Обзор Fidelity Spire: бесплатное приложение для инвестирования для начинающих

Бесплатные финансовые приложения упрощают инвестирование, в большинстве из них отсутствуют обширные инструменты финансового планирования. Отсутствие подробных функций затрудняет разработку практических финансовых целей. Статус-кво меняется с Шпиль верности - бесплатное приложение для финансового планирования и инвестирования.

Этот обзор Fidelity Spire показывает, как это новое приложение может помочь спланировать ваше финансовое будущее. Лучше всего он работает, когда он связан с вашими учетными записями Fidelity, и позволяет создавать и отслеживать краткосрочные и долгосрочные цели. Вы всегда будете знать, идете ли вы по правильному пути или как новая цель повлияет на другие ваши временные рамки. Он также предоставляет финансовое образование, соответствующее вашему месту жительства.

Например, если вы создаете свой чрезвычайный фонд, вы получите статьи о важности экономии. Однако если вы инвестируете, вы получите совет по инвестированию.

Оглавление

1. Что такое шпиль верности?
1. Нужна ли вам учетная запись Fidelity для использования Fidelity Spire?
2. Использование Fidelity Spire
insta stories
2. Инструменты финансового планирования
1. Отслеживать
2. Решение
3. Полный обзор
4. Учить
5. Виртуальный помощник
3. Внутриигровая торговля
4. Как шпиль верности помогает в достижении краткосрочных целей
5. Как шпиль верности помогает в достижении долгосрочных целей
1. Fidelity Go
2. Самостоятельное инвестирование
6. Что еще предлагает Fidelity Investments?
1. Нулевые паевые инвестиционные фонды
2. Секторные ETF
3. Долларовое инвестирование
4. Карта для подписи Visa Fidelity Rewards
7. Подходит ли верность новичкам?
1. Плюсы шпиля верности
2. Минусы шпиля верности
8. Резюме

Что такое шпиль верности?

Как следует из названия, легендарное приложение Fidelity Investments используется в Spire, которое также является первым новым мобильным приложением Fidelity за десять лет. Вы можете рассчитывать на доступ к многочисленным банковским и инвестиционным ресурсам Fidelity в дополнение к инструментам финансового планирования.

Это приложение бесплатное и работает на большинстве Android и iOS устройств. Вы должны быть не моложе 18 лет и проживать в Соединенных Штатах, чтобы использовать Fidelity Spire.

Fidelity Spire - это приложение, созданное в первую очередь для молодых людей, у которых мало опыта в управлении деньгами. Любой человек в возрасте от 18 лет может использовать Spire для планирования и отслеживания краткосрочных и долгосрочных целей.

Некоторые из основных функций приложения Spire включают:

• Планирование краткосрочных целей
• Планирование долгосрочных целей
• Инструмент финансовых решений
• Библиотека обучения
• Инвестирование в приложение, включая дробные акции

Многие молодые люди хорошо понимают важность вложения денег и управления ими. Однако планирование и отслеживание денежных целей затруднено, если вы никогда этого не делали.

Несмотря на то, что приложений для денег уже существует множество, наличие приложения с названием Fidelity может добавить дополнительный уровень доверия.

Нужна ли вам учетная запись Fidelity для использования Fidelity Spire?

Вы можете использовать Spire без каких-либо обязательств по присоединению к Fidelity. Можно связать свои внешние учетные записи и отслеживать свои цели, но приложение предназначено для использования с вашими учетными записями Fidelity, и именно так оно работает лучше всего.

Например, вы можете открыть учетную запись Fidelity Cash Management для отслеживания ваших краткосрочных целей и учетную запись робо-консультанта Fidelity Go для отслеживания долгосрочных целей.

Использование Fidelity Spire

Вам нужно будет загрузить Fidelity Spire на свое устройство iOS или Android. После присоединения Spire может помочь персонализировать ваши краткосрочные и долгосрочные цели.

Он еще не использует их Усилитель целей верности технология. Если вы сохранили цель в Goal Booster, она еще не отображается в Spire.

Приложение также спрашивает, хотите ли вы присоединиться к Fidelity, но вы можете завершить процесс регистрации позже. Связывание учетных записей Fidelity или открытие новой учетной записи позволяет получить полный доступ к Spire.

Если вы открываете счет Fidelity Cash Management или Fidelity Go, вы можете запланировать переводы со своих текущих банковских счетов. Каждая передача обновляет ваш прогресс в достижении цели.

Вы можете продолжать использовать Fidelity Spire, чтобы отслеживать свои текущие цели или ставить новые. Существует также инструмент принятия решений, который поможет вам решить, как быстро вы сможете достичь цели, если увеличите свою ежемесячную норму сбережений.

Вы можете заметить, что Spire компилирует многие существующие продукты Fidelity и упаковывает их в удобную для приложений форму для Fidelity Spire. Все продукты Fidelity хороши, но их легче найти в приложении Spire, чем на веб-сайте Fidelity.

Основная причина использования Fidelity Spire - инструменты финансового планирования. Эти особенности делают этот шпиль отличным от большинства других. бюджетные приложения и инвестирование приложений которые сосредоточены на одной теме.

Вот подробный обзор различных инструментов планирования.

Отслеживать

Spire описывает себя как «приложение, ориентированное на цели». Как и следовало ожидать, постановка финансовых целей и отслеживание вашего прогресса - это краеугольный камень Fidelity Spire.

Инструмент отслеживания - это ваш центр для достижения краткосрочных и долгосрочных целей и их достижения. Вы можете поставить несколько целей и расставить приоритеты для самых важных. Связывание финансовых счетов необязательно, но позволяет отслеживать свои цели.

Этот инструмент предоставляет базовый обзор вашего финансового прогресса, аналогичный Личный капитал. Вы можете классифицировать транзакции, но не можете создавать подробный ежемесячный бюджет, например Монетный двор или каждый доллар. Вместо этого вам нужно будет решить, где сократить расходы, если вы не экономите достаточно для своих целей.

Вот наша полный обзор Personal Capital.

Решение

Для большинства большие денежные решения - и любое жизненное решение. Функция «Решение» сравнивает, какие компромиссы вы делаете для достижения двух выбранных вами целей.

Решение спрашивает, сколько свободных денег вы хотите направить на достижение цели. Инструмент позволяет корректировать ежемесячные обязательства для достижения обеих целей.

Вы можете увидеть, как достижение одной цели в первую очередь влияет на сроки достижения других целей.

Вместо того, чтобы принимать решение самостоятельно или спрашивать, "Что, если?«Когда уже слишком поздно, вы можете принять осознанное решение.

Полный обзор

верность Полный обзор позволяет связать ваши учетные записи Fidelity и non-Fidelity со Spire. Другие сервисы Fidelity также используют Full View. Этот инструмент позволяет легко отслеживать ваши цели в Spire, а также рассчитывать собственный капитал.

Если Fidelity не может синхронизировать внешнюю учетную запись, вы можете добавить ее вручную. Вам также придется обновить его вручную, если вы хотите увидеть полный просмотр.

Учить

Помимо постановки целей и отслеживания своего прогресса, вы можете повысить свои знания о деньгах. Вы найдете статьи на самые разные темы, в том числе:

• Бюджетирование
• Карьера
• Здоровье
• Инвестирование

Также можно просматривать статьи по типу денежных целей. Например, вы можете прочитать статьи о том, как избавиться от долгов, максимально увеличить свои деньги и создать семью.

Fidelity поставляет эти статьи для быстрого чтения в ведущих финансовых изданиях. Несколько других денежных приложений предлагают аналогичный контент и могут познакомить вас с темами, о которых вы не задумываетесь регулярно.

Виртуальный помощник

Мы видим, что все больше приложений используют интерактивных чат-ботов, чтобы ответить на ваши вопросы об использовании их услуг. В Fidelity Spire есть искусственный интеллект - виртуальный помощник - вы можете задавать различные вопросы о деньгах и навигации по приложениям.

По большей части Virtual Assistant помогает ориентироваться на платформе Fidelity. Вы также можете найти ответы на базовые вопросы инвестирования, такие как котировки цен на акции или «Что такое коэффициент расходов?»

Этот инструмент полезен, но инструменты «Отслеживание», «Решение» и «Изучение» по-прежнему являются реальными причинами использования Spire. Как и в случае с любым другим инструментом поддержки клиентов, вы не получите личных финансовых советов.

Внутриигровая торговля

В марте 2021 года Fidelity Spire представила торговлю внутри приложения, тогда как раньше торговля осуществлялась через ваши Учетная запись Fidelity, теперь вы можете торговать акциями, в том числе дробными, в самом приложении.

С запуском торговли внутри приложения они также расширили свои образовательные ресурсы, чтобы помочь людям лучше понять, как все это работает.

Как шпиль верности помогает в достижении краткосрочных целей

Fidelity Spire может помочь вам спланировать краткосрочные цели, такие как сбережения на чрезвычайный фонд, свадьбу или отпуск. Ваши краткосрочные цели могут быть достигнуты всего на один или два года.

Вы ответите на эти три вопроса:

• Общая сумма денег, которую вы хотите сэкономить
• Сумма денег, которая у вас уже есть для этой цели
• Как скоро тебе понадобятся деньги

В калькуляторе целей указано, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц или неделю.

Вы можете открыть Счет Fidelity Cash Management в Spire, чтобы сэкономить для вашей цели. Этот аккаунт:

• не имеет комиссии за счет
• не требует минимального остатка
• является Страхование FDIC до 1,25 миллиона долларов
• зарабатывать проценты
• возмещает комиссию за банкомат

Поскольку это краткосрочные цели, вы получаете мгновенный доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Вы можете получить доступ к балансу своего счета Fidelity Cash Management прямо из приложения Spire, не загружая стандартное приложение Fidelity.

Вот как счета управления денежными средствами Сделайте легкий доступ к вашим свободным деньгам.

Как шпиль верности помогает в достижении долгосрочных целей

Для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, на несколько лет вперед, Fidelity Spire рекомендует открыть инвестиционный счет Fidelity Go.

Поскольку эти цели достигаются на несколько лет вперед, Fidelity предлагает инвестировать ваши деньги вместо того, чтобы помещать их на счет управления денежными средствами.

Fidelity Go

Fidelity Go это полностью автоматизированный Робо-советник который управляет вашим инвестиционным портфелем за вас. Если вы не знаете, как инвестировать, или у вас нет времени, робот-консультант - это экономичный способ начать инвестировать.

Если вы решите инвестировать в Fidelity Go, существуют потенциальные консультативные сборы.

Плата за консультационные услуги зависит от текущего баланса вашего счета:

• Менее 10 000 долларов США: бесплатно
• От 10 000 до 49 999 долларов США: 3 доллара США в месяц
• 50 000 долларов США и выше: 0,35% в год

Эти консультационные сборы конкурентоспособны с другими роботами-консультантами. Преданность управлению вашими первыми 10 000 долларов бесплатно дешевле, чем у большинства роботов, которые взимают фиксированную плату со всего вашего баланса.

Поскольку Fidelity Spire представляет собой «приложение для финансового планирования на основе целей», Fidelity Go использует стратегию инвестирования, основанную на целях.

При создании налогооблагаемого или пенсионного инвестиционного счета Go задает несколько вопросов для создания персонализированного портфеля. Вы будете инвестировать в паевые инвестиционные фонды Fidelity Go, у которых нет коэффициентов расходов. Большинство этих фондов являются пассивными индексными фондами, которые соответствуют их эталонным показателям.

Самостоятельное инвестирование

В 2020 году Spire добавила поддержку учетной записи Fidelity Account - так называется их учетная запись для самостоятельного инвестирования. Если вы хотите использовать Spire, вы не можете использовать его для управления своим брокерским счетом. Fidelity Go больше не единственный вариант.

Если вы заинтересованы в создании собственного финансового плана, вот как я это сделал.

Что еще предлагает Fidelity Investments?

Хотя вы можете начать с приложения Spire, вы можете в конечном итоге перейти к другим продуктам Fidelity. Сделать Fidelity вашим основным инвестиционным и банковским центром легко.

Fidelity - это прежде всего инвестиционный брокер для инвесторов DIY с активами под управлением на сумму более 8,3 триллиона долларов США.

Если вы думаете на два шага вперед, прежде чем загружать Spire, вы можете подумать об этих продуктах Fidelity в будущем.

Нулевые паевые инвестиционные фонды

Fidelity известна своими паевыми инвестиционными фондами, которые позволяют легко инвестировать в несколько компаний с небольшими вложениями. В Индексные фонды Fidelity ZERO являются относительно новыми, но не имеют комиссии фонда, торговых комиссий или минимальных вложений.

Вы можете инвестировать в эти четыре класса фондовых активов:

• Американские компании с большой капитализацией: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Общий фондовый рынок США: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Американские компании средней и малой капитализации: фонд Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Акции развитых и развивающихся рынков: Международный индексный фонд Fidelity ZERO (FZILX)

В настоящее время в семействе ZERO нет индексных фондов облигаций. Другие ETF на акции и облигации Fidelity имеют конкурентоспособные коэффициенты расходов и минимальный размер инвестиций в 1 доллар.

Секторные ETF

Вы можете оставить Fidelity Go своим основным инвестиционным счетом. Но вы можете открыть самоуправляемую налоговую или IRA для инвестирования в отдельные акции и отраслевые ETF.

Секторные ETF дают вам доступ к корзине акций определенной отрасли. Некоторые из ETF, которыми управляет Fidelity, позволяют инвестировать в здравоохранение, промышленность, основные потребительские товары и недвижимость.

Долларовое инвестирование

Крупные брокеры теперь предлагают дробное инвестирование. Вы можете покупать частичные акции американских акций и ETF с помощью приложения Fidelity с минимальными инвестициями в 1 доллар. Торговые комиссии не взимаются, и каждый доллар, который вы инвестируете, приобретает акции.

Карта для подписи Visa Fidelity Rewards

Помимо расчетно-кассового счета, Fidelity предлагает дополнительный банковский продукт. Карта Fidelity Rewards Visa Signature Card - это надежная кредитная карта с денежным вознаграждением без ежегодной платы.

Вы получаете 2% назад от всех покупок при внесении вознаграждений на соответствующие учетные записи Fidelity. Ваша ставка вознаграждения составляет всего 1% для погашений, не связанных с Fidelity.

Вы не можете подавать заявку на получение этой карты, пока не установите порядок управления деньгами. Но об этом стоит подумать, чтобы быстрее достичь долгосрочных целей.

Вот наш полный обзор Карта для подписи Visa Fidelity Rewards.

Подходит ли верность новичкам?

Новые инвесторы могут извлечь выгоду из множества инвестиционных и банковских продуктов Fidelity. Fidelity Spire - отличное приложение начального уровня, чтобы начать свое финансовое путешествие. Когда вы начнете достигать краткосрочных и долгосрочных целей, вам может потребоваться более надежное приложение для личных финансов.

Fidelity Go - это конкурентоспособный робот-советник, который поможет вам начать инвестировать. К тому же, ваши первые 10 000 долларов не включают консультационных сборов. Счет Fidelity Cash Management является бесплатным и претендует на беспроблемный онлайн-банкинг.

Поскольку у Fidelity есть много продуктов с низкими комиссиями, вы можете поддерживать свои отношения. Другие приложения для инвестирования и бюджетирования могут иметь более интересные преимущества, но их долгосрочное использование может быть ограничено. В конце концов, вы, скорее всего, смените приложение в соответствии со своими потребностями и целями.

Перед тем, как присоединиться, изучите верность и верность Шпиль. Это бесплатно, и вы сможете легко решить, может ли Fidelity помочь вам в достижении ваших инвестиционных и сберегательных целей.

Если вам нравится идея приложения для личных финансов, но вы не думаете, что Fidelity Spire для вас - вот несколько альтернатив.

Резюме

Fidelity - один из крупнейших и лучших онлайн-брокеров, который также может помочь вам научиться управлять деньгами. Fidelity Spire позволяет новичкам создавать и планировать краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. Эти инструменты планирования целей могут стать решающим фактором при использовании Fidelity вместо другого инвестиционного приложения.