Обзор Synchrony Bank: стоит ли открывать счет?

Если вы никогда не слышали о Synchrony Bank, но увидев его везде в Интернете, вы не будете одиноки.

Фактически, если бы вы посмотрели до 2014 года, вы бы нигде не увидели Synchrony Bank. Затем, в мгновение ока, это было повсюду.

Это потому, что Synchrony Bank был основан в 2003 году, но работал как дочерняя компания GE Capital. Сейчас это розничный банк, но они мало обсуждают свою историю. В 2014 году компания планирует провести IPO на NYSE под тикером SYF на сумму 2,88 миллиарда долларов. Оно появилось не из ниоткуда, если только вы не считаете IPO «из ниоткуда».

(эта история звучит знакомо? Ally Bank когда-то был General Motors Acceptance Corporation, финансовым подразделением GM, и эти истории рифмуются)

Так кто это Synchrony Bank?

О Synchrony Financial

Это компания по оказанию финансовых услуг, базирующаяся в Стэмфорде, штат Коннектикут, и они предлагают все, что вы ожидаете от банка - депозиты, кредиты, финансирование и кредитование. Проще говоря, это текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотека, автокредиты и тому подобное. Они также предоставляют кредитные карты частных торговых марок (они одни из самых крупных), поэтому они являются основой некоторых популярных кредитных карт розничных продавцов, таких как Amazon, Lowes, Walmart и Gap.

Synchrony Financial - материнская компания, Synchrony Bank - организация, предоставляющая эти продукты. Они застрахованы FDIC #27314 и их штаб-квартира находится в Юте.

Synchrony Financial (SYF) имела выручку в размере 13,530 млрд долларов в 2016 году и является составной частью индекса S & P500.

Synchrony Bank имеет только одно физическое отделение в Бриджуотере, Нью-Джерси - 200 Crossing Blvd, Suite 101, Bridgewater, NJ 08807. Филиал открыт с понедельника по пятницу с 8:00 до 15:00 EST.

Вы можете связаться со службой поддержки клиентов Synchrony Bank по телефону 1-866-226-5638 (понедельник - пятница с 8:00 до 22:00 по восточному стандартному времени, суббота с 8:00 до 17:00 по восточному стандартному времени, воскресенье выходной). Логин Synchrony Bank: здесь.

Маршрутный номер Synchrony Bank - 021213591.

Продукты Synchrony Bank Депозиты

Synchrony Bank предлагает полное меню депозитных продуктов - денежный рынок (аналогично проверке), сбережениям, сбережениям с высокой доходностью, депозитным сертификатам и даже счетам IRA.

Все цены указаны по состоянию на:

• Высокая доходность сбережений: Без ежемесячной платы за обслуживание, 0,50% годовых, без минимального остатка.
• Депозитные сертификаты: Срок погашения от 3 месяцев до 60 месяцев, минимальный депозит в размере 2000 долларов США и 12-месячный CD приносят 0,50% годовых.
• Денежные рынки: Без ежемесячной платы за обслуживание, мобильный чек, нет минимального остатка, до 0,35% годовых
• ИРА: Вы можете открыть обычную учетную запись IRA или учетную запись IRA CD.

Кредитная карта Synchrony Bank

Кредитная карта Synchrony Bank, называемая Synchrony HOME Credit Card, представляет собой кредитную карту без годовой платы, которая является карта для покупок на дому, которая предлагает рекламное финансирование от 12 месяцев до 60 месяцев при участии розничные торговцы. В основном это магазины товаров для дома или товаров для дома. Он также предлагает кэшбэк в размере 2% от покупок на сумму менее 299 долларов США, выплаченных в качестве кредита для выписки.

Synchrony Bank также выпускает несколько кредитных карт с белой этикеткой, то есть ими управляет Synchrony Bank, но они имеют другие имена. Одна популярная кредитная карта с питанием от Synchrony Bank - это Карта Amazon Prime Store от Amazon.com - который дает вам подарочную карту Amazon.com на 10 долларов после одобрения плюс 5% кэшбэка на Amazon.com без ограничений. Никакой годовой платы, специального финансирования на заказы от 149 долларов и более, а также всех типичных мер защиты кредитных карт, таких как обязательства в размере 0 долларов.

Они также работают с другими розничными картами, такими как American Eagle Outfitters, Athleta, Chevron, Old Navy, PayPal & eBay, Sam's Club, Toys «R» Us, Walmart и другие. Если у вас есть одна из этих карточек, возможно, вы видели SYNCB появится в вашем кредитном отчете. У меня был SYNCB / PPC, и я был удивлен, увидев его, потому что я не знал, что это означает Synchrony Bank / PayPal Credit! Хотя это нормально, просто выглядит странно.

Комиссии и штрафы Synchrony Bank

Как и во многих онлайн-банках, не существует минимального остатка на их сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Также отсутствует ежемесячная плата за обслуживание.

Редко то, что они не будут брать с вас плату комиссия, если вы превысите шесть выводов / переводов в цикле выписки. Многие банки будут взимать эту плату, потому что вы не должны (согласно Федеральной резервной системе) рассматривать сберегательный счет как текущий счет, но Synchrony этого не сделает. Они, как и другие банки, оставляют за собой право закрыть ваш счет, если это произойдет слишком часто.

С их компакт-дисками взимается плата за досрочное прекращение, если вы снимаете деньги со своего компакт-диска до даты погашения:

• Срок 12 месяцев и менее: 90 дней простых процентов по текущей ставке
• Сроки более 12 месяцев, но менее 48 месяцев: 180 дней простых процентов по текущей ставке
• Сроки 48 месяцев и более: 365 дней простых процентов по текущей ставке

Эти штрафы по процентам являются довольно стандартными - они точно такие же, какие взимает Bank of America и любой крупный банк.

Золотым стандартом штрафов к ставке CD является Ally Bank:

• Срок 24 месяца и менее: 60 дней простых процентов по текущей ставке
• Сроки более 24 месяцев, но менее 36 месяцев: 90 дней простых процентов по текущей ставке
• Сроки более 36 месяцев, но менее 48 месяцев: 120 дней простых процентов по текущей ставке
• Сроки 48 месяцев и более: 150 дней простых процентов по текущей ставке

Практически несправедливо сравнивать штрафы с Ally Bank, потому что они самые низкие при досрочном снятии средств.

Бонусы за лояльность

Synchrony Bank также предлагает «Бонусы за лояльность», которые вознаграждают вас за сбережения.

В то время как большинство учреждений, например кредитные карты, вознаграждают вас за траты, а Synchrony вознаграждает вас за сбережения.

Уровни привилегий зависят от вашего баланса и времени с синхронизацией:

• Базовый: Остаток менее 10 000 долл. США И менее 1 года
• Серебряный: Баланс от 10 000 до 49 999,99 долларов США И старше 1 года
• Золото: Баланс от 50 000 до 99 999,99 долларов США И 2+ года
• Платина: Баланс 100 000–249 999,99 долларов США ИЛИ 3 года и старше
• Бриллиант: Баланс 250 000 долларов США + ИЛИ 5+ лет

Плюсы и минусы

Основные плюсы аналогичны другим онлайн-банкам: вы получаете низкие комиссии или совсем без них, широкую сеть банкоматов благодаря партнерским отношениям, дебетовые карты, гораздо более высокие процентные ставки и более мощные приложения для смартфонов. Они предлагают бесплатные чеки для счета на денежном рынке и возмещают 5 долларов в банкоматах. Бонусы лояльности - хорошее дополнение, которое мы не увидим больше нигде.

Минусы тоже схожи - нет филиалов, которые вы можете посетить, и все происходит через приложение (или, возможно, по почте) или онлайн. Если вы хотите использовать Synchrony Bank, вам должно быть комфортно работать с банком полностью онлайн. У меня лично нет проблем, но если вам неудобно, Synchrony Bank не будет для вас хорошим вариантом.

Вывод

Synchrony Bank - это нормально, но меня это никак не волнует.

Я никогда не предлагаю погоню за ставками, переключение банков для получения лучших ставок, но если вы банк №1, то это старый кирпичный банк с ужасающими процентными ставками... на эти высокодоходные сбережения стоит взглянуть учетная запись.

Посетить Synchrony Bank