Деньги и брак - дело непростое. Опрос SunTrust (скоро будет Truist Bank) узнал, что пары выделили финансы как главную причину стресса в отношениях.
Это не должно быть в случае с вами.
За последние несколько лет я брал интервью у пар, которые сделали большие дела со своими деньгами, например, выбрались из шестизначного долга, начали совместный бизнес и досрочно ушли на пенсию.
Огромным ключом к осуществлению этих мечтаний была возможность работать вместе над своими финансами. Если вы хотите объединить свои деньги, вот пять важных шагов, которые помогут сделать процесс более плавным.
Создайте план своей мечты
Перво-наперво, давайте начнем определять ваши цели как пары. Почему? Слишком много пар не имеют четкого представления о том, куда они хотят потратить свои деньги. Они живут от зарплаты до зарплаты, потому что они пытаются делать все, а в итоге ничего не делают.
Они живут от зарплаты до зарплаты, потому что они пытаются делать все, а в итоге ничего не делают.
Отчасти проблема приведения в порядок своих финансов заключается в том, как они к этому подходят. Для многих пар это может быть рутиной. Правда много раз описывается как один. Уйти на пенсию.
Как бы вы планировали выход на пенсию? Не могли бы вы открыть один из этих бесплатных калькуляторов с кучей вопросов, которые должны заставить вас задуматься обо всех возможных расходах и сценариях?
Если так, то вы, вероятно, были ошеломлены всем, что, по вашему мнению, нужно учитывать, и удивлены количеством выплюнутых цифр, которые вам «нужно» сохранить.
И смотреть на это число не так уж важно, не так ли?
Вы двое могли бы сделать больше, если бы подумали о своих финансовых целях с точки зрения планирования грандиозного отпуска.
Один из первых шагов в подготовке к поездке - это выяснить, куда вы хотите отправиться и чем хотите заниматься.
Для нас обычно есть пара мест, поэтому мы начинаем копаться и гуглить «[название места] + отличные вещи, которыми можно заняться». Затем мы садимся и обсуждаем наши варианты.
Иногда мы идем на компромиссы, иногда мы подкупаем друг друга тем, почему наша идея лучше. После того, как у нас есть пункт назначения и несколько идей о том, что мы хотим там увидеть и чем заняться, мы начинаем вносить поездку в наш бюджет.
Вы можете сделать то же самое со своими большими целями. Да, у них есть финансовая составляющая, но вы начинаете с определения того, чем вы хотите заниматься, а затем можете обсудить, как насчет денег.
Если вы еще этого не сделали, выделите время, чтобы вы двое могли поделиться тем, чего хотите достичь.
Планирование выхода на пенсию - умный ход, но я признаю, что он может показаться слишком далеким, чтобы его можно было четко представить. В этой ситуации я бы посоветовал приблизить цель и составить план на следующие год или два.
У вас, вероятно, есть несколько вещей, с которыми вы согласны, и с этого вам следует начать. Вы можете согласиться с тем, что задолженность по кредитной карте истощает вас, и избавление от нее является приоритетной задачей.
Некоторые выигрыши с вашими деньгами (в том числе небольшие) в качестве пары могут укрепить ваши отношения и помочь вам более комфортно общаться.
Создайте финансовый снимок
Второй ключ к объединению ваших финансов - это знать, с чего вы начинаете. Это может быть страшно, особенно если вы раньше не говорили об этом.
Когда мы были помолвлены, это открыло нам глаза, и я признаю, что это было неловко, но этот первоначальный разговор помог нам понять, над чем нам нужно работать, и это была возможность собраться вместе.
Зная свой чистая стоимость не сложно (в основном активы минус обязательства), но если у вас есть несколько счетов, это может быть громоздко.
Сегодня существует множество бесплатных и недорогих инструментов, с помощью которых можно быстро и легко получить доступ к вашим счетам и сообщить их числа.
Вот некоторые из моих любимых вариантов:
- Личный капитал - бесплатная финансовая панель
- Культиватор - помогает автоматизировать электронные таблицы (наш обзор Тиллера)
- Мята - инструмент бюджетирования с рекламой
Какой из них вы выберете, зависит от вас, но убедитесь, что это легкая для вас система. Это облегчит ваши денежные свидания.
Создание бюджета для вас Оба Любовь
Бюджеты и планы расходов - они, кажется, утомляют людей. Независимо от того, как вы это называете, просто знайте, что это ваш план за свои деньги. Вы можете сделать его настолько детализированным или масштабным, насколько захотите.
Главное - получить бюджет, который вам будет легко поддерживать и который соответствует вашим личностям.
Если вы не являетесь поклонником традиционных бюджетов и считаете, что их слишком сложно отслеживать, вот несколько идей, которые могут вам больше подойти.
- 50/20/30: Эта система с тремя ведрами позволяет вам заботиться о счетах, откладывать их на будущее и получать удовольствие прямо сейчас. Если вам нужно следить за определенными областями, такими как еда вне дома, приложения, такие как Qube Money может помочь.
- На основе нуля: у каждого из ваших долларов есть цель в этом плане. Хотя делать это вручную может быть немного, есть несколько отличных инструментов, таких как EveryDollar, Вам нужен бюджет, и Культиватор это может сделать процесс намного проще и в значительной степени автоматическим.
- Один доход: если вы двое хотите выйти на пенсию раньше, то составление бюджета на все необходимое в рамках одного дохода - это самый простой путь. Джастин и его жена из Root of Good смогли уйти на пенсию, когда им было чуть за тридцать, потому что они сохранили свои расходы на низком уровне. Вы можете использовать этот второй доход для погасить свой долг быстрее, откладывай на дом и увеличивай свой пенсионный взнос.
Даже если один из вас любит составлять и обновлять бюджет, вы оба должны быть в курсе. Это заставит вас обоих нести ответственность, и вы сможете вносить предложения по оптимизации бюджета.
Слияние ваших денег (если хотите)
Теперь вы находитесь в отличном состоянии - у вас двоих есть одна или две цели, которые вас волнуют, и вы согласовали бюджет, который учитывает самое необходимое и приближает вас к вашей мечте.
Пришло время разобраться с вашими счетами. Наличие системы, которая автоматически переводит ваши деньги туда, куда вы хотите, может быть разумным шагом.
Большинство пар, которых я знаю, заняты. Они ведут полноценную жизнь, и если у них что-то не на месте, легко забыть утомительные, но важные дела. Настройка оплаты счетов означает, что вы избегаете штрафов за просрочку платежа, поэтому больше ваших денег остается у вас.
Автоматизация наших денег стала для нас огромным подспорьем. На протяжении многих лет, когда нам нужно было сосредоточиться на наших близких или рабочих проектах, это давало нам некоторое душевное спокойствие, зная, что о важных вещах мы позаботимся с нашими финансами.
Решать, хотите ли вы пойти ва-банк с совместными учетными записями, держать вещи отдельно или сочетать и то, и другое, зависит от вас. Для нас у нас есть совместные чеки и сбережения, а также наши личные текущие счета (для подарков, развлекательных денег и еды вне дома).
Когда вы будете готовы, вот как объединить ваши деньги.
- Откройте совместные чековые и сберегательные счета (или добавьте своего супруга к себе). Наличие совместных учетных записей может упростить задачу и позволит вам видеть, что происходит. По крайней мере, вы будете делить много повседневных расходов, и у вас есть несколько вех, которые вы хотели бы решить вместе. Если вы перемещаете свои деньги, убедитесь, что это в банке или кредитном союзе, у которого есть функции, которые вам нужны и которые вам нужны. Вы можете обнаружить, что местный кредитный союз или общественный банк предлагает услугу, которую вы предпочитаете, без ненужных комиссий.
- Сообщите своему сотруднику отдела кадров и попросите его обновить ваши депозиты. Вы хотите, чтобы эти деньги переводились на совместные счета, а если вы еще этого не сделали, сделайте автоматические переводы на сбережения.
- Выделите полдень, чтобы настроить оплату счетов, переводы и пенсионные взносы. Мне потребовалось меньше часа, чтобы составить график и составить смету с банком. Хорошая новость заключается в том, что как только это будет сделано, вам понадобится всего около 10 минут, чтобы все проанализировать.
- Примерно через месяц вы можете закрыть старые учетные записи и просмотреть свой процесс. Держите свои старые счета открытыми, чтобы убедиться, что вы не пропустили какие-либо нерегулярные счета, такие как страхование жизни. Как только все станет ясно, закройте ненужные учетные записи. Вы не хотите получать комиссию за бездействие.
Отправляйтесь на обычные денежные свидания
Вы сделали тяжелую работу, но по-прежнему хотите быть в курсе дел. Регулярные денежные свидания не только эффективны, но и являются прекрасным способом наладить общение.
Вместо того, чтобы набрасываться на таблицы, вы можете использовать упомянутые выше приложения, чтобы быстро и легко получать свои числа.
Мы стараемся, чтобы наши денежные свидания были позитивными и продуктивными. Как и на обычном свидании, мы стараемся сделать его особенным, может быть, гуляем, а иногда остаемся и болтаем за напитками. Вначале мы тратили больше времени на то, чтобы перебирать числа, но теперь мы нашли ритм и смотрим на него как на способ мотивировать и воодушевлять друг друга.
Вначале мы тратили больше времени на то, чтобы перебирать числа, но теперь мы нашли ритм и смотрим на него как на способ мотивировать и воодушевлять друг друга.
Мы все растем и меняемся, поэтому не удивляйтесь, если вы решите изменить что-то к новым мечтам и целям. Поскольку у вас уже есть система, обычно это вопрос регистрации и настройки нескольких вещей.
Мы используем наши даты, чтобы проверять друг друга, что происходит с бюджетом, праздновать любые победы, которые у нас есть, и корректировать вещи по мере необходимости. У нас есть месячные, но вы двое можете делать это так часто, как захотите.
Как бы вы ни управляли своими финансами, я надеюсь, что вы двое найдете систему, которая позволит вам обоим использовать свои сильные стороны.
Эль Мартинес - основательница и ведущая Пара денег. Ее новая книга, Начните свой брак и ваши деньги, разработан как четырехнедельное руководство, чтобы помочь парам вместе построить свое богатство!