Американская мечта - работать на себя, верно? Нет требовательного руководителя, который нависает над вами, вы можете установить свои собственные часы и - если захотите работать из дома - вам никогда не придется преодолевать изнурительные поездки на работу или даже надевать обувь дней.
Однако, несмотря на очень американский идеал независимости, чтобы быть самим себе боссом, есть также необходимость платить свои долги дяде Сэму. И для многих людей, решивших заняться индивидуальной трудовой деятельностью, вопрос с налогами может быть немного пугающим.
Работать с налогами достаточно сложно, если у вас есть работа на полную ставку и вам приходится иметь дело с W-2 каждый год. Ведь вам нужно либо подать его самостоятельно, либо нанять налогового бухгалтера.
Но если вы работаете на себя, вы не только несете ответственность за оформление всех налоговых документов, которыми обычно занимается компания. для своих сотрудников, но у вас нет «роскоши» автоматического удержания вашей предполагаемой доли долга из вашего зарплата. Вам нужно самостоятельно придумать, как его сохранить. Кроме того, вы можете получить более крупный, чем ожидалось, счет по налогам благодаря ставке налога на самозанятость в размере 12,4% для социального обеспечения и 2,9% для Medicare.
Я снизил свои налоговые обязательства
Хотя это кажется пугающим и сложным, это выполнимо. Я должен знать - около полутора лет назад я уволился со своей постоянной работы, чтобы стать писателем-фрилансером и оратором.
Я обнаружил, что «сложный» не обязательно означает плохой. Фактически, у самозанятых работников может быть больше возможностей для удержаний. Это означает более низкие налоговые обязательства.
Я внес в свой бизнес несколько существенных изменений, чтобы сэкономить на налогах и при этом соблюдать закон. Самым большим изменением стал переход от ООО (общества с ограниченной ответственностью) к корпорации S. Это ограничивает мою оплату налога на самозанятость и может в конечном итоге сэкономить мне примерно 12 500 долларов в год! Но это не единственное изменение, которое может сэкономить вам деньги на налогах, если вы работаете не по найму.
Если вы хотите сэкономить время и деньги на налогах, вот несколько советов, которые я усвоил.
Сделайте немного бухгалтерии
Я сторонник организации, отслеживания поступлений и обеспечения возможности списать все возможные доллары, чтобы юридически снизить свой налоговый счет. Многое из того, что помогает мне держать мои налоги под контролем, - это просто быть в курсе дел. Независимо от того, ведете ли вы свои собственные книги или предпочитаете нанять профессионального бухгалтера или бухгалтера, это жизненно важно обновлять свои книги, чтобы у вас была самая лучшая информация о своем бизнесе кончики пальцев.
Все владельцы бизнеса должны держать свои деловые финансы отдельно от личных финансов для некоторых юридических и налоговых льгот. Одно из преимуществ раздельных финансов, о котором часто забывают, - это лучшая информация о вашем бизнесе. Отдельные актуальные книги позволяют быстро просматривать бухгалтерские отчеты, чтобы оценить состояние и прибыльность вашего бизнеса.
Обновление ваших бухгалтерских книг также значительно ускоряет и упрощает налоговую регистрацию. Независимо от того, пришло ли время отправлять квартальные расчетные налоги или годовую отчетность, актуальные книги означают, что вы можете распечатать отчеты, которые вам нужны, чтобы легко уплатить налоги.
Здесь, в Investor Junkie, мы рассмотрели ряд инструменты бухгалтерского учета для малого бизнеса. QuickBooks - наша любимая программа для организации вашего бизнеса (вот наш обзор).
Отчисления от самозанятых предприятий
Своевременное обновление бухгалтерских книг может сэкономить деньги на бухгалтерских расходах, но никак не напрямую снижает ваши налоги. Однако отслеживание всех расходов, связанных с бизнесом может помочь вам снизить налоги.
Когда вы ведете бизнес, вы можете вычесть прямые коммерческие расходы из доходов своего бизнеса, чтобы снизить налоги. Налоги уплачиваются с прибыли вашего бизнеса, а не с доходов. Учет всех возможных расходов снизит ваши налоги примерно на 25% от суммы расходов, в зависимости от вашей налоговой категории и структуры бизнеса.
Вот некоторые из наиболее распространенных мест, где вы можете найти вычеты для своего малого бизнеса:
- Поставки продукции
- Деловые поездки
- Офисные принадлежности
- Компьютерное оборудование
- Расходы на Интернет и телефон, связанные с бизнесом (мой бизнес находится в сети, поэтому большая часть моих расходов связана с хостингом веб-сайтов, онлайн-услугами, подключениями к Интернету и компьютерным оборудованием)
Большая загвоздка с бизнес-вычетами заключается в том, что вы должны быть прибыльными. Если ваш бизнес постоянно теряет деньги, IRS считает это хобби, а не бизнес. Есть некоторые ограничения на вычеты на питание и другие расходы. Если сомневаешься, проконсультируйтесь с налоговым специалистом.
Вы можете узнать больше о вычетах - включая те, о которых вы, возможно, не думали, например, расходы, связанные с поиском работы и клиентов - в этой статье.
А если вы не особо организованный человек, существует служба под названием Shoeboxed, которая поможет вам оцифровывать, хранить и отслеживать ваши чеки. (Прочтите наш обзор здесь.)
Проверьте структуру своего бизнеса
Следующее, на что следует обратить внимание при рассмотрении стратегий экономии налогов, - это структура вашего бизнеса. По умолчанию каждый бизнес начинается как индивидуальное предприятие, если вы не зарегистрируете его как другую форму бизнеса. Для небольшие побочные движения, это нормально. Но по мере роста вашего бизнеса вы можете рассмотреть возможность регистрации в качестве LLC или S-корпорации по юридическим и налоговым причинам.
Когда вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, ваш бизнес и личные финансы по закону рассматриваются как одно целое. Весь доход, который вы зарабатываете в бизнесе, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога плюс налог на самозанятость. (Налог на самозанятость - это просто половина налогов на социальное обеспечение и медицинское обслуживание, половину, которую вы обычно платите, если у вас есть работа на полную ставку. а другая половина оплачивается вашим работодателем.) Если есть юридический спор относительно вашего индивидуального предпринимательства, вы лично несет ответственность.
ООО - это следующий шаг в защите себя. Налоги такие же, как и с индивидуальным предпринимателем, но LLC предлагает личную юридическую защиту в случае судебного преследования вашего бизнеса. В этом случае налоги рассматриваются как сквозные, и ваша компания не должна подавать собственную налоговую декларацию. Вы просто добавляете Таблицу C к своим личным налогам, и обо всем позаботятся.
Как только ваш бизнес достигнет 30-40 тысяч долларов годовой прибыли, вы сможете снизить налоги на самозанятость за счет корпоративного налогообложения S. У вас есть два варианта уплаты налогов в качестве S. Во-первых, существующее ООО может принять участие в налогообложении S-корп.. Во-вторых, вы можете просто зарегистрировать свой бизнес как корпорацию S. Но это работает только в том случае, если ваш бизнес в состоянии платить вам регулярную зарплату.
Платите себе обычную зарплату
Как самозанятые, так и работники, занятые полный рабочий день, облагаются несколькими уровнями налогов. Когда у вас есть работа на полную ставку, вы платите часть своих налогов, и ваш работодатель вносит некоторые из этих налогов в дополнительный платеж в IRS. Если вы работаете не по найму, вы должны платить обе части налогов.
Вот где начинается налогообложение S-корп. Для вашей обычной зарплаты налоги такие же, как если бы вы работали полный рабочий день. Компания платит часть налогов, а часть - вы. Но для прибыли сверх того, что вам платят, нет налога на социальное обеспечение или самозанятость. Эта прибыль выплачивается вам в виде распределения и облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога без каких-либо налогов на социальное обеспечение или самозанятость.
Чтобы это сработало, IRS требует, чтобы вы платили себе «разумную» зарплату, которая зависит от обеих сторон налогового уравнения. Вот почему налогообложение S-corp начинает иметь смысл только в диапазоне от 30 000 до 40 000 долларов. Это разумная зарплата для многих рабочих по всей стране.
Я использую службу расчета заработной платы, чтобы выплачивать себе еженедельную зарплату, а поставщик платежных ведомостей берет на себя мои налоги на заработную плату. В конце года я получаю W-2, дополнительные формы для моего S Corp’s 1120S налоговая декларация и График формы К-1 добавить в мою личную налоговую декларацию о прибыли от бизнеса. В 2016 году я сэкономил около 5000 долларов на налогах, зарегистрировавшись в качестве S. Чем больше зарабатывает бизнес, тем больше я откладываю.
Не путайтесь с налогами
Налоги - это часть зарабатывания денег, но вы никогда не должны платить больше, чем вы действительно должны. Вы должны сделать все возможное, чтобы юридически снизить налоговый счет. Это делают крупные компании, это делают сверхбогатые, и вы тоже можете.
Просто убедитесь, что вы всегда ведете хороший учет и соблюдаете закон. Мошенничество с налогами может привести к большим штрафам и пени и даже тюремному заключению, поэтому убедитесь, что вы делаете все честно, и в случае сомнений проконсультируйтесь со специалистом.
Но если вы следуете юридическим стратегиям, таким как отслеживание своих отчислений и подача налоговой декларации в качестве S-корпорации, вам не о чем беспокоиться. В прошлом году я сэкономил более 5000 долларов на своих налогах с помощью юридических налоговых стратегий. Если вы все сделаете правильно, вы сможете сэкономить намного больше.