Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Из-за финансовых последствий COVID-19 - и более широкого воздействия на нашу экономику - сейчас отличное время подумать о рефинансировании большинства имеющихся у вас кредитов. Это может включать в себя имеющуюся у вас ипотечную задолженность, которая может быть конвертирована в новую ссуду с более низкой процентной ставкой, а также автокредиты, личные ссуды и многое другое.

Рефинансирование студенческих ссуд также может иметь смысл, если вы хотите перевести студенческие ссуды, которые у вас есть, в новую ссуду от частного кредитора. Обязательно найдите время, чтобы сравнить ставки, чтобы увидеть, как вы можете сэкономить на процентах, потенциально быстрее выплатить студенческие ссуды или даже и то, и другое, если вы предприняли шаги по рефинансированию.

Начните и сравните цены сейчас

Тем не менее, важно внимательно следить за политикой и изменениями со стороны федерального правительства, которые уже произошли, а также за изменениями, которые могут быть реализованы в ближайшие недели или месяцы. В настоящее время все федеральные студенческие ссуды заблокированы под 0% годовых, и выплаты на это время приостановлены. Это изменение началось 13 марта 2020 года и длится 60 дней, поэтому заемщики с федеральными займами могут пропускать платежи и избегать уплаты процентов до середины мая 2020 года.

Трудно сказать, что произойдет после этого, но было бы разумно начать выяснять свои следующие шаги и определять, имеет ли смысл рефинансирование студенческой ссуды в вашей ситуации. Обратите внимание, что помимо более низких процентных ставок, чем вы можете получить с федеральными студенческими ссудами, многие частные студенческие кредиторы также предлагают бонусы за регистрацию. С помощью более низкой ставки и начального бонуса вы можете оказаться далеко «впереди» за счет рефинансирования в финансовом смысле.

Тем не менее, определенно есть некоторые недостатки, которые следует учитывать, когда дело доходит до рефинансирование студенческих ссуд, и мы рассмотрим эти недостатки ниже.

Стоит ли рефинансировать сейчас?

У вас есть задолженность по студенческому кредиту под более высокую годовую ставку, чем вы хотите выплатить?

• Если нет: Вам не следует рефинансировать.
• Если да: Переходите к следующему вопросу.

У вас есть хорошая репутация или соучастник?

• Если нет: Вам не следует рефинансировать.
• Если да: Переходите к следующему вопросу.

Есть ли у вас федеральные студенческие ссуды?

• Если нет: Вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании
• Если да: Перейти к следующему вопросу

Готовы ли вы отказаться от федеральных мер защиты, таких как отсрочка, воздержание и планы погашения с учетом дохода?

• Если нет: Вы не должны рефинансировать
• Если да: Рассмотрите возможность рефинансирования кредитов.

Причины рефинансирования

Есть много причин, по которым студенческие заемщики в конечном итоге рефинансируют свои студенческие ссуды, хотя они могут варьироваться от человека к человеку. Вот основные ситуации, в которых может иметь смысл рефинансирование наряду с выгодами, которые вы можете рассчитывать получить:

• Обеспечьте меньший ежемесячный платеж по студенческим ссудам.
  Возможно, вы захотите рассмотреть возможность рефинансирования своих студенческих ссуд, если вашей конечной целью является сокращение ежемесячного платежа, чтобы он лучше соответствовал вашему бюджету и вашим целям. Более низкая процентная ставка может помочь вам снизить ежемесячный платеж, но также может увеличить срок погашения.
• Сэкономьте на процентах в долгосрочной перспективе.
  Если вы планируете рефинансировать свои ссуды в аналогичный график погашения с более низкой годовой процентной ставкой, вы определенно сэкономите деньги на процентах в течение срока действия ссуды.
• Измените график погашения.
  Большинство частных кредиторов позволяют рефинансировать студенческие ссуды в новый кредитный продукт на срок от 5 до 20 лет. Если вы хотите ускорить погашение кредита или продлить срок погашения, частные кредиторы предлагают этот вариант.
• Выплачивать долги быстрее.
  Кроме того, имейте в виду, что снижение процентной ставки или сроки погашения могут помочь вам значительно быстрее избавиться от задолженности по студенческому кредиту. Если вы тот, кто хочет как можно скорее выбраться из долгов, это одна из лучших причин для рефинансирования у частного кредитора.

Почему вы не можете захотеть рефинансировать прямо сейчас

Хотя приведенные выше причины для рефинансирования являются хорошими, есть множество причин, по которым вы можете приостановить свои планы рефинансирования. Вот самые распространенные:

• Вы хотите подождать и посмотреть, предложит ли федеральное правительство 0% годовых или воздержание после мая 2020 года из-за COVID-19.
  Федеральное правительство продлило отсрочку только до середины мая прямо сейчас, но они могут продлить срок действия этой льготы, если вы переждете. Поскольку это преимущество распространяется только на федеральные студенческие ссуды, вы, вероятно, захотите сохранить эти ссуды под 0% годовых до тех пор, пока это позволяет федеральное правительство.
• Возможно, вы захотите воспользоваться планами погашения, ориентированными на доход.
  Планы погашения, ориентированные на доход, такие как Pay As You Earn (PAYE) и погашение на основе дохода, позволяют вам платить процент от вашего дискреционного дохода каждый месяц, а затем ваши ссуды будут прощены через 20-25 годы. Эти планы распространяются только на федеральные студенческие ссуды, поэтому вам не следует рефинансировать у частного кредитора, если вы надеетесь зарегистрироваться.
• Вы беспокоитесь о том, что не сможете справиться со своими выплатами по студенческому кредиту из-за вашей работы или экономических условий.
  Федеральные студенческие ссуды предоставляются с отсрочкой и отсрочкой, которые могут выиграть время, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои студенческие ссуды. Имея это в виду, возможно, вы не захотите отказываться от этих средств защиты, если не уверены в своем будущем и в том, какими могут быть ваши финансы.
• У вас низкий кредитный рейтинг, и у вас нет соучастника.
  Наконец, вам, вероятно, следует придерживаться федеральных студенческих ссуд, если ваш кредитный рейтинг плохой и у вас нет соискателя. Федеральные студенческие ссуды выдаются по довольно низким ставкам, и большинство из них не требует проверки кредитоспособности, поэтому они очень полезны, если ваш кредит несовершенный.

Важные моменты, на которые следует обратить внимание

Прежде чем приступить к рефинансированию студенческой ссуды, вам следует знать и понимать некоторые детали. Вот наши основные советы и некоторые важные факторы, о которых следует помнить.

Сравните ставки и условия займа

Поскольку рефинансирование студенческих ссуд является очень конкурентной отраслью, поиск ссуд на основе их ставок и условий может поможет вам выяснить, какие кредиторы предлагают наиболее прибыльные варианты рефинансирования для кого-то с вашим кредитным профилем, и доход.

Мы предлагаем использовать Credible для совершения покупок для рефинансирования студенческих ссуд, поскольку эта кредитная платформа позволяет сравнивать предложения от нескольких кредиторов в одном месте. Вы даже можете пройти предварительную квалификацию для рефинансирования студенческой ссуды и «проверить свою ставку», не задавая сложных вопросов о своем кредитном рейтинге.

Проверить бонусы за регистрацию

Некоторые компании по рефинансированию студенческих ссуд позволяют получить бонус в размере от 100 до 750 долларов, просто щелкнув определенную ссылку, чтобы начать процесс. Эти деньги являются бесплатными деньгами, если у вас есть возможность воспользоваться преимуществами, и вы по-прежнему можете претендовать на низкие ставки и справедливые условия займа, которые помогут вам добиться успеха.

Мы определенно рекомендуем проконсультироваться с кредиторами, предлагающими бонусы, при условии, что вы также сможете получить наиболее конкурентоспособные ставки и условия.

Учитывайте свое личное право на участие

Также помните о своем личном праве, в том числе о факторах, выходящих за рамки вашего кредитного рейтинга. Большинству соискателей, которым отказали в рефинансировании студенческой ссуды, отказывают на основании их отношения долга к доходу, а не их кредитного рейтинга. Вообще говоря, это означает, что они должны слишком много денег по всем своим долгам, если сравнить их обязательства с их доходом.

Credible также отмечает, что добавление кредитоспособного соавтора может повысить ваши шансы на предварительную квалификацию для получения ссуды. Они также заявляют, что «многие кредиторы предлагают освобождение от ответственности заемщикам после того, как заемщики своевременно произведут минимальное количество платежей. платежей и может продемонстрировать свою готовность взять на себя полную ответственность за погашение кредита по своим собственный."

Это не "все или ничего"

Также помните, что вам не нужно рефинансировать все свои студенческие ссуды. Вы можете просто рефинансировать ссуды по самым высоким процентным ставкам или по любым конкретным ссудам, которые, по вашему мнению, могут выиграть от другого срока погашения.

4 шага к рефинансированию студенческой ссуды

Когда вы будете готовы нажать на курок, есть четыре простых шага для рефинансирования студенческих ссуд.

Шаг 1. Соберите всю информацию о ссуде.

Перед тем, как начать процесс рефинансирования, полезно собрать всю информацию о кредите, включая квитанции о выплате по студенческому кредиту. Это может помочь вам определить общую сумму, которую вы хотите рефинансировать, а также процентные ставки и платежи, которые вы в настоящее время имеете по своим кредитам.

Шаг 2: Сравните кредиторов и ставки, которые они предлагают.

Затем найдите время, чтобы сравнить кредиторов с точки зрения ставок, которые они могут предложить. Вы можете использовать этот инструмент, чтобы начать процесс.

Шаг 3: Выберите лучшее кредитное предложение, на которое вы можете претендовать.

После того, как вы заполнили основную информацию, вы можете выбрать одно из нескольких кредитных предложений. Обязательно проверьте предложения бонусов за регистрацию, а также процентные ставки, условия погашения кредита и процентные ставки, на которые вы можете претендовать.

Шаг 4: Заполните заявку на кредит.

Как только вы выберете кредитора, который предлагает лучшие ставки и условия, вы можете приступить к подаче заявки на полное рефинансирование студенческой ссуды. Ваша компания по студенческому ссуде запросит дополнительную личную информацию и подробности о ваших существующих студенческих ссудах, которые они объединят в вашу новую ссуду с новым сроком погашения и ежемесячным платежом.

Суть

Имеет ли смысл рефинансировать ваши студенческие ссуды - огромный вопрос, на который только вы можете ответить после тщательного обдумывания и рассмотрения. Убедитесь, что вы взвесили все за и против, включая то, от чего вы можете отказаться, если рефинансируете федеральные займы у частного кредитора.

Рефинансирование студенческих ссуд может иметь смысл, если у вас есть план их погашения, но эта стратегия работает лучше всего, если вы создаете план погашения долга, которого можно придерживаться в долгосрочной перспективе.