Sон был моей гордостью и радостью.
Четырехдверный Chevy Lumina Sedan 98-го года цвета шампанского, который подходил для езды бабушки.
Фактически, один - мой. Моя «няня», если быть точным.
Перед Lumina я ездил на 4-дверном красном Понтиаке Гранд-Ам 96 года. (Думаю, у меня была какая-то странная одержимость 4 дверьми, а?)
Я купил машину, когда впервые вернулся в Иллинойс, чтобы поступить в младший колледж. Это была первая машина, которая я фактически отвечал за оплату.
В любом случае, я был в восторге. Я ехал на машине, и это была моя.
Мне посчастливилось иметь прекрасную бабушку, которая предложила расплатиться за это в качестве подарка на выпускной.
Отсутствие оплаты за машину было для меня огромным.
Хотя я постоянно представлял себя за рулем чего-то НАМНОГО круче, все же было приятно иметь дополнительные деньги, чтобы наслаждаться жизнью. Я поддерживал себя на протяжении всего учебы (с помощью Национальной гвардии), и тратить 250 долларов в месяц на оплату машины было просто неуместно.
Ценный урок жизни
Так было не всегда.
У меня было видение, что как только я закончу учебу и получу настоящую работу, я буду водить что-то спортивное, например, BMW. Если бы это не была BMW, то наверняка это было бы что-то иностранное.
Что-нибудь лучше, чем мой Grand Am.
Однажды профессор моего курса «Финансы 361» изменил мой взгляд на платежи за автомобили на всю оставшуюся жизнь. Во время одной из своих лекций он задал нашему классу следующий вопрос:
Кто из вас планирует покупать новую машину каждые 3-5 лет?
Он попросил класс поднять руки, если это правда.
Я вспоминаю, что был одним из первых студентов, который сразу поднял руку. “Черт возьми!«, - гордо подумал я. Я покупаю новый BMW каждые 3-5 лет.
Не только я поднял руку. Более половины класса подняли на меня руки. Следующее утверждение профессора запомнилось мне с тех пор:
«Наслаждайтесь оплатой автомобиля до конца своей жизни, пока я возьму свою семью в Европу в отпуск, когда захочу».
В то время я не был хорошо знаком с концепцией временной стоимости денег и сложного процента. Никто не нашел времени, чтобы мне это объяснить.
К счастью, он это сделал.
Мы перебирали числа за числами, и было ошеломляющим, как много я на самом деле отказывался от того, что каждый месяц выкладывал глупые деньги за машину. Теперь я чувствовал себя глупо, подняв руку.
Так что насчет этой Lumina и 2 миллионов долларов?
Через несколько лет моей карьеры финансового консультанта скончалась бабушка. Среди вещей, которые я унаследовал, был Chevy Lumina 1998 года выпуска.Лу»- как назвала это моя жена.
В то время мой Grand Am накопил приличный пробег и приближался к тому времени, когда начинали происходить разные вещи: загорались огни двигателя. приближаются, новые погремушки, которые я никогда раньше не слышал, и неприятный запах от того, что я оставил окна опущенными во время ливня (подумайте о мокрой гнилой кошке запах-фуууу!).
Lumina был на 2 года старше моего Grand Am, НО у него На 70000 миль меньше. Хотя машине было 6 лет, она была в основном новенькой.
Заманчивые решения
Я мог бы продать обе машины и потратить вырученные деньги на первоначальный взнос за машину моей мечты.
Помните тот, на который я поднял руку в классе?
Это было заманчиво? Абсолютно.
Я долго и усердно думал и на долю секунды чуть не уступил своим предыдущим пристрастиям к иномаркам. К счастью, я дал себе заслуженную «пощечину» по лбу и вернул себя в реальность.
Вместо этого я решил продать свой Grand Am и проехать на «11000 мильполностью оплачен старый надежный«Что бабушка завещала мне. Теперь вы знаете ее как «Лу».
Этот курс показал мне недостатки в моей логике покупки новых автомобилей и не позволил мне тратить деньги на BMW, который я действительно не мог себе позволить.
Не взяв оплату за машину, я смог заработать серьезные деньги как в моем Roth IRA, так и в моем 401k. Фактически, я максимально увеличивал свой Roth IRA каждый год, когда начинал работать (после первого года обучения), и я также смог вложить немного в свой 401k.
Я полагаю, что консервативно, я был возможность инвестировать не менее 400 долларов в месяц (иногда и больше) Я бы не смогла, если бы у меня была оплата за машину.
Что на самом деле означает 400 долларов в месяц?
Все очень просто: МНОГО.
Здесь становится весело, и вы можете увидеть действительно сногсшибательные цифры. Используя ежемесячный калькулятор сложных процентов, который вы видите ниже, я вложил 40 долларов в месяц и в среднем 10%. в год (оптимистично, я знаю, но я всегда оптимист, когда дело касается фондового рынка) до моего пенсионного возраста 65 лет.
Калькулятор показывает, что у меня будет $2,883,185 . (см. ниже) Для тех, кто считает 10% возмутительным, доход в 8% принесет 1 527 399,10 долларов. Все еще не так уж плохо, а?
Теперь, допустим, вместо того, чтобы водить свою Chevy Lumina, я решил потратиться на новую машину. Из-за этого я отложил бы инвестирование до 27 лет, поэтому общая сумма снизилась до $2,081,337.26; разница более 800 000 долл. США.
Если вы его пропустили: у вас в кармане еще более 800 000 долларов всего за 3 года ранних сбережений!
Три года впитывать это и не водить машину моей мечты, пусть и надежную, так сильно повлияли на будущее.
Удивительный.
Нет оплаты автомобилем
Идея отсутствия оплаты за автомобиль для многих является надуманной. Один мой хороший друг однажды попытался убедить меня, что имеет смысл всегда иметь оплату за машину, потому что у него всегда будет гарантия.
Да потому что машины ВСЕГДА ломаются? Ммм... не совсем.
Так я категорически против оплаты автомобиля? Вообще-то, нет.
Против чего я? Убедив меня, что вам нужно купить новенькую машину. Я бы даже не пошел туда. Если не верите, иди сюда.
Хотя люди, безусловно, могут не получать оплату за автомобиль, одно простое практическое правило заключается в следующем:
Вы должны инвестировать в месяц больше, чем оплачиваете автомобиль.
Меня буквально тошнит, когда я разговариваю с молодой парой, которая тратит 700 долларов в месяц на оплату машины. (помните, это не включает страховку, бензин, техническое обслуживание и т. д.) и вы экономите всего около 100 долларов на месяц.
Привет!? Когда я в последний раз проверял, твоя машина не выросла в цене. Это не значит, что вы можете ввести свой платеж за автомобиль в калькулятор будущей стоимости, подобный приведенному выше, и с радостью увидеть, насколько выросли ваши деньги.
В этом печальном сценарии все деньги, которые вы вкладываете в машину, стоят меньше.
В духе этого блога это не означает, что "хорошие финансовые центы“.
Действительный аргумент?
В заголовке поста говорилось, что моя Chevy Lumina принесла мне более 2000000 долларов, но мои цифры показывают это. Только принесла мне 800 000 долларов, и что из этого?
Вот что я знаю: наличие дисциплины, чтобы начать откладывать в раннем возрасте, заложило основу для того, чтобы я мог откладывать столько же, сколько и сейчас.
Если бы я купил новую машину и не начал копить, мое чутье подсказывает, что я бы не начал инвестировать в 27 лет. Или, если бы я это сделал, это было бы не так много.
На самом деле произошло то, что я смог сэкономить в 2-3 раза больше за все свои 20 лет благодаря вождению «Лу».
Чем вы пожертвовали, чтобы в дальнейшем процветать? Сколько времени вам потребовалось, чтобы увидеть влияние своей жертвы?