Сегодня доступны десятки приложений для составления бюджета, которые помогут практически каждому лучше контролировать свои финансы. Двумя самыми популярными являются Мята и Вам нужен бюджет (YNAB).
Хотя в основе программ обоих лежит бюджетирование, каждый подходит к нему немного по-своему. Когда дело доходит до составления бюджета, конкретная методология является решающим фактором для большинства пользователей. В конце концов, бюджет будет эффективным только в том случае, если вам удобно работать с ним.
Между этими двумя есть много других различий бюджетные приложения, включая тот факт, что один из них бесплатный, а другой - нет. Однако вы можете обнаружить, что бесплатные - не обязательно лучший выбор, если они не позволяют вам выполнять работу.
Итак, давайте посмотрим на Mint vs. YNAB и посмотрим, сможем ли мы определить, какой из них лучше подходит для ваших финансов.
Основы монетного двора
С более чем 15 000 пользователей Mint может быть самым популярным доступным приложением для составления бюджета. Это веб-приложение, но оно также доступно для мобильных устройств, где вы можете связать свои банковские счета, кредитные карты, брокерские счета, ссуды и кредитные карты. Платформа довольно проста в использовании, даже если вы никогда раньше не использовали программное обеспечение для составления бюджета.
Основная цель Mint - обеспечить составление бюджета и отслеживание расходов. Вы подключаете различные финансовые счета, и приложение импортирует и классифицирует ваши транзакции. Процесс происходит автоматически, но вы можете вносить изменения вручную.
Приложение активно использует цели. Например, вы установите такие цели, как погашение ссуды или кредитной карты, или сбережения для определенной цели, например, отпуска, новой машины или внесения первоначального взноса за новый дом.
Весь процесс является автоматическим, но вы будете держать вас в курсе с помощью регулярных предупреждений. Сюда могут входить предупреждения о предстоящих платежах по счетам, значительных покупках, изменениях процентных ставок, незавершенных платежах за просрочку платежа или даже о превышении бюджета в определенной категории.
Основы YNAB
Вам нужен бюджет, часто называемое просто YNAB, - это приложение для бюджетирования премиум-класса, основная задача которого - помочь вам получить контроль над своим бюджетом и финансами. Компания утверждает, что типичный пользователь экономит в среднем 600 долларов за второй месяц использования приложения и 6000 долларов в течение первого года. Нетрудно понять, как это возможно.
YNAB использует четыре «правила», позволяющих вам лучше контролировать свои деньги:
- Правило первое - дайте каждому доллару работу. С помощью этого правила вы устанавливаете цель для каждого доллара в вашем бюджете. Как только вам заплатят, деньги уже распределяются по заранее выбранным категориям расходов. Это сделано для того, чтобы наложить определенную дисциплину на ваш бюджет, чего не хватает большинству людей, не занимающихся бюджетом.
- Правило второе - не забывайте о своих расходах. Большинство из нас знает о наших регулярных расходах - аренде / ипотеке, оплате автомобиля, коммунальных услугах, платежах по кредитным картам и т. Д., Но то, что часто сбивает с толку, - это такие большие, нечастые расходы. YNAB помогает сгладить ваш бюджет, конвертируя его в ежемесячные расходы. Например, если вы знаете, что у вас приближается отпуск, и он будет стоить вам 3000 долларов, YNAB устанавливает его как 250 долларов в месяц. Когда наступит ваш отпуск, это не разрушит ваш бюджет.
- Правило третье - бросайте удары руками. Одно из самых больших препятствий в бюджете - это тратить на определенную категорию больше, чем вы ожидаете. YNAB строит гибкость в вашем бюджете, переводя деньги из других категорий в расходы, на которые вы тратите слишком много. Это позволит вам уложиться в свой бюджет.
- Правило четвертое - возраст ваших денег. Цель этого правила - довести вас до того момента, когда вы будете оплачивать расходы этого месяца доходом за последний месяц. Для достижения этой точки может потребоваться некоторое время, но как только вы это сделаете, это будет эквивалентно 30-дневной денежной подушке, заложенной в ваш бюджет.
Используя этот четырехэтапный подход, YNAB не только помогает вам перенаправить ваши приоритеты в области расходов на более продуктивные каналы, но он также учитывает переменные, которые всегда связаны с личными финансовыми управление.
Наш Вам нужен обзор бюджета более подробно рассказывает о приложении и компании.
Особенности монетного двора
Mint предлагает бесплатный мониторинг кредитного рейтинга как часть программы. Ты можешь проверьте свой кредитный рейтинг в любое время и получить конкретную информацию, такую как история платежей, возраст кредитных счетов, непогашенный остаток и другая важная кредитная информация. Он также предоставляет уведомления о кредитных операциях каждый раз, когда в вашем кредитном отчете TransUnion появляется новая кредитная информация.
Это не ваша официальная оценка FICO, а образовательная оценка. Тем не менее, эта оценка примерно соответствует вашей оценке FICO и даст вам общее представление о том, где находится ваша оценка FICO. Что еще более важно, это даст вам возможность отслеживать значительные изменения в вашей оценке, которые могут указывать на просроченные платежи, информацию, сообщаемую по ошибке, или даже на потенциальную кражу личных данных.
Кроме того, Mint обеспечивает ограниченный мониторинг инвестиций. Они предоставляют инструменты отслеживания портфелей и инвестиций, чтобы вы могли объединить свои различные учетные записи в приложении. Они даже предлагают инструмент, который обнаружит скрытые комиссии от инвестиционных консультантов, брокерских контор и спонсоров 401 (k), которые могут снизить вашу прибыль. Тогда у вас будет возможность сделать выбор в пользу менее затратных инвестиций в свой портфель.
Инвестиционный трекер даже сравнивает ваш портфель с рыночными эталонами, чтобы увидеть, как вы работаете со средними рыночными показателями.
Особенности YNAB
YNAB - это простое приложение для составления бюджета, которое не предлагает многих дополнительных функций, которые обычно встречаются в других приложениях для составления бюджета, но они предлагают некоторые интересные функции.
Начнем с реферальной программы YNAB. Программа позволяет в полной мере использовать приложение, даже не платя ежемесячную плату. YNAB предоставит вам один месяц бесплатно за то, что вы порекомендуете друга или члена семьи, который подписывается на приложение. Если вы будете направлять как минимум 12 человек в год, и каждый из них зарегистрируется, вы получите 12 месяцев бесплатно.
Еще одна интересная особенность - доступность бюджета в иностранной валюте. Хотя YNAB предназначен для составления бюджета в долларах США, вы также можете использовать иностранные валюты, такие как британские фунты, евро или канадские доллары. Единственное ограничение - вы не можете использовать несколько валют одновременно. Вы должны выбрать единую национальную валюту и использовать ее исключительно.
YNAB также позволяет разделять транзакции. Если вы совершаете несколько покупок у одного и того же поставщика, но для разных категорий расходов, вы можете разделить транзакцию между несколькими расходами. Это будет особенно полезно, когда вы совершаете покупки в крупных розничных магазинах, таких как Walmart или Целевой, или даже когда вы делаете несколько покупок в одном заказе через Amazon и другие онлайн-магазины. провайдеры.
YNAB также дает вам возможность либо автоматически импортировать ваши транзакции, либо вводить их вручную. Хотя я не могу представить, чтобы кто-то предпочел идти вручную, я признаю, что есть люди, которые лучше контролируют свои финансы, когда они принимают более непосредственное участие. YNAB дает вам такую возможность.
Цены монетного двора
Монетный двор не взимает комиссию. Они полностью поддерживаются рекламой. Это означает, что пока вы не платите комиссию, вы будете подвергаться рекламе и рекомендациям по различным продуктам, которые могут быть уместными в вашем финансовом положении.
Например, Mint может порекомендовать определенные кредитные карты, личные ссуды или ипотечные ссуды. Он может даже рекомендовать определенные сберегательные или инвестиционные продукты и, возможно, страхование и другие финансовые услуги.
Если вы подпишетесь на какой-либо из этих продуктов или услуг, спонсор заплатит Mint комиссию за реферала. Это распространенный метод получения дохода на многих веб-сайтах и в приложениях, и хотя реклама и рекомендации сами по себе могут немного раздражать, они представляют собой «цену», которую вы платите за использование услуги.
Цены на YNAB
YNAB взимает плату за свои услуги, но не раньше, чем предоставит вам 34-дневную бесплатную пробную версию, чтобы опробовать продукт. Если по прошествии 34 дней вы решите продолжить использование приложения, у вас будет выбор: платить либо ежемесячную плату в размере 11,99 долларов США, либо годовую плату в размере 84 долларов США. Если вы выберете годовую плату, вы сэкономите 59 долларов в год по сравнению с ежемесячной оплатой.
Независимо от того, выбираете ли вы ежемесячный или годовой план, вы можете отменить подписку в любое время и получить полную гарантию возврата денег, если вы не удовлетворены услугой.
Студенты колледжа получают от YNAB еще более выгодную цену. Если вы можете предоставить доказательства, что вы в настоящее время зачислены в качестве студента, вы можете пользоваться услугой бесплатно в течение всего года - в дополнение к 34-дневной бесплатной пробной версии, которую получают все остальные. Если вы решите продолжить использование услуги по истечении одного года и 34 дней, вы получите 10% скидку от обычного тарифа.
(если вы учитесь в колледже или недавно закончили, вот наш выбор для лучшие приложения для составления бюджета для выпускников колледжей)
Что монетного двора не делает YNAB
Mint использует ориентированный на цели подход к составлению бюджета, при котором вы устанавливаете определенные цели и строите свои бюджетные действия на их достижении.
Например, Mint предлагает удивительно подробный трекер ежедневного бюджета, который показывает, как решения о расходах повлияют на сумму денег, которую вы будете иметь в будущем.
Mint также предоставляет бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, чего нет у YNAB, и хотя это может не быть неотъемлемой частью процесса составления бюджета, но может быть полезным преимуществом. Если у вас есть цель попытаться улучшить свой кредитный рейтинг, выход из долгов будет одним из основных способов достижения этой цели. Mint позволит вам делать и то, и другое из одного приложения.
Наконец, Mint дает вам возможность отслеживать свои инвестиции в приложении, но вы не можете управлять ими из приложения. Приятно объединить несколько инвестиционных счетов, включая пенсионные планы, на одной платформе, даже если она еще не очень развита.
Что YNAB делает, что мята не делает
Основная особенность YNAB есть то, что у Монетного двора нет его реферальной программы. Поскольку вы можете получить полный месяц бесплатно за каждого реферала, который подписывается на приложение, вы можете использовать услугу бесплатно до тех пор, пока вы можете предоставлять рефералов.
Помимо этого, YNAB - это более серьезное приложение для составления бюджета, создающее основу для изменения вашего способа просмотра и управления деньгами. Основная концепция создания 30-дневной денежной подушки в вашем бюджете - это фактически ключ к достижению любого финансового прогресса в любом направлении. Как только вы достигнете этой цели, вам будет легко ставить перед собой цели, такие как создание резервного фонда, накопление средств на пенсию и выход из долгов.
Монетный двор vs. YNAB: Какое приложение для составления бюджета вам подходит?
Если вам просто нужна помощь в составлении бюджета и вы не хотите платить за услугу, Mint - лучший выбор между ними. Это также более общий подход, предлагающий как отслеживание инвестиций, так и кредитный мониторинг.
Но если вы хотите получить серьезный контроль над своими финансами, YNAB определенно лучшее из двух приложений. Плата в размере 84 долларов в год - это небольшая плата за комплексную систему, которая дает вам больший контроль над вашим денежным потоком и создает 30-дневную денежную подушку в вашем бюджете. YNAB, кажется, лучше подходит для пути к финансовой независимости, но за него приходится платить.
Это просто личное мнение, но участие в бюджете очень похоже на диету. Это потребует обязательств с вашей стороны, что с большей вероятностью произойдет, если вы заплатите за услугу, чем если вы получите ее бесплатно.