Вы когда-нибудь задумывались, как самые богатые американцы зарабатывают деньги?
Мы очарованы тем, как другие зарабатывают деньги.
Сегодня ваш счастливый день, потому что вся эта информация общедоступна. И вы, наверное, догадались, кто является источником.
Налоговая служба. Они знают (в основном), сколько каждый зарабатывает, как они это делают, и если они не верят этому человеку... они копают и узнают настоящую правду. Вы можете удивиться, узнав, что большинство богатых людей похожи на обычных людей. Они платят налоги и сообщают о своих доходах.
Это означает, что каждый год IRS выпускает Бюллетень статистики доходов за предыдущий год. В 2017, этот отчет был за 2014 налоговый год, и в нем есть некоторые жемчужины.
Мое внимание привлекает отчет «Налоговые декларации с высоким доходом за 2014 налоговый год».
Например, знаете ли вы, что в TY2014 было 6,3 миллиона индивидуальных деклараций (4,2% от общей суммы), когда налогоплательщик заработал более 200 000 долларов США? Когда средний доход составляет 56 516 долларов США.
(2015), это действительно фокусирует внимание на этих двухстах тысячах долларов. Это какой-то высокий доход.Я люблю данные. Если вы тоже это сделаете, принесите себе чашку чая или кофе, потому что мы собираемся покопаться.
Оглавление
- Как зарабатывают деньги налогоплательщики с высоким доходом
- Где богатые зарабатывают деньги - бизнес
- Портфель высокооплачиваемого работника составляет 1,89 миллиона долларов.
- Что есть у богатых
- Мои выводы
Как зарабатывают деньги налогоплательщики с высоким доходом
Я бы сказал, что налогоплательщики с высоким доходом бывают самых разных форм и размеров. Вы, вероятно, уже можете вспомнить несколько популярных архетипов: партнеры в юридических фирмах, менеджеры хедж-фондов, венчурные капиталисты, хирурги, генеральные директора и тому подобное.
Если задуматься, единственное сходство, которое у них есть, - это то, как они зарабатывают много денег. Их отрасли разные. Их рабочий день выглядит иначе. Их социальное положение другое.
Венчурный капиталист зарабатывает деньги, делая ставки на компании и надеясь, что они преуспеют. Их редко очерняют в СМИ, потому что они вкладывают свои деньги (или инвесторов) в стартапы, которые могут изменить мир. Менеджеры хедж-фондов время от времени получают немного больше ненависти, хотя функционально они делают похожие вещи (инвестируют).
Хирурги зарабатывают деньги, выполняя операции, которые спасают или меняют жизни к лучшему. Они зарабатывают высокий доход, потому что обладают очень специализированными, очень востребованными и очень рискованными навыками. Им также нужно много лет учиться и практиковаться, прежде чем они смогут думать о получении такого высокого дохода.
Итак, каждый налогоплательщик с высоким доходом очень отличается... но если бы вы могли получить доход, подобный Франкенштейну, на основе в среднем по каждой категории, это то, как этот человек будет выглядеть (IRS считает, что доход более 200000 долларов является высоким зарабатывающие):
- Заработная плата: 306 000 долларов США.
- Бизнес: 78000 долларов
- Ферма: 52000 долларов
- Партнерство / Корпорация: 233 000 долларов США
- Прирост / убыток капитала: 192000 долларов США
- Продажа недвижимости (без капитала): 48000 долларов США.
- Налогооблагаемый процент: 11 000 долларов США.
- Не облагаемые налогом проценты: 24 доллара США.
- Дивиденды: 37 000 долларов США (31 000 долларов США квалифицировано)
- Пенсия: 54000 долларов
- Аренда: 42000 долларов
- Роялти: 47000 долларов
У этого Франкенштейна с высоким доходом дела идут неплохо!
На самом деле этого Франкенштейна не существует. У среднего работника с высоким доходом нет бизнеса, работы W-2, а также пенсии, арендной платы и дохода от роялти. У них может быть немного каждого из них, например, некоторые квалифицированные дивиденды от владения акциями, продажа собственности, плюс бизнес или зарплата - но не все в этом процентном соотношении. Часто говорят миллионеры имеют семь потоков дохода.
При этом разные люди попадают на разные мероприятия с высоким доходом. Некоторые из них происходят регулярно, например доход, дивиденды и рента; в то время как другие склонны быть нерегулярный всплески, как продажи недвижимости.
Где богатые зарабатывают деньги - бизнес
IRS предлагает хорошее представление о том, где люди зарабатывают деньги, но дает неполную картину. Мы знаем только о реализованных достижениях, и с такой большой численностью населения этих реализованных событий достаточно, чтобы сделать общий вывод. Мы также мало знаем о собственном капитале семьи.
К счастью, есть более точные данные из Обзор потребительских финансов Федеральной резервной системы. Мне нравится этот опрос!
Из опроса 2016 года приведена разбивка дохода на основе процентиля чистой стоимости:
| Процентиль чистой стоимости | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Заработная плата | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Проценты / дивиденды | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Бизнес, ферма, самозанятость |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Прирост капитала | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Социальное обеспечение / пенсия | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Трансферы или другие | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† означает менее 0,05%
* Десять или меньше наблюдений по любому из видов дохода.
Как видите, 10% американцев с самым высоким показателем чистой стоимости имеют значительный процент своего дохода от бизнеса, фермы или самозанятости (что опять же является бизнесом).
Кроме того, мы видим высокий процент дохода от процентов / дивидендов и прироста капитала. Только 47,1% их дохода поступает от заработной платы, которая, вероятно, также связана с их бизнесом, но структурирована только как заработная плата.
Хотите увидеть что-то действительно увлекательное? Это не сильно отличается от цифр 1989 года:
| Источник дохода | Процентиль чистой стоимости | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Заработная плата | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Проценты / дивиденды | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Бизнес, ферма, самозанятость |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Прирост капитала | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Социальное обеспечение / пенсия | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Трансферы или другие | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Самая большая разница в том, что проценты / дивиденды и социальное обеспечение / пенсия составляли гораздо более высокий процент от общего дохода в 1989 году.
Мы лучше всего понимаем это, когда смотрим на долю домохозяйств с долей участия в бизнесе:
- 0-25 (процентиль чистой стоимости): 2,4% собственного капитала
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
Медианная стоимость актива (для тех семей, которые владеют активом) также поучительна:
- 0-25 (процентиль чистой стоимости): 2000 долларов собственного капитала
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Портфель высокооплачиваемого работника составляет 1,89 миллиона долларов.
IRS знает о доходах только в том случае, если они сообщаются.
IRS не будет знать об общей чистой стоимости налогоплательщика или его портфеле активов.
Но мы можем догадаться!
Предположим, кто-то имеет 31 000 долларов квалифицированных дивидендов каждый год и владеет только общим индексным фондом рынка (скажем, Индексный фонд общего фондового рынка Vanguard). Дивидендная доходность этого фонда составляет 1,64%, что соответствует портфелю в 1,89 миллиона долларов.
Хорошее гнездовое яйцо!
Что есть у богатых
Мы также можем подойти к этой проблеме с другой стороны и с другим набором данных.
А с 1989 года Федеральная резервная система производит Отчет о распределительных финансовых счетах каждый квартал, измеряющий распределение благосостояния домохозяйств. Это союз финансовых счетов Соединенных Штатов и Обзора потребительских финансов (SCF).
С 1989 по 2018 год чистая стоимость 1% богатых людей в Соединенных Штатах увеличилась на 650%.
Для нижних 50% рост составил «всего» 170%.
Вот что принадлежало каждой группе в 1989 году:
И вот чем владела каждая группа в 2018 году:
Обе диаграммы представлены в триллионах долларов, хотя метки оси Y различаются.
Общие суммы дают вам представление о том, как изменилось общее богатство. Бесспорно, что нижние 50% остались позади. (одна большая причина - владение акциями)
Но вот интересная диаграмма, которая показывает процентное соотношение компонентов богатства (ваших вещей) для каждой категории в 1989 году:
А потом в 2018 году:
Изучая данные переписи населения США о чистом капитале, мы знаем, что большая часть собственного капитала американцев связана с их собственным капиталом. Мы видим это и в данных из этого отчета, потому что в 1989 году у беднейших 50% было 45,9% своего состояния в сфере недвижимости (дома). В 2018 году это число увеличилось до 52,9%.
Что касается верхнего 1%, то в 1989 году этот показатель составляет 11,7%, а в 2018 году - 11,5%. Тем не менее, я могу представить, что часть этого относится к инвестиционной собственности, потому что можно владеть только таким количеством домов, в которых они живут.
Это забавные данные, которые стоит переваривать, когда у вас есть время!
Мои выводы
У меня есть пара выводов:
1. У людей с высокими доходами много разных источников дохода. Вам нужно больше зарабатывать, больше откладывать и вкладывать разницу. Затем реинвестируйте прибыль. Промыть, повторить. И чем они богаче, тем меньше их доходов от заработной платы. Лучшие 10% (90–100 процентиль) имели только 47,1% своего общего дохода от заработной платы.
2. У богатых есть много вещей, но многие из них ценят. И это ключ. Если вы хотите, чтобы ваше богатство росло, оно должно быть в активах, которые значительно повышаются. Недвижимость может сделать это, если вы хорошо разбираетесь в выборе недвижимости, но в целом в отрасли это не очень хорошее вложение, вам захочется пойти с фондовым рынком.
Что вы думаете об этих данных?