Практический обзор выхода на пенсию: бесплатный онлайн-калькулятор выхода на пенсию

Несмотря на то, что я писал о личных финансах в течение 15 лет, наши финансы стали сложными. Военная пенсия моей жены и предстоящий выход на пенсию требуют тщательного планирования. За прошедшие годы мы приобрели недвижимость для сдачи в аренду и занимаемся посторонней суетой.

В недавнем электронном письме Джим точно указал на проблему, с которой я столкнулся. Профессионалы, имеющие наибольший опыт работы с этой сложностью, взимали бы сборы в размере десяти тысяч долларов и более. Они также хотели полностью управлять нашими финансами, что не подходит для такого инвестора, как я.

Это парализовало меня, и я не мог двигаться дальше. К счастью, у Джима было решение - программное обеспечение для пенсионного планирования от Новый.

Есть довольно много пенсионное планирование веб-сайты там. Я считаю забавным включить наши цифры и убедиться, что мы находимся в хорошем финансовом положении. Большинство веб-сайтов сводятся к тому, чтобы дать вам процент успеха на пенсии.

NewRetirement более подробный, чем любой другой пенсионный план, который я использовал. Это намного более подробно. Меня особенно интересовала возможность платить за профессиональные консультации. Хотя я еще не пробовал этот вариант, я думаю, что профессионал, имеющий все цифры и детали, поможет сделать его / ее очень эффективным.

Давайте посмотрим, как начать работу с NewRetirement:

Оглавление

1. Начало работы с NewRetirement
1. 1. Быстрый профиль
2. 2. Доход
3. 3. Социальная защита
4. 4. Пенсия и сбережения
5. 5. Пенсия
6. 6. Стоимость дома
7. 7. Затраты
8. Общее впечатление от запуска
2. Панель управления NewRetirement
3. Предложения тренеров и статьи
4. NewRetirement PlannerPlus и другие обновления
1. Бесплатно
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Советник
5. Плюсы и минусы
1. Плюсы
2. Минусы
6. Новый вывод на пенсию

Начало работы с NewRetirement

Когда вы впервые регистрируетесь в NewRetirement, вам предлагаются два варианта ввода данных. Один, по их оценкам, займет две минуты. Другой они оценивают в восемь минут. Я не думаю, что восемь минут - это слишком много, чтобы планировать годы пенсии. Вот шаги и мои мысли:

1. Быстрый профиль

NewRetirement спрашивает о вашем возрасте, вашем супруге (если он у вас есть) и их возрасте. Одна очень интересная вещь, которую они делают, - это возраст долголетия, на 10 лет больше, чем ваша ожидаемая продолжительность жизни. Вам понадобится эта дополнительная набивка, вы же не хотите, чтобы у вас кончились деньги.

2. Доход

Мне было легко добавить оценки моего ведения блога и сидения с собаками, а также мою внештатную работу. Сложить доход и пенсию моей жены тоже было несложно. Хотелось бы, чтобы вам дали ярлык для источников дохода, но у большинства людей не так много источников дохода, так что это не должно быть проблемой.

3. Социальная защита

Затем вы добавляете оценки социального обеспечения. Моя оценка оказалась у меня под рукой, потому что я зашла на сайт Социального обеспечения и проверила ее несколько месяцев назад. У меня не было оценки жены, поэтому я оставил ее по умолчанию.

4. Пенсия и сбережения

Некоторых людей это может замедлить при сборе информации о пенсиях и сбережениях. У меня есть таблица пенсионного обеспечения, которую я обновляю каждый месяц, поэтому перенести ее было очень быстро.

5. Пенсия

К сожалению, я добавил «пенсию» еще на шаге 2, по сути, дав моей жене еще один доход, который будет, когда она выйдет на пенсию. Не думаю, что это меняет какие-то числа, но я исправил.

6. Стоимость дома

Это снова был очень простой перевод из моей таблицы.

7. Затраты

Как и все остальное с начальной настройкой, все было очень просто. Им потребовалось только медицинское обслуживание и ряд ежемесячных расходов. Наши расходы изменятся по мере того, как мы отправим детей в колледж через 10 лет, но рисунок говорит, что мы сможем смоделировать это более подробно позже.

Общее впечатление от запуска

Это была очень быстрая первоначальная настройка, соответствующая 8-минутному предложенному времени. Возможно, для меня это было легче, чем для обычного человека, потому что у меня была большая часть основных чисел, легко доступных в электронной таблице. Обычному человеку может потребоваться войти в свои пенсионные и ипотечные счета, чтобы получить числа для заполнения.

Однако, поскольку вы можете работать с оценками и изменять их позже, ничто не мешает вам гадать.

Начать работу с NewRetirement

Панель управления NewRetirement

Чтобы избавить вас от сложности моей ситуации, я создал новую учетную запись для этого обзора.

Я поискал некоторые средние числа, чтобы вставить их. Средняя семья зарабатывает 5600 долларов в месяц, что составляет примерно 67000 долларов в год. Я предположил, что сэкономит 150 000 долларов, используя среднее значение, которое я нашел в Интернете для такого 45-летнего человека, как я.

Остальные параметры я оставил по умолчанию. Я сохранил расходы на уровне 4500 долларов. Это может быть много, поскольку расходы на жилье учитывались где-то еще.

Как видите, для нашей средней семьи это выглядит не лучшим образом:

У них 79 баллов, что вполне справедливо. Немного больше работы может подтолкнуть их к хорошему диапазону. Нехорошо, что у них могут закончиться деньги в 51 год, но, по крайней мере, они знают, где находятся сейчас.

График посередине - моя любимая часть планировщика NewRetirment. Это дает вам карту с подробным описанием расходов с течением времени.

Предложения тренеров и статьи

К счастью, в этой семье есть 12 предложений тренеров от AI NewRetirement. Поскольку это новая учетная запись, я могу здесь решить ряд предложений. Я не обновлял все предложения, но я подумал о них, и мой план сильнее, чем он был до вопросов.

Часто предложения коучинга направляют вас к просмотру некоторых статей, которые они создали, чтобы помочь. Есть много статей о NewRetirement. Существует почти так много статей, что NewRetirement может быть автономным веб-сайтом без каких-либо инструментов и при этом быть чрезвычайно полезным. Я сохранил многие для будущего чтения. Это наверняка займет у меня долгое время.

Вы также будете получать ежедневные электронные письма, хотя можете отказаться от них, как и от любой другой услуги. Также есть активная группа пользователей Facebook.

Мне нравится думать, что я очень сосредоточен на досрочном выходе на пенсию, ведь я уже много лет веду блог о личных финансах. Тем не менее, даже меня все это немного ошеломило. Хорошая новость в том, что вы можете делать столько, сколько хотите, все будет работать нормально, если вы не прочитаете все статьи, электронные письма и не будете участвовать в группе Facebook.

Наконец, NewRetirement также имеет мероприятия и часы работы. Не могу придумать, как они могли бы оказать более поддержку.

Начать работу с NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus и другие обновления

Существует один бесплатный уровень планирования, а три дополнительных варианта предлагают разное количество индивидуальных рекомендаций.

Бесплатно

Годовая стоимость: 0 долларов

Есть несколько вариантов учетной записи, и все пользователи начинают с бесплатного уровня Planner.

Бесплатная учетная запись позволяет вам создавать и редактировать все основные вещи, которые я описал выше при настройке учетной записи. Я думаю, что оно ничем не хуже любого другого программного обеспечения для пенсионного планирования, которое я использовал.

Вы можете ввести предполагаемую норму сбережений за ваши рабочие годы и предполагаемые пенсионные расходы, чтобы рассчитать, можете ли вы позволить себе выход на пенсию при текущей норме сбережений.

Платформа перечисляет ваши предполагаемые денежные резервы по возрасту и оценивает, в каком возрасте у вас закончатся деньги, если все пойдет по плану.

Вы можете сначала попробовать бесплатную версию Planner и посмотреть, создает ли она достаточную дорожную карту выхода на пенсию. Однако вам нужно будет перейти на PlannerPlus, чтобы разблокировать функции настройки для более точных расчетов.

Одним из недостатков этой версии является то, что вы можете делать только общие предположения. Например, вы можете указать свой ежемесячный валовой доход, но не предполагать процентное увеличение заработной платы. То же самое и для прогнозирования годовых доходов от пассивного дохода.

Только возможность ввести фиксированную ежемесячную или годовую сумму может исказить расчеты. Если вы готовы потратить дополнительное время на ввод предположений, обновление до PlannerPlus может окупить вложенные средства.

Но если вы в первую очередь хотите проверить, соответствуют ли ваши пенсионные планы, и хотите приблизительно оценить свои сбережения и чистую стоимость с разбивкой по возрасту, в бесплатной версии есть множество инструментов.

PlannerPlus

Годовая стоимость: 96 долларов США.

Обновление до PlannerPlus стоит 96 долларов в год и открывает доступ к нескольким инструментам настройки и продвинутым симуляторам. Вы можете попробовать PlannerPlus с 14-дневной бесплатной пробной версией до оплаты годовой платы.

Вы можете добавить оптимистические и пессимистические предположения для каждой категории планирования, чтобы увидеть больше потенциальных результатов. Некоторые из допущений, которые вы можете добавить, включают:

• Годовое увеличение заработной платы
• Предполагаемая доходность инвестиций
• Калькулятор инфляции
• Корректировка стоимости жизни по социальному обеспечению (COLA)
• Расходы на Medicare
• Конверсии Roth IRA

Платное членство также связывает с банковскими и инвестиционными счетами через Plaid в отслеживать свой собственный капитал в режиме реального времени, как в Mint и Personal Capital.

Существует также PlannerPlus Budgeter, который разбивает ваши запланированные ежемесячные расходы на десятки статей расходов. NewRetirement не регистрирует транзакции из ваших связанных учетных записей, но это упражнение может помочь вам точно увидеть, на что вы тратите свой доход.

Вы получите доступ к ресурсам по налоговому планированию и симуляторам выхода на пенсию, включая анализ Монте-Карло. Платная подписка также позволяет распечатывать и загружать отчеты и диаграммы.

Платформа относительно проста в навигации, но еженедельные сеансы в рабочее время позволяют вам спросить эксперта NewRetirement, как использовать определенные инструменты.

PlannerPlus Live

Годовая стоимость: 396 долларов США.

Есть два плана, которые предлагают доступ к финансовому консультанту. PlannerPlus Live - более доступный вариант, включающий следующие преимущества:

• PlannerPlus
• Два 45-минутных сеанса планирования с советником

Первое 45-минутное занятие предназначено для составления финансового плана, а второе занятие отслеживает ваш прогресс. Каждая последующая сессия стоит 150 долларов, если вам нужны дополнительные рекомендации.

Рассмотрите этот вариант, когда вам нужно практическое руководство, когда цифровая платформа PlannerPlus не отвечает на ваши вопросы о выходе на пенсию.

Эксперт NewRetirement может помочь вам создать свой PlannerPlus и предоставить персональные советы по важным жизненным событиям.

Советник

Годовая стоимость: 999 долларов США +

Наконец, за 999 долларов и выше вы можете встретиться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию и получить доступ к этому эксперту профессионального уровня. Лично это может быть именно то, что мне нужно для будущего налогового планирования.

Этот план - лучший вариант для сложных финансовых ситуаций. Вы можете запланировать бесплатную консультацию, чтобы определить, может ли консультант быть полезным.

Первоначальная покупка включает две 60-минутные консультации и переписку по электронной почте между встречами. Если вам нужна дополнительная помощь, вы можете продолжить с почасовой оплатой.

Эта цена добавляется к стоимости подписки PlannerPlus или PlannerPlus Live.

Начать работу с NewRetirement

Плюсы и минусы

Плюсы

• Легко использовать
• В бесплатном плане много полезных функций
• Тонны ресурсов, которые помогут заполнить пробелы в вашем плане

Минусы

• Калькуляторы могут делать только общие предположения
• Бесплатный план не связан с вашими аккаунтами
• Вам необходимо обновить, если вы хотите учитывать повышение или повышение стоимости жизни в будущем.

Новый вывод на пенсию

NewRetirement должен быть частью пенсионного плана любого домашнего мастера. Чрезвычайно полезно иметь диаграмму, которая показывает, когда определенные доходы уходят (выход на пенсию) и вступают в игру новые (социальное обеспечение). Я боялся, что выполню требования RMD и заплачу много налогов, и анализ NewRetirement подтверждает это.

Еще я узнал, что с возрастом у нас может быть слишком большой доход. Это неплохо, но это означает, что мы можем перестать так агрессивно экономить и использовать деньги, чтобы получать от жизни максимум удовольствия.

Оценка NewRetirement рассчитана таким образом, что более 95 баллов - отличная позиция для выхода на пенсию. Наша текущая оценка - 379, что действительно является идеальной ситуацией для кого-то с финансовой точки зрения.