Я был отслеживание нашей чистой стоимости как чудак с тех пор, как начал работать в 2003 году.
Это данные за 14 лет. Сладкие сладкие данные.
Первоначально этот пост был написан в 2017 году, но после того, как у нас был 2020 год, он звучит еще более правдоподобно.
Первый ряд такой простой. 2 банковских счета, 1 брокерский счет и то, что я считал впечатляющей чистой стоимостью в 8745,69 долларов.
Вот только я сделал это неправильно. Я записал только положительный баланс!
4 519,44 доллара были моей IRA Roth, накопленной во время учебы в средней школе и колледже. Остальное было значительным бонусом за подписание и переезд от Northrop Grumman. Мой побочная суета продолжается тоже сыграли свою роль.
Там не было $ 35 000 студенческих ссуд… что было моей ошибкой.
Наиболее поучительными являются оставленные мной комментарии. Это небольшие заметки в некоторых ячейках, чтобы помочь мне вспомнить, что произошло в том месяце. Обычно это критические моменты в моей жизни, такие как переезд, свадьба, продажа бизнеса или что-то подобное. Иногда они бывают обыденными, как будто расчетные налоговые платежи.
Спустя четырнадцать лет мое поведение во многом изменилось. Есть вещи, которые я делал, но перестал. Некоторые из них были намеренными изменениями, большинство - нет.
Вот все уроки, которые я извлек за последние четырнадцать с лишним лет, отслеживая нашу чистую стоимость:
Оглавление
- Старайтесь сохранять долгосрочное мышление
- Я перестал ежедневно проверять акции
- Инвестиции важнее дохода от заработной платы
- Дело не в большем
- Предсказуемость - ключ к успеху
- Речь идет о том, сколько вы храните
- Это ты против. Вы, а не вы против. Кто-то еще
- Твоя очередь
Старайтесь сохранять долгосрочное мышление
Когда я был моложе, я был очень нетерпеливым (наверное, до сих пор). Я не понимал, почему пожилым людям нужно так много времени, чтобы принимать решения и действовать - мой нетерпеливый мозг хотел действовать СЕЙЧАС.
Не СЕЙЧАС, а СЕЙЧАС ВЧЕРА.
По мере того, как я старею, я замедляю процесс принятия решений (мое исполнение все еще такое нетерпеливое, иди как можно быстрее), потому что стоит быть более осознанным. Дважды отмерь, один раз отрежь.
Обладая данными за более чем 14 лет, я понял, что жизнь - это не гонка Формулы-1, а круиз вокруг света. Чтобы повернуть круизный лайнер, нужно время, поэтому подумайте о курсе еще немного. Вы ничего не потеряете.
(Финансовые) решения, которые вы принимаете сегодня, не окажут большого влияния на вашу жизнь завтра. Или на следующий день. Но через десять лет они сделают это.
Я сделал свой первый вклад в Roth IRA в старшей школе по настоянию отца. Благодаря менее чем 20 000 долларов, внесенных за последние 15 лет (это предварительная сумма, но каждый должен откладывать все чаще и чаще), он вырос почти до 50 000 долларов. Рентабельность с 2011 г. по настоящее время составляет почти 17% в год. (эта норма прибыли нетипична)
Просмотр строк и строк данных укрепляет это долгосрочное видение.
Но долгосрочная перспектива - это правильный срок. Это убережет вас от паники в краткосрочной перспективе.
Учтите: вы не дотронетесь до своего 401 (k), пока не выйдете на пенсию. 65.
Сколько это лет? 10? 20? 40?
Взгляните на фондовый рынок в любой из этих периодов. Было несколько потрясений и выздоровление. Прошлая история не указывает на будущие результаты, но в долгосрочной перспективе рынок движется вверх и вправо.
Посмотрите на этот график индекса S&P 500 (заканчивается в ноябре 2017 года):
- Красная линия начинается около максимума конца 2007 года, прежде чем ситуация пошла на спад.
- Октябрь 2007: S & P500 составляет ~ 1560.
- Март 2009 г.: индекс S&P 500 достигает минимума в 683 пункта.
- Апрель 2013 г.: S&P 500 вернулся к отметке ~ 1560.
Одна из худших экономических рецессий (ничего особенного в Великой рецессии!), И наш фондовый рынок оправился от минимума за четыре года. ЧЕТЫРЕ ГОДА!
Лично у нас были месяцы, когда наш собственный капитал боролся с шестизначным увеличением и уменьшением (не часто, но это случалось). Мы пытаемся выявить их причины (почти всегда это фондовый рынок, а иногда и ежеквартальные предполагаемые налоги), а затем переходим к следующему.
Г-н Маркет имеет противный характер, но никогда не сбивался с пути.
Я перестал ежедневно проверять акции
Как и все, я люблю проверять вещи. Вы получаете дофамин, когда происходит что-то захватывающее.
Будь то моя электронная почта, доход от блога или акции в Google Финансах… Проверял по несколько раз в день. Прямо перед открытием рынка я посмотрел на SSO - тикер ProShares Ultra S & P500 (ETF). Он разработан как двукратный индекс S & P500, но торгуется до начала торгов.
Когда рынок открывался, я смотрел в свой портфель, чтобы увидеть, что происходит.
Как только я наберу «F», мой браузер заполнит оставшуюся часть financial.google.com! (теперь «F» идет в Facebook!)
Иногда я смотрю и вижу неожиданный всплеск, поэтому я получаю дофамин. Иногда я подглядываю и неожиданно падаю, и это меня беспокоит.
Я читал некоторые новостные статьи, смотрел на другие акции, смотрел, как обстоят дела на рынке в целом… но это было все. Я делал это, потому что мне было скучно на работе, и я не хотел больше работать.
Что еще более важно, это было непродуктивно. Проверка не побуждает к действиям (и не должна!), Поэтому я работал над тем, чтобы остановить такое поведение. Это не отразилось на холоде индейки, но я заменил его более продуктивным занятием. Я перестал смотреть на свои акции. Теперь, когда я работаю на себя, я заменил его другими, казалось бы, более продуктивными вещами (не Facebook!).
Кроме того, проверка контрпродуктивна, потому что она ставит более высокий приоритет на то, что происходит в краткосрочной перспективе. Сегодняшние движения не будут важны через год. Через пять это точно не будет иметь значения. Точно не в 10+. Если вы верите в тенденцию, что она идет вверх и вправо, то с таким же успехом вы можете избежать эмоциональных колебаний в ближайшем будущем.
Я по-прежнему проверяю новости в важные периоды, например ежеквартальные отчеты, потому что они могут выявить изменения в бизнесе, которые влияют на мои инвестиционные решения. В большинстве случаев я просто проверяю инструменты в моей финансовой панели каждый месяц и по большей части оставим как есть.
Инвестиции важнее дохода от заработной платы
Когда я только начал работать, моя чистая стоимость в день выплаты жалованья росла и постепенно снижалась.
Когда я стал старше и смог больше откладывать, мой собственный капитал перестал значительно расти и падать (в процентном отношении) в зависимости от моей заработной платы. Бурный фондовый рынок, особенно в 2008 году, оказал большее влияние. (5 из самых больших пунктов прироста индекса S&P были зафиксированы в 2008 году, 4 из самых больших пунктов убытка также были в 2008 году)
Я избегал финансовых затруднений.
Придет время, и тогда будет странно, что фондовый рынок будет иметь большее влияние на ваш собственный капитал, чем доход от работы.
Если у вас есть 25 000 долларов в вашем 401 (k), ход на 1% составляет 250 долларов. Это не большой шаг.
Если у вас есть 250 000 долларов в вашем 401 (k), ход на 1% составляет 2 500 долларов. Ладно, получится.
Если у вас есть 750 000 долларов в вашем 401 (k), ход на 1% составляет 7500 долларов. Хм…
Если у вас есть 1,5 миллиона долларов в вашем 401 (k), переход на 1% составляет 15 000 долларов. Хорошо, это важно.
Если рынок опустится на 1%, а вы зарабатываете 15 000 долларов в месяц, вам может казаться, что вы работали бесплатно.
(вы этого не сделали, но ваш обезьяний мозг так думает)
К этому нужно привыкнуть, но со временем вы это сделаете, и на самом деле нет никакого способа заставить это приспособиться.
Дело не в большем
Наша чистая стоимость высока.
Когда мы смотрим на Иерархия потребностей Маслоу, относительно высокий собственный капитал покрывает несколько нижних уровней. Мы не беспокоимся о еде, жилье и т. Д. Мы сосредоточены на отношениях, связях и самореализации. Работа, которую мы делаем, должна иметь для нас значение, и отказ от погони за зарплатой стал для нас приспособлением.
Когда я собирался устроиться на собеседование в колледже, интервьюеры спросили меня, почему я хочу эту работу, и я честно ответил: «Чтобы заработать деньги».
Мне нужно было поесть!
Работа должна была быть интересной, но, честно говоря, за нее надо было хорошо платить. Я всегда отвечал BS: «Мне нравится программировать, потому что мне нравится решать интересные задачи, и немедленное удовлетворение от того, что я вижу, как работает мой код, меня привлекает».
Я считал это неискренним, потому что, хотя это была настоящая причина (мне нравится решать интересные задачи, мне нравится видеть, как работает мой код, поэтому это не было ложью), причина №1 - $$$$$.
Как только вы дойдете до скорость выхода и больше не ощущать финансовую тяжесть, пора воспользоваться этой свободой.
Вы должны работать и работать над проектами, которые важны для вас по причинам, не связанным с деньгами. Любая работа может быть тяжелой, и вам нужна эта мотивация, чтобы преодолевать сложные моменты, чтобы добиться успеха. Я перенес все трудности, чтобы заработать деньги, потому что мне это было нужно. Когда это вам не «нужно», в данный момент вам нужно использовать другие мотивы.
Это тяжелый переходный период... за 30 с лишним лет я усвоил ключевой урок от моих трудолюбивых родителей-иммигрантов (иммигрант быть значительным, потому что это означало, что у нас не было местной семьи в качестве подстраховки) - найдите хорошо оплачиваемую работу и сохраните ее.
По мере того, как вы стареете и приближаетесь к более свободному финансовому положению, пора заняться другими потребностями, помимо накопления денег.
Предсказуемость - ключ к успеху
Когда я был моложе и читал о моделях и проектах, я над ними издевался. Люди ужасно умеют предсказывать, но мы все равно делаем. Почему?
Лучше, чем ничего.
А придерживаться прогноза лучше, чем ничего. Лучше быть медленным, устойчивым и предсказуемым, чем что-либо еще. Слишком много делать так же плохо, как и слишком мало (возможно, вы слишком рискуете).
Вот почему я читаю рассказы о Биткон и мне плевать. Мне нужен огромный выигрыш в спекулятивной ставке на биткойн, как мне нужно, чтобы маленький пластиковый шарик упал в красный слот в рулетке.
В долгосрочной перспективе блокчейн будет иметь важное значение. Смарт-контракты будут иметь важное значение. Биткойн не может. Кто знает, а мне плевать.
Тем не менее, я никогда не сделаю достаточно большую ставку, чтобы выигрыш был значительным. Если это несущественно, зачем делать ставки? Если я не испытываю радости от победы и все еще чувствую потерю, когда проигрываю, это плохая ставка! (неприятие потерь это то, что люди ненавидят)
Речь идет о том, сколько вы храните
Один из листов в моем Рекорд чистой стоимости собирает данные из моей налоговой декларации (я записываю номер строки, потому что делаю это только один раз в год и не хочу ее искать!):
- Общий доход - строка 22
- Валовой доход за вычетом разрешенных законом удержаний - Строка 37
- Налогооблагаемый доход - строка 43
- Заработная плата - строка 7
- Проценты - строка 8
- Дивиденды - строка 9
- Прирост капитала - строка 13
- Доход от бизнеса - строка 17
- Общий налог - строка 61/63
- Эффективная налоговая ставка - Всего налогов / AGI
Удивительно, как с годами изменились наши финансы. Вначале наибольшие цифры были в столбце заработной платы. Заработная плата высока, но она не приходит пассивно - вы должны работать, чтобы заработать эту зарплату.
Одно из сокровищ движения за финансовую независимость / досрочный выход на пенсию (FIRE) заключается в том, что оно показало людям, что вы можете выйти на пенсию раньше, если будете старательно экономить. Вы можете создать инвестиционный портфель, который будет приносить доход вместо вашего дохода от заработной платы. Этот источник дохода ваш независимо от того, сколько часов вы работаете, и это мощная идея.
Каждый год мы получаем дивиденды и проценты, несмотря ни на что. Я считаю это нашей собственной формой основного дохода. Разница в том, что это деньги, полученные от активной работы, но полностью пассивные. (и, облагается льготным налогом в случае квалифицированных дивидендов)
За первые три года работы у меня было около сотни долларов банковских процентов и 0 долларов дивидендов. В 2016 году дивиденды составили 40% нашего скорректированного валового дохода (учитывая приливы и отливы малого бизнеса, наш доход от заработной платы довольно низок). Это не бесплатные деньги, поскольку они основаны на сбережениях прошлых лет, но нам не нужно за это работать.
Это ты против. Вы, а не вы против. Кто-то еще
Наконец, и это усугубляется социальными сетями, сравните вас и ты год назад. По сравнению с вами пять или десять лет назад. Не сравнивайте себя с вашими нынешними друзьями, школьными и студенческими друзьями или бывшими партнерами вашего партнера. 🙂
Социальные сети предоставили нам самые яркие фотографии. Потрясающее путешествие, которое они совершили, восхитительная еда, которую они съели, безумная машина, которую они купили, дом, в котором они живут, семья, которую они породили, все, что угодно - это идет в ногу со всеми Джонсов сразу, и это вас орехи.
Намного лучше практиковаться скрытое богатство, по разным причинам, но самая большая причина - ваше собственное психическое здоровье. Такая конкуренция и демонстративная демонстрация богатства вредны для здоровья.
Когда я смотрю на последние 14 лет, я вижу рост, который часто бывает неравномерным, но имеет тенденцию к увеличению. Моя цель не в том, чтобы победить кого-то другого, а в том, чтобы опередить Yesterday Me.
Это как на фондовом рынке. Не влюбляйтесь и не сравнивайте себя с мировыми биткойнами, просто влюбляйтесь в поступательный и восходящий рост. Делайте один шаг каждый день, и вы добьетесь цели. Сосредоточьтесь на этом, и вы сохраните рассудок.
Постарайтесь не отставать от других, и вы начнете терять самообладание.
Твоя очередь
Вы уже какое-то время отслеживаете свой собственный капитал?
Что вы узнали из этого?