А исследование Союза фрилансеров и по оценкам Upwork, 57 миллионов американцев сейчас работают фрилансерами, что составляет около 35% рабочей силы США.
Во фрилансе есть что нравится - у вас больше гибкости в своем графике, и вы можете выбирать клиентов, с которыми будете работать. Даже если вы уже работаете полный рабочий день, фриланс - отличный способ заработать дополнительный доход и развить свои навыки.
Но у фриланса есть свои проблемы. Как своему собственному начальнику, вы должны управлять своими финансами и откладывать достаточно средств на налоги. Плохие привычки финансового планирования могут привести к проблемам с денежными потоками.
Итак, какие изменения вы можете внести, чтобы лучше управлять своими финансами? Как вы можете гарантировать, что у вас достаточно средств, отложенных на дождливые дни и налоги?
Основные навыки финансового планирования для фрилансеров
Продолжайте читать, чтобы узнать основные привычки финансового планирования, которые должен знать каждый фрилансер.
Успех в бизнесе начинается с лучшего банковского дела.
Найдите расчетный счет для бизнеса, который соответствует вашим потребностям. Нажмите на свое состояние, чтобы начать.
Откройте счет сегодняРЕКЛАМА
1. Создать отдельный бизнес-аккаунт
Независимо от того, работаете ли вы на фрилансе или начинаете новое предприятие, важно разделять личные и деловые расходы.
Откройте расчетный счет для бизнеса, отдельно, для оплаты расходов, связанных с вашим бизнесом, и получения платежей. Затем вы можете выплачивать себе «зарплату», переводя на свой личный банковский счет раз в две недели или ежемесячно.
Ведение отдельных учетных записей может показаться утомительным, но это упростит задачу, если вы подадите налоговую декларацию. Бизнес-счет позволяет вам отслеживать свои удержания, не просматривая каждую строку в ваших личных отчетах.
Наличие отдельной учетной записи также позволяет вам точно видеть, сколько вы тратите на свой бизнес. Это поможет выделить участки с отходами и определить, где можно сэкономить. Если вы платите за телефонную линию, которой редко пользуетесь, вы можете подумать о том, чтобы отменить ее и направить эти средства в другое место.
2. Воспользуйтесь преимуществами бизнес-ресурсов
Фриланс или начать новый бизнес конечно захватывающе. Но в начале тоже нужно научиться круто.
Работа фрилансером означает, что вы постоянно учитесь новому. Это может привести к тому, что вы будете подавлены или примете неверные финансовые решения из-за отсутствия нужной информации.
Вот почему важно использовать надежные ресурсы для начинающих учредителей, чтобы принимать оптимальные финансовые решения.
Например, вы можете создать ООО (общество с ограниченной ответственностью) для защиты ваших личных активов и ограничения ваших обязательств. Но как его сформировать и каковы ваши налоговые обязательства? Стоит ли вообще его формировать?
Использование надежных ресурсов может сэкономить ваше драгоценное время и помочь вам принять важные решения. Они также помогают избавиться от множества догадок, поскольку вы можете быстро найти ответы на свои вопросы.
3. Создать чрезвычайный фонд
«Праздник или голод» - это то, что знакомо каждому фрилансеру. Это означает, что у вас будет либо тонна клиентской работы, либо ее недостаточно.
Этот разнообразный доход приносит создание аварийного фонда тем более важно. Это позволяет вам пережить финансовые штормы и покрыть любые внезапные расходы, например, неотложную медицинскую помощь или ремонт дома.
Сколько стоит сэкономить? Большинство экспертов предлагают иметь достаточно средств в вашем фонде на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.
Если вы хотите по-настоящему обезопасить себя, постарайтесь сэкономить на годичных расходах. Это даст вам здоровую финансовую подушку, если вы находитесь в перерывах между проектами или у вас возникли непредвиденные расходы.
Многие банки предлагают связанные сберегательные счета, которые можно использовать для откладывания денег. Есть также ряд мест с низким уровнем риска, в которых вы можете открыть свой счет на случай чрезвычайной ситуации и заработать проценты.
4. Откладывайте деньги на налоги
Еще одна важная привычка финансового планирования - откладывать деньги на налоги.
Многие работодатели удерживают налоги с зарплаты сотрудников и отправляют их в IRS. Вместо того, чтобы платить единовременно в виде налогов, вы будете платить то, что должны, в течение долгого времени.
Но если вы работаете не по найму, клиенты обычно не удерживают налоги из вашей заработной платы. Это означает, что вы несете ответственность за то, чтобы отслеживать свою задолженность и вовремя платить.
Налог на самозанятость составляет 15,3%. Возьмите за правило откладывать по крайней мере эту часть своей зарплаты плюс любые государственные налоги, которые вам, возможно, также придется подавать.
Если вы ожидаете, что задолженность по федеральному подоходному налогу составит 1000 долларов или более, возможно, вам придется заплатить квартальные налоги. Вы можете использовать форму 1040 ES, чтобы оценить, сколько налогов вы должны будете заплатить.
5. Не забывайте о страховании жизни
Фрилансеры часто упускают из виду страхование жизни. Но это фактор, который вы должны учитывать, чтобы обеспечить будущее своей семьи, если что-нибудь случится.
Вы можете выбирать между срочное или полное страхование жизни, в зависимости от того, хотите ли вы получить страховое покрытие на определенный период или на постоянной основе.
Выбранная вами страховка и сумма, которую вы приобретаете, зависят от таких факторов, как возраст, пол, доход, образ жизни и положение вашей семьи.
Например, если вы еще молоды и не женаты и не имеете детей, ваши потребности в страховании жизни будут отличаться от потребностей пожилых людей, воспитывающих семью.
Не знаете, сколько вам нужно страхования жизни? Эксперты предлагают умножить свой доход в 3–15 раз, чтобы оценить, сколько стоит покупать страховку жизни.
Если вы 30-летняя женщина, зарабатывающая 40 000 долларов в год, вы можете подумать о приобретении полиса на сумму от 120 000 до 600 000 долларов.
Это просто практическое правило, поэтому важно, чтобы вы поговорить с агентом по страхованию жизни.
6. Не забудьте откладывать на пенсию
Самостоятельное вычеркивание означает, что вам нужно подумать о пенсии. Даже если вы любите то, что делаете, вы не сможете заниматься этим вечно.
Точно так же, как вы откладываете деньги на создание чрезвычайного фонда и платите налоги, когда вам нужно подавать документы, вы также должны иметь привычку откладывать на пенсию.
А Рот ИРА (Индивидуальный пенсионный счет) - хороший вариант для самозанятых. Вы можете вносить до 6000 долларов в год, плюс еще 1000 долларов, если вам больше 50 лет.
С Roth IRA вы можете делать взносы в долларах после уплаты налогов. Это предлагает безналоговый рост, и вы можете снять со своего счета в любое время без каких-либо штрафов.
Подумайте о настройке автоматических двухнедельных или ежемесячных переводов на ваш Roth IRA, чтобы сделать это привычкой.
7. Используйте кредитные карты только в экстренных случаях
Если вы не будете осторожны, легко попасть в долги по кредитной карте. Прежде чем вы это узнаете, вы можете обнаружить, что задолжали тысячи долларов по карте с высокой процентной ставкой.
Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, работая фрилансером, - это использование кредитной карты в качестве финансового обеспечения. Это может привести к исчерпанию кредитных карт при возникновении непредвиденных обстоятельств или чрезвычайных ситуаций.
Плохой кредитный рейтинг повлияет на вашу способность получать одобрение на получение ссуд в будущем, будь то для развития вашего бизнеса или улучшения вашего дома. Воспользовавшись услугами кредитная ремонтная компания может помочь вам вернуть свой кредитный рейтинг в нужное русло.
Если вы используете кредитные карты для зарабатывания баллов или получения кэшбэка, не забудьте полностью оплатить остаток по выписке, чтобы избежать выплаты процентов.
8. Используйте технологии для оптимизации вашей работы
Жизнь фрилансера часто отягощена громоздкими задачами. К ним относятся планирование встреч, создание счетов, управление новыми проектами и ведение заметок.
Использование записных книжек или даже электронных таблиц может работать какое-то время. Но когда вы начнете привлекать клиентов и работать над новыми проектами, вы обнаружите, что эти инструменты крайне ограничивают. Они также отнимают драгоценное время у другой значимой работы.
К счастью, технологии позволяют упростить и централизовать вашу работу, чтобы вы могли уделять больше времени тому, что способствует увеличению вашей прибыли.
С помощью программного обеспечения CRM или управления взаимоотношениями с клиентами вы можете управлять взаимодействием со своими клиентами в одном месте и привлекать потенциальных клиентов, которые встречаются на вашем пути. Это позволяет персонализировать каждое взаимодействие и производить более неизгладимое впечатление на ваших клиентов.
Конечно, технология полезна ровно настолько, насколько вы ее делаете. Если вы используете программное обеспечение CRM, возьмите за привычку записывать взаимодействия с клиентами и отслеживать такие показатели, как доход. Это позволит вам определить ваших самых ценных клиентов.
9. Рассмотрите возможность инвестирования дополнительного дохода
Итак, у вас есть хорошо финансируемый чрезвычайный фонд, и у вас есть достаточно средств, чтобы покрыть ваши налоги. Вы уже хорошо начали.
Если у вас есть дополнительный доход, не позволяйте ему оставаться в вашем текущем счете, где он не принесет вам много. Рассмотрите возможность инвестирования в другие автомобили, чтобы вырасти свой собственный капитал.
Вот различные типы инвестиций, которые вы можете рассмотреть:
- Акции
- Паевые инвестиционные фонды
- Облигации
- Высокодоходные сберегательные счета
- Депозитные сертификаты
- Биржевой фонд (ETF)
- Недвижимость
А если у вас есть дети, вы можете также изучить инвестиционные счета для детей и дать им фору в их будущем.
Последние мысли
Фриланс дает вам возможность выбирать клиентов и работать в удобное для вас время. Но вам также нужно быть более дисциплинированным с деньгами. Жизненно важно, чтобы вы откладывали достаточно средств на чрезвычайный фонд и налоги.
Приняв здоровые финансовые привычки, вы сможете добиться долгосрочного успеха и выполнить все свои обязательства.