Электронные переводы - это удобный способ отправить деньги с одного банковского счета на другой. Единственным недостатком является то, что отправлять и получать банковский перевод часто бывает дорого. Если вы отправляете банковский перевод, рассчитывайте заплатить от 15 до 30 долларов.
Но есть несколько более дешевых способов отправить деньги в электронном виде. Я предпочитаю использовать Zelle или Venmo, которые бесплатны и просты.
Если вам не нужно, чтобы перевод был «мгновенным», то перевод ACH является бесплатным и занимает всего несколько дней, чтобы поступить на банковский счет получателя.
Оглавление
- Как работают комиссии за банковский перевод
- Комиссия за банковский перевод от финансового учреждения
- Лучшие банковские счета для банковских переводов
- Как получить скидку на комиссию за банковский перевод
- Альтернативы банковским переводам
- Мошенничество с банковским переводом
- Резюме
Как работают комиссии за банковский перевод
Когда один банк отправляет банковский перевод другому, любой банк может взимать комиссию с отправителя и получателя. Есть также банки-посредники, которые обрабатывают перевод, и они также могут взимать комиссию. Когда дело доходит до денег, как вы, наверное, ожидали, каждый посредник хочет получить свою долю.
Когда мы перечисляем комиссии ниже, мы указываем только комиссию, взимаемую этим банком. Если задействованы банки-посредники, эти комиссии являются отдельными и не включены в таблицу.
Комиссия за банковский перевод от финансового учреждения
Банки будут взимать с вас разную комиссию в зависимости от того, получаете вы или отправляете внутренний или международный банковский перевод. При международных банковских переводах комиссия может быть выше, если вы отправляете их в долларах США, потому что они должны конвертировать их в иностранную валюту.
В таблице ниже мы разделяем внутренние и международные (международные) переводы, а также международные переводы в иностранной валюте или долларах США, если банк проводит различие.
N / A означает, что банк не осуществляет переводы такого типа. Например, Capital One 360 не обрабатывает международные банковские переводы.
Наконец, сборы относятся к основному счету. Банк может иметь более низкие комиссии для своих счетов более высокого уровня.
| банк | Входящий одомашненный провод |
Исходящий одомашненный провод |
Входящий международный провод |
Исходящий международный провод |
|---|---|---|---|---|
| Союзный банк | $0 | $20 | $0 | N / A |
| Банк Америки | $15 | $30 | $16 | 35 долларов США отправлено в иностранной валюте, 45 долларов США |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | 5 долларов США отправлено в иностранной валюте, 40 долларов США |
| ЦИТ Банк | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Ситибанк | $15 | $25 | $15 | 5 долларов США отправлено в иностранной валюте, 35 долларов США |
| Откройте для себя банк | $0 | $30 | $0** | $30 |
| HSBC Банк | $15 | $35 | $15 | $35 |
| PNC Bank | $15 | $30 | $15 | $45 |
| SunTrust Bank | $15 | $25 | $30 | $50 |
| ТД Банк | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Банк США | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Уэлс Фарго | $15 | $30 | $16 | 35 долларов США отправлено в иностранной валюте, 45 долларов США |
* CIT Bank предлагает бесплатные исходящие банковские переводы с текущим балансом от 25 000 долларов США. 10 долларов США, если ваш текущий баланс меньше 25 000 долларов США.
** Discover предупреждает назначенный им промежуточный банк может взиматься комиссия за обмен валюты в размере 20 долларов США.
Лучшие банковские счета для банковских переводов
Я не отправляю много банковских переводов, поэтому я никогда не пытался «оптимизировать» свои банковские операции для достижения этой цели. Но оказалось, что сделал это совершенно случайно.
Ally Bank - мой основной банк, и он также принимает бесплатные входящие внутренние и международные банковские переводы. Если мне нужно получить банковский перевод, чего еще никогда не было, я отправлю его на свой счет в Ally Bank.
Что касается исходящих банковских переводов, которые я делал несколько раз для инвестиций, я использую свой счет в CIT Bank. Если ваш баланс превышает 25 000 долларов США, переводы осуществляются бесплатно. Это довольно высокая планка, но они взимают с вас 10 долларов за банковский перевод только в том случае, если вы не соберете эту сумму на балансе. 10 долларов дешевле, чем все остальные в списке.
Как получить скидку на комиссию за банковский перевод
Существует не так много способов получить скидку на комиссию за банковский перевод, но иногда вы можете получить небольшую скидку, если проведете весь процесс банковского перевода онлайн.
Плата, которую они указывают при раскрытии информации, часто совпадает с комиссией за банковские переводы, инициированные в отделении банка. Если у вас есть возможность сделать это онлайн, вы можете сэкономить несколько долларов (5-10 долларов). Некоторые банки, такие как Ally Bank, полностью работают онлайн, поэтому то, что вы видите, - это то, что вы платите.
Альтернативы банковским переводам
Банковский перевод - это удобно, но дорого - есть альтернативы.
Если вам нужно перевести деньги и вы не торопитесь, обычно проще сделать перевод через ACH. ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и всякий раз, когда есть какой-либо электронный платеж, он, вероятно, осуществляется через ACH. Например, прямой депозит осуществляется через ACH. Большая часть ACH занимает несколько дней, но есть так называемый Same Day ACH, у которого есть лимит в 100 000 долларов (увеличился в начале этого года с 25 000 долларов США) и функционально похож на банковский перевод, но намного дешевле. Также есть однодневный ACH и т. Д.
В 99,9% случаев ACH в порядке. Так что, если кто-то запрашивает банковский перевод, посмотрите, возьмут ли он обычный старый электронный перевод.
Вы также можете рассмотреть возможность использования денежного переводчика, такого как Western Union или MoneyGram. С помощью этих услуг вы обычно переводите средства довольно быстро и платите комиссию, которая ниже той, которую взимают банки. Для MoneyGram вы можете отправить до 10 000 долларов кому-либо в США всего за 1,99 доллара (11,99 доллара, если вы оплачиваете транзакцию с помощью кредитной карты), если они принимают деньги на дебетовую карту.
Если вы переводите деньги за границу, стоимость банковского перевода значительно возрастает. В таком случае рассмотрите возможность использования сторонней службы, например Мудрый. Комиссии намного ниже, вы получаете реальный обменный курс (а не какую-то завышенную цифру, которая подкрепляет чистую прибыль), и деньги приходят быстро. Вы можете отправить свои деньги на свой аккаунт Wise через ACH, что значительно ограничит ваши комиссии.
Ознакомьтесь с нашим полным обзором Wise здесь.
На скриншоте справа стоимость отправки 1000 долларов США кому-либо в ЕС в евро составляет всего 8,24 доллара.
Это обменный курс, показанный в Bloomberg несколько позже (он колеблется в течение дня, но это довольно близко):
MoneyGram также может отправлять деньги за границу, и здесь нет «комиссии», но их обменные курсы могут быть не такими высокими, как у Wise, поэтому «комиссия» встроена в обмен. Это может быть более удобно, если у вас уже настроен MoneyGram.
Если вы отправляете деньги внутри США, вот список несколько способов отправить деньги друзьям.
Мошенничество с банковским переводом
При отправке деньги банковским переводом знайте, что у вас практически нет защиты от мошенничества. Думайте об этом как о раздаче денег. После того, как деньги отправлены, их почти невозможно вернуть, если что-то пойдет не так.
Общее правило - никогда не отправлять банковский перевод незнакомому человеку.
Вот некоторые особенности, на которые следует обратить внимание:
- Родственник звонит в службу экстренной помощи, о которой они не хотят, чтобы вы никому рассказывали.
- Они меняют реквизиты банковского перевода в последнюю минуту
- Вам высылается чек на сумму, превышающую причитающуюся сумму, и отправитель запрашивает их сдачу посредством банковского перевода.
- Потенциальный арендодатель хочет получить банковский перевод комиссии или гарантийный депозит до того, как вы увидите аренду.
- Если вы покупаете что-то в Интернете, и продавец принимает только банковский перевод
- Если вы выиграли приз или получите ссуду, но вам сначала нужно перевести какую-то комиссию
Вот это информация от FTC если вы хотите узнать больше об этом виде мошенничества.
Резюме
Электронные переводы - это быстрый способ отправить кому-либо деньги, но он может быть дорогостоящим. Если вы отправляете деньги в США, ищите более дешевые альтернативы, такие как Venmo или Zelle. Если вы отправляете деньги за границу, рассмотрите такую услугу, как MoneyGram, или Мудрый.
Кроме того, помните, что мошенники любят электронные переводы, потому что, как только деньги отправлены, их очень сложно вернуть. Поэтому убедитесь, что вы знаете, кому вы отправляете деньги, всегда перепроверяйте детали у тех, кому вы доверяете.