Кредитные карты с торговой маркой - забавная группа.
Некоторые кредитные карты под брендом магазина представляют собой обычные кредитные карты, которые можно использовать где угодно, на них просто есть логотип продавца. Остальные - карты, которые можно использовать только в самом магазине. Их обычно называют разомкнутыми (можно использовать где угодно) и замкнутыми (только в этом семействе магазинов).
Что касается преимуществ, то большинство карт с обратной связью представляют собой прославленные программы вознаграждения с привязанной к ним платежной картой. Карты с открытым контуром больше похожи на обычные кредитные карты с кэшбэком, вознаграждениями и другими льготами.
Один из первые кредитные карты Я когда-либо получал письмо от Structure (да, это меня датирует! Structure была приобретена Sears в 2003 году, Sears объявила о банкротстве в 2018 году). Я учился в колледже, и скидка в 10% на мою покупку была достаточным стимулом. Тогда вознаграждения по кредитным картам не были такими богатыми, как сегодня. В наши дни лучшие бонусные кредитные карты предложит вам сотни долларов!
По мере развития розничных продавцов, которые поняли, что скидка 10% никого не соблазнит, они начали предлагать больше преимуществ. Розничные торговцы знают, сколько денег кредитная карта может добавить к их чистой прибыли. Они начали объединять скидки и кэшбэк, когда держатели карт тратят деньги в своих магазинах и других местах.
Двадцать лет назад кредитные карты магазинов были в основном мусором.
Сегодня есть кое-что, что стоит приобрести, и вот они:
Оглавление
- Карта подписи Visa Amazon Rewards
- Карта Visa Costco Anywhere от Citi
- Кредитная карта Target RedCard
- Карточка Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Остальное
- Почему вам может понадобиться кредитная карта магазина
- Стоят ли они покупать?
- Вывод
Карта подписи Visa Amazon Rewards
Если вы много делаете покупки на Amazon и Whole Foods Market (например, если у вас есть Amazon Prime), карта для подписи Visa от Amazon Rewards просто необходима.
Вы получаете 3% обратно на Amazon.com и Whole Foods Market, 2% обратно в ресторанах, заправочных станциях и аптеках; и вы получите обратно 1% везде. Вы даже получите 50 долларов Подарочная карта Amazon когда вы одобрены, никаких требований к покупке не требуется. Единственным «недостатком» является то, что проценты, которые вы получаете обратно, предоставляются в виде кредита Amazon.com… и это нормально, потому что именно там вы все равно будете их тратить!
Это карта Visa Signature, которая означает, что вы получаете все преимущества Visa Signature, включая отсутствие комиссии за транзакции за границу и целый ряд льготы по страхованию путешествий например, экстренная помощь, компенсация потери багажа, страхование задержки багажа и страхование от несчастных случаев во время путешествия. Это помимо защиты покупок, такой как CDW на прокат автомобилей, защита покупок, расширенная гарантия и отправка на дороге.
Вот полный обзор карты подписи Visa Amazon Rewards и посмотрите, если вы рассматриваете эту карту.
По этой карте нет годовой платы.
Карта Visa Costco Anywhere от Citi
Не секрет, что Я люблю Costco.
Когда Costco сотрудничала с American Express, вам нужно было получить их совместную кредитную карту, если вы хотели оплатить свою покупку. Теперь, когда они стали партнером Citi, вы можете использовать любую кредитную карту Citi.
Однако карта Visa Costco Anywhere по-прежнему является надежной картой. Вы получаете 4% кэшбэка на бензин, 3% в ресторанах и соответствующих критериях туристических покупок, 2% в Costco и 1% везде. Ставка кэшбэка бензина ограничена 7000 долларов в год при покупках, затем снижается до 1%.
Кэшбэк поступает в виде чека со скидкой в вашей выписке за февраль, который легко пропустить, если вы не обратите внимания. Вы можете обналичить его в любом кассе Costco.
Что касается привилегий карты, в ней есть все, что вы ожидаете от карты Citi, включая защиту покупок (защита от повреждений и кражи, расширенная гарантия).
Без годовой платы.
Кредитная карта Target RedCard
Target - один из крупнейших розничных продавцов в Соединенных Штатах, и их кредитная карта Target RedCard великолепна, потому что она дает вам 5% скидку на большинство покупок Target и Target.com. Это не кэшбэк или баллы - это 5% скидка на вашу покупку. Это мгновенный купон, и вам не нужно ничего делать. Скидка не распространяется на некоторые покупки, такие как рецепты, их клиника, офтальмологические осмотры, подарочные карты и некоторые рестораны в магазинах… но это почти все остальное. Вы также получаете 15% скидку на предметы первой необходимости для малышей.
Если этого было недостаточно, вы получаете бесплатную доставку от Target.com плюс расширенный возврат (дополнительные 30 дней сверх обычного периода возврата для этого типа товара). Для некоторых товаров вы получаете бесплатную двухдневную доставку.
Единственным недостатком является то, что вы не можете использовать карту где-либо еще, но без годовой платы. Хотите узнать больше? У нас есть полная разбивка Target RedCard, версии кредитной и дебетовой карты (они одинаковы).
Карточка Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Карта Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard возвращает вам 5% на Walmart.com и в магазине, когда вы используете приложение Walmart Pay в течение первых 12 месяцев, затем она снижается до 2%. Вы также получаете 2% в ресторанах и туристических покупках, а затем еще 1% в других местах. Вознаграждения представлены в виде баллов, которые вы можете применить к своей выписке или обменять на подарочные карты и тому подобное.
Если вы много делаете покупки в Wal-Mart, то получение 5% в первый год и 2% после него - это неплохая скидка. У карты нет годовой платы, и вы можете использовать ее где угодно, что является приятным преимуществом. Это не самая лучшая карта, но она дает вам награды, которых нет у большинства «остальных» (перечисленных ниже).
Остальное
После этих карт есть много розничных продавцов, которые предлагают карты с той или иной скидкой в магазине или бонусной программой после первоначальной скидки.
В Платежная карта Коля больше похожа на бонусную карту, чем на кредитную карту. Вы получаете скидку 35% на первую покупку, что довольно много для скидки на первую покупку. С картой вы получаете доступ к различным сберегательным мероприятиям в течение года, специальному юбилейному предложению, а также получаете скидки, которые вы можете суммировать с их программой Kohl’s Cash. Потратив 600 долларов, вы станете самым ценным клиентом и получите подарок на день рождения, а также бесплатную доставку.
В Карта магазина TJX дает вам 10% скидку на первую покупку после получения карты. Это доступно в Интернете и в магазине. Затем вы получаете 5% вознаграждений, когда делаете покупки в магазине из семейства магазинов TJX, в которое входят магазины T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra и Homesense. Это карта, выпущенная Synchrony Bank. (если вы когда-нибудь видели SYNCB в вашем кредитном отчете, это одна из таких партнерских карт)
Кредитная карта Gap Visa принесет вам 5 баллов за каждый доллар, потраченный в фирменном магазине Gap или в Интернете, и 1 балл в любом другом месте. Вы обмениваете баллы на кредит в фирменных магазинах Gap, в которые теперь входят такие компании, как Athleta, Old Navy и Banana Republic. Вы также получаете скидку 20% на первую покупку, а также 10% в магазинах Gap и Gap Factory. Без годовой платы. Единственная причина, по которой я перечислил это в «Остальном», - это розничный торговец: Gap продает только одежду, тогда как остальные в списке продают широкий спектр товаров. Кроме того, баллы можно обменять только на Gap.
Почему вам может понадобиться кредитная карта магазина
Помимо более очевидных финансовых причин (вознаграждения, скидки, кэшбэк), одна из основных причин связана с кредитом. Кредитные карты магазина часто имеют больше ограничений, чем обычная необеспеченная кредитная карта. У них более низкие кредитные лимиты, их можно использовать только у одного розничного продавца, но это дает возможность тем, у кого кредитный рейтинг ниже звездного. Если вы хотите получить кредит, вы можете начать с получения кредитной карты магазина, потому что они с большей вероятностью одобрят вас.
Одна из моих первых кредитных карт была от Structure, которой больше не существует, и у нее был кредитный лимит всего в 500 долларов. У меня была всего год-два или кредитная история, но меня одобрили прямо в реестре. Я использовал эту карту вместе с универсальной картой AT&T, чтобы помочь установить кредитную историю.
Иногда карточка магазина может быть средством для достижения цели, а не самой целью.
Стоят ли они покупать?
Мы связались с доктором Майклом Левином, доцентом по маркетингу в Университете Оттербейн, чтобы узнать его мнение о том, почему карточки магазинов стали лучше и приносят ли они пользу потребителям. Он преподает маркетинговую аналитику, управление розничной торговлей и продажи, поэтому мы решили, что он сможет поделиться ценными знаниями.
В. Кредитные карты магазина прошли долгий путь за последние десять или пятнадцать лет. Раньше они предлагали только 10% скидку на вашу первую покупку и доступ к кредитной линии - как вы думаете, почему розничные торговцы так агрессивно расширили возможности своих карт?
Доктор Левин: Это создает повторный бизнес. Вернувшийся покупатель представляет более прибыльного покупателя. Ритейлер потратил много денег, чтобы изначально привлечь покупателя в магазин и / или на веб-сайт. Стоимость возвращения клиента неуклонно снижается с каждым повторным посещением. Карточка магазина знаменует собой способ наладить повторный бизнес.
Кроме того, розничный торговец получает массу данных через эти карты, и эти данные недороги по сравнению с покупкой этих данных у другого поставщика. Затем розничный продавец может уточнить предложения, чтобы увеличить посещаемость и сделать посещение этого клиента более прибыльным для продавца.
Для эмитента карты эти карты магазина имеют более высокие процентные ставки по сравнению с картами, выпущенными кредитными союзами, или другими картами с более низкими привилегиями. Эмитент зарабатывает намного больше денег на балансе клиента.
В. Считаете ли вы, что магазинные кредитные карты имеют хорошую ценность для обычного потребителя?
Доктор Левин: Эти карты имеют смысл только в том случае, если покупатель собирается делать много покупок в определенном магазине. Если клиент обращается в Costco или Target только раз в месяц, то карточка Costco или Target не имеет смысла. Нет причин создавать вознаграждения в магазине, где вы не используете вознаграждение или не получаете сладких предложений, чтобы продолжать делать покупки там.
В. Как вы думаете, на что следует обратить внимание потребителям, прежде чем открывать кредитную карту под брендом магазина?
Доктор Левин: Клиенты, которым нужна кредитная карта, должны спросить, зачем им карта. Есть только карты с нулевым процентом на 6 или 12 месяцев для первоначальной покупки или покупок. Если вы хотите купить экран за тысячу долларов для гостиной, взгляните на одну из этих карточек и относитесь к ней как к беспроцентной ссуде. Если вы собираетесь расплачиваться картой с течением времени, обратите внимание на кредитную линию. Если вам * действительно * нужна кредитная карта и вы собираетесь иметь баланс, то возьмите карту в кредитном союзе. Клиент всегда будет платить больше в виде процентов, чем он получит в виде вознаграждения.
Вывод
Это во многом зависит от карты, предложения и магазина, с которым связана карта.
Если вы создаете кредит, может иметь смысл более ограниченная кредитная карта под торговой маркой магазина, поскольку она требует более низких кредитных требований.
Если вы пользуетесь авторитетом, все сводится к вознаграждениям, которые они предлагают.
Наконец, помните, что больше не всегда лучше. Есть такое понятие как иметь слишком много кредитных карт.