Если вы работаете не по найму или являетесь владельцем малого бизнеса и у вас нет сотрудников, кроме супруга, Solo 401 (k) или индивидуальный 401 (k) могут помочь вам сэкономить на пенсии значительно больше, чем если бы вы Ира.
Этот тип учетной записи имеет астрономические лимиты взносов (58000 долларов в 2021 году), если учесть, что оба сотрудника и взнос работодателя, и вам не нужен традиционный работодатель или «начальник», чтобы открыть этот счет от вашего имени.
Solo 401 (k) работает так же, как и звучит. Выбрав брокерскую онлайн-фирму, вы берете на себя инициативу открыть этот счет самостоятельно. Для вашего Solo 401 (k) существует множество онлайн-брокерских компаний, и вам нужно сравнить все лучшие варианты, прежде чем открывать этот счет. Это руководство поможет вам понять, как работают Solo 401 (k) и сколько вы можете сэкономить. Мы также расскажем о лучшие брокерские онлайн-фирмы учитывать при планировании выхода на пенсию.
Руководство по правилам Quick Solo 401 (k)
Оглавление
- Сколько вы можете внести в Solo 401 (k)?
- Как работает Solo 401 (k)?
- Solo 401 (k) Правила, которые необходимо знать
- Когда имеет смысл открывать соло 401 (k)?
- Где получить помощь при открытии счета
- Резюме
Сколько вы можете внести в Solo 401 (k)?
В 2021 году люди с Solo 401 (k) могут внести максимальную сумму со стороны сотрудников и со стороны работодателя.
Как наемный работник, люди могут отложить выплату всей своей компенсации до годовой лимит взносов в размере 19 500 долларов США на 2021 год.. Единственное исключение - люди в возрасте 50 лет и старше могут внести до 26 000 долларов в качестве сотрудника своей компании.
Примечание: эти цифры увеличены с 2019 года, когда взносы сотрудников были ограничены на уровне 19000 долларов США или 25000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше.
Остальной вклад, который могут сделать участники Solo 401 (k), лежит на стороне работодателя. Здесь вы можете внести до 25 процентов своей компенсации «в соответствии с планом» до годового лимита в 58 000 долларов (по сравнению с 57 000 долларов в 2020 году) или до 64 500 долларов, если вам 50 лет и старше.
Как это работает на практике? Рассмотрим этот краткий пример:
Эшли, 51 год, в 2020 году заработала 50 000 долларов в форме W-2 на своем малом бизнесе. Она отложила 19 500 долларов в виде регулярных отсрочек по выбору плюс 6500 долларов в виде дополнительных взносов в план 401 (k). Бизнес Эшли внес 25% ее компенсации в план за год, или 12 500 долларов. Общие взносы в план на налоговый сезон 2021 года составили 38 500 долларов.
Вышеприведенный расчет отражает взносы, которые налогоплательщик может сделать, если бизнес будет учрежден как S-корпорация подраздела. Если бы Эшли действовала в качестве индивидуального предпринимателя, она должна была бы сначала вычесть 26 000 долларов «служащих» взносов, поскольку а также половину ее налога на самозанятость из чистого дохода от бизнеса до расчета 25% взноса «работодателя».
Вот почему я настоятельно рекомендую использовать услуги CPA, если у вас есть план Solo 401 (k) или вы планируете его создать.
Обратите внимание, что этот тип плана позволяет вам вносить значительно больше на пенсионный счет с налоговыми льготами, чем вы могли бы с традиционным планом 401 (k), который ограничен всего 19 500 долларами на 2021 год. Индивидуальный 401 (k) позволяет вам максимально использовать эту часть и внести еще 25 процентов вашего вознаграждения на стороне работодателя. Конечным результатом является возможность сэкономить тонну для выхода на пенсию и при этом снизить налогооблагаемый доход.
Для справки, вот как с годами менялись лимиты взносов сотрудников и работодателей для планов Solo 401 (k) для пенсионеров в возрасте до 50 лет.
| Год взноса | Наемный рабочий Лимит взноса |
Общий годовой лимит взносов (Сотрудник + Работодатель) |
|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $58,000 |
| 2020 | $19,500 |
$57,000 |
| 2019 | $19,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 |
$55,000 |
| 2017 | $18,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $49,000 |
Как работает Solo 401 (k)?
Напоминаем, что план Solo 401 (k) - это не что иное, как индивидуальный пенсионный план для самозанятых людей или малых предприятий без сотрудников. Также помните, что Solo 401 (k) - это не что иное, как судно, которое вы будете использовать для выхода на пенсию. Вам по-прежнему нужно выбрать вложения, которые вы будете использовать в своем аккаунте для повышения благосостояния.
Самым большим преимуществом этой учетной записи является тот факт, что люди, которые ее используют, могут внести значительно больше, чем они могут с традиционным планом 401 (k), который, в свою очередь, помогает этим людям откладывать больше на пенсию и сокращать налогооблагаемую доход.
Как работодатель, одна из основных характеристик Solo 401 (k) заключается в том, что вам необходимо определить, что вы фактический доход определяет ваш максимальный взнос работодателя, который может составлять до 25% от вашего компенсация. Согласно IRS, ваша компенсация - это заработанный доход, определяемый как «чистый доход от самозанятости после вычета половины вашего налога на самозанятость и взносов для себя». Но опять же, это зависит от бизнес-структуры вашей компании.
Участники Solo 401 (k) могут открыть свой счет в любой брокерской фирме, которую захотят, хотя онлайн-провайдеры стали чрезвычайно популярными. благодаря тому, что вы можете начать работу дома и в свободное время, и часто с доступом к множеству полезных инструментов для инвестирования и Ресурсы. Интернет-брокерские фирмы также обычно имеют низкие затраты, что является еще одной причиной, по которой инвесторы ищут их.
Solo 401 (k) Правила, которые необходимо знать
По мере того, как вы приближаетесь к открытию Solo 401 (k), вам следует знать и понимать некоторые дополнительные детали и правила. Вот некоторые из основных правил Solo 401 (k), которые помогут вам понять, подходит ли вам этот план.
Кто имеет право?
Чтобы претендовать на план Solo 401 (k), вам необходимо работать не по найму или иметь собственный малый бизнес. У вас не может быть никаких штатных сотрудников, кроме супруга. У вас может быть сотрудник, работающий неполный рабочий день, и по-прежнему действовать этот план при условии, что ваш работник, работающий неполный рабочий день, работает менее 1000 часов в год или менее 20 часов в неделю.
Когда нужно брать раздачи?
В тех случаях, когда от вас требовалось получать минимальные выплаты (RMD) в возрасте 70 ½ до 2019 года, недавнее принятие Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения для каждого сообщества (SECURE) увеличил эту цифру до 72 лет.
Короче говоря, это означает, что вам необходимо начинать раздачу по достижении этого возраста. В этом отличие от Roth IRA, которая не требует распространения в любом возрасте.
Обратите внимание, что вы можете получить раздачу без штрафных санкций в любое время после достижения вами возраста 59 ½.
Когда нужно устанавливать Solo 401 (k)?
Чтобы внести взнос в Solo 401 (k) на 2020 год, вам необходимо создать свою учетную запись до конца года или до 31 декабря 2020 года. Вы можете вносить взносы в Solo 401 (k) после нового года (но до крайнего срока подачи налоговой декларации, который обычно составляет 15 апреля), если ваш бизнес не зарегистрирован.
Правило $ 250 000
Также следует помнить еще об одном правиле. Когда ваш план Solo 401 (k) вырастет до более чем 250 000 долларов в активах, вам необходимо будет подавать ежегодную форму 5500 EZ. Вам также необходимо заполнить эту форму, если вы закроете свой аккаунт.
Когда имеет смысл открывать соло 401 (k)?
Solo 401 (k) - подходящая инвестиционная стратегия не для всех. Вот несколько сценариев, когда открытие Solo 401 (k) имеет смысл:
- Вы владелец бизнеса и единственный сотрудник своей компании.: Это может показаться само собой разумеющимся, поскольку это именно тот человек, для которого предназначены Solo 401 (k), но стоит отметить, что это также Только человек Solo 401 (k) предназначен для - если вы не работаете на себя или у вас есть дополнительные сотрудники, открыть 401 (k) не получится.
- Вы работаете на себя и хотите получить пенсионный план, в который ваш супруг может внести свой вклад.: Поскольку вы можете добавлять пожертвования от вашего супруга в Solo 401 (k), открытие его может быть сильной стратегией, если у вашего супруга (а) в настоящее время нет пенсионного плана, или если они не достигли максимума другого пенсионного плана взносы.
- Вы хотите иметь возможность брать ссуды по плану: Хотя получение ссуды по собственному пенсионному плану - не лучший вариант, в реальности владение малым бизнесом может означать, что вы хотите или нуждаетесь в такой гибкости.
Где получить помощь при открытии счета
Вы можете открыть Solo 401 (k) в любой брокерской фирме, которая поддерживает этот тип счета - большинство из них. Однако некоторые онлайн-брокерские счета предлагают больше льгот и преимуществ, чем другие, что может сделать их идеальными.
Что такое брокерская фирма?
Брокерская фирма - это компания, которая помогает покупателям и продавцам совершать финансовые операции. Они зарабатывают деньги на основе комиссионных или, в некоторых случаях, комиссионных, связанных с транзакцией. Во многих случаях для покупки и продажи финансовых продуктов требуется специальное лицензирование, и в этом случае брокеры необходимы и полезны. Вы также можете найти отдельных брокеров, которые работают независимо, но обычно брокеры связаны с более крупной командой (своей фирмой), которая может сотрудничать, чтобы помочь с транзакциями.
Чем могут помочь брокеры?
Когда дело доходит до настройки Solo 401 (k), брокер может помочь вам составить план и обработать биржевые торги. Даже если вы хотите управлять своим собственным Solo 401 (k), вам все равно понадобится брокер с соответствующими учетными данными для настройки вашего плана и завершения ваших сделок.
Чего ожидать при работе с брокером?
Не все брокерские фирмы созданы равными. Вы можете найти тех, кто применяет практический подход к управлению вашими финансами, а других, которые сделают шаг назад и позволят вам сделать это самостоятельно, если вы так предпочитаете. Вы должны ожидать, что все брокеры будут взимать комиссию или комиссию. Некоторые брокеры могут предоставить дополнительные инструменты или ресурсы, такие как мобильное приложение или финансовую образовательную торговлю, которые могут сделать их предпочтительным вариантом.
Мы сравнили некоторых из лучших поставщиков, чтобы помочь вам сузить список возможных вариантов. Есть много отличных брокерских фирм с различными плюсами и минусами,
Получите доступ к онлайн-финансовым экспертам, которые помогут вам спланировать и управлять вашим 401 (k)
Онлайн-биржевые брокеры используют базовые стратегии распределения активов, чтобы вы инвестировали в достижение ваших пенсионных целей. Нажмите на свое состояние, чтобы начать работу СЕГОДНЯ.
НачатьРезюме
Открытие Solo 401 (k) дает массу важных преимуществ, наиболее важным из которых является ваша способность откладывать на пенсию больше денег, чем в противном случае. Поскольку взносы в Solo 401 (k) имеют налоговые льготы, вы также можете инвестировать больше, чтобы уменьшить налогооблагаемую доход сейчас, хотя вы будете платить подоходный налог с распределений Solo (k), как только начнете их получать уход на пенсию.
Если вы работаете не по найму, вам обязательно стоит подумать об открытии Solo 401 (k), но вы также можете рассмотреть СЕН ИРА, который работает иначе, но имеет годовой лимит в 58000 долларов на 2021 год.
И в любом случае не забудьте сравнить все ведущие онлайн-брокерские фирмы, чтобы увидеть, какие из них предлагают внутренние инвестиции, которые вам нужны, с большим количеством инвестиционных инструментов и ресурсов. Кроме того, не забудьте сравнить комиссии, чтобы знать, сколько вы будете платить за администрирование учетной записи и любые сделки, которые вы совершаете в течение года.