Лучшие ставки по ипотеке в 2021 году

Покупка дома может быть увлекательным занятием, но реальные финансовые последствия могут возникнуть, если вы не сравните кредиторов до подачи заявления на ипотеку. Помимо дорогостоящих затрат на закрытие и более высоких комиссий, некоторые ипотечные кредиторы не могут предложить самые низкие ставки по ипотеке, доступные сегодня. Если вы получите некачественную ссуду из-за того, что вам не удалось сделать покупки, вы легко можете потратить тысячи дополнительных долларов в виде процентов без всякой причины.

Поскольку ваша ипотека, вероятно, будет действовать не менее 15–30 лет, сравнение ставок и условий по ипотеке имеет важное значение. По этой причине мы составили список лучших ипотечных кредиторов и ставок - чтобы помочь вам выяснить, какие кредиторы имеют хорошую репутацию и предлагают самые низкие ставки по ипотеке, доступные в вашем регионе.

Текущие ставки по ипотеке

Выбрав свой штат ниже, вы можете просмотреть текущие ставки по ипотеке для вашего региона. Имейте в виду, что на фактическую ставку, которую вы получите, влияет несколько факторов, включая ваш первоначальный взнос и кредитный рейтинг.

Какие кредиторы предлагают лучшие ставки по ипотеке в 2021 году?

Прежде чем приступить к оформлению жилищного кредита, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки, комиссии и рейтинги обслуживания клиентов среди ведущих кредиторов на рынке сегодня. Следующие кредиторы вошли в наш список ведущие ипотечные кредиторы на основе предлагаемых ими ставок, их репутации и рейтингов, а также их платформ и функций онлайн-кредитования.

1. Quicken Loans
2. Лучше
3. Amerisave
4. гнаться
5. Банк Америки
6. Жилищные ссуды ветеранов United
7. кредит
8. Хантингтон Банк

# 1: Быстрые ссуды

Quicken Loans часто считается одним из ведущих ипотечных кредиторов в стране, и легко понять, почему. Quicken Loans не только предлагает одни из самых конкурентоспособных процентных ставок, которые могут найти сегодня заемщики, но и предлагает полностью онлайн-процесс ипотеки, который позволяет вам не посещать местное отделение для оформления кредита и в процессе.

Quicken Loans даже предлагает функцию под названием RateShield, которая фиксирует вашу ставку по ипотеке на срок до 90 дней, пока вы делаете покупки для дома или оформляете свой жилищный кредит. Вы можете подать заявление на получение жилищного кредита онлайн, но вы также можете позвонить по их номеру 1-800 для получения помощи. Quicken Loans даже предлагает полезную функцию онлайн-чата, которая позволяет вам получить ответы на все свои вопросы, прежде чем подавать заявку.

# 2: лучше

Лучше использует современные технологии, чтобы внедрить ипотечный процесс в современный мир. То, что часто было нервным и сложным процессом, теперь оптимизировано. Благодаря своему 100% онлайн-подходу, лучшие приложения приводят к более быстрому закрытию. Примечательно, что он не взимает комиссионных или сборов, что экономит заемщикам значительную сумму денег.

Хотя Better не предлагает определенные продукты, такие как ссуды HELOC или VA, его ставки по ипотечным кредитам, как правило, довольно низкие (что обусловлено технологией подбора инвесторов). Кандидаты могут получить расценки всего за несколько минут после ответа на несколько вопросов.

# 3: Америзав

Amerisave - ипотечный кредитор онлайн, который обещает удивительно низкие ставки и простой процесс цифровой ипотеки. Вы можете заполнить заявку и загрузить всю документацию, необходимую для вашей ипотеки, онлайн, и Amerisave даже отправит представителя к вам домой, чтобы завершить процесс закрытия во время и дату вашего выбор.

Amerisave предлагает ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой в ​​любой график, который вы можете себе представить, и все с одними из самых конкурентоспособных ставок, доступных сегодня.

# 4: погоня

Пока гнаться известен своими популярными кредитными картами, текущими и сберегательными счетами, а также предлагает конкурентоспособный ипотечный продукт.

Chase даже позволяет вам пройти предварительную квалификацию онлайн без сложного запроса о вашем кредитном отчете, что позволяет легко увидеть оценку. ставок по ипотечным кредитам, на которые вы имеете право, и того, какую сумму вы можете занять, прежде чем приступить к полному применение.

Как Quicken Loans, гнаться предлагает широкий спектр вариантов ипотеки, которые желают потребители, включая ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 и 15 лет, а также варианты ипотеки с регулируемой процентной ставкой. Chase также предлагает ценные инструменты, которые могут помочь вам определить размер нового платежа по жилищному кредиту, выяснить, сколько вы можете позволить себе занять, и многое другое.

# 5: Банк Америки

Банк Америки обещает «цифровую» ипотеку, которая более удобна, чем обычная работа. банк. Вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, не задавая сложных вопросов в своем кредитном отчете, а также получите доступ к ценным инструментам, которые помогут вам выбрать правильный заем для ваших нужд.

Bank of America предлагает варианты ипотеки с фиксированной и регулируемой ставкой, поэтому они обязательно предложат жилищный кредит, соответствующий вашим потребностям. Они также предлагают скидки на стоимость закрытия и другие льготы для существующих клиентов Bank of America, которые входят в их Предпочтительные награды программа.

# 6: Жилищные ссуды для ветеранов

Жилищные ссуды ветеранов United подключать ветеранов, действующих военных и соответствующих требованиям супругов к ссудам VA с низкими ставками и легкими требованиями к займам. Однако, поскольку Veterans United специализируется исключительно на ссудах VA, этот кредитор не подходит для потребителей, которые не соответствуют критериям отбора, основанным на военной деятельности.

Ссуды VA могут быть очень привлекательными для тех, кто может соответствовать требованиям, поскольку они связаны с простыми кредитными требованиями, и вам не нужно вкладывать деньги. Вы действительно должны заплатить первоначальный взнос за финансирование, но ссуды VA также предоставляются без обременительного частного ипотечного страхования или PMI.

Поскольку компания Veterans United Home Loans фокусируется на ссудах VA, они являются одним из лучших кредиторов, которых стоит рассмотреть, если вы планируете выбрать этот вариант.

# 7: ссудный депо

Рассматривать кредит если вы хотите сравнить кредитные продукты и пройти предварительную квалификацию онлайн за считанные минуты. Этот ипотечный кредитор предлагает доступ к ипотечным кредитам для покупки нового дома или рефинансирования, и вы можете претендовать на чрезвычайно низкие ставки в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы хотите получить более личный опыт, помните, что CreditDepot свяжет вас с индивидуальным кредитным консультантом, который поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.

# 8: Хантингтон-банк

Huntington Bank также предлагает надежную онлайн-платформу для ипотечного кредитования, которая позволяет легко сравнивать варианты кредита в Интернете. Они предлагают ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой для удовлетворения различных потребностей, а процентные ставки могут быть чрезвычайно конкурентоспособными в зависимости от вашей кредитоспособности и других факторов.

Рассмотрите вариант Huntington Bank, если вы хотите купить новый дом или рефинансировать существующую ипотеку, но хотите поговорить с местным консультантом по ипотеке в вашем районе.

Как получить лучшие ставки по ипотеке

Лучшие ставки по ипотеке обычно идут заемщикам с отличной кредитной историей, стабильным доходом, длительным стажем работы и возможностью внести большой первоначальный взнос. Это означает, что если вы хотите претендовать на лучшие ставки по ипотеке, доступные сегодня, вам, возможно, придется предпринять некоторые шаги для улучшения своей ситуации, прежде чем подавать заявление.

Вот несколько советов, которые помогут вам стать более привлекательным заемщиком. или измените свой жилищный кредит, чтобы обеспечить максимально низкую ставку:

Делайте покупки у нескольких кредиторов

Покупки у нескольких разных кредиторов - лучший способ убедиться, что вы получаете самую низкую ставку, на которую вы можете претендовать. Вы можете сделать это, сравнив несколько разных кредиторов и их кредитные предложения или подав заявку на получение нового ипотечный кредит с помощью агрегатора кредитов, такого как LendingTree, чтобы вы могли сравнивать несколько кредитов и ставок в одном месте.

Поиски вокруг имеют решающее значение, поскольку отдельные кредиторы устанавливают свои собственные критерии, чтобы определить, кто может получить одобрено - и поскольку ставки могут быть выше или ниже для вас, в зависимости от того, насколько привлекательными они считают вас заемщик.

Мы всегда рекомендуем сравнивать ставки по ипотеке как минимум у 2-4 кредиторов, прежде чем подавать заявку на жилищный кредит. Помимо ставок по ипотечным кредитам, обязательно спросите и сравните стоимость закрытия и комиссии с вариантами управления счетом в Интернете.

Рассмотрите возможность работы с кредитным союзом

Помимо традиционных банков и онлайн-кредиторов, вы также можете сравнить ставки по ипотеке и кредиты, предлагаемые кредитные союзы в вашем районе. Хотя обычно вам нужно быть членом банка в кредитный союзэти учреждения являются некоммерческими, что означает, что они часто могут предлагать более низкие процентные ставки, чем коммерческие кредиторы и банки.

Кроме того, помните, что вы можете легко вступить в кредитный союз, если еще не являетесь его членом. Кредитные союзы могут взимать до 25 долларов за вступление, но возможно, вы имеете право на членство на основе членства. о том, где вы живете, в каких сообществах вы участвуете, о своей работе, военной службе и т. д. факторы.

Посмотрите на государственные ипотечные программы

Также проверьте ипотечные программы, поддерживаемые государством, такие как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA. Поскольку федеральное правительство гарантирует эти кредитные программы, вы можете претендовать на более низкие ставки по ипотеке и лучшие условия, даже если ваш кредит не идеален.

Просто помните, что обычно приходится идти на компромисс с государственными кредитными программами - даже если они позволяют обеспечить более низкую процентную ставку.

Например, ссуды FHA позволяют начать с первоначального взноса в размере 3,5% от суммы ссуды, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, но они также взимают предоплату по ипотечному страхованию. и текущие взносы по ипотечному страхованию, которые нельзя отменить в течение срока действия кредита - даже после того, как ваш собственный капитал накоплен более чем на 20%.

Примите меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг

Еще одним важным фактором, определяющим вашу ставку по ипотеке, является ваш кредитный рейтинг. Хотя 680 или выше обычно считается «хорошим» FICO. кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более высокие ставки с традиционным жилищным кредитом, если найдете способ поднять свой кредитный рейтинг до больших высот.

Хотя существует множество факторов, которые влияют на ваш индивидуальный результат FICO, имейте в виду, что два основных Факторами, определяющими ваш рейтинг, являются ваша история платежей и суммы, которые вы должны по отношению к вашему кредиту пределы. В результате своевременная или своевременная оплата всех счетов и выплата долга могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг в спешке.

Сэкономьте более крупный первоначальный взнос

Еще один фактор, который может повлиять на вашу ставку по ипотеке, - это то, сколько денег вы можете позволить себе вложить в свой дом. Большинство традиционных кредиторов предпочитают, чтобы заемщики при покупке вносили по крайней мере 20% стоимости своего дома, и они часто предоставляют лучшие ставки тем покупателям, которые могут достичь этого порога.

Если у вас нет первоначального взноса или он минимален, вы также можете обнаружить, что варианты жилищного кредита ограничены. Многие кредиторы требуют, чтобы вы заложили минимум 5%, и даже ссуды FHA требуют 3,5%, поэтому вам следует начните копить, пока у вас не будет достаточно денег, чтобы обеспечить желаемую ссуду по ставке и оплате, которые вы можете предоставлять.

Получите более короткую ипотеку

Самым популярным типом ипотеки является жилищный заем с фиксированной процентной ставкой, главным образом потому, что процентная ставка и выплаты по ипотеке (включая основную сумму и проценты) никогда не изменятся. Однако вам не обязательно использовать традиционный 30-летний жилищный кредит, если вы предпочитаете быстрее погасить наш дом. Многие кредиторы предлагают ссуды на 20 лет, ипотечные ссуды на 15 лет и даже ссуды на жилье сроком на 10 лет с фиксированной ставкой.

Еще лучше то, что в большинстве случаев ипотечные кредиты с фиксированной ставкой и более коротким сроком погашения идут с более низкими ставками по ипотечным кредитам. Это означает, что вы быстрее оплатите свой дом и платите меньше процентов все время.

Рассмотрите альтернативные продукты ипотечного кредитования

В дополнение к ипотеке с фиксированной ставкой многие кредиторы предлагают ссуды с регулируемой ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, также называемые ARM, обычно позволяют потребителям платить более низкую фиксированную ставку в течение вводного периода, прежде чем вернуться к рыночным ставкам после того, как вступительное предложение закончится.

Там, где ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой обычно лучше всего подходят для потребителей, которые планируют оставаться в своем доме надолго, ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой могут будет хорошей сделкой для людей, которые хотят изначально низкую ставку, потому что они планируют переехать или рефинансировать в течение нескольких лет после покупки своего дома.

Оплата баллов

Ипотечные пункты, которые также называют пунктами дисконтирования по ипотеке, позволяют потребителям платить фиксированную плату, чтобы обеспечить более низкую ставку по ипотечному кредиту. Один балл, который обычно означает скидку 0,25% от вашей ставки, обычно стоит 1% от суммы вашей ипотеки или 1000 долларов на каждые 100000 долларов, которые вы занимаете.

Хотя оплата баллов может не иметь смысла, если вы планируете владеть своим домом только на короткое время, экономия может быть значительной, если вы планируете оставаться в своем доме на долгое время.

Присоединяйтесь к банковской программе лояльности

Наконец, не забывайте, что некоторые ипотечные кредиторы предлагают предпочтительные ставки и условия для потребителей, которые используют их собственные банковские и кредитные продукты. Так обстоит дело, например, с Ситибанком и Банком Америки, поскольку оба банка предлагают ипотеку. скидки по ставкам или сокращение затрат на закрытие сделок для клиентов, которые работают с ними и встречаются с другими критерии.

Если вы участвуете в Программа привилегированных вознаграждений Банка Америки, например, вы можете заработать более высокую ставку вознаграждений с их кредитными картами вознаграждений и получите сниженную комиссию за выдачу жилищного кредита.

Какие самые лучшие ставки по ипотеке

Хотя ставки по ипотеке могут быть в некоторой степени неподконтрольными вам, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на получение более высоких ставок и условий ссуды. Вы можете поискать и сравнить кредиторов для начала, но вам также следует попытаться улучшить свое кредитное и финансовое положение, чтобы в целом стать более привлекательным заемщиком.

Кредиторы в этом списке предлагают одни из лучших ипотечных ставок и условий, доступных на сегодняшний день, поэтому обязательно рассмотрите их в первую очередь, когда будете искать способы получить наилучший возможный кредит.