яВсе началось в июле 2008 года, когда родился мой блог Good Financial Cents.
У меня всегда была страсть обучать людей основам инвестирования и финансового планирования, и я поднял это волнение на совершенно новый уровень с созданием блога.
Мне повезло в том смысле, что я недавно стал независимым, и после некоторых убеждений моя новая брокерская фирма позволила мне начать вести блог.
К сожалению, в то время я был зарегистрированным представителем Series 7, что в основном означало, что я мог получать комиссионные от продажи определенных инвестиционных продуктов.
Несмотря на то, что моя серия 7 составляла лишь небольшую часть моего бизнеса, я все же подпадал под действие полного регулирования FINRA (Регулирующего органа финансовой отрасли).
Что это обозначает?
Находиться под полным регулированием FINRA, по сути, означает, что для публикации сообщения в блоге, видео или каких-либо действий на моем сайте все должно быть сначала выполнено через мой отдел нормативно-правового соответствия.
Это означало, что я напишу статью, отправлю ее по факсу вместе с формой отправки в соответствие, а затем буду ждать подтверждения по электронной почте, чтобы опубликовать статью, которая займет от трех до семи рабочих дней, распечатайте разрешение, которое будет храниться в нашем файле филиала, а затем внесите любые изменения до издательский.
Мне нужно было получить разрешение на каждая статья Я опубликовал на своем сайте. На тот момент это было более 800 статей!
Представьте себе попытку уследить за этим. Обещаю, это не весело.
Процесс был кошмаром, но после почти года работы таким образом мы с ассистентом усовершенствовали систему в меру своих возможностей. Однако даже при максимальной эффективности мы с ассистентом тратили от пяти до десяти часов в неделю, просто занимаясь вопросами соответствия - и это не имело ничего общего с написанием статьи, размещением статьи, полировкой статьи и обработкой всего остального на задней стороне моего веб-сайта.
Что еще больше усугубляло аспект ведения блога, так это то, что ему было трудно иметь право голоса. Мои статьи в блоге всегда должны были быть «сбалансированными», и мне запрещалось делать такие замечания, как
«Мне нравится Roth IRA, и я думаю, что это одна из величайших вещей, когда-либо созданных!»
Скорее, я бы сказал что-то вроде
«Я призываю каждого инвестора рассматривать Roth IRA как часть своего инвестиционного плана».
Я выгляжу как долбаный политик. Фу!
Излишне говорить, что ведение блога было трудоемким процессом, если вы добавляете время для решения проблем с соблюдением требований!
Более двух лет я делал это таким образом и сильно завидовал моему зарегистрированному консультанту по инвестициям. коллеги, которые могли свободно публиковать сообщения в своем блоге, потому что они отказались от своих ценных бумаг серии 7 лицензии.
Я не собираюсь лгать, я ревновал!
Я не только ревновал, я был разочарован. Я из тех парней, где, если я хочу что-то сказать, я хочу это сказать. Если я хочу что-то сделать, я хочу это сделать. Я не хочу просить разрешения говорить. Все время, пока я вел свой блог таким образом, я чувствовал это именно так.
Мне нужно было получить разрешение сказать то, что я хотел сказать. И это не круто.
Что меня сбило с толку?
В дополнение к тому, что мой блог подвергался строгому контролю и регулированию, также было мое присутствие в социальных сетях. Это были Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube и все остальное в пространстве социальных сетей.
Так что я вроде как твиттер-холик #proudofit
Когда я начинал в Твиттере, мне нужно было получить одобрение моего профиля в Твиттере. Это было одобрено, и в разговоре со своим старым офицером по комплаенсу она сказала мне:
«Просто будьте осторожны с тем, что вы пишете в Твиттере или публикуете на Facebook. Пока вы придерживаетесь тех же принципов, что и ваш блог, с вами все будет в порядке ».
Я воспринял ее совет близко к сердцу и в течение следующего года, плюс, я писал в Твиттере и Фейсбуке бурю!
В июле 2010 года моя брокерская фирма опубликовала уведомление, в котором говорилось, что если консультанты собираются присутствовать на Facebook и Twitter, то перед публикацией все должно быть предварительно одобрено.
Я прочитал это и буквально меня стошнило.
Это ведь не так?
Требовать предварительного утверждения обновлений моего статуса в Facebook?
Или, если кто-то напишет мне сообщение в Твиттере, и я захочу ответить им @, мне придется отправить свой ответ в отдел соблюдения нормативных требований и дождаться их одобрения, прежде чем я смогу говорить?
Нет, этого не может быть, это безумие!
К сожалению, это могло быть безумием, но это было реальностью. Во время разговора с моим новым специалистом по комплаенсу она рассказала мне, что мои самые мрачные опасения оправдались: все сообщения в социальных сетях должны быть предварительно одобрены.
Пытаясь вразумить их, я представил им следующий сценарий:
Давайте представим, что сегодня вечер пятницы, и что мы с семьей идем в Applebee на ужин, и я хочу зайти на свою страницу в Facebook, пока я буду за ужином, чтобы сказать:
«В Applebee’s с семьей, которая прекрасно проводит время».
Требование предварительного утверждения для общения в социальных сетях означало бы, что мне придется подождать до утра понедельника, следующего рабочего дня, ввести именно то обновление Facebook, отправить его по факсу в мой отдел нормативно-правового соответствия, затем подождать от трех до пяти рабочих дней, пока они его утвердят, а затем, пока они его утвердят, я могу опубликовать на своем Facebook Обновить примерно через неделю после факта Я ходил в Applebee с семьей?
Ее простой ответ, состоящий из одного слова, был «Да».
Я чувствовал себя побежденным.
Слегка эмоциональный
Я не могу вспомнить все эмоции, которые проходили у меня в голове в тот момент, но уверяю вас, ни одно из них не было хорошим. Я не мог поверить в это.
Я хотел возразить. Мне хотелось кричать и кричать, но я знал, что это ни к чему не приведет. Я знал, что это корпоративное решение, и хотя они считали, что поступают правильно со своими советниками, с моей точки зрения, они были абсолютно неправы.
*Думаю, я должен сказать в их защиту, что они выпустили программу архивирования, которая позволяет всем социальным обновления СМИ должны быть заархивированы, что затем позволяет их советникам не твитить и не обновлять Facebook без предварительного одобрение.
Я также должен упомянуть, что во время этого разговора я уже делал это. Я уже нанял службу архивирования, платя им 50 долларов в месяц за архивирование всего моего контента в социальных сетях. хотя они никогда не советовали мне это сделать, но я подумал, что с моей стороны было бы мудрым решением сделать Это.
Пора
Когда я поговорил по телефону со своим комплаенс-офицером, я понял, что пора. Я знал, что не смогу действовать в этом качестве, продолжая работать и при этом быть счастливым. Я на 1000% верю, что социальные сети и все, что угодно в Интернете - это не только путь в будущее, но и настоящее - и если я хочу продолжать стратегический рост, мне нужна свобода действий традиционного предпринимателя. Пришло время расслабиться и начать свой собственный RIA (Registered Investment Adviser).
Я не хочу утомлять вас подробностями исследования, которое я начал, чтобы выяснить, какие у меня были варианты, но в конечном итоге что нужно было сделать, так это создать мою собственную зарегистрированную инвестиционную консалтинговую фирму (что я и сделал: Alliance Wealth Management, ООО). Мне нужно было отказаться от своей серии 7, лишив меня возможности снова заработать еще одну комиссию.
Мой бизнес будет на 100% платным, вот и все.
Как я упоминал ранее, почти 90% моего бизнеса уже основывались на гонорарах, но у меня был процент дохода, полученный за счет комиссионных, которые можно было заработать, только если бы у меня была серия 7. В финансовой индустрии мы называем это «тропой».
Поцелуй $ 36k до свидания
Судя по следам, которые я получал, Я собирался отказаться от примерно 36000 долларов годовой валовой выручки, сделав переход. Прежде чем вы начнете думать, что я мультимиллионер, и 36000 долларов для меня мало что значат, уверяю вас, это имеет значение.
Я строил свой бизнес более десяти лет, и отказаться от этой суммы дохода только ради того, чтобы попасть на Facebook и Twitter, было непросто проглотить. Как вы понимаете, моей жене было еще труднее проглотить эту таблетку!
Это не решение, которое я принял в одночасье, но оно тяжело давило мне на сердце. Я всегда верил, есть ли у вас потенциал или возможности делай то что любишь, делать то, что вам нравится, иметь возможность просыпаться утром и делать то, что вы мечтаете, тогда вы должны пойти за ним.
Я знал, что потеряю значительную сумму дохода, но я также знал, что со свободой, которую я получил RIA, не только для продвижения моего бизнеса по финансовому планированию, но и для получения дополнительного дохода от моего блога, который я в конечном итоге воспользуюсь для этого.
Был ли я уверен на 100%? Точно нет.
Я на 100% верил в себя? Совершенно верно.
Итак, я нажал на курок.
В январе 2011 года я, наконец, принял решение просто сделать это. В глубине души я знал, что это то, что мне нужно делать. Чтобы осуществить этот переход, я хотел быть уверенным, что не откажусь от клиентов, с которыми работал годами, и от отношений, которые установил только ради своей мечты. Я хотел быть уверен, что о моих клиентах позаботятся, когда я совершу этот шаг.
Клиенты, которые у меня были в ходе следовой части моего бизнеса, были переведены к одному из моих бывших партнеров, который работает в одном здании со мной.
Я был рад этому решению и знал, что этот человек будет хорошо заботиться об этих клиентах, чтобы я мог сосредоточиться на построении своего бизнеса так, как я хотел.
В конце концов, все дело в свободе. И теперь я полностью контролирую свою судьбу, и по-другому у меня не было бы ничего
Вы когда-нибудь делали смелый шаг к своей мечте? Насколько велик был шанс? Что в итоге побудило вас сделать шаг?