YВы уже некоторое время работаете с финансовым консультантом, но теперь у вас начинаются сомнения в том, что вы наняли на работу подходящего человека.
Надеюсь, вы сделали сначала проверьте их биографию, верно?
Этот специалист по финансовому планированию больше заинтересован в том, чтобы помочь вам осуществить вашу финансовую мечту или просто пытается что-то вам продать?
Слишком часто люди передают свои деньги финансовому консультанту, не выясняя, хороши они или нет.
Еще хуже то, что когда они подозревают, что не получают того обслуживания, которого заслуживают, они ничего не делают с этим.
Если у вас есть подозреваемый финансовый консультант, вот предупреждающие знаки, о которых вы должны сообщить им ».Ты уволен, »И двигайтесь дальше.
1. Они все еще не знают ваших потребностей
Если ваш финансовый консультант не нашел времени, чтобы узнать всю вашу историю, как он может дать правильную рекомендацию? Подумайте, если вы пошли к врачу, и еще до того, как он или она поставили диагноз, вам уже предлагали сделать операцию.
Разве вам не нужно второе мнение? Я очень на это надеюсь. Настоящий специалист по финансовому планированию найдет время, чтобы задать правильные вопросы:
- Какая у вас задолженность по кредитной карте?
- Как твое здоровье?
- Насколько безопасна ваша работа?
- Вы хотите купить дом?
- У вас есть воля или доверие?
- Достаточно ли у вас средств в вашем чрезвычайном фонде?
- Как вы планируете позаботиться об обучении ваших детей в колледже?
- Когда вы в последний раз проверяли своих бенефициаров?
Ваш консультант должен знать, есть ли для вас смысл инвестировать или вам следует в первую очередь позаботиться о каких-либо насущных потребностях.
2. Они не говорят вам, как им платят
Есть много разных способы, которыми финансовые планировщики зарабатывают деньги. Они могут быть комиссионными, только платными, платными или их комбинацией. Если вы спросите, сколько взимает плановик, вы сможете точно знать, сколько вы платите на протяжении всех рабочих отношений.
Если даже после того, как они вам это объяснят, это не имеет смысла, пусть они изложат это в письменной форме. Таким образом, вы избавитесь от любых сомнений.
Любые инвестиции, которые вы делаете, сопряжены с расходами. Скорее всего, вы будете платить советнику гонорар или комиссию. Консультант должен четко понимать, во что это вам обойдется.
3. Они заставляют вас чувствовать себя поспешно
Если вы чувствуете, что принимаете участие в коммерческой презентации типа «Котельная», вам нужно бежать - очень быстро. Когда дело доходит до инвестирования на пенсию, последнее, что вам нужно, - это инвестиции, которые не соответствуют вашим потребностям.
Вы никогда не должны чувствовать давление, призывая вас «действовать сейчас» или что-то еще. В таком случае единственное, что вам нужно сделать, - это уволить этого финансового консультанта!
4. Они хотят вложить все в одну инвестицию
Как клише, старая пословица «не кладите все яйца в одну корзину» имеет много достоинств.
Недавно я разговаривал с человеком, который переезжал из штата, и хотел найти местного советника. После дальнейшего обсуждения и осознания того, что его старый советник почти не обслужил его, я спросил, как советник вложил в него деньги. То, что я узнал, поразило меня.
Советник вложил его в один и тот же фонд для каждого из его 6 счетов. (Roth IRA для него и его жены, совместный счет и 3 529 сберегательных планов колледжа для детей). Если бы взаимный фонд был приличным, это не было бы большой проблемой, но на самом деле не так уж и хорошо.
Если ваш советник непреклонен в том, чтобы вложить все ваши деньги в одно вложение, будьте осторожны. Диверсификация обычно является основным фундаментальным принципом любого инвестиционного портфеля. Если консультант пытается склонить вас к покупке только одной вещи, он или она могут иметь в глазах знаки доллара (то есть комиссионные), а не в ваших интересах.
5. Они не информируют вас об изменениях
Если в вашем портфеле происходят резкие изменения, вы действительно хотите услышать об этом, посмотрев CNBC? Вы должны быть уверены, что ваш финансовый консультант знает все о ваших инвестициях и заботится о вас.
В некоторых случаях вы можете предоставить своему советнику дискреционный контроль, когда он может совершать сделки от вашего имени. Если это так, вы все равно хотите знать, какие факторы побуждают консультанта провести капитальный ремонт вашего портфеля. Не будьте в неведении относительно своего пенсионного яйца.
6. Они не предоставляют вам законных ежемесячных отчетов
Однажды у меня на заднем дворе случился случай, похожий на Мэдоффа. Мой клиент инвестировал через свой план 403b на работе. Он думал, что будет инвестировать через компанию с хорошей репутацией, но позже выяснил, что главный советник никогда не инвестировал средства. Он показал мне сделанное заявление, и это было одно из лучших фальшивых заявлений, которые я когда-либо видел.
Ваш консультант должен отправлять вам ежемесячный отчет, в котором резюмируются все транзакции за этот месяц, включая депозиты, снятие средств и текущие занимаемые должности. Это заявление должно поступать непосредственно от брокерской фирмы или хранителя ваших денег, а не из офиса вашего консультанта.
Если взять мою фирму в качестве примера, у нас есть доверительные отношения с Fidelity, Charles Schwab, TD Ameritrade и LPL Financial. Это означает, что в зависимости от того, с каким хранителем мы работаем вместе, вы будете получать свои отчеты.
Совет профессионала: позвольте SmartAsset помочь вам найти подходящего советника.
7. Они не отправляют вам квартальные и годовые отчеты
Как минимум, вы должны получать квартальные и годовые отчеты от своего консультанта. Меньше этого, и я бы начал задавать несколько вопросов. Эти отчеты объясняют доход, который ваш консультант получает от ваших инвестиций, а также все сборы и комиссии.
Эти отчеты должны отражать все реализованные прибыли или убытки (все деньги, которые вы фактически заработали или потеряли от продажи инвестиций). и все нереализованные прибыли и убытки (инвестиции, которыми вы владеете, но еще не проданы и, следовательно, еще не получили прибыль или потеря). Эти отчеты должны также включать результаты общего индекса. Вы хотите убедиться, что у вас есть запись обо всем.
Вам также следует подумать о получении доступа в Интернете. Таким образом, вы можете регулярно проверять остатки на счете, чтобы убедиться, что все в порядке. Мы пользуемся услугами стороннего партнера по интеграции под названием Blueleaf, который не только дает вам самую последнюю информацию. отчеты об эффективности ваших учетных записей у нас, а также любых внешних учетных записей, с которыми вы синхронизируете Это.
Однако не поддавайтесь ежедневным колебаниям.
8. Ваш советник хочет, чтобы чек был выписан непосредственно ему / ей
Конечным предупреждающим знаком является то, что консультант просит вас выписать чек, выписанный ему / ей лично. Если консультант просит вас выписать ему личный чек, это явный красный флаг.
Никогда и никогда не выписывайте чек непосредственно консультанту.
Особенно, если вы приобретаете какой-то инвестиционный продукт.
В моем родном городе у нас был финансовый консультант, который этим занимался. Он много лет был финансовым советником и был обвинен в финансовой эксплуатации пожилых людей. В одном случае он пытался продать одному из своих клиентов аннуитет.
Она доверяла своему советнику и считала его другом, поэтому выписала ему чек. Чек прямо ему, не страховая компания, на сумму 20 000 долларов США. Потом он исчез. Как оказалось, она была не единственным клиентом, которым воспользовались. Каждый чек подлежит оплате учреждению.
Как зарегистрированный инвестиционный консультант клиенты, которые хотят инвестировать вместе со мной, будут выплачивать чек хранителю. Если они платят мне за финансовый план или за почасовое планирование, они выплачивают чек моей предыдущей фирме, Alliance Wealth Management. Они никогда не выписывают мне чек.
9. Они не знают вашей толерантности к риску
Представьте, что вам комфортно с портфелем, который больше похож на человека, который едет со скоростью 55 миль в час, но ваш консультант сказал, что вы инвестируете больше, как кто-то, пытающийся выиграть Daytona 500. Вы видите здесь проблему?
Есть много консультантов, которые спросят вас: «По шкале от 1 до 10, насколько вы рискованны при инвестировании?» Хотя это хорошее начало разговора, это никоим образом не определяет соответствующий риск для ваших инвестиций.
10. Они не отвечают на ваш телефонный звонок или электронные письма
Я придерживаюсь одного правила: я отвечаю на все телефонные звонки или электронные письма своих клиентов в течение 24 часов. Временами это сложно, но я ставлю себя на их место и знаю, что не хочу ждать ответа.
Я получил новую клиентку, которая была разочарована своим предыдущим советником. Она позвонила, чтобы получить некоторую информацию о своих инвестициях, но консультант еще не перезвонил… 5 дней спустя.
Есть вопросы, почему этого советника уволили?