Интернет и ваш офисный охладитель воды (какой анахронизм!) Полны историй о том, как такой-то и такой-то сделал целую кучу денег на продаже своего дома или каких-то горячих инвестициях в акции.
Буквально на днях я разговаривал с репортером о том, что мои доли в Southwest Airlines выросли на 637% за 7-8 лет. Эта первая партия акций, 1500 акций по 5,29 доллара, выросла почти на 950%!
Чего в Интернете не так много, так это историй о неудачных инвестициях.
(Мне должно нравиться писать о своих неудачах, потому что это мой второй список отказов!)
У всех они есть, но мало кто о них говорит, потому что они не сексуальны. В нашем мире, управляемом социальными сетями, наполненном роликами с яркими сюжетами, нет места для анонсов.
Но каждый успех связан с многие неудачи.
Неудачи - это плохие результаты на пути к успеху. Мы можем многому у них научиться. И вы можете многому у меня научиться без финансовых трудностей. 🙂
Я не называю инвестиции и изо всех сил стараюсь не вдаваться в подробности - вы, вероятно, никогда не слышали ни об одной из этих компаний или отдельных лиц. Дело не в том, чтобы кого-то стыдить, я вложил свои деньги с открытыми глазами, и все происходит, дело в том, чтобы учиться на своих ошибках. Деньги ушли, но я все еще здесь с тем же мозгом и принимаю те же решения.
Вот уроки ТЗ, которые я извлек из своих многочисленных неудач:
Неудача - часть процесса
Одна из причин, по которой я инвестировал в разные области, - это диверсификация. Фондовый рынок - фантастический способ инвестирования, но он так легко поднимается и опускается, основываясь на вещах, не связанных с базовыми инвестициями. Диверсификация заключается в совершении группы некоррелированных ставок.
«Не вкладывайте свой 401 (k) в акции компании».
Ваша работа и основной источник дохода должны отличаться от пенсионных сбережений.
Если у вашей компании дела идут хорошо, вероятно, вас не уволят. Если дела у вашей компании идут плохо, вас могут уволить. Если у вашей компании дела обстоят плохо, а вы уволены, ваши запасы 401 (k), вероятно, тоже упадут, поскольку у компании дела идут плохо. Эти две ставки взаимосвязаны… и это плохо.
«Инвестируйте X% своего портфеля в акции, где X составляет 120 минус ваш возраст». еще один известный практическое правило. Вы хотите пойти на некоторый риск (нестабильность), но не слишком большой по сравнению с вашим возрастом. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, вам нужно меньше волатильности, потому что вам нужно обналичить свои активы.
Распределяя инвестиционные активы, вы не хотите, чтобы 100% акций приходилось на фондовый рынок. Вы можете смешать это и добавить недвижимость, некоторые в частных помещениях, а некоторые в еще более экзотических транспортных средствах. (вы можете начать работу с недвижимостью менее чем за 1000 долларов)
Отказа в некоторых из них следует ожидать, потому что вы не можете на 100% справиться с различными классами активов.
Черт возьми, вы не можете бить 100% в классе активов (например, акции США). Вы должны ожидать небольшого поражения, чтобы получить победу, и если вы не можете справиться с явным провалом, вам следует просто принять крошечный ~ 1% сбережений процентная ставка и пусть ваши деньги потеряют покупательную способность из-за инфляции.
Значит ли это, что вам следует инвестировать в искусство? Или виски? (оба считаются предметами коллекционирования)
Ваши сделки, вероятно, отстой
Я не инвестор с хорошими связями. Хорошие предложения не приходят ко мне, потому что все, что я действительно предлагаю, - это деньги. Может быть, какой-то опыт, но в основном деньги.
Фактически, я отклонил несколько сделок, в которых я был бы последней кучей денег для инвестиций. Я узнал, что фраза «У нас осталось только 20 000 долларов от нашего увеличения на 250 000 долларов» следует рассматривать как «Мы не можем найти эту самую последнюю часть», а не «Поторопитесь, пока она не закрылась!» (дефицит, кто-нибудь?)
Я как резервная дата на выпускной бал!
Если вы получаете инвестиции от одной из уважаемых венчурных фирм с хорошими связями, тогда вы получаете доступ к гораздо большему, чем деньги. Вы получаете доступ к их сети, к важным людям и другим компаниям. Вы получаете доступ к финансированию, за которым можно будет следить, если у вас все хорошо. И вы получаете известность, потому что в вас вложили венчурный капитал.
Раунды для друзей и семьи - это не более чем лотерейные билеты. Очень дорогие лотерейные билеты.
Я более подробно остановлюсь на Мне не нравится ангельское инвестирование.
Общение - ключ к успеху
Мой самый большой финансовый неудача, около 50 000 долларов, произошла из-за неопытного основателя с крутой технологией.
Самым неприятным в этом опыте было то, что основатель перестал отвечать на телефонные звонки и электронные письма. Он продолжал жить своей жизнью, присоединившись к другой компании, и даже не осознал, что конец той, в которую я инвестировал. Я общался с другими людьми, некоторые из которых знают его лично, и даже они удивлены его поведением.
Самая большая ошибка, которую я совершил, заключалась в том, что поверила в шумиху, влюбилась в продукт / услугу и инвестировала в неопытного основателя.
Основатель сказал мне, что он был близок к партнерству с другой крупной технологической компанией, но что документы находятся в разработке, и инвестиции были промежуточным этапом, чтобы привести его к сделке. Не думаю, что он солгал мне, но все откладывалось. Сделка становилась все более и более отдаленной, но я купился на ажиотаж.
Когда все развалилось, связь была медленной, и я не стал настаивать на этом. Я не брала трубку, чтобы позвонить и разобраться, если было что выяснять. Но к тому времени он был почти мертв.
К счастью, я отменил это при другом вложении. Я инвестировал меньшие суммы в различные веб-сайты, которыми в основном управляют другие люди, в предметных областях, в которых я не был экспертом. Ни один из них не был полными убытками, большинство из них вернули 90% всего моего первоначального капитала, но потребовались годы, чтобы завершить эти истории… что является альтернативной стоимостью.
Ключ в том, что со многими из них я старался сделать общение лучше. Это не обязательно повлияло на финансовый результат, для многих из них история еще не написана, но, по крайней мере, я лучше понимал, куда идут дела. Инвестиции могут ухудшиться, но вы хотите, чтобы это произошло.
Если я вложу 10 000 долларов и потеряю их, я хочу знать об этом заранее. Не накануне.
Я исполнитель, а не инвестор
За те годы, что я не вел блог о личных финансах, я работал в трех разных компаниях. Один тихо закрыли ставнями (это было задолго до своего времени), один был продан, а третий до сих пор работает, и дела идут хорошо.
Я пришел к выводу, что я порядочный исполнитель и плохой анализатор вложений. Вы должны использовать свои сильные стороны. Мои инвестиционные цели сейчас состоят в том, чтобы создавать компании, создавать команду для управления ими, а затем переходить к следующему проекту, когда пришло время.
Что больше всего говорит об этом осознании, так это то, что все остальные навыки, которыми я плохо владею, я стараюсь улучшить. Я пытаюсь узнать, как стать лучше в этом.
При инвестировании цель не в том, чтобы «стать лучшим инвестором». Чтобы зарабатывать деньги. В инвестировании есть миллион способов заработать деньги, и в этой категории есть множество навыков, которые нужно улучшить. Стать лучшим анализатором - это всего лишь один шаг, и, обладая таким множеством различных навыков, я могу сосредоточиться на других, на которых я уже продвинулся.
Остерегайтесь того, кому вы доверяете
Когда вы инвестируете в кого-то другого, вам доверяют, что он распоряжается вашими деньгами. Вот в чем загвоздка... никто не моет арендованную машину. Они не истекали кровью из-за этих денег. Им просто нужно было провести презентацию и убедить вас сделать ее им. Они не ценят ваши деньги так, как они ценят деньги, которые они заработали или которые они взяли в долг у своей семьи.
Если сделка пойдет не так, они могут уйти, потому что инвесторов много.
Эта предыдущая сделка со стартапом - прекрасный тому пример. У меня была сделка со стартапом, у которого была многообещающая технология. Это было многообещающе, пока этого не произошло, а теперь невозможно получить даже последний K-1, чтобы закрыть эту главу моей инвестиционной карьеры.
Не принимайте это на свой счет
Это просто деньги.
Когда вы выставляете его на фондовой бирже, а он падает, винить некого. Так что редко принимаешь это на свой счет.
Когда вы инвестируете в компанию, вас об этом попросили. Этот человек - лицо этой сделки. Человек, который познакомил вас с сделкой, может чувствовать личную ответственность (даже если у него нет профессиональной / реальной ответственности). Легко почувствовать определенный образ… но не делайте этого.
Генеральный директор стартапа или основатель компании не думали, что он потерпит неудачу. Он определенно не хотел проигрывать. Он не хотел занимать чужие деньги, взорвать их и закрыть свою компанию. Так и случилось.
Если хочешь кого-то обвинить, вини себя! Вы выписали чек. Когда вы даете кому-то деньги, это больше не ваши деньги.
Удвойте то, что вы знаете
То, что вы сейчас читаете, Wallet Hacks, представляет собой мое самое большое вложение - это отнимает мое время. Как известно, создание блогов обходится дешево но они занимают много времени.
Как вы можете знать или не знать, Wallet Hacks - это мой второй блог о личных финансах. Первый оказался настолько удачным, что изменил траекторию моей жизни. Я удваиваюсь… плюс мне это очень нравится. 🙂
Ваше время представляет собой ваш самый большой актив. Как только вы его потратите, он исчезнет. Так что, хотя мне не нравится, как обернулись некоторые из моих инвестиций, у меня есть другие возможности вернуть их.
Когда я вкладываю свое время, это должно высвободить время в будущем (например, на пенсию!), Или это инвестиционная неудача, которую я никогда не смогу окупить.
Это величайшая неудача.