бюджета. Вы можете ссылаться на более чем 21 000 банков, и Tiller мгновенно представляет информацию в электронной таблице Google или Excel и обновляет ее в режиме реального времени.
Вы можете получить доступ к этим таблицам в Google Таблицах с помощью надстройки Tiller. Можно автоматически классифицировать транзакции, чтобы сэкономить время при анализе ваших расходов.
Tiller стоит 79 долларов в год после 30-дневной бесплатной пробной версии. Первый год для нынешних студентов бесплатный.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Tiller.
Начать работу с Tiller
Призма
Несвоевременная оплата счетов раздражает, и обычная денежная ошибка. Подумайте о Prism, если вы устали от штрафов за просрочку платежа или у вас нет доступа к онлайн-оплате счетов.
Призма бесплатен и предлагает следующие денежные инструменты:
- Напоминания об оплате счетов
- Оплата счетов онлайн
- Бюджетирование
- Мониторинг остатка на банковском счете
Большинство бесплатных приложений для составления бюджета не предлагают функции оплаты счетов. Этот инструмент когда-то был частью Mint, но теперь представляет собой отдельное приложение. Многие бесплатные приложения предлагают только напоминания об оплате, но требуют, чтобы вы вошли в приложение для онлайн-банковского счета, чтобы запланировать платежи.
Отслеживание счетов и внутриигровые платежи - лучшая причина выбрать Prism. Однако Prism также позволяет отслеживать различные операции с вашим банковским счетом. Вы также можете сравнивать свои фактические расходы с целевыми расходами каждый месяц.
Prism доступна для устройств Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 и Amazon Kindle.
Уполномочить
Уполномочить пожалуй, самое прогрессивное приложение для составления бюджета в этом списке. Вы можете открыть доходный текущий счет в Интернете в дополнение к индивидуальным советам по составлению бюджета.
Набор инструментов Empower включает:
- Приложение для бюджетирования
- Еженедельное автоматическое снятие сбережений AutoSave
- Процентный текущий счет
- Аванс наличными до 150 долларов (при подписке на прямой депозит)
- Возмещение до трех комиссий за банкомат каждый месяц
На текущем счете нет дополнительных комиссий или необходимого минимального остатка. Вы можете оценить функцию автосохранения, которая еженедельно снимает целевую сумму сбережений, чтобы вы не тратили мелкие деньги.
Инструменты бюджетирования в Empower не так сложны, как премиум-приложения, такие как YNAB. Однако вы можете легко отслеживать свои доходы и расходы, как в бесплатных приложениях, таких как Mint. Персональные советы помогут вам найти нежелательные подписки и накладывающиеся расходы, которые вы можете отменить.
Все привилегии делюкс приятны и стоят 6 долларов в месяц - после первых 30 дней. Этого пробного периода может быть достаточно, чтобы решить, сделает ли Empower лучшим бюджетным приложением для выпускников, пожертвовав латте.
Начать работу с Empower
Резюме
Эти приложения могут помочь упростить составление бюджета и планирование ваших финансовых целей. Вы можете попробовать несколько разных приложений, чтобы решить, какое из них лучше всего подходит для вашего обращения с деньгами. Лучшее время для составления плана расходов - сейчас, и эти приложения могут мотивировать вас сделать первый шаг к обеспечьте свое финансовое будущее.