Обзор Varo Money: мобильный банкинг с очень высокой процентной ставкой

Одно из самых больших нововведений последних нескольких лет - появление счета управления денежными средствами. Многие технологические компании в области финансовых услуг (финтех) начали продавать банковские услуги со своими основными предложениями. Эти финтех-компании сотрудничают с крупными банками, чтобы хранить деньги, чтобы получить страховку FDIC, но они предлагают все услуги поверх банковского уровня.

Улучшение робот-консультант, но у них также есть «сберегательный» счет в их Ежедневный денежный резерв товар.

Личный капитал является инструментом управления капиталом и роботом-консультантом, но они также предлагают Personal Capital Cash, которая предлагает высокую доходность.

Но есть банки, которые просто «наклеивают ярлыки» на другие банки - их называют необанками. Мы видели это на примере Simple, который сотрудничал с BBVA США пока BBVA не приобрела их в 2014 году.

Варо Деньги Пример последнего - необанк, использующий банковские услуги Bancorp Bank.

Если вам удобно пользоваться нетрадиционным банком - банком, который полностью работает через мобильное приложение и взимает очень небольшую комиссию, - обратите внимание на Varo Money.

Их вариант текущего счета дает вам все функции традиционных банковских счетов, но без многих комиссий, которые они взимают. Кроме того, их вариант сберегательного счета предоставит вам процентную ставку, сопоставимую с наиболее высокооплачиваемыми онлайн-банками.

Оглавление

1. Что такое Варо Деньги?
2. Счет Varo Money Bank (Расчетный)
3. Денежный сберегательный счет Varo
1. Дебетовая карта Varo Visa
4. Как работает Varo Money
5. Цены и комиссии Varo Money
6. Как зарегистрироваться с помощью Varo Money
7. Плюсы и минусы Varo Money
8. Стоит ли использовать Varo Money?

Что такое Варо Деньги?

Основанная в 2015 году и базирующаяся в Сан-Франциско, Калифорния, Варо Деньги это приложение для мобильного банкинга, предлагающее как бесплатную проверку, так и высокодоходные сбережения. Одним из факторов, который отличает Varo Money от многих тысяч доступных банков, является то, что он полностью функционирует как платформа мобильного банкинга. Нет не только физических веток, но и традиционного доступа через браузер. Все это в приложении.

Как я упоминал ранее во введении о необанках, Varo Money сотрудничает с Bancorp Bank: банком стоимостью 4,4 миллиарда долларов, базирующимся в Уилмингтоне, штат Делавэр.

Для простоты Varo Money предлагает всего два счета: текущий счет и высокодоходный сберегательный счет. В отличие от традиционных банков, они не предлагают другие депозитные продукты (например, депозитные сертификаты). Они также не предоставляют ссуды, такие как личные ссуды, автокредиты или кредитные карты.

Отсутствие этих дополнительных услуг позволяет Varo Money полностью оптимизировать свои операции и передавать экономию своим клиентам в форме бесплатного банковского обслуживания.

Varo Money имеет Рейтинг Better Business Bureau «А +», высшая оценка по шкале от A + до F. Между тем, сервис получил 4,6 из 5 звезд более чем 11 000 пользователей в Google Play и 4,7 из 5 звезд более чем 34 000 пользователей в App Store.

Счет Varo Money Bank (Расчетный)

Это основной банковский счет Varo Money. Он предоставляет все услуги традиционного банковского текущего счета, включая возможность отправки бумажных чеков, но делает это с очень небольшими комиссиями, если таковые имеются. Более того, на счете не требуется минимального остатка.

Вы можете вносить чеки, делать переводы и оплачивать счета без комиссии. К счету также прилагается дебетовая карта Visa (см. Описание ниже).

Ваш текущий счет может иметь право на «Без комиссии за овердрафт» в размере до 50 долларов США за покупки, сделанные с использованием вашей дебетовой карты Varo Visa. Плата за регистрацию отсутствует; вы получите уведомление, если определитесь, что имеете право на участие в программе. Если да, то у вас будет возможность включить или выключить эту функцию.
(если вы предпочитаете вообще не иметь защиты от овердрафта).

Бумажные выписки не будут отправлены вам по почте, но вы можете получить к ним доступ через приложение. Не волнуйтесь, что у банка нет обычных отделений. Вы можете получить наличные в очень большой сети бесплатных банкоматов и внести депозит пятью способами (см. Внесение депозитов ниже).

Бумажные чеки. В текущем счете нет бумажных чеков, но вы можете отправить чек кому угодно в течение трех-девяти рабочих дней с помощью приложения. За отправку чека таким способом комиссия не взимается.

Денежный сберегательный счет Varo

Это сберегательный счет с высокими процентами, не требующий минимальных начальных вложений. Текущие выплачиваемые проценты составляют 0,20% годовых по всем остаткам.

Однако вы можете заработать 3,00% APY, если выполняете следующие условия:

1. Вы совершаете не менее пяти покупок по дебетовой карте Varo Visa в каждом календарном месяце, и
2. Получите общие прямые депозиты в размере 1000 долларов США или более в том же календарном месяце, и
3. Держите баланс счета до 10 000 долларов. (Если ваш баланс превышает 10 000 долларов, ставка упадет до 0,20% годовых.)

Он очень похож на бонусный счет, поскольку вам нужно совершать покупки с помощью дебетовой карты, но их мало, всего пять для участия. Для многих расчетных счетов вознаграждений требуется десять, двенадцать или даже пятнадцать транзакций в месяц, чтобы получить более высокую ставку.

Но это единственные требования - довольно легко. Также на счету нет ежемесячной комиссии.

Дебетовая карта Varo Visa

Ваша учетная запись будет поставляться с дебетовой картой Varo Visa, которую можно использовать везде, где принимаются карты Visa - а это практически везде. Его можно использовать как с Google Pay, так и с Samsung Pay. Apple Pay доступен только для устройств iOS. Варо работает с Зелле, чтобы добавить эту услугу, но они предупреждают, что она все еще не полностью функциональна.

Дебетовую карту также можно использовать на международном уровне, при этом комиссия за транзакции за рубежом не взимается.

Используя свою дебетовую карту, вы можете снимать деньги без комиссии с более чем 55 000 банкоматов Allpoint. Если вы производите вывод средств вне сети, Varo взимает комиссию в размере 2,50 долларов США за вывод средств (это изменение политики, которое вступило в силу с 19 февраля 2020 г.).

Карта имеет лимит расходов в размере 2500 долларов США за календарный день, а также максимальную сумму снятия наличных в размере 500 долларов США. Однако вы также можете получить до 500 долларов наличными через торговые точки у продавцов.

Вы также можете снимать наличные без рецепта в банках и кредитных союзах, которые это разрешают. В этом случае вам необходимо иметь при себе дебетовую карту и действительное удостоверение личности государственного образца. Varo Money позволяет снимать до 1000 долларов в календарный день через внебиржевые операции.

Комбинированное снятие средств в банкоматах, точках продаж и без рецепта ограничено до 1000 долларов США в день.

Как работает Varo Money

Внесение депозитов:Варо Деньги предоставляет пять способов пополнения ваших счетов:

1. Прямой депозит - вы можете использовать этот метод для внесения чеков о заработной плате, государственных пособий и других регулярных источников дохода. Используя этот метод, вы можете получить зарплату на два дня раньше. Вы также можете получать депозиты от доходов, полученных от Uber (Instant Pay) и Lyft (Express Pay).
2. Внешние банковские переводы - делайте переводы на свои счета Varo Money из сторонних банков, используя переводы ACH. Ожидайте, что переводы займут от двух до четырех рабочих дней.
3. Цифровые кошельки - ваша учетная запись может принимать переводы из приложения Cash, Venmo и PayPal.
4. Мобильные депозитные бумажные чеки - сделайте снимок чека и загрузите его в свое приложение. Сумма, которую вы можете внести, будет ограничена в зависимости от того, как долго ваша учетная запись была открыта, а также от предыдущей активности на счете.
5. Депозиты наличными - вы можете вносить чеки в тысячах Зеленая точка местоположения, в том числе: Walmart, CVS, Rite Aid, Walgreens, магазины 7-Eleven, универсальные магазины Dollar, магазины Family Dollar, Albertsons, Safeway, Kmart и Kroger. Varo Money не взимает комиссию за депозиты Green Dot, но в магазине будет взиматься комиссия в размере до 4,95 долларов США. Вы также можете внести наличные, купив Green Dot MoneyPak (обычно в тех же местах, где вы можете делать депозиты). За MoneyPak в Green Dot взимается комиссия в размере 5,95 долларов США.

Мобильное приложение Varo Money: Все идет через приложение. Он понадобится вам для подачи заявки на создание учетной записи и для доступа к функциям учетной записи. Приложение доступно в App Store для загрузки на устройства iOS 11.0 или новее. Он совместим с iPhone, iPad и iPod touch. Он также доступен в Google Play для устройств Android 5.0 и более поздних версий.

Сохраните свою оплату: Вы можете автоматически переводить процент от ваших прямых вкладов на ваш сберегательный счет. Вы сами решаете, какой будет этот процент.

Сохраните изменения: Если вы знакомы с приложениями для микро-сбережений, Varo предлагает свою версию. Вы можете округлить каждую транзакцию до ближайшего доллара и перевести средства со своего чека на свой сберегательный счет.

Реферальная программа: Если вы пригласите друга в Varo, и этот человек откроет счет, получив соответствующий прямой депозит в размере не менее 200 долларов США, вы сможете получить бонус в размере 75 долларов США. Вы можете получить до 500 долларов в общей сумме реферальных сборов. Вам будет предоставлена ​​уникальная ссылка по электронной почте или в настройках приложения, которую вы предоставите другу, которого вы приглашаете.

Безопасность Varo Money: Ваши учетные записи полностью защищены на срок до $ 250 000 в страховке FDIC через Bancorp Bank, банк-спонсор Varo Money. Между тем, вся передаваемая информация защищена 256-битной технологией шифрования AES. всегда в случае открытия финансового счета, ваша личность полностью проверяется в соответствии с федеральными закон.

Обслуживание клиентов: Доступно по телефону или электронной почте с понедельника по пятницу с 8:00 до 21:00, а также по субботам и воскресеньям с 11:00 до 19:00, кроме праздников (всегда по восточному времени).

Цены и комиссии Varo Money

Ни на текущих, ни на сберегательных счетах не взимается ежемесячная плата за обслуживание. На самом деле у Варо очень мало гонораров. Например, нет комиссии за овердрафт и комиссии за зарубежные транзакции.

Плата за использование внутрисетевых банкоматов не взимается, но с вас будет взиматься плата в размере 2,50 доллара за любое использование банкоматов вне сети.

Как описано ранее в разделе «Внесение депозитов», за использование системы Green Dot взимается комиссия. Хотя Varo не взимает никаких сборов за использование услуги, участвующие торговые точки могут взимать до 4,95 долларов за депозит, или вы можете заплатить 5,95 долларов за участие в программе Green Dot MoneyPak.

Кроме того, в 20 штатах, где находится Варо, лицензированный, взимается комиссия за возврат от 15 до 30 долларов за возвращаемый товар.

Как зарегистрироваться с помощью Varo Money

Чтобы иметь право открыть счет в Varo Money, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны быть гражданином или постоянным жителем США и иметь действующий номер социального страхования. Вам также потребуется предоставить удостоверение личности, желательно удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права. Имейте в виду, что Varo предлагает только индивидуальные счета и не может принимать совместные счета.

Вам также понадобится мобильное устройство, в том числе Android или iPhone, так как Varo Money доступен только через мобильное приложение. Процесс регистрации полностью проходит через мобильное приложение.

Основным преимуществом Varo Money является то, что ни ваш кредитный отчет, ни ваш рейтинг FICO не будут получены в процессе регистрации. Если у вас есть проблемы с кредитом, это не должно быть проблемой при подписке на эту услугу.

После открытия учетной записи вы можете связать ее со счетами в тысячах банков, кредитных союзов, кредитных карт и поставщиков ссуд. Если ваше конкретное учреждение не отображается в раскрывающемся списке, вы можете добавить его, связавшись со службой поддержки.

Плюсы и минусы Varo Money

Плюсы:

• За использование текущего или сберегательного счета взимается очень небольшая плата.
• Varo Savings выплачивает процентные ставки выше, чем в самых прибыльных онлайн-банках.
• Varo Money не создает ваш кредитный отчет и не получает ваш рейтинг FICO, что делает его подходящей банковской услугой, если у вас есть проблемы с кредитом.
• Функция «Сохранить изменения» - это приложение для микро-сбережений, которое позволяет вам создать свой сберегательный счет, округляя ваши покупки.
• При использовании вашей дебетовой карты Visa Varo комиссия за транзакции за границу не взимается - вы экономите 3% по сравнению с традиционными банковскими кредитными и дебетовыми картами.

Минусы:

• Varo Money не предлагает многие услуги, обычно предоставляемые традиционными банками, например депозитные сертификаты.
• В приложении мобильного банкинга нет обычных отделений и платформы онлайн-банкинга.
• Varo Money не предоставляет займы; однако в их Справочном центре упоминаются личные ссуды, которые больше нигде не появляются, а также не предоставляются какие-либо другие подробности. Возможно, они когда-то предлагали частные ссуды.
• Только индивидуальные счета, Varo не может разместить совместные счета.
• Нет возможности отправлять или получать внутренние или международные переводы.

Стоит ли использовать Varo Money?

Если вы ищете простую бесплатную банковскую услугу и вам удобно управлять своими банковскими операциями исключительно через мобильное приложение, Varo Money должен быть в вашем коротком списке поставщиков. Они даже платят проценты на ваш сберегательный счет, которые сопоставимы с самыми высокими платежами онлайн-сберегательных касс.

Если вам нужна дополнительная информация или вы хотите зарегистрироваться в приложении, посетите Сайт Varo Money.