Do вы работаете в публичной компании, которая также предлагает эти акции в рамках вашего пенсионного плана? Если да, то какой процент эти акции представляют в вашем пенсионном портфеле? 10%? 25%? 75%? К моему полному дискомфорту, я наткнулся на одного джентльмена, весь пенсионный портфель которого был вложен в одну акцию. До 2008 года он был крупным плательщиком дивидендов и с годами сильно ценился. К сожалению, эти акции значительно упали в цене. Этот джентльмен беспомощно наблюдал, как исчезло 75% всего его портфеля.
Эта акция была лишь одним из многих примеров за многие годы. Крах Lehman Brothers и нескольких других крупных финансовых институтов в 2008 году должен был послужить тревожным сигналом для миллионы американских рабочих, которые имеют доступ к акциям компании в качестве инвестиций в рамках своей пенсии, спонсируемой работодателем план.
Наличие акций компании в вашем пенсионном портфеле - не обязательно плохо. Проблема, однако, в том, что для некоторых инвесторов акции компании могут составлять слишком большой процент активов их пенсионных планов. Вот несколько советов, которые помогут вам определить, не слишком ли весомо ваше портфолио занято акциями вашего работодателя.
Ознакомьтесь со своим планом
Слишком часто я вижу, как инвесторы подписываются на пенсионный план без делать какие-либо исследования. Ваш выход на пенсию - один из самых важных аспектов вашей жизни. Найдите время, чтобы узнать, как именно работает ваш план.
Делает ли ваш работодатель соответствующие взносы в виде акций компании? Существуют ли правила, регулирующие управление акциями в вашем аккаунте? Вы можете запросить Сводное описание плана, в котором подробно описаны правила. Обратитесь в отдел кадров и убедитесь, что вы понимаете, как ваш план влияет на вас. Если они не могут помочь (что я видел много раз), назначьте встречу с финансовым консультантом, который разбирается в пенсионных планах компании.
У вас слишком много акций компании?
Может ли ваша компания стать следующей Lehman Brothers? Какой процент от ваших общих активов он составляет? Нет никаких фиксированных рекомендаций, но я бы рекомендовал максимум от 10% до 15%. Если вы приобретете больше, это может подвергнуть вас финансовому риску, если акции внезапно упадут в цене. Идеальное распределение для вас будет зависеть от ваших целей, толерантности к риску и временного горизонта - факторов, которые вы, возможно, захотите обсудить с финансовым специалистом.
Просмотрите всю свою стратегию.
Иногда сотрудники не могут полностью контролировать размещение акций компании в своей учетной записи. Некоторые работодатели требуют, чтобы соответствующие взносы были инвестированы в акции компании, или они могут ограничивать возможность сотрудников продавать акции до достижения определенного возраста. Если вы решите, что акции компании составляют слишком большую часть вашего портфеля, вы можете предпринять определенные действия, чтобы управлять риском. Вы можете рассмотреть возможность распределения части своих активов для различных типов инвестиций. Например, если вашим работодателем является розничная компания, вы можете диверсифицировать и рассмотреть другие типы акций.
Не забывайте свой IRA
Если вы не полностью удовлетворены или не довольны вариантами инвестиций в свой 401k, вы всегда можете открыть IRA. Вы будете ограничены в том, сколько вы можете внести: 5000 долларов до 50 и 6000 долларов от 50, но, по крайней мере, у вас будет больше контроля над тем, на что идут ваши деньги. Кроме того, если у вас есть супруга (даже если она не работает), вы можете открыть IRA супруга и иметь право вносить такой же вклад для него / нее.
Как бы вы ни презирали пенсионный план своей компании, не сдавайтесь. Внесите столько, чтобы по крайней мере получить совпадение (если они его предлагают), а остальные могут пойти в ИРА (традиционный или Roth).