Они не подходили под профиль типичного миллионера.
Они жили в скромном доме площадью 1800 квадратных футов. Они оба ездили на Бьюиках, которые полностью окупились.
Он ушел с завода, а она училась в начальной школе, где училась английскому языку.
Несмотря на их простоту, они оба были миллионерами и были одними из первых клиентов, которых я получил в качестве финансового консультанта.
Так в чем же секретный соус? Купил ли он акции Apple несколько десятилетий назад? Какой-то сумасшедший выкуп пенсии? Соленое семейное наследство?
Как насчет ни один из вышеперечисленных.
Когда я спросила мужа, в чем их секрет, он поделился историей о том, как каждый раз зарплаты он ВСЕГДА брал часть и покупал сберегательные облигации (помните: это было задолго до того, как 401k планы).
Эта простая рутина, которая превратилась в хороший Удивительная финансовая привычка флиппина побудила их стать миллионерами.
Неважно, хотите ли вы избавиться от долгов, увеличить свои сбережения или стать миллионером; все из них требуют, чтобы у вас были хорошие финансовые привычки.
Все хотят быть финансово стабильный, но этого не произойдет, если вы не планируете туда попасть.
Вот 27, которые позволят вам ставить (и достигать) свои финансовые цели.
1. Живите по средствам
Эта стратегия - основа всех хороших финансовых привычек. На самом деле, я не преувеличиваю, когда говорю, что будет Нет смысла в настройке хорошие финансовые цели до тех пор, пока вы не дойдете до точки, где вы сможете жить не по средствам.
Серьезно.
В этой привычке нет ничего сложного или стратегического. Если вы берете домой 5000 долларов в месяц, вы живете на 4500 долларов, а остальное делаете в банке. По мере роста ваших сбережений и инвестиций ваше финансовое положение резко улучшится.
2. Плати себе, ты этого заслуживаешь
Если у вас возникли проблемы с самой концепцией жизни не по средствам, пора сначала заплатить себе. Если у вас есть 401k (или какой-либо другой пенсионный счет работодателя), это простой способ автоматизировать процесс экономии денег. Выделяйте определенный процент или даже определенную сумму в долларах на выплату вашей зарплаты в каждый платежный период, прежде чем вы это даже увидите.
Вы даже не замечаете, что деньги переводятся на сберегательные и инвестиционные счета и с годами превращаются в настоящие деньги. Если у вас нет плана, спонсируемого работодателем, например 401k, см. № 17.
3. Делайте для себя постоянное повышение
Хорошие финансовые цели легче достичь, если вы сможете увеличить свои сбережения и инвестиции. Вы можете делать это постепенно, увеличивая сбережения на заработной плате один раз в год.
Вы можете сделать это почти безболезненно, увеличив отчисления из сберегательной кассы - будь то для пенсионный или какой-либо другой сберегательный или инвестиционный счет - увеличив вычет на один процент балл в год.
Допустим, вы участвуете в плане 401 (k) вашей компании с 6% вашей заработной платы, чтобы воспользоваться 50% -ным взносом компании. В наступающем году увеличьте свой взнос до 7%. Планируйте делать это каждый год, пока не достигнете максимального вклада, который вам разрешено сделать.
Хотя это отличное начало, на самом деле вам нужно откладывать не менее 20% своего дохода, если у вас есть хоть какая-то надежда на досрочное увольнение (или вообще). Если вы хотите стать очень амбициозным и уйти на пенсию в 30 лет, вы можете удалить страницу пьеса этого парня и сэкономьте более 50%.
Когда я сталкиваюсь с кем-то, кто экономит всего около 5%, я предлагаю увеличивать его на 1% каждый квартал, пока он не достигнет хотя бы 10%. Оттуда я прошу их отрегулировать соответственно, чтобы они почти не чувствовали лишнюю сумму, вычтенную из их зарплаты.
4. Купить стоимость
Под «покупной ценностью» я подразумеваю вас не под самыми дешевыми и не самыми дорогими товарами. Вместо этого вы стремитесь купить лучшее соотношение цены и качества. Иногда стоит выложить немного лишних денег на продукт, который, как вы знаете, прослужит долго, вместо того, чтобы платить самые низкие деньги за некачественные товары, которые вам придется постоянно заменять.
С другой стороны, имейте в виду, что не все продукты лучше просто потому, что они дороже - часто они просто дороже из-за восприятия. Читайте обзоры и присматривайте за покупками.
5. Если вам нужно брать взаймы, вы не можете себе этого позволить
Кредит - отличная вещь, когда вы покупаете что-то большое, например дом или машину. У очень немногих людей есть 150 тысяч долларов наличными, чтобы купить дом, поэтому для таких вещей есть смысл взять взаймы. Но выработка хороших финансовых привычек означает отказ от схем, увеличивающих вашу зарплату. Кредитные карты, вероятно, являются наиболее распространенным способом сделать это.
6. Оплачивайте счета заблаговременно
Оплата счетов поздно - еще одна стратегия увеличения зарплаты. Но это также как ограбление Питера, чтобы заплатить Полу.. Все это дает вам ложное представление о том, сколько у вас денег, а затем оказывает на вас огромное давление, чтобы позже покрыть разницу. Оплачивая счета заранее, вы получите больший контроль над своими финансами, и это облегчит принятие хороших финансовых привычек.
Моя жена в этом королева! Вместо того, чтобы ждать, пока она получит наш счет по кредитной карте, она входит в наши счета и оплачивает их в середине месяца. Она ни в коем случае не позволяет начислять проценты!
7. Читайте одну финансовую книгу каждый год
Если вы хотите стать финансово стабильным, вам придется обратиться за советом к финансовым мастерам. Это легко сделать, поскольку почти у каждого из них есть хотя бы одна книга.
Воспользуйтесь этим знанием. Если вы получите только три или четыре идеи, которые можно будет использовать для банка, прочитав одну книгу, подумайте, сколько вы получите, прочитав дюжину или больше.
Вот некоторые из книг по личным финансам, которые мне нравились на протяжении многих лет: Dave Ramsey’s Общий денежный перевод, "Умный" Давида Баха Автоматический миллионер, Рамит Сетхи Я научу вас быть богатым. И… ну, конечно, слева есть книга:
Бесстыдный штекер: Моя книга, Солдат финансов, можно купить здесь.
8. Отслеживайте свои расходы
Если у вас нет бюджета, то вы, вероятно, не имеете ни малейшего представления о том, куда идут все ваши деньги. Это одна из тех хороших финансовых привычек, которые вы обязательно должны принять, если хотите контролировать свои финансы.
Отслеживая свои расходы, вы сможете выявить области избытка. Вы едите вне дома на 50% еды? Сократите эту сумму даже до 25%, а остальное приготовьте или поджаривайте, и у вас будет неплохой кусок мелочи, который поможет выплатить долги или накопить сбережения.
Начните отслеживать свои расходы прямо сейчас - вы можете быть удивлены, узнав, на что на самом деле уходят ваши деньги.
9. Тратьте меньше времени на просмотр телевизора
Не думаете, что просмотр телевизора имеет какое-либо отношение к финансовой стабильности? Угадай, что? Телевидение - это не что иное, как гигантская рекламная площадка, и я говорю не только о рекламе. Даже телешоу рекламируют определенные товары с помощью небольшой вещи, называемой продакт-плейсментом.
Это место, куда «спонсоры» приходят, чтобы торговать своими товарами, и часто для того, чтобы заставить вас чувствовать себя неуверенно, потому что вы не покупаете то, что они продают.
Большая часть наших расходов, особенно импульсивных, обусловлена временем, проведенным перед телевизором. Чем меньше времени вы тратите на его просмотр и на рекламу, которой она вас засыпает, тем меньше денег вы будете вынуждены тратить на ненужные вещи.
Кроме того, если меньше смотреть телевизор, вы сможете читать больше книг!
10. Регулярно балансируйте свою чековую книжку
В онлайн-банке этот шаг легко игнорировать. Ведь баланс доступен для проверки каждый день. Но баланс не отражает предстоящие платежи или непогашенные чеки. Если вы не полностью осведомлены об этом, это может привести к занижению баланса или даже к отказу от комиссии по чеку. Нет буэно.
Сохранение баланса в чековой книжке поможет вам избежать этих ловушек, так что вы всегда будете точно знать, сколько денег у вас есть.
11. Делайте покупки без кредитной карты
Это не только не позволит вам накапливать остатки на кредитной карте, но и если вам придется использовать наличные или дебетовую карту для совершения покупок, есть очень большая вероятность, что вы потратите меньше денег, чем если бы вы совершали покупки с помощью кредитной карты, потому что вы не можете просто расплатиться потом.
Это реальные деньги, которые используются прямо сейчас, что помогает вам принять более мудрое решение при оформлении заказа.
12. Платите больше минимума по кредитной карте
И говоря о кредитных картах, если вы хотите стать финансово стабильным, вам нужно будет избавиться от этих остатков. Если в прошлом вам не удавалось расплачиваться по кредитной карте, вам следует взять на себя обязательство выплатить сумму, превышающую минимальный причитающийся платеж.
Помимо выплаты суммы, превышающей минимум, вам следует подумать о консолидации задолженности по кредитной карте в соответствии с одна карта перевода с 0% баланса. Как только вы это сделаете, все эти карты с высокой процентной ставкой будут под нулевой процентной карточкой, что сэкономит вам деньги.
Это ускорит выплату по вашим кредитным картам, не тратя при этом огромные суммы денег. Вы просто ускорите выплату, и если вы заплатите достаточно, это произойдет быстрее, чем вы думаете.
Обратите внимание на выписки по кредитной карте. Они часто сообщают вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс, если вы заплатите только минимум. платеж, и сколько времени это займет, если вы заплатите фиксированную сумму, немного превышающую минимальную оплата. В большинстве случаев разница составляет несколько лет.
Да, я сказал годы.
13. Смахните пыль с той бизнес-идеи, которую вы откладывали
У вас есть бизнес-идея, которую вы долго откладывали? Вы можете серьезно попробовать. Интернет сделал открытие и ведение бизнеса проще и дешевле, чем когда-либо. Показательным примером является мой приятель Стив Чоу, который смог заменить доход своей жены в 100 тысяч долларов, запустив интернет-магазин.
Другой пример ближе к дому - блог моей жены. Она смогла заменить свой полный рабочий день корпоративной работой после того, как начать свой блог примерно через год.
Лучше всего то, что вы можете вести побочный бизнес столько, сколько захотите, и это может предоставить вам дополнительный источник дохода. Важно ставить перед собой хорошие финансовые цели, но вы также должны их добиваться. Один из способов сделать это - начать свой бизнес, даже если вы занимаетесь этим только на неполную ставку.
14. Научитесь говорить себе «нет»
Это важно, когда вы ходите по магазинам или просто гуляете. Это действительно о получении контроля над импульсивными покупками. Вы где-то находитесь, видите какой-то предмет, который вам нравится, и покупаете его, потому что это не так дорого. Еще хуже то, что сегодня есть возможность покупать вещи в Интернете и доставить их к вашему порогу всего за несколько дней. Если вы будете делать это несколько раз в неделю, расходы действительно могут возрасти.
Совершение всего 20 импульсивных покупок (или модных кофе) в месяц в среднем «всего» за 5 долларов в сумме дает 100 долларов, потраченных на то, что вам действительно не нужно. Это 100 долларов, которые не идут на сбережения или инвестиции, или к погашению долга.
Одна из уловок - обеспечить соблюдение «правила 72 часов» для любых покупок, особенно для онлайн-товаров. Если вы действительно думаете, что вам нужно купить
15. Научитесь говорить детям «нет»
Если у вас есть дети, вдвойне важно научиться говорить им «нет». Во-первых, дети, будучи детьми, они всегда хотят что-то. И это что-то имеет тенденцию дорожать по мере взросления. Вы можете сэкономить много денег, научившись говорить «нет» случайным вещам, которые они видят, и решают, что без них они не могут жить.
Имейте в виду, я не говорю вам, чтобы вы не дарили детям подарки на день рождения или Рождество, или то, что им действительно нужно. Скорее, это связано с их собственными импульсивными покупками - они видят что-то и хотят этого, но вместо этого они используют ваши деньги. Сказав им «нет», вы сэкономите больше денег в вашем кармане.
Но второй вопрос еще важнее.
То, как вы тратите деньги, и особенно то, как вы тратите их на своих детей, имеет важные последствия для их отношения к деньгам, когда они вырастут. Хотя сказать «нет» не всегда легко, это способ преподать важный финансовый урок. Это учит ваших детей, что они не могут иметь все конфеты в магазине, и это то, что им нужно усвоить, готовясь к взрослой жизни.
16. Купите срок и инвестируйте разницу
Страхование жизни нужно всем, но все жалуются, что его покупать дорого.
Существует лучший способ.
Купить срочное страхование жизни. Поскольку это стоит лишь часть стоимости всей жизни, вы не только экономите деньги на страховых взносах, но и можете купить дополнительное покрытие. И те деньги, которые вы сэкономите на страховых взносах, можно инвестировать для создания крупных инвестиций в будущее, что само по себе является собственной формой страхования.
17. Начать план пенсионных сбережений
Хорошие финансовые привычки могут оказаться недостижимыми, если у вас нет плана пенсионных сбережений. Но если у вас нет плана через работодателя, есть множество вариантов. Вы можете открыть самостоятельную традиционную IRA или Roth IRA через множество различных платформ. Любой из них предоставит отсрочку по подоходному налогу, которая необходима для создания здорового гнездовья для выхода на пенсию.
Если у вас нет пенсионного плана, чего вы ждете? Создайте его сегодня и начните финансировать его из имеющихся у вас денег.
Серьезно. Лучше начать вносить небольшой вклад прямо сейчас, чем ждать, пока вы сможете внести большой вклад. Вы даже можете финансировать его за счет сбережений из заработной платы через своего работодателя. Наш лучший выбор - этоСоюзник Инвест с остальными лучшими вариантами для ИРА здесь.
18. Регулярно пополняйте свой чрезвычайный фонд
В сети много говорят о создании чрезвычайного фонда, но гораздо меньше - о его пополнении после того, как вы изымаете из него деньги. А если с годами ваши расходы на жизнь увеличиваются, вы даже можете обнаружить, что вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации больше не хватает.
Взгляните на свой чрезвычайный фонд по меньшей мере один раз в год и определите, достаточно ли этого для покрытия расходов на проживание по крайней мере от 3 до 6 месяцев, исходя из вашего текущего уровня расходов. Если это не так, настройте план, чтобы обновлять его по мере необходимости. Трудно оставаться финансово стабильным без хорошо укомплектованного фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
19. Сохранить для конкретных целей
Многие люди понимают важность накопления денег в резервном фонде и для выхода на пенсию. Но менее понятна экономия на конкретные цели. Эти цели могут включать в себя экономию денег на учебе ваших детей в колледже, экономию денег на замену автомобиля без необходимости брать ссуду или экономию денег на капитальный ремонт вашего дома.
Речь идет не только об экономии денег, но и о том, чтобы стать самофинансирование. Это означает, что вы платите наличными за то, на что другие люди занимают деньги.
Я искренне верю в то, что ваши цели пересматриваются каждые 90 дней. Я начал это более 4 лет назад, и мои доходы почти утроились, хотя у меня было больше выходных, чем когда-либо. Так что да, я ОГРОМНЫЙ сторонник постановки целей. Вот краткий обзор моих целей в последней четверти, а также моих целей на 2015 год.
20. Знайте, что вы платите
Многие люди не особо озабочены инвестиционными сборами, пока их портфели растут в цене. Но с инвестиционными сборами происходит гораздо больше, чем обычно думают. Разница всего в 1% в инвестиционных комиссиях может со временем существенно повлиять на ситуацию.
Например, предположим, что у вас есть инвестиционный счет на сумму 20 000 долларов США, приносящий 10% годовых. Если вы заплатите 2% инвестиционных сборов, это даст вам чистую прибыль в размере 8%. Через десять лет инвестиции вырастут до 43 179 долларов.
Но предположим, что у вас такие же инвестиции, но вы платите только 1% инвестиционных сборов. Это даст вам чистую годовую прибыль в размере 9%. Через десять лет инвестиции вырастут до 47 347 долларов.
Это разница более чем в 4000 долларов за десять лет. Разница еще более разительна через 20, 30 или 40 лет.
Также важно понимать, каким типом инвестиций вы владеете и какие комиссии с ним связаны. Недавно у меня появился новый потенциальный клиент, которому принадлежала переменная рента. Она не понимала, как это работает и сколько она платит в год, чтобы владеть им. На самом деле она думала, что платит всего 50 долларов в год за владение им, хотя на самом деле она платила более 3500 долларов!
Мораль истории: инвестиционные сборы имеют значение!
21. Отдавать другим
Это может быть пожертвование вашего времени на благотворительность или дело, десятину или приготовление еды для нуждающегося друга. Дело в том, чтобы ставить потребности других выше своих.
Легко поставить во главу угла собственные заботы и заботы, но когда вы начинаете сосредотачиваться на других, окупаемость неизмерима.
22. Стать парнем / девушкой на работе
Все хотят повышения на работе, но не все хотят делать все возможное, чтобы получить повышение, особенно в условиях ограниченного рынка труда. То же самое и с акциями.
Но если вы хотите ускорить свою карьеру, работайте, чтобы стать вашим помощником или девушкой в офисе. Это означает, что нужно брать на себя более плотные рабочие задания и при необходимости помогать руководству и коллегам. Это непросто и не сразу, но в долгосрочной перспективе это действительно окупится.
23. Приступайте к работе на 15 минут раньше каждый день
Приступая к работе на 15 минут раньше каждый день, вы можете значительно повысить производительность труда и даже снизить уровень стресса. Просто найдите дополнительное время, чтобы организовать свой день, например, составить список дел, чтобы убедиться, что вы получить наиболее важные задачи, выполненные первыми, может дать вам прыжок в соревновании - ваш коллеги.
Это может быть важной частью повышения вашей продуктивности и заметности на работе. А это в конечном итоге может привести к увеличению зарплаты.
24. Сократите свои расходы
Даже люди, которые составляют бюджет, иногда могут быть небрежны, когда дело касается их личных расходов. Это деньги, которые вы тратите на развлечения, на случайные траты и на латте в Starbucks.
Каждому нужна определенная сумма бесплатных расходов, заложенная в его бюджет, но не менее важно убедиться, что она не выйдет из-под контроля. Поскольку они, как правило, тратятся небольшими суммами в течение длительных периодов времени, легко увлечься расходами на этом фронте.
Начните с того, что ежемесячно давайте себе фиксированное пособие на бесплатные траты. Затем постепенно начинайте сокращать его до более приемлемого количества.
25. Сократите питание в ресторане
В наши дни еда в ресторанах стала настолько распространенной, что мы почти не замечаем этого. Но если вы обнаружите, что обедаете вне дома три, четыре или более раз в неделю, ваша привычка к ресторану стала серьезной статьей расходов, о которой вы даже не подозреваете.
Отслеживайте, сколько раз вы едите вне дома каждую неделю, и начинайте сокращать его. Это отличный способ безболезненно сэкономить. И это может заставить вас отточить свои кулинарные навыки. Food Network готова помочь вам в этом, если вам это понадобится.
26. Управляйте автомобилем на несколько лет дольше
Если вы привыкли брать пятилетние ссуды на свои автомобили, а затем заменять их, как только ссуда будет выплачена, вы должны понимать, что это очень дорогой способ вождения. Чем дольше вы будете ездить на нем после выплаты ссуды, тем дешевле будут ваши расходы на автомобиль. Это еще одна из тех хороших финансовых привычек, которые укажут вам правильное направление и быстрее приведут к финансовой стабильности.
В средний возраст автомобиля в США сейчас 11,4 года.. Это не значит, что вы должны водить машину до тех пор, пока она не умрет, но вы должны уметь водить ее до 10 лет. И из любви к мужчинам повторяйте за мной:
Надежная транспортировка НЕ означает, что вам нужно покупать новую машину.
Если вы платите 500 долларов в месяц за автомобиль и можете оставить его себе еще на пять лет, это будет дополнительно 30 000 долларов на вашем банковском счете (500 долларов X 60 месяцев). Часть этой суммы вы потеряете на счетах за ремонт, но не более 30 000 долларов.
27. Научитесь любить дом, в котором живете
У некоторых людей есть практика обменивать дом каждый раз, когда они получают повышение или новую работу. Если вы хотите стать финансово стабильным, очень важно научиться жить не по средствам - это первая стратегия в этом списке.
Если вы можете поддерживать стабильный размер оплаты за дом, в то время как ваш доход растет, вы можете перенаправить дополнительный доход на сбережения, инвестиции и долг, не связанный с жилищным фондом. Это улучшит ваше финансовое положение намного быстрее и эффективнее, чем покупка более крупного и дорогого дома каждые несколько лет.
Итак, 27 хороших финансовых привычек, которые вам нужно, чтобы не разориться и стать финансово стабильным.. Выберите всего несколько из них и наблюдайте, как ваши финансы улучшаются.